授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系教材-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 做好對(duì)系統(tǒng)性預(yù)警反應(yīng)行動(dòng)的組織協(xié)調(diào)工作； ? 向總、分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)匯報(bào)發(fā)現(xiàn)的預(yù)警信號(hào)及處理情況。 ? 二級(jí)預(yù)警信號(hào)： 情況比較緊急，要引起相關(guān)人員的高度重視，盡快進(jìn)行評(píng)估分析，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果采取相應(yīng)措施。授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系 2 風(fēng)險(xiǎn)管理部 目錄 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的含義 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的管理原則 ? 預(yù)警信號(hào)的分類 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系 ? 組織架構(gòu) ? 政策制度 ? 工作流程 ? 技術(shù)支持 ? 預(yù)警文化 3 風(fēng)險(xiǎn)管理部 預(yù)警信號(hào)的分類 ? 全面預(yù)警原則 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作涉及從支行、分行到總行多個(gè)層面、多個(gè)崗位，銀行全員都有預(yù)警職責(zé)。 ? 預(yù)警信號(hào)按對(duì)客戶還款能力的影響程度劃分為： ? 一級(jí)預(yù)警信號(hào)： 情況非常緊急，該客戶對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)基本確定而且非常高，銀行必須立即采取措施先控制風(fēng)險(xiǎn)，再研究其他對(duì)策。 ? 負(fù)責(zé)發(fā)現(xiàn)本行所在區(qū)域內(nèi)系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)； ? 監(jiān)督、檢查分行各層面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作開展情況； ? 行使分行預(yù)警委員會(huì)辦公室職能； ? 向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部匯報(bào)預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)和處理情況、分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作開展情況。 負(fù)責(zé)人 客戶經(jīng)理 經(jīng) 營(yíng) 單 位 （一）協(xié)助發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，維護(hù) CECM系統(tǒng)預(yù)警信號(hào)，有權(quán)直接在 CECM系統(tǒng)中錄入生效預(yù)警信號(hào)，或者使他人錄入的提醒預(yù)警信號(hào)生效； （二）協(xié)助經(jīng)營(yíng)單位分析評(píng)估預(yù)警信號(hào)等級(jí)，制定預(yù)警行動(dòng)方案； （三）參與“四類客戶”的授信后管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作； （四）跟進(jìn)、匯報(bào)預(yù)警行動(dòng)方案的落實(shí)情況。 客戶 經(jīng)理崗 風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)理崗 授信后 管理崗 各業(yè)務(wù)條線管理人員 貸后管理 客戶同業(yè) 新聞媒體 （主要識(shí)別） 平行作業(yè) 行業(yè)分析 關(guān)注媒體 （主要識(shí)別） 條線業(yè)務(wù) 專業(yè)研究 專項(xiàng)檢查 新聞媒體 （輔助識(shí)別） 經(jīng)濟(jì)研究 行業(yè)研究 新聞媒體 （輔助識(shí)別） 戰(zhàn)略 管理部 履職檢查 專項(xiàng)檢查 新聞媒體 系統(tǒng)查詢 （輔助識(shí)別） 工作流程 21 風(fēng)險(xiǎn)管理部 預(yù)警信號(hào)的收集渠道 貸后管理 按規(guī)定頻率和要求對(duì)客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，掌握第一手資料，及時(shí)識(shí)別客戶各類預(yù)警信號(hào)。 