客戶身份識(shí)別(ppt39頁(yè))-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 險(xiǎn)發(fā)生變化 →重新識(shí)別客戶身份 →調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類； ? 第二，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際收益人，了解高風(fēng)險(xiǎn)的客戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人的資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營(yíng)情況。 ⑧保密性要求 ? 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)客戶的商業(yè)機(jī)密、個(gè)人隱私，妥善保管身份信息、交易信息 ； ? 非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。 22 登記 對(duì)私客戶身份基本信息： ? 、性別、國(guó)籍、 職業(yè) 、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式； ? 、號(hào)碼、有效期限； ? ，登記客戶的 經(jīng)常居住地 。 ③ 關(guān)注異常賬戶 情況及相關(guān)信息 ； 、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符。 ③ 關(guān)注異常賬戶 情況及相關(guān)信息 2 個(gè)人人民幣賬戶持續(xù)期間 內(nèi)容簡(jiǎn)介 概述 1 一、業(yè)務(wù)持續(xù)期間如何識(shí)別客戶身份 對(duì)公人民幣賬戶持續(xù)期間 3 1 1持續(xù)識(shí)別客戶身份基本措施 ? ①關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息并留存身份資料； ? ②銀行應(yīng)按照客戶特點(diǎn)或賬戶屬性，考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)； ? ③對(duì)于客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類結(jié)果為高風(fēng)險(xiǎn)客戶或高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，銀行要了解其積極狀況等信息，主筆了解交易的資金來(lái)源、資金用途等，對(duì)符合可疑交易報(bào)告要素的交易，應(yīng)了解資金交易對(duì)方的身份信息。 ⑤金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已掌握的相關(guān)信息存在不一致或者互相矛盾的。其中辦理密碼、儲(chǔ)蓄卡、印鑒掛失必須提供相應(yīng)的存折（存單或銀行卡）。 了解客戶資金的來(lái)源、用途及相關(guān)信息； Ⅱ 銷(xiāo)戶時(shí)： ①大額取現(xiàn)銷(xiāo)戶：銀行須在可疑交易報(bào)告中注明取現(xiàn)銷(xiāo)戶； ②大額轉(zhuǎn)賬銷(xiāo)戶：可疑交易須完整填寫(xiě)交易對(duì)手信息，以記錄銷(xiāo)戶后資金流向； ③由代理人代理銷(xiāo)戶：核對(duì)代理人有效身份證件，如為身份證需聯(lián)網(wǎng)核查。 2023/3/242023/3/242023/3/243/24/2023 8:11:51 AM 1以我獨(dú)沈久，愧君相見(jiàn)頻。 2023/3/242023/3/24Friday, March 24, 2023 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒(méi)有。 2023/3/242023/3/242023/3/242023/3/24 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 3月 2023/3/242023/3/242023/3/243/24/2023 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 2023/3/242023/3/242023/3/24Friday, March 24, 2023 1知人者智，自知者明。 2023/3/242023/3/242023/3/242023/3/243/24/2023 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 3月 24日星期五 2023/3/242023/3/242023/3/24 1比不了得就不比，得不到的就不要。 識(shí)別條件 識(shí)別要點(diǎn) 2 個(gè)人客戶辦理銷(xiāo)戶業(yè)務(wù) Ⅱ .銷(xiāo)戶時(shí) ①大額取現(xiàn)銷(xiāo)戶：銀行須在可疑交易報(bào)告中著名取現(xiàn)銷(xiāo)戶； ②大額轉(zhuǎn)賬銷(xiāo)戶：可疑交易須完整填寫(xiě)交易對(duì)手信息，以記錄銷(xiāo)戶后資金流向；銀行還應(yīng)在客戶基本存款賬戶開(kāi)戶登記證上注明銷(xiāo)戶日期并簽章，同時(shí)于撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶之日起 2個(gè)工作日內(nèi)向人行報(bào)告； ③未獲得工行行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記注冊(cè)驗(yàn)資戶 ，需提取現(xiàn)金銷(xiāo)戶的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳存單原件及其有效身份證件，如為代理人辦理，需記錄代辦人信息； ，資金應(yīng)退還給原匯款人賬戶。 關(guān)注票據(jù)背書(shū)、資金去向、資金規(guī)模與個(gè)人或公司的經(jīng)營(yíng)范圍背景、規(guī)模的關(guān)系； ② 單筆或當(dāng)日累計(jì)金額 ≥ 20萬(wàn)元 的 現(xiàn)金存款 ： 應(yīng)審核和登記客戶有效身份證件，如為代辦還需審核代辦人有效身份證件。 21個(gè)人人民幣存款業(yè)務(wù)存續(xù)期間 識(shí)別條件 識(shí)別要點(diǎn) 1 個(gè)人客戶日常存取款、結(jié)算、掛失等業(yè)務(wù) （ 1） 久懸賬戶 及時(shí)提示客戶出示有效身份證件 ， 比照新開(kāi)戶方式 ， 對(duì)客戶的有效身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查 ， 即：出示有效身份證件 → 審核身份證件 → 實(shí)名登記 → 再辦理業(yè)務(wù) （ 2）掛失業(yè)務(wù) 個(gè)人辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)口頭掛失和書(shū)面掛失兩種情況，銀行需要審查的身份證明文件有所不同。 12重新識(shí)別客戶的情形（ 6+1種） （如客戶代理人沒(méi)有授權(quán)） 客戶 特征 其他 情形 銀行 分析 ①客戶要求變更有關(guān)信息的，包括姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人。 25一般存款賬戶 建立環(huán)節(jié) 識(shí)別主體 識(shí)別對(duì)象 識(shí)別要點(diǎn) 辦人員 責(zé)人 務(wù)人員 立賬戶的自然人 人 ① 核對(duì) 客戶的證明文件 a.
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