【正文】 如果沒有借款和借款人完整和準(zhǔn)確的信息，就不能做出正如果沒有借款和借款人完整和準(zhǔn)確的信息，就不能做出正確的貸款決策。（ Knowledge項(xiàng)目的統(tǒng)一初評(píng)、近中遠(yuǎn)期分類工作，歸口到統(tǒng)一的責(zé)任項(xiàng)目的統(tǒng)一初評(píng)、近中遠(yuǎn)期分類工作，歸口到統(tǒng)一的責(zé)任崗位。服務(wù)。 審查、執(zhí)行與評(píng)價(jià)相分離審查、執(zhí)行與評(píng)價(jià)相分離6對(duì)資本市場(chǎng)的研究和關(guān)注不夠。時(shí)全面地掌握與分析全行財(cái)務(wù)狀況。類資產(chǎn)的管理有交叉。v 評(píng)審過程有評(píng)審過程有 7個(gè)環(huán)節(jié)：個(gè)環(huán)節(jié)： ““ 綜計(jì)綜計(jì) 評(píng)管評(píng)管 評(píng)審評(píng)審 市分市分 財(cái)財(cái)分分 評(píng)管評(píng)管 貸委貸委 ”” ，職責(zé)劃分，職責(zé)劃分 /評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)不明確，存在評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)不明確，存在重復(fù)工作重復(fù)工作v 行業(yè)評(píng)級(jí)和地區(qū)評(píng)級(jí)的指導(dǎo)意義沒有很好發(fā)揮行業(yè)評(píng)級(jí)和地區(qū)評(píng)級(jí)的指導(dǎo)意義沒有很好發(fā)揮v 評(píng)審報(bào)告某些關(guān)鍵條款沒有具體化和法律條款化，導(dǎo)評(píng)審報(bào)告某些關(guān)鍵條款沒有具體化和法律條款化，導(dǎo)致承諾在合同中全面體現(xiàn)有困難。與客戶服務(wù)體系。所有這些都必須要改變，我們要以 IT為支撐，建立運(yùn)作高效的 “ 管理流水線 ” ?；诳?jī)效評(píng)價(jià)的員工正常晉升體制?v 9個(gè)客戶接觸點(diǎn)，項(xiàng)目多點(diǎn)受理，沒有統(tǒng)一的受理點(diǎn)。v 在合同談判過程中，談判底線不明確。v 資金成本意識(shí)不足，籌資缺乏通盤考慮。v行領(lǐng)導(dǎo)得不到統(tǒng)一口徑的數(shù)據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)得不到統(tǒng)一口徑的數(shù)據(jù)31問題分析：?jiǎn)栴}分析： 計(jì)劃體系計(jì)劃體系v計(jì)劃的體系化有待加強(qiáng)，綜合計(jì)劃與業(yè)務(wù)計(jì)劃關(guān)系不計(jì)劃的體系化有待加強(qiáng)，綜合計(jì)劃與業(yè)務(wù)計(jì)劃關(guān)系不清晰。33問題分析：?jiǎn)栴}分析： IT支撐系統(tǒng)支撐系統(tǒng)v 信息孤島的存在信息孤島的存在v 信息系統(tǒng)模擬手工作業(yè)信息系統(tǒng)模擬手工作業(yè)v 信息系統(tǒng)對(duì)流程運(yùn)行的支撐作用不足，難以有效信息系統(tǒng)對(duì)流程運(yùn)行的支撐作用不足，難以有效推動(dòng)業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新推動(dòng)業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新v 信息中心職能尚顯被動(dòng)，信息管理職能不足信息中心職能尚顯被動(dòng)，信息管理職能不足34業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握35國(guó)家開發(fā)銀行 電子銀行 業(yè)務(wù)流程重組漢普咨詢漢普咨詢 項(xiàng)目副組長(zhǎng)項(xiàng)目副組長(zhǎng) 王玉榮王玉榮開行開行 目標(biāo)流程優(yōu)化目標(biāo)流程優(yōu)化 設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)36總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程37目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計(jì)要點(diǎn)1 總分行職責(zé)分工明確化總分行職責(zé)分工明確化 /整合集中化整合集中化9v 客戶經(jīng)理對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目進(jìn)行長(zhǎng)期培育，根據(jù)客戶需求提供客戶經(jīng)理對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目進(jìn)行長(zhǎng)期培育，根據(jù)客戶需求提供產(chǎn)品組合建議。任，客戶界面仍然是客戶經(jīng)理主導(dǎo)來提供全程服務(wù)。、中長(zhǎng)期項(xiàng)目進(jìn)展信息的及時(shí)維護(hù)。請(qǐng)借款人簽字確認(rèn)。、合理性與可操作性合同條款的規(guī)范性、合理性與可操作性。標(biāo)桿約束流程優(yōu)化：流程優(yōu)化： 信貸執(zhí)行信貸執(zhí)行45v行檢查。