【正文】 六、我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 ? 產(chǎn)品名稱 ? “寶通四十八期”人民幣理財(cái)產(chǎn)品 ? 產(chǎn)品定義 ? 本產(chǎn)品屬于保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品。 五、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 ? 債券型理財(cái)產(chǎn)品 ? 定義：債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和央票為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。 理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款額總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的 10%。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要是： 法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 ? 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。 審批制的產(chǎn)品：保證收益理財(cái)計(jì)劃。四是在理財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)處理、稅務(wù)管理等方面 ,注意防范合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn) 。三是信息披露或充分揭示風(fēng)險(xiǎn) ,要對社會(huì)負(fù)責(zé) ,這個(gè)產(chǎn)品到底是誰承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 是商業(yè)銀行還是客戶 ,要寫清楚。 ? 隨著各行對理財(cái)業(yè)務(wù)的重視，中間業(yè)務(wù)創(chuàng)收渠道的拓展，理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展呈井噴之勢， 2023年末，金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品余額 萬億， 2023年末，升至 。 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。 綜合理財(cái)服務(wù) ：就是指商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶委托和授權(quán)，按照和客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。但是需要客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)來自行管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 一、何謂個(gè)人理財(cái) 非保證收益理財(cái)計(jì)劃 又分為 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 兩種。銀行理財(cái)產(chǎn)品從此得到較快發(fā)展，權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融資、新股申購、 QDII等類別的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。 三點(diǎn)要求 :一是要求理財(cái)業(yè)務(wù)成本可算；二是風(fēng)險(xiǎn)可控 。三是在內(nèi)部人員管理過程中 ,注意防范操作風(fēng)險(xiǎn) 。 四、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 合規(guī)性管理 （二）理財(cái)業(yè)務(wù)政策限制 ? 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。 ? 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)與其他一般業(yè)務(wù)人員區(qū)分 四、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 合規(guī)性管理 （四）客戶管理 ? 目前我國法律和監(jiān)管部門關(guān)于對客戶的限制除了財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)入門檻外，并沒有限制性條款。 四、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? (一 )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn) 商業(yè)銀行對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理。 理財(cái)資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)對投資項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查，銀信合作理財(cái)產(chǎn)品不得投資于理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)。 ? 其他：也可將以上資產(chǎn)打包形成理財(cái)產(chǎn)品。 ? 除此之外，目前理財(cái)產(chǎn)品市場還有新股申購類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品等其他品種。并帶領(lǐng)客戶填寫《 理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)申請表 》 ? 如 《 客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)估表 》 評(píng)估結(jié)果認(rèn)為該客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持購買的，客戶需填寫 《 不適宜客戶購買聲明 》 并簽名確認(rèn)。 七、理財(cái)產(chǎn)品銷售 ? 七、資料交接、處理 ? （一）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理將每期產(chǎn)品銷售 《 協(xié)議書 》 、 《 客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)估表 》 等協(xié)議文本交金融市場部。 ? （四）再次投訴受理仍無法就投訴問題與客戶達(dá)成諒解或解決方案時(shí)，應(yīng)及時(shí)向金融市場部進(jìn)行匯報(bào)，由該部牽頭聯(lián)系相關(guān)部門，協(xié)助銷售網(wǎng)點(diǎn)解決客戶投訴問題。 10:12:3610:12:3610:12Friday, March 10, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 10:12:3610:12:3610:123/10/2023 10:12:36 AM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 上午 10時(shí) 12分 36秒 上午 10時(shí) 12分 10:12: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 3月 上午 10時(shí) 12分 :12March 10, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 10:12:3610:12:3610:12Friday, March 10, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 2023年 3月 10日星期五 上午 10時(shí) 12分 36秒 10:12: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 3月 上午 10時(shí) 12分 :12March 10, 2023 ? 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 謝謝大家！ ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。金融市場部審批同意后，將理財(cái)資金本利返還至客戶指定入賬賬戶。 ? 《 業(yè)務(wù)申請表 》 加蓋經(jīng)辦、復(fù)核私章及網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)章，一聯(lián)作網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)日傳票附件，一聯(lián)連同 《 協(xié)議書 》 、客戶身份證復(fù)印件交理財(cái)經(jīng)理，一聯(lián)交由客戶保管。 我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 ? 產(chǎn)品名稱 ? “寶豐二期”人民幣理財(cái)產(chǎn)品 ? 產(chǎn)品定義 ? 本產(chǎn)品屬于非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品。債券型理財(cái)產(chǎn)品的市場認(rèn)知度高，客戶容易理解。 商業(yè)銀行開展理