【正文】 證（條） XX項填上”、“請您到 X 號柜辦理此項業(yè)務(wù)”等語句。 2要會使用普通話，逐步學會使用日常服務(wù)英語和啞語。如遇特殊情況需調(diào)休或加班，必須服從安排，內(nèi)勤由 柜組長調(diào)度，外勤由 網(wǎng)點負責人 統(tǒng)一安排。 會議主要內(nèi)容 為 ： 傳達學習 上級行業(yè)主管部門及當?shù)攸h委政府 重要指示、決定，研究貫徹執(zhí)行的意見。 研究對重大不良貸款的處置。 安排下周工作。 通 報 班子會議（網(wǎng)點負責人周會） 決定 的需要通報的有關(guān)事項。 學習制度 堅持每 周 學習和安全防范教育，認真學習政治、 內(nèi)控制度和 業(yè)務(wù) 知識 ， 增強 內(nèi)控風險意識 。 根據(jù)實際及時擬定不良貸款的起訴、呆帳認定、核銷及抵債資產(chǎn)處置意向的前期準備工作，報聯(lián)社決策。 各項財務(wù)收入按財務(wù)制規(guī)定做到合法合規(guī)、應(yīng)收盡收。貸款檢查小組進行定期或不定期的抽查。 （四） 安全檢查小組 由 主任、副主任、 會計主管、 安保員、 分社 柜組長組成，主任任組長。 本規(guī)章制度解釋權(quán)歸安吉縣農(nóng)村信用合作 聯(lián) 社 山川 信用社 。 （特殊情況 由 會計 主管 安排）。 加強調(diào)查研究，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，培育優(yōu)質(zhì)客戶，積極做好資金組織工作。 1密切聯(lián)系職工，關(guān)心職工生活，保障職工合法權(quán)益。 協(xié)助主任制訂 全社 員工崗位職責及各項管理措施。 負責組織開展 全社 信貸 業(yè)務(wù) 自查工作。 會計主管 崗位職責 協(xié)助做好全社內(nèi)部管理工作， 履行聯(lián)社合規(guī)聯(lián)絡(luò)員工作職責。 落實上級單位制定的各項柜面服務(wù)規(guī)范化標準，提高服務(wù)質(zhì)量。 1完成 主任 交辦的其他工作。 負責對借款人進行各方面的貸前盡職調(diào)查，形成書面調(diào)查報告工作〔 10 萬元（含）以上貸款要有詳細的書面調(diào)查報告并有二名調(diào)查人員簽字〕，簽署是否同意貸款的調(diào)查意見。 1負責信貸檔案的整理、保管、歸檔工作 ，確保信貸檔案完整性、真實性、有效性 。 審查無誤后，由客戶填寫借款申請書， 在信貸管理系統(tǒng)直接生成借款借據(jù)并在經(jīng)辦人處簽名，由借款人在借款借據(jù)上簽字并按手印確認，再進行帳務(wù)處理。 在審核好借款人的信息后，在核心系統(tǒng)直接生成借款借據(jù)，并交借款人簽字并按手印確認，再交由綜合柜員進行帳務(wù)處理。 完成 管理崗 交辦的其他工作。識別高、低端客戶，為優(yōu)質(zhì)客戶提供貴賓服務(wù)，為一般客戶提供基礎(chǔ)服務(wù)?？焖偻咨频靥幚砜蛻籼岢龅呐u性意見，避免客戶與柜員發(fā)生直接爭執(zhí)，化解矛盾，減少客戶投訴。對大堂引領(lǐng)反映的問題，本社管理層和網(wǎng)點負責人應(yīng)及時研究，并采取有針對性的措施加以解決。 負責提前清領(lǐng)重空 憑 證以及其他印刷品的清領(lǐng)工作。 負責 ATM 機清機工作，日常維護、故障處理、卡片吞卡或其他異常情況處理，負責保管 ATM兩把鑰匙（ 電子柜鑰匙、 ATM 保險柜鑰匙），負責登記《吞沒卡登記簿》、《 ATM運行登記簿》、《 ATM廢卡登記簿》、《重要物品代保管登記簿》，并協(xié)助 ATM 錢箱管理員開展加鈔、清箱、對賬等工作。 負責審核網(wǎng)點其他柜員受理會計憑證種類、要素、內(nèi)容是否符合會計制度和支付結(jié)算辦法的規(guī)定，并實時復核辦理的各項業(yè)務(wù)。 負責保管使用現(xiàn)金清訖章、轉(zhuǎn)訖章、受理憑證專用章等。 1負責 ATM 加鈔、清箱、對賬工作，保管、修改 ATM 保險柜密碼，負責登記《 ATM 清 機登記簿》、《 ATM 鑰匙密碼交接登記簿》等。 按安全保衛(wèi)有關(guān)制度規(guī)定和信用社“三防一保”要求制定《防暴預(yù)案》、《聯(lián)防協(xié)議》等制度。了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況，每筆增量貸款必備安全線測算情況及調(diào)查報告，提出明確的發(fā)放調(diào)查意見，提供決策依據(jù)。未到位發(fā)現(xiàn) 一戶 扣 1 分。 1對不良貸款實施有效監(jiān)控，資產(chǎn)保全及時、有效，因不及時催收、上訴而導致喪失訴訟時效的，每發(fā)現(xiàn)一筆扣 10 分。 按時編制旬報、月報及其他各類報表，做到準確、完整、清楚、齊全，未達要求每次扣 2 分。 