計(jì)到管理會(huì)計(jì)的轉(zhuǎn)變。提高資金利用率，降低資金成本。只對(duì)超出計(jì)劃部分審核，在計(jì)劃內(nèi)的直接執(zhí)行撥款工作。確動(dòng)態(tài)掌握。風(fēng)險(xiǎn)管理的具體執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行監(jiān)控。標(biāo)桿約束流程優(yōu)化：流程優(yōu)化： 會(huì)計(jì)核算體系會(huì)計(jì)核算體系66v 在總體規(guī)劃的指導(dǎo)下，重新設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)與功能，實(shí)施財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)一體化的會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)，業(yè)務(wù)信息自動(dòng)轉(zhuǎn)入財(cái)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn) “ 大集中管理 ” 。綜計(jì)局負(fù)責(zé)利率管理。，提供量身定制的個(gè)性對(duì)重要的大客戶，提供量身定制的個(gè)性化服務(wù)。（ CRM）系統(tǒng)中的大量客戶信息為創(chuàng)新提供了市場(chǎng)需求的方向。核算清算（清算中心）后臺(tái) IT系統(tǒng)支撐前臺(tái)系統(tǒng)項(xiàng)目開發(fā)客戶經(jīng)理客戶評(píng)審評(píng)管財(cái)務(wù)市場(chǎng)分行87職能調(diào)整方案一：綜合計(jì)劃局職能調(diào)整方案一：綜合計(jì)劃局? 資產(chǎn)負(fù)債管理資產(chǎn)負(fù)債管理? 全行年度計(jì)劃總體平衡全行年度計(jì)劃總體平衡? 監(jiān)控各業(yè)務(wù)局的單項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)劃監(jiān)控各業(yè)務(wù)局的單項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)劃? 與信息管理部門共同負(fù)責(zé)開行與信息管理部門共同負(fù)責(zé)開行 業(yè)務(wù)流程的業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進(jìn)。制定評(píng)審計(jì)劃。客戶經(jīng)理的管理歸口評(píng)審管理局?！贰? v負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目財(cái)務(wù)狀況及負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 。?其他法律事務(wù)事宜。資產(chǎn)質(zhì)量管理；某些項(xiàng)目的受理。?利潤(rùn)指標(biāo)制定；成本管理；財(cái)務(wù)收支管理。 ?在電子銀行框架中，總分行的帳務(wù)核算、清在電子銀行框架中，總分行的帳務(wù)核算、清算與結(jié)算將成為一套集成的實(shí)時(shí)系統(tǒng)。?根據(jù)化解方案，執(zhí)行投資業(yè)務(wù)相關(guān)化解操作根據(jù)化解方案，執(zhí)行投資業(yè)務(wù)相關(guān)化解操作。組織實(shí)施債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)和辦理基金業(yè)務(wù)。?與綜計(jì)局共同負(fù)責(zé)開行與綜計(jì)局共同負(fù)責(zé)開行 業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進(jìn)業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進(jìn)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析。?與評(píng)審工作相關(guān)的各領(lǐng)域?qū)＜屹Y源管理。?市場(chǎng)分析局專家委辦公室，歸口評(píng)審管理局。職能調(diào)整方案二：市場(chǎng)分析局職能調(diào)整方案二：市場(chǎng)分析局?根據(jù)評(píng)審計(jì)劃，進(jìn)行金融產(chǎn)品、重大投資業(yè)根據(jù)評(píng)審計(jì)劃，進(jìn)行金融產(chǎn)品、重大投資業(yè)務(wù)等的評(píng)審。 v負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)政策和前景，出具《市場(chǎng)分析業(yè)政策和前景，出具《市場(chǎng)分析報(bào)告》。 v負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目財(cái)務(wù)狀況及負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 。其他法律事務(wù)事宜。 109職能調(diào)整方案二：職能調(diào)整方案二： 資產(chǎn)保全局（原資產(chǎn)重組保全局資產(chǎn)保全局（原資產(chǎn)重組保全局））?5類資產(chǎn)的保全操作。