26 風(fēng)險(xiǎn)管理部 預(yù)警信號(hào)級(jí)別和行動(dòng)措施的對(duì)應(yīng)關(guān)系 凍結(jié)額度 /賬戶 調(diào)整信用評(píng)級(jí) 提前收回 處置抵質(zhì)押品 訴訟 紅色預(yù)警 更換保證人 提供更多的擔(dān)保品 變更授信條件 降低五級(jí)分類等 二級(jí)預(yù)警 特別關(guān)注 加強(qiáng)監(jiān)控力度 增加檢查頻次等 三級(jí)預(yù)警 修訂信貸政策指引 嚴(yán)格審批條件 漸進(jìn)式退出 系統(tǒng)性預(yù)警 一級(jí)預(yù)警工作流程 ? 對(duì)于發(fā)現(xiàn)的 一級(jí)預(yù)警信號(hào)、重大風(fēng)險(xiǎn)事件或緊急事件 應(yīng)及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)或主管風(fēng)險(xiǎn)和公司業(yè)務(wù)行長(zhǎng)，也可召開專題預(yù)警委員會(huì)討論決策。 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)職責(zé)： （一）聽取個(gè)案或系統(tǒng)性預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)及處理情況的匯報(bào)； （二）批準(zhǔn)預(yù)警行動(dòng)方案； （三）批準(zhǔn)跨區(qū)域集團(tuán)客戶預(yù)警行動(dòng)方案（總行預(yù)警委員會(huì)）； （四）有權(quán)指定某單位或個(gè)人開展專項(xiàng)預(yù)警調(diào)查或執(zhí)行預(yù)警行動(dòng)方案； （五）有權(quán)批準(zhǔn)或修改本辦法； （六）負(fù)責(zé)建立并維護(hù)全行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。 核實(shí) 分行填報(bào)：《 授信客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警名單調(diào)查反饋表 》 反饋 總 行 風(fēng) 險(xiǎn) 部 下一步 同 個(gè) 案 預(yù) 警 信 號(hào)流程 工作流程 28 風(fēng)險(xiǎn)管理部 個(gè)案預(yù)警解除流程 當(dāng)以下情況發(fā)生時(shí)，經(jīng)營(yíng)單位可以提出解除對(duì)客戶的預(yù)警的申請(qǐng)： 經(jīng)過(guò)核實(shí)，相關(guān)人員報(bào)告的預(yù)警信息不準(zhǔn)確； 原預(yù)警信號(hào)情況好轉(zhuǎn)，已對(duì)我行授信不構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)； 經(jīng)過(guò)調(diào)查分析，預(yù)警信息對(duì)我行授信不構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)。官方機(jī)構(gòu)發(fā)布的預(yù)警信號(hào)、千里眼系統(tǒng)、 CREDITEDGE 工作流程 22 風(fēng)險(xiǎn)管理部 系統(tǒng)性預(yù)警處理流程 總行 工作流程 預(yù)警信號(hào)的發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)的處理預(yù)警行動(dòng)總 行 風(fēng) 管 部總 行 發(fā) 展 部總 行 審 批 部總 行 公 司 部總 行 系 統(tǒng) 性行 業(yè) / 地 區(qū) / 產(chǎn) 品預(yù) 警 信 號(hào)判 斷嚴(yán) 重程 度總 行 預(yù) 警 委 員 會(huì)總 行 其 他 專 業(yè) 條 線日 常 監(jiān) 控日 常 管 理日 常 審 批關(guān) 注 媒 體研 究 分 析總 行 風(fēng) 管 部（ 預(yù) 警 委 員 會(huì) 辦 公 室 ）發(fā) 布 / 行 動(dòng)跟 蹤 監(jiān) 控批 準(zhǔn)修 改 政 策漸 進(jìn) 式 退 出提 高 審 批 標(biāo) 準(zhǔn)調(diào) 整 組 合 限 額停 止 某 類 信 貸 產(chǎn) 品 23 風(fēng)險(xiǎn)管理部 系統(tǒng)性預(yù)警處理流程 – 分行 工作流程 風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)預(yù)警信號(hào)的發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)的處理分 行 風(fēng) 管 部派 駐 審 批 官分 行 公 司 部區(qū) 域 系 統(tǒng) 性行 業(yè) / 地 區(qū) / 產(chǎn) 品預(yù) 警 信 號(hào)判 斷嚴(yán) 重程 度分 行 預(yù) 警 委 員 會(huì)分 行 其 他 專 業(yè) 條 線日 常 監(jiān) 控日 常 管 理日 常 審 批關(guān) 注 媒
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