1 按規(guī)定辦理查詢、查復、掛失、止付、凍結(jié)、扣劃等特殊業(yè)務(wù)，手續(xù)不全者或不及時者扣 2 分，造成經(jīng)濟糾紛等，根據(jù)實際情況酌情處理。 1 正確及時辦理每筆業(yè)務(wù)，達到安全無事 故，發(fā)現(xiàn)差錯及時報告，并查明原因（如是現(xiàn)金無法查明，一切由柜員自負），隱瞞不報發(fā)現(xiàn)一次扣4 分 。 2 及時收集柜員的憑證及軋帳信息，缺少憑證或掛失等資料，扣責任人 2 分。 3 數(shù)據(jù)修改和提交嚴格按省聯(lián)社或聯(lián)社規(guī)定執(zhí)行，并存檔，未按規(guī)定操作一次扣 1 分。未 執(zhí)行 到位發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 上班應(yīng)提前到崗，堅持人等車。 逐步規(guī)范服務(wù)用語，文明待客，接待客戶語氣要和藹謙遜，不得使用禁語，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 自覺執(zhí)行定位輪休制度，按規(guī)定出勤，特殊情況需要調(diào)休應(yīng)提前請假，未經(jīng)同意不得擅自休息，凡曠工一天扣 10分。 參加 各類 比賽，獲得 聯(lián) 社 本級 （縣級） 第一名獎 6 分，第二名獎 4分，第三名 2 分；獲得上一級名次加倍獎分。 認真 按時 參加 各類 會議學習 （包括職工會議、信貸例會、晨會、其他會議等） ,遲到早退每次扣 ,未 經(jīng)同意 無故缺席每次扣 2 分。 客戶有意見，解決不了，應(yīng)主動請求柜組長或管理崗處理，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分 。 1 自衛(wèi)武器應(yīng)放在隨手可取之處，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。營業(yè)場不得進入無關(guān)人員，執(zhí)行不 到位 發(fā)現(xiàn)一次扣 當事人 6 分。 3 按 《 中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法 》規(guī)定 收繳假幣，未按規(guī)定操作一次扣 2 分。未到位每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 2 大額實時支付系統(tǒng)、 代簽匯票、省轄電子聯(lián)社交接做到定向、定人，互相制約。 1 提入、提出票據(jù)做到及時、正確，對外憑證做到不延誤、不壓票，安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 34 及時提出交換，發(fā)現(xiàn)一次不符要求扣責任人 1 分。 按規(guī)定做好省轄、三省一市、全國匯票簽發(fā)、編押、壓數(shù)、蓋章的相互復核制約工作，未按規(guī)定操作每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 財務(wù)會計出納及計算機業(yè)務(wù) 按照聯(lián)社文件規(guī)定，正確列支營業(yè)費用（有關(guān)費用不得超支），并做到原始憑證的有效性、真實性，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 對 10 萬元以上的大戶貸款，實行按季監(jiān)測分析，并寫出詳細的調(diào)查報告，對一般貸款戶，要求每半年有一個系統(tǒng)的監(jiān)測分析調(diào)查報告，未到位每戶扣 2 分。 不良貸款月（年）未控 制在 1%以內(nèi)，剔除已存在的事實風險貸款，每上升 個百分點扣 1 分。 做好 ATM機的相關(guān)管理工作。貸款歸還做到轉(zhuǎn)帳。 1負責保管使用 “重要物品領(lǐng)送、押運、交接登記簿”（交換包、傳遞包、移交接）“掛失登記簿”、“協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿”、“印鑒卡使用情況登記簿”、“進入營業(yè)場所登記簿”、“結(jié)算業(yè)務(wù)查詢、查復登記簿”等。 負責“支票、存折、存單、貸記憑證、單位定期存款開戶證實書、單位定期存款單”等重要空白憑證的領(lǐng)用 、出售、使用、保管及登記工作，序時銷號，每日核對，做到賬、簿、實三相符。 負責做好日常資料的打?。ò醇窘Y(jié)息）并在月底、季末、年底做好整理、裝訂資料工作。 主出納崗位職責 負責保管庫存現(xiàn)金、重要空白憑證大庫、有價單證、代保管 有價物品以及代保管的抵（質(zhì)）押有價物品。 負責檢查、監(jiān)督網(wǎng)點安全保衛(wèi)工作，落實各項物 防技防設(shè)施責任人。 