表外業(yè)務(wù)管理(1)-文庫吧在線文庫
【正文】 種獨立文件 信用證的開立以買賣合同作為依據(jù)，但信用證一旦開出就成為獨立于合同以外的另一種契約，不受買賣合同的約束。開立信用證既不必占用自有資金，還可以得到開證手續(xù)費收入。 金融保證意義上的備用信用證，主要是指開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人，并向借款人（申請人）收取一定傭金而開立的一種特殊信用證。 2）對于開證行而言： （ 1）備用信用證業(yè)務(wù)的成本較低。 6）支付和求償。 ⑥ 交存票款。 （ 6）委托收款。 1） 對商業(yè)銀行的作用 銀行承兌匯票是銀行作為擔(dān)保人對承兌申請人的短期授信行為 。 承諾類表外業(yè)務(wù) 貸款承諾 1. 貸款承諾的定義 2. 貸款承諾是指銀行承諾客戶在未來一定的時期內(nèi) ， 按照雙方事先確定的條件 ，應(yīng)客戶的要求 ， 隨時提供不超過一定限額的貸款 。 在貸款承諾下，銀行為客戶提供了一種保證，使其在未來一段時間內(nèi)肯定可以獲得所需要的貸款，銀行則收取一定的費用作為提供這種保證的補償。 票據(jù)發(fā)行便利（ Note Issuance Facilities，NIFs）是一種中期的（一般期限為 5~7年）具有法律約束力的循環(huán)融資承諾。它把本屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)的銀團貸款，成功的轉(zhuǎn)化為表外業(yè)務(wù)，減輕了對資本充足率要求的壓力，同時使銀行與企業(yè)建立了一個更廣泛的合作，適應(yīng)了融資發(fā)展的需要。 3） 多元票據(jù)發(fā)行便利 多元票據(jù)發(fā)行便利這種票據(jù)發(fā)行便利方式允許借款人以更多的更靈活的方式提取資金 ，它集中了短期預(yù)支條款 、 擺動信貸 、 銀行承兌票據(jù)等題款方式于一身 ， 是借款人無論在選擇在提取資金的期限上 ， 還是在選擇提取何種貨幣方面都獲得了更大的靈活性 。 普通遠期利率協(xié)議（ Plain Vanilla FRA） 交易量最大 ， 它在幣種 、 期限 、 金額 、 協(xié)議 、 利率等方面可引交易需要而調(diào)整 ，是其他各類遠期利率協(xié)議的基礎(chǔ) 。而期貨合約是指由交易雙方訂立的，約定在未來某日期按成交時所約定的價格交割一定數(shù)量的某種商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約。 1） 貨幣期貨 （ Currency Futures） 。 1)交易者向經(jīng)紀(jì)人下達交易訂單 。 期權(quán)的購買方為了取得這項權(quán)利 ，須向賣方交納一定的期權(quán)費 (Option Premium)。但二者之間也有很大的區(qū)別。 3） 按履約的時間不同來劃分 （ 1） 現(xiàn)貨期權(quán) （ Option on Actuals）是指以各種金融商品本身作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán) ， 包括股票期權(quán) 、 外匯期權(quán) 、利率期權(quán)和股票指數(shù)期權(quán)等 。如果合約市價真的下跌，并低于合約中的協(xié)議價格，那么買方可通過執(zhí)行合約，即以協(xié)議價出售標(biāo)的物，從而獲取一定的利潤；當(dāng)市價高于協(xié)議價，則買方不會執(zhí)行合同，只損失權(quán)利金，與買入看漲期權(quán)的不同，買入看跌期權(quán)的收益有一個比較明確的上限。 互換的特點：互換是一種場外交易活動 ， 所以它有著較大的靈活性 ， 并且能很好地滿足交易雙方保密的要求 。利率互換是交易最大的一類呼喚，它的類型主要有三種： （ 1） 息票利息互換 （ Coupon Swap） ，即從固定利率到浮動利率的互換 。 80年代中期，資產(chǎn)證券化取得了飛速發(fā)展，這在很大程度上歸功于信用卡貸款證券化。 3. 獲取服務(wù)收入。 2. 由信用評級機構(gòu)審查貸款和評估貸款質(zhì)量。 17:23:5017:23:5017:23Sunday, March 26, 2023 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 17:23:5017:23:5017:233/26/2023 5:23:50 PM 1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。 