個(gè)人理財(cái)與零售業(yè)務(wù)管理知識(shí)分析-文庫(kù)吧在線(xiàn)文庫(kù)
【正文】 量管理 ? 儲(chǔ)蓄策劃 ? 證券投資策劃 ? 房地產(chǎn)投資策劃 ? 教育策劃 ? 保險(xiǎn)策劃 ? 個(gè)人稅收策劃 ? 退休策劃 ? 遺產(chǎn)策劃 （三）國(guó)外（銀行）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)：四個(gè)等級(jí) ? 第一級(jí)為 “ 大眾銀行 ” （ Mass Banking） 主要為個(gè)人金融資產(chǎn) 10萬(wàn)美元以下的客戶(hù)提供 低端 個(gè)人理財(cái)服務(wù)。具有很強(qiáng)的專(zhuān)屬性，由一組業(yè)內(nèi)頂級(jí)水平的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)專(zhuān)門(mén)服務(wù)于一個(gè)或者幾個(gè)富人家族，為其提供全面的家族資產(chǎn)管理綜合服務(wù)。通過(guò)對(duì)客戶(hù)自身特點(diǎn)的分析，對(duì)客戶(hù)的需求進(jìn)行全面的了解，以滿(mǎn)足客戶(hù)需求防范風(fēng)險(xiǎn)為前提，為客戶(hù)提供 個(gè)性化的金融產(chǎn)品和金融服務(wù) 。 ? 20世紀(jì) 90年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟的時(shí)期，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在這一時(shí)期的繁榮可以歸因于 良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì) 以及 不斷高漲的證券價(jià)格 。 （ 2）業(yè)務(wù)特點(diǎn) 客戶(hù)對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)，同時(shí)， 銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、基金 等金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的重視程度也顯著提高，不斷開(kāi)發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品，提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)。 ? 投資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品后，受托人或者投資管理人要將投資者的資金運(yùn)用到其他基礎(chǔ)金融產(chǎn)品、衍生金融產(chǎn)品、不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)、實(shí)業(yè)項(xiàng)目等，或者其一定的組合上，獲得的投資收益歸屬投資者或者按照理財(cái)文件規(guī)定的規(guī)則在投資者和管理人之間進(jìn)行分配。 ? 證券投資基金和保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要投資對(duì)象均為證券。 （七）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別 ?? （ 1）服務(wù)對(duì)象不同 （ 2）理財(cái)目標(biāo)不同 （ 3）理財(cái)決策影響因素不同 （ 4）依據(jù)的法律法規(guī)不同 （ 5）理財(cái)?shù)臅r(shí)間周期長(zhǎng)短不同 （一）理財(cái)?shù)囊饬x ??? 追求一生 收入 與 支出 的平衡 ——平衡收支 ? 追求 收入的增加 和 資產(chǎn)的保值 ? 追求 支出的合理控制 人生收入與支出的關(guān)系 ??? 收入與支出的數(shù)量關(guān)系 ?? 收入 支出 =0 ?? 收入 支出 0 ?? 收入 支出 0 ??? 收入與支出的兩個(gè)不一致性 ?? 收支 總量 的不一致 ?? 收支 時(shí)間 的不一致 （二）平衡收支發(fā)展的三個(gè)階段 ??? 代際贍養(yǎng) （父母養(yǎng)子女，子女養(yǎng)父母） ??? 國(guó)家福利 （國(guó)家養(yǎng)人民） ??? 終身理財(cái) （自己養(yǎng)自己） 平衡收支方法 —代際贍養(yǎng) ? 父母養(yǎng)育子女 ? 子女贍養(yǎng)父母 ? ……… 平衡收支方法 —國(guó)家福利 ??? 國(guó)家包辦公民的教育、住房、養(yǎng)老、醫(yī)療等問(wèn)題。 ??? 家庭需要專(zhuān)業(yè)的金融理財(cái)服務(wù)人員提供專(zhuān)業(yè)的規(guī)劃服務(wù)。特許共同基金顧問(wèn) 國(guó)際上關(guān)于金融理財(cái)?shù)馁Y格認(rèn)證包括： ? CPA注冊(cè)公共會(huì)計(jì)師 ? CPCU174。 :47:2421:47:24March 2, 2023 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國(guó)見(jiàn)青山。 :47:2421:47Mar232Mar23 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿(mǎn)，留一份不足，可得無(wú)限完美。 , March 2, 2023 閱讀一切好書(shū)如同和過(guò)去最杰出的人談話(huà)。 2023年 3月 2日星期四 9時(shí) 47分 24秒 21:47:242 March 2023 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 。 2023年 3月 2日星期四 9時(shí) 47分 24秒 21:47:242 March 2023 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線(xiàn)向前。 , March 2, 2023 雨中黃葉樹(shù)，燈下白頭人。 ? 福利制度改革 使個(gè)人支出比例增加－福利的貨幣化，如 醫(yī)療、養(yǎng)老、住房等 ? 理財(cái)決策的復(fù)雜化 ： ?? －金融產(chǎn)品多樣化 －金融資產(chǎn)多元化 ?? －投資理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)化要求提高 （四）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展條件 ?? （ 1）市場(chǎng)條件 利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán) 境和 波動(dòng)性市場(chǎng) （ 2）大眾需求 從 單一產(chǎn)品 到 整體策劃 （ 3）從業(yè)人員 精通 產(chǎn)品設(shè)計(jì) 、 風(fēng)險(xiǎn)管理 和 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) 的 跨專(zhuān)業(yè)人才 （五） 社會(huì)環(huán)境 對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊? ? ? ? ? （六） 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊? ? 宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊? ?? （ 1）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期 ?? （ 2）通貨膨脹 ?? （ 3）就業(yè)、國(guó)際收支、匯率 ?? ? 宏觀經(jīng)濟(jì)政策 對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊? ?? （ 1）財(cái)政政策 ?? （ 2）貨幣政策 ?? （ 3）收入政策 ?? （ 4）稅收政策 （七） 金融市場(chǎng)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊? ?? ? ? ? （利率） 三 、 我國(guó) CFP制度的建立和發(fā)展（補(bǔ)充） （一）什么是 CFP ? Certified Financial Planner， 國(guó)際金融理財(cái)師 （ 注冊(cè)金融理財(cái)師 ） ?? ?主要職責(zé)是為個(gè)人提供全方位的專(zhuān)業(yè)理財(cái)建議，通過(guò)不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計(jì)合理的稅務(wù)規(guī)劃，滿(mǎn)足客戶(hù)長(zhǎng)期的生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)。 ??? 退
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