工作要求。有條件的營業(yè)網(wǎng)點依據(jù)個人客戶提供的有關(guān)證明資料，辦理個人客戶的凍結(jié)、解凍和掛失、解掛等非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。熱情、文明地對進出網(wǎng)點的客戶迎來送往，從客戶進門時起，大堂經(jīng)理應(yīng)主動迎接客戶，詢問客戶需求，對客戶進行相應(yīng)的業(yè)務(wù)引導。對初審不符合貸款要求的，向客戶做好解釋工作；對不在分管轄區(qū)范圍內(nèi)的客戶，應(yīng)正確告知其到所屬信用社辦理?！恫屎缈ā焚J款要求一戶一檔。 1協(xié)助其他信貸員定期進行貸款風險分類認定工作。 負責受理借款人申請的貸款展期工作。 負責 分 社各 項業(yè)務(wù) 規(guī)范化管理工作，組織開展 分社 內(nèi)控管理和風險防范工作，經(jīng)常性進行檢查、監(jiān)督。 按照會計檔案管理辦法的規(guī)定，組織做好會計檔案的整理、保管、調(diào)閱、移交和銷毀工作。 按照聯(lián)社有關(guān)內(nèi)控制度要求和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)特點 ，嚴格崗位分工，優(yōu)化勞動組合，落實 綜合 柜員崗位責任制，切實實施“分崗操作、相互制約” , 規(guī)范柜面操作，防范操作風險。 負責統(tǒng)計 上報 全社 各類 信貸業(yè)務(wù)報表和其他信貸資料。 信貸主管崗位職責 協(xié)助做好全社信貸管理工作， 分管全社安全保衛(wèi)工作 、不良資產(chǎn)管理 ， 兼總社本級網(wǎng)點負責人。 副主任崗位職責 副主任 李衛(wèi)忠 協(xié)助主任做好全社各項管理工作， 分管全社信貸業(yè)務(wù)工作，兼梅溪分社負責人； 副主任 葛向紅 協(xié)助主任做好全社各項管理工作，分管全社內(nèi)部管理 和優(yōu)質(zhì)文明規(guī)范服務(wù) 工作，兼溪龍分社負責人 。 制定反洗錢工作計劃及年度反洗錢工作總結(jié)，建立相應(yīng)的反洗錢工作領(lǐng)導小組，確定專職或兼職反洗錢工作人員，明確機構(gòu)反洗錢有關(guān)人員的崗位職責。 轄區(qū)分工。 共 20 人，分 4 個柜組， 即總社 本級、梅溪分社、溪龍分社、昆銅 分社柜組。 根據(jù)檢查記錄情況對責任人進行考核。 對擔保人（物）的代償能力；抵（質(zhì)）押物的保管情況的檢查。 各項費用列支需做到手續(xù)齊全，票據(jù)合法、合規(guī)，業(yè)務(wù)發(fā)展所需的大額財務(wù)費用開支由財務(wù)管理小組集體審議并由會議記錄 。 權(quán)限： 貸款審批小組權(quán)限分為 三 級審批，即信貸崗、 網(wǎng)點負責人 崗、主任崗；各審批崗在權(quán)限內(nèi)實行一票否決制。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 14 內(nèi)控管理 為確保信用社各項業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)步發(fā)展，杜絕內(nèi)部控制環(huán)節(jié)中的違章操作和有章不循現(xiàn)象，建立健全相互監(jiān)督、相互制約的內(nèi)控制衡機制，切實做好內(nèi)控防范工作，特成立以下小組： （一） 信貸管理（審批）小組 由主任、副主任、信貸主管組成，主任任組長。 制訂信用社信貸計劃及方案 。 （ 五） 全體 職工會議 （網(wǎng) 點職工會議） 由全體職工 或網(wǎng)點職工 參加 ，會議由主任 或網(wǎng)點負責人 主持召集 。 （三）信貸 例 會 參加人員為 主任、副主任、信貸主管、全體 信貸 人 員， 會議由 主任 主持 召集 。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 12 （二） 班子 會議 （網(wǎng)點負責人周會） 參加人員為 主任、副主任、 信貸主管和會計 主 管 ， 網(wǎng)點負責人列席， 會議由主任召 集 并 主持 。 會議制度 （一） 黨支部會議 參加人員為 黨支部成員，會議由支部書記主持召集。對營業(yè)場所及辦公室等要求每天打掃一次，對包干區(qū)塊要求每天打掃一次，每月組織一次大掃除，做到無積塵，無垃圾，無臭味，無雜草，無蛛網(wǎng)。 2對客戶的表揚或感謝，使用“沒關(guān)系”、“不客氣”、“這是應(yīng)該的”等語句。 1外勤人員接待客戶時，必須實行“五步曲”：起立、讓座、倒茶、交談、送客。 上班提前 1015 分鐘到崗，做好上崗前的一切準備工作。要牢記全心全意為客戶服務(wù)的宗旨，增強服務(wù)意識，改進服務(wù)質(zhì)量；要