理調(diào)度。利潤(rùn)指標(biāo)制定；成本管理；財(cái)務(wù)收支管理。算與結(jié)算將成為一套集成的實(shí)時(shí)系統(tǒng)。?提供金融咨詢服務(wù)。 v負(fù)責(zé)投資業(yè)務(wù)受理；負(fù)責(zé)投資業(yè)務(wù)受理；v參與的不良資產(chǎn)化解方案；參與的不良資產(chǎn)化解方案；v組織實(shí)施債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)和辦理基金業(yè)務(wù)。負(fù)責(zé)全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運(yùn)轉(zhuǎn)和監(jiān)督管理。?外匯業(yè)務(wù)的管理、監(jiān)督，并入信貸管理局。?出國(guó)培訓(xùn)管理，歸口到人事局。評(píng)審意見會(huì)簽工作，不再負(fù)責(zé)。業(yè)務(wù)流程重組與業(yè)務(wù)流程重組與 IT規(guī)劃的關(guān)系規(guī)劃的關(guān)系127 在 IT規(guī)劃階段，將繼續(xù)關(guān)注 IT對(duì)流程的支撐作用，重在進(jìn)行 IT的總體規(guī)劃設(shè)計(jì)、網(wǎng)絡(luò)硬件系統(tǒng)設(shè)計(jì)、應(yīng)用集成方案研究與測(cè)試、應(yīng)用軟件選型等。v總行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)國(guó)際結(jié)算、信用證（原國(guó)際金融局負(fù)總行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)國(guó)際結(jié)算、信用證（原國(guó)際金融局負(fù)責(zé)）。 v制定外匯信貸業(yè)務(wù)的管理辦法；制定外匯信貸業(yè)務(wù)的管理辦法；v外匯信貸業(yè)務(wù)的受理；外匯信貸業(yè)務(wù)的項(xiàng)目談判與執(zhí)行；外匯信貸業(yè)務(wù)的受理；外匯信貸業(yè)務(wù)的項(xiàng)目談判與執(zhí)行；v國(guó)際金融調(diào)研工作；出國(guó)培訓(xùn)管理；出國(guó)手續(xù)辦理國(guó)際金融調(diào)研工作；出國(guó)培訓(xùn)管理；出國(guó)手續(xù)辦理 。 ?代理行管理，歸口到財(cái)會(huì)局。 v負(fù)責(zé)全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運(yùn)轉(zhuǎn)負(fù)責(zé)全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運(yùn)轉(zhuǎn)和監(jiān)督管理。 v負(fù)責(zé)全行內(nèi)部控制綜合管理、負(fù)責(zé)全行內(nèi)部控制綜合管理、業(yè)務(wù)稽核和貸款項(xiàng)目后評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)稽核和貸款項(xiàng)目后評(píng)價(jià) 。?不良資產(chǎn)化解方案工作，歸口信貸管理局。負(fù)責(zé)全行支付結(jié)算、清算。成本管理；財(cái)務(wù)收支管理。頭寸平衡。不良資產(chǎn)化解方案的制定。?原負(fù)責(zé)的項(xiàng)目受理，歸口到項(xiàng)目開發(fā)局。審批合同法律條款。 ?負(fù)責(zé)信用管理系統(tǒng)的指標(biāo)研究與設(shè)計(jì)。?市場(chǎng)分析專家資源管理職能，歸口到評(píng)審管市場(chǎng)分析專家資源管理職能，歸口到評(píng)審管理局。市場(chǎng)分析評(píng)審、財(cái)務(wù)分析評(píng)審）。 ?某些項(xiàng)目受理，歸口到項(xiàng)目開發(fā)局。負(fù)責(zé)評(píng)審辦法的制定。?外匯信貸業(yè)務(wù)的管理歸口信貸管理局外匯信貸業(yè)務(wù)的管理歸口信貸管理局v制定外匯信貸業(yè)務(wù)的管理辦法；制定外匯信貸業(yè)務(wù)的管理辦法；v外匯信貸業(yè)務(wù)的受理；外匯信貸業(yè)務(wù)的項(xiàng)目談判與執(zhí)行；外匯信貸業(yè)務(wù)的受理；外匯信貸業(yè)務(wù)的項(xiàng)目談判與執(zhí)行；v國(guó)際金融調(diào)研工作；出國(guó)培訓(xùn)管理；出國(guó)手續(xù)辦理國(guó)際金融調(diào)研工作；出國(guó)培訓(xùn)管理；出國(guó)手續(xù)辦理 。負(fù)責(zé)全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運(yùn)轉(zhuǎn)和監(jiān)督管理。不良資產(chǎn)化解方案工作，歸口信貸管理局。 v負(fù)責(zé)全行支付結(jié)算、清算。v制定、組織、管理全行的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算制度；制定、組織、管理全行的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算制度；v利潤(rùn)指標(biāo)制定；利潤(rùn)指標(biāo)制定；v成本管理；財(cái)務(wù)收支管理。