小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)教材-文庫吧在線文庫
【正文】 弊？ 34 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 擔(dān)保 ? 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過 投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 和通過 擔(dān)保 措施轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。 23 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿貸前、貸中、貸后整個(gè)過程，涉及到公司的每一個(gè)人。相對(duì)真實(shí)，以真實(shí)發(fā)生的收入、支出做依據(jù)。 ? 財(cái)務(wù)信號(hào)一般包括借款人各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)等指標(biāo)低于行業(yè)平均水平或 有較大變動(dòng) 。 1 2023年關(guān)于“融易貸”產(chǎn)品風(fēng)控方案指導(dǎo) 小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 2 目 錄 ? 一、風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) ? 二、小額貸款風(fēng)險(xiǎn) ? 三、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 四、逾期貸款處理 3 一、風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) ? 風(fēng)險(xiǎn)起源 “風(fēng)險(xiǎn)”一詞的由來，最為普遍的一種說法是，在遠(yuǎn)古時(shí)期，以打魚捕撈為生的漁民們，每次出海前都要祈禱，祈求神靈保佑自己能夠平安歸來，其中主要的祈禱內(nèi)容就是讓神靈保佑自己在出海時(shí)能夠風(fēng)平浪靜、滿載而歸；他們?cè)陂L期的捕撈實(shí)踐中，深深的體會(huì)到“風(fēng)”給他們帶來的無法預(yù)測無法確定的危險(xiǎn)，他們認(rèn)識(shí)到，在出海捕撈打魚的生活中，“風(fēng)”即意味著“險(xiǎn)”，因此有了“風(fēng)險(xiǎn)”一詞的由來。 12 二、小額貸款風(fēng)險(xiǎn) ? 主要包括 ? 員工 操作失誤： 審核失誤、文書填寫失效 ? 違反操作規(guī)程 (逆程序 ) ? 信貸決策失誤：投放方向 13 三、風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 識(shí)別借款人經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) ? 降低操作風(fēng)險(xiǎn) ? 建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 ? 貸款風(fēng)險(xiǎn)控制 14 （一）識(shí)別借款人經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) ? 財(cái)務(wù)信號(hào) ? 市場信號(hào) ? 行為信號(hào) ? 其他信號(hào) 15 （一）識(shí)別借款人經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) ? 財(cái)務(wù)信號(hào)。 ? 三是對(duì) 股東 的報(bào)表。 ? 主要是可能發(fā)生各種影響借款人經(jīng)營水平的重大災(zāi)害或突發(fā)事件等。 ? 使風(fēng)險(xiǎn) 可控 或 可接受 的范圍之內(nèi) 32 (四 )貸款風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 應(yīng)對(duì)不同性質(zhì)的貸款風(fēng)險(xiǎn)采取不同的防范措施，也可以對(duì)同一種類貸款風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)采取 多種 風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。 ? 看不順眼的人不借 看不順眼溝通有障礙，不宜貸款。 檢驗(yàn)其資源和實(shí)力的方法 41 四、和逾期貸款做斗爭 逾期前的征兆： 不能有效聯(lián)系借款人： 手機(jī)關(guān)機(jī)、 在開會(huì)、出差、 在辦急事 借款人暗示近期經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好、 資金緊張、有筆資金到賬就能還等。 45 ? 小額貸款的特點(diǎn)之一 “快” ? 如何在短時(shí)間內(nèi)快速完成盡職調(diào)查？ 46 ? 客戶是 某行業(yè)經(jīng)營 的專家，信貸員必須成為 各行業(yè)信貸業(yè)務(wù) 的專家。致使融資成本提高。 ?
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