商業(yè)銀行業(yè)務概述-文庫吧在線文庫
【正文】 程說明 一 . 課程的性質 ? 金融學選修課 二 . 課程目標： ? 商業(yè)銀行零售業(yè)務是商業(yè)銀行業(yè)務中的一項重要的業(yè)務。 ：理論與案例介紹、銀行金融熱點介紹。 三 . 課程內容： ? 本課程主要介紹銀行零售業(yè)務定義、種類；客戶價值分析與管理；銀行零售產品；產品營銷；銀行零售產品介紹；銀行卡；網銀及其他業(yè)務，以及銀行零售業(yè)務發(fā)展等八個方面的內容。 衡量安全性的主要指標：存貸比率，資本資產比率（資本充足率），單個貸款比例，不良貸款比率等。 主要盈利指標： ? 利差收益率 =（利息收入 — 利息支出） 247。解決安全性和盈利性的矛盾，實現(xiàn)安全性和盈利性統(tǒng)一的最好選擇是就是提高銀行的流動性。 ? （三）銀行負債的范圍：有廣義和狹義之分，本章以狹義負債為研究 對象。 儲蓄存款工具創(chuàng)新。 儲蓄存款 2023/2/26 27 西方商業(yè)銀行存款負債的種類 （三）創(chuàng)新存款 創(chuàng)新存款的種類比較多，在這里只介紹幾種比較成熟的品種。 （四）按貸款的償還方式分類 可以將貸款分為一次償還貸款和分期償還貸款。 2023/2/26 44 商業(yè)銀行 的中間業(yè)務 （ 二）表外業(yè)務（國外） 表外業(yè)務，指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會計準則不列入資產負債表內，不影響其資產負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的經營活動，構成銀行的或有資產或有負債的交易活動。 金融服務類業(yè)務，包括結算、代理、咨詢等無風險業(yè)務。 銀行卡業(yè)務的分類有以下幾種方式： １、依據(jù)清償方式，銀行卡業(yè)務可分為貸記卡業(yè)務、準貸記卡業(yè)務和借記卡業(yè)務。 2023/2/26 48 商業(yè)銀行 中間業(yè)務 （三）代理類中間業(yè)務 代理類中間業(yè)務指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務，具體包括： 代理政策性銀行業(yè)務 代理中國人民銀行業(yè)務 代理商業(yè)銀行業(yè)務 代理收付業(yè)務 代理證券業(yè)務 代理保險業(yè)務 代理其它銀行銀行卡收單業(yè)務等。 （八）咨詢顧問類業(yè)務 咨詢顧問類業(yè)務指商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信譽等方面的優(yōu)勢，收集和整理有關信息，并通過對這些信息以及銀行和客戶資金運動的記錄和分析，并形成系統(tǒng)的資料和方案，提供給客戶，以滿足其業(yè)務經營管理或發(fā)展的需要的服務活動。 :07:1201:07:12February 26, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 :07:1201:07Feb2326Feb23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 , February 26, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023年 2月 26日星期日 1時 7分 12秒 01:07:1226 February 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。勝人者有力，自勝者強。 。 2023年 2月 26日星期日 1時 7分 12秒 01:07:1226 February 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 , February 26, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 （六）交易類中間業(yè)務 交易類中間業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，主要包括金融衍生業(yè)務。 ４、按載體材料的不同，銀行卡可以分為磁性卡和智能卡 (1C卡 )。 結算方式主要包括同城結算方式和異地結算方式，例如匯款業(yè)務、托收承付業(yè)務和委托收款。 廣義的表外業(yè)務則是指所有不列入銀行資產負債表的經營活動。此外，根據(jù)貸款金額大小的不同，可分為批發(fā)貸款（工商貸款）和零售貸款（消費貸款）。 （一）按貸款期限分類 可將貸款分為活期貸款、定期貸款和透支三類。它主要包括活期存款、可轉讓支付命令賬戶、超級可轉讓支付命令賬戶、貨幣市場存款賬戶、自動轉賬制度等。 2023/2/26 23 商業(yè)銀行 存款負債的管理 一、商業(yè)銀行存款負債的種類 （一）傳統(tǒng)的存款業(yè)務 活期存款 定期存款 儲蓄存款 （二）存款創(chuàng)新工具 活期存款工具創(chuàng)新。因此，銀行負債是銀行在經營活動中尚未償還的經濟義務。 資本總額 100% 2023/2/26 19 三 . 商業(yè)銀行 的經營原則（目標） 四、三原則（目標）之間的關系 一般而言，為了實現(xiàn)“三性”目標，商業(yè)銀行要在保證資金安全性和流動性的前提下，追求最大的利潤。資金流動性的高低非常重要，它是實現(xiàn)資金安全性和盈利性的重要保證，但過高的流動性會使銀行失去許多盈利的機會。 （ 與一般企業(yè)的區(qū)別 ） ? 商業(yè)銀行不同于其他金融機構 （ 與其他金融機構的區(qū)別 ） 2023/2/26 13 現(xiàn)代銀行 租賃功能 儲蓄功能 支付功能 投資銀行業(yè)務 或承銷功能 證券功能 保險功能 信托功能 信用功能 投資 /金融顧問 功能 現(xiàn)代商業(yè)銀行的功能 2023/2/26 14 二、商業(yè)銀行在國民經濟中的 地位 由于商業(yè)銀行業(yè)務內容的廣泛性，使得它對整個社會經濟活動的影響顯著，在國民經濟中居于重要地位。 ? 商業(yè)銀行提供一站式打包產品和服務的主要途徑，是商業(yè)銀行開辟新市場、新領域、新經營方式的主要工具。 ：關注銀行金融方面的信息；能夠掌握選題方法，具備獨立分析銀行金融
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