v三、四、五類資產(chǎn)的管理；三、四、五類資產(chǎn)的管理；v不良資產(chǎn)化解方案的制定?；夥桨?，負(fù)責(zé)債權(quán)變更事宜。?審批合同法律條款。金融產(chǎn)品開發(fā)處，歸口到政策研究室。信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)研究與設(shè)計(jì)，歸口信貸管理局。與評(píng)審工作相關(guān)的各領(lǐng)域?qū)＜屹Y源管理。信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析。2. IT技術(shù)有效、合理的支撐業(yè)務(wù)流程。建議將原政策研究室的職能進(jìn)行較大拓展，專事金融市場(chǎng)的研究和金融產(chǎn)品的研發(fā)。v并指導(dǎo)與監(jiān)督檢查各二級(jí)計(jì)劃的制定和執(zhí)行 優(yōu)化要點(diǎn)：優(yōu)化要點(diǎn)： 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理62：風(fēng)險(xiǎn)管理的衡量系統(tǒng)（信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)、各種缺口模型等）、風(fēng)險(xiǎn)管理的決策系統(tǒng)（選擇風(fēng)險(xiǎn)管理措施、 選擇資產(chǎn)組合等）、風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)警系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)控系統(tǒng)（資本充足率、流動(dòng)性比率、單項(xiàng)貸款的占比等）、風(fēng)險(xiǎn)管理的補(bǔ)救系統(tǒng)（系統(tǒng)在銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)將協(xié)助有關(guān)部門采取措施如通過法律手段或市場(chǎng)運(yùn)作來限制或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)）、風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)估系統(tǒng)（內(nèi)控系統(tǒng)的評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理模型的評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估）、風(fēng)險(xiǎn)管理的輔助系統(tǒng)（風(fēng)險(xiǎn)管理信息庫等）。Center客戶服務(wù)代表繼續(xù)客戶經(jīng)理項(xiàng)目管理數(shù)據(jù)庫客戶、項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫宣傳網(wǎng)絡(luò)IT技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)Call衡提供動(dòng)態(tài)有效數(shù)據(jù)。專業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力要求較高。資金信息的及時(shí)、準(zhǔn)確。明確合同談判的底線。穩(wěn)健的銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)踐要求貸款政策對(duì)貸款種類、行為和地域的集中化方面作出某些限制政策對(duì)貸款種類、行為和地域的集中化方面作出某些限制，以減少整個(gè)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)，以減少整個(gè)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn) 。1. 合同簽訂人員業(yè)務(wù)素質(zhì)提高和風(fēng)險(xiǎn)防范合同簽訂人員業(yè)務(wù)素質(zhì)提高和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的建立。 制定統(tǒng)一的初評(píng)和評(píng)審標(biāo)準(zhǔn) 。CENTER系統(tǒng)的建設(shè)， 客戶信息（ Account）、聯(lián)系人信息（ Contact）、市場(chǎng)潛在機(jī)會(huì)信息（ Opptunity）、與客戶的接觸記錄（ Interaction）等，統(tǒng)一記錄在開行的 CRM系統(tǒng)，逐步實(shí)現(xiàn)從個(gè)人經(jīng)驗(yàn)到組織資源的轉(zhuǎn)變與積累?？蛻艚?jīng)理提交《項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)》，提供初評(píng)所需數(shù)據(jù)。，提供量身定制的個(gè)性化對(duì)重要大客戶，提供量身定制的個(gè)性化服務(wù)。 評(píng)審流程簡(jiǎn)化與規(guī)范化評(píng)審流程簡(jiǎn)化與規(guī)范化5v對(duì)資本市場(chǎng)的研究和關(guān)注不