下午 5時 23分 50秒 下午 5時 23分 17:23: 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 3月 下午 5時 23分 :23March 26, 2023 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 17:23:5017:23:5017:23Sunday, March 26, 2023 1知人者智，自知者明。 2023年 3月 26日星期日 下午 5時 23分 50秒 17:23: 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 3月 下午 5時 23分 :23March 26, 2023 1行動出成果，工作出財富。 7. 資產(chǎn)證券化興起的原因是什么 ？ 對商業(yè)銀行經(jīng)營管理有什么影響 ？ 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 二是加劇銀行吸收存款資金的競爭。在亞洲資產(chǎn)證券化則很少被使用總的看來，在全世界范圍內(nèi)資產(chǎn)證券化正呈現(xiàn)出強勁的增長勢頭。貨幣互換（ Currency Swap）是指雙方按約定匯率在期初交換不同貨幣的本金，然后根據(jù)預(yù)先規(guī)定的日期，按即期匯率分期交換利息，到期再按原來的匯率交換回原來貨幣的本金，其中利息的互換可按即期匯率折算為一種貨幣而只作為差額支付。 商業(yè)銀行經(jīng)常進行的互換交易主要是利率互換和貨幣互換 。 投資者參與交易之前 ， 須先選定經(jīng)紀(jì)商 ， 決定交易后 ， 將指令傳達給經(jīng)紀(jì)商 ， 再由經(jīng)紀(jì)商通過場內(nèi)的經(jīng)紀(jì)人進行交易 。 1） 在買入看漲期權(quán)中 ， （ 如果愿意的話 ） 合同的買方有權(quán)在到期日或到期日之前按協(xié)議價買入合約規(guī)定的金融工具 ， 他為此付出的代價是交付一筆權(quán)利金給合同的賣方 。 （ 3）雙重期權(quán)（ Double Option）又稱雙向齊全，它授予期權(quán)的買方在規(guī)定的時期內(nèi)按敲定價格買進一定數(shù)量的某種金融商品的權(quán)利，同時也賦予買方在特定的時期內(nèi)以相同的價格賣出一定數(shù)量的某種金融商品的權(quán)利。 （ 2）金融期權(quán)的買賣雙方在享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)上有明顯的不對稱性。 5)場內(nèi)經(jīng)紀(jì)人將合約通知書通過經(jīng)紀(jì)商通知客戶 。 利率期貨是指交易雙方在集中性的市場以公開競價的方式所進行的利率期貨合約的交易 。 （ 2）風(fēng)險性。 3. 遠期利率協(xié)議的交易程序 1）交易者通過路透終端機“ FRAT”畫面得到遠期利率協(xié)議市場定價信息，并向有關(guān)報價銀行詢價，進而表達交易意愿。 無包銷的票據(jù)發(fā)行便利出現(xiàn)的最根本原因是，采取這種形式的借款人往往是商業(yè)銀行的最高信譽客戶。 1） 循環(huán)包銷的便利 循環(huán)包銷的便利是最早形式的票據(jù)發(fā)行便利 。 銀行提供票據(jù)發(fā)行便利，實際上是運用自己發(fā)達的票據(jù)發(fā)行網(wǎng)絡(luò)及豐富的客戶資源，幫助特定的客戶出售短期票據(jù)以實現(xiàn)籌集資金的目的。 2）備用信用額度（ Standby Line of Credit）。有些可撤銷承諾的協(xié)議對雙方不具有法律上的約束力。 2） 對企業(yè)的作用 銀行承兌匯票以銀行信用取代商業(yè)信用 ， 銀行為購貨方提供短期授信 ， 從而使得購貨方不須在購買商品或勞務(wù)時馬上支付商品或勞務(wù)的價款 ， 而銷貨方也不能等到購貨方付款即可通過貼現(xiàn)銀行承兌匯票提前取得資金 ， 這大大提高了企業(yè)資金的流動性 ， 有利于緩解企業(yè)資金緊張的矛盾 。 進口商申請承兌的做法是：進出口合同簽訂以后 ，由進口商向銀行開出匯票 ， 并提交給該銀行承兌 。 （ 2）簽訂契約。 ② 申請承兌。 2）申請開證。 2. 備用信用證的類型 1） 可撤銷的備用信用證（ Revocable SCL）所謂可撤銷的備用信用證是指附有申請人財務(wù)狀況出現(xiàn)某種變化時可撤銷和修改條款的備用信用證，這種信用證旨在保護開證行的利益。 并在申請人沒有履行該義務(wù)時 ，
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