3關(guān)于浙江民營(yíng)企業(yè)授信考察報(bào)告-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 息，使浙江民營(yíng)企業(yè)站在了同一產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)前端。浙江民營(yíng)中小企業(yè)數(shù)量眾多，經(jīng)營(yíng)靈活，市場(chǎng)反映靈敏，產(chǎn)銷對(duì)路，相當(dāng)多的企業(yè)還具有小而優(yōu)、小而專的特點(diǎn)，企業(yè)效益良好。這些小商品雖為傳統(tǒng)產(chǎn)品，但與人們的日常 第 5 頁(yè) 共 14 頁(yè) 生活息息相關(guān)，市場(chǎng)的波動(dòng)性較小，浙江民營(yíng) 企業(yè)占領(lǐng)這一市場(chǎng)后，便獲得了長(zhǎng)期穩(wěn)定的市場(chǎng)空間，企業(yè)經(jīng)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)定。同時(shí)草根經(jīng)濟(jì)的特征使浙江金融機(jī)構(gòu)很容易得到企業(yè)的動(dòng)態(tài)信息，民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的發(fā)展變化情況能夠比較及時(shí)地 傳遞到授信業(yè)務(wù)人員，從而使授信業(yè)務(wù)人員能夠動(dòng)態(tài)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，隨時(shí)根 第 6 頁(yè) 共 14 頁(yè) 據(jù)民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)變化調(diào)整授信策略，采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。在浙江民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的初、中期，民營(yíng)企業(yè)基本為幾大國(guó)有銀行限制準(zhǔn)入的客戶，銀行信貸資金的支持對(duì)象主要是國(guó)有和集體企 第 7 頁(yè) 共 14 頁(yè) 業(yè)。 在對(duì)中小 民營(yíng)企業(yè)授信的客戶戰(zhàn)略上，浙江的股份制商業(yè)銀行提倡客戶培植戰(zhàn)略，廣東發(fā)展銀行浙江分行將之稱為 “ 種芝麻，抱西瓜 ” 。銀行界在對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行授信調(diào)查和信用評(píng)級(jí)時(shí)，會(huì)認(rèn)真調(diào)查企業(yè)用電量、銀行結(jié)算量、企業(yè)現(xiàn)金流量、納稅額等活性信息，并將這些活性信息納入企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系。 各銀行在從事民營(yíng)企業(yè)授信中非常重視風(fēng)險(xiǎn)控制，近幾年各銀行在自己的績(jī)效考核體系中強(qiáng)化了資產(chǎn)質(zhì)量的權(quán)重，加大了獎(jiǎng)懲的力度。在中小民營(yíng)企業(yè)授信的貸后監(jiān)控上，該行主動(dòng)深入，授信達(dá)到一定規(guī)模后，該行要求企業(yè)增加注冊(cè)資金規(guī)范相關(guān)管理，關(guān)健崗位的員工必須符合其要求的素質(zhì)，達(dá)不到其貸后監(jiān)控的要求，該則堅(jiān)決收貸。一是對(duì)民營(yíng)企業(yè)的未來(lái)發(fā)展認(rèn)識(shí)和準(zhǔn)備不足。有些中小民營(yíng)企業(yè)規(guī)模不大，但卻小而專、小而特，具有自身的生存空間，應(yīng)該成為我們授信支持的對(duì)象；對(duì)于經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)較高，企業(yè)運(yùn)作規(guī)范 ，經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活，有發(fā)展?jié)摿驮鲩L(zhǎng)空間的中小民營(yíng)企業(yè)，我們應(yīng)以客戶培植的理念給予授信支持，培養(yǎng)客戶的忠誠(chéng)度， “ 種芝麻，抱西瓜 ” ，為我們的授信儲(chǔ)備未來(lái)。商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的價(jià)值取向并不在于技術(shù)水平而在于安全性和效益性。從對(duì)浙江商業(yè)銀行授信情況的調(diào)查看，內(nèi)地授信業(yè)務(wù)的客戶選擇余地要比深圳大得多，甚至其不予授信支持的客戶在深圳卻 已成為各商業(yè)銀行爭(zhēng)搶的對(duì)象。作為移民城市的深圳，與浙江草根經(jīng)濟(jì)的特征相反，人們?nèi)鄙贇w宿感，社會(huì)誠(chéng)信的自然基礎(chǔ)較差，這更需要通過(guò)人為強(qiáng)化，建設(shè)社會(huì)征信系統(tǒng)，逐步為深圳各商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的誠(chéng)信環(huán)境。相對(duì)于大中型企 第 14 頁(yè) 共 14 頁(yè) 業(yè)，中小民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)具有平均風(fēng)險(xiǎn)水平較高、人力資源投入大、業(yè)務(wù)成本相對(duì)較高的不足，但銀企合作中企業(yè)不占強(qiáng)勢(shì)。信息不對(duì)稱是授信業(yè)務(wù)的固有矛盾，民營(yíng)企業(yè)更甚。授信業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)相伴生，關(guān)鍵在于授信風(fēng)險(xiǎn)是否能為我們所控制。在當(dāng)前以民營(yíng)為核心的企業(yè)產(chǎn)權(quán)改革中，由于缺乏前期研究和準(zhǔn)備，面對(duì) embo、 mbo、企業(yè)并購(gòu)等民營(yíng)化授信業(yè)務(wù)，我們有時(shí)顯得手忙腳亂。一些銀行還要求對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的授信即貸即收，不得展期和以貸還貸。在授信風(fēng)險(xiǎn)理念上，該行堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控原則，反對(duì)風(fēng)險(xiǎn)最小原則，這樣將最大限度地獲得業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和利潤(rùn)，反之則會(huì)喪失業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，獲得較低的利潤(rùn)回報(bào)。一些專業(yè)市場(chǎng)發(fā)達(dá)、塊狀經(jīng)濟(jì)特征突出的地區(qū)則成為各家銀行授信支持的重點(diǎn)地區(qū)，部分銀行將這些地區(qū)拉直管理，一些銀行則對(duì)這些地區(qū)分支機(jī)構(gòu)給予了比較大的授信授權(quán)。 針對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保難的問(wèn)題，浙江的股份制銀行充分挖掘企業(yè)兩方面的擔(dān)保資源，加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。進(jìn)入本世紀(jì)，不僅大、中型民營(yíng)企業(yè)得到各家銀行授信的積極支持，眾多產(chǎn)品有市場(chǎng)的中小民營(yíng)企業(yè)也成為各家銀行信貸資金支持的對(duì)象。浙江民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)為浙江金融機(jī)構(gòu)授信創(chuàng)造了良好的企業(yè)微觀環(huán)境，為浙江當(dāng)?shù)馗縻y行優(yōu)良的授信資產(chǎn)質(zhì)量打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。進(jìn)入工商社會(huì)以后，這種歷史文化和
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