壽險業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)(一)-業(yè)務(wù)系統(tǒng)-文庫吧在線文庫
【正文】 費 =標準保費＊銷售折扣率 實際保費＝協(xié)議保費 個 人 賬 戶 保險費 風險保障費 保單管理費 部分領(lǐng)取 /退保 初始費用 給付保險金 結(jié)算利息 Sum/Max —— 資金進項 —— 資金出項 萬能、變額產(chǎn)品模型 （基本保費 +額外保費 +追加保費） 投連萬能險涉及費用支出 一是初始費用： 初始費用是保險公司為投保人提供保單銷售和其他服務(wù)而收取的費用，即投保人繳納保費后首先被扣除的費用，一般分期繳和躉繳兩種方式，其中期繳是按每個保單周年遞減的比例來收取，收取比例因保險公司不同而略有差異，躉繳是保險公司按照一定比例一次性收取初始費用。大多數(shù)公司按照部分領(lǐng)取價值的一定比例來收取這筆費用，比例隨著領(lǐng)取所在的保單周年的增加而遞減。 客戶 參保保單明細 風險變化記錄 個險業(yè)務(wù) 團險業(yè)務(wù) 客戶風險變化 圖：客戶風險監(jiān)控 客戶風險變化 以客戶為中心的風險及服務(wù)管理 ? 分保 ： 依據(jù)前述的客戶風險監(jiān)控結(jié)果，實施以客戶為單位的風險自動分保。 11:48:2811:48:2811:48Friday, March 3, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 11:48:2811:48:2811:483/3/2023 11:48:28 AM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。 上午 11時 48分 28秒 上午 11時 48分 11:48: ? 楊柳散和風，青山澹吾慮。 2023年 3月 上午 11時 48分 :48March 3, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 11:48:2811:48:2811:48Friday, March 3, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 2023年 3月 3日星期五 上午 11時 48分 28秒 11:48: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 3月 上午 11時 48分 :48March 3, 2023 ? 1行動出成果，工作出財富。 收費業(yè)務(wù)的工作原理 圖：收費處理過程 業(yè)務(wù) 發(fā)生 應(yīng)收 登記 應(yīng)收指令 應(yīng)收 轉(zhuǎn) 實收 收費 登記 實收 登記 實收成功 交費 余額 催收 通知 業(yè)務(wù) 收付 現(xiàn)金 支票 轉(zhuǎn)賬 內(nèi)部 轉(zhuǎn)賬 未成功 銀保 通 抵繳 資金來源，抽象為不同賬戶 付費業(yè)務(wù)的工作原理 業(yè)務(wù) 發(fā)生 應(yīng)付 登記 應(yīng)付指令 應(yīng)付 轉(zhuǎn) 實付 領(lǐng)款 登記 實付 登記 實付完成 業(yè)務(wù) 收付 圖：付費處理過程 現(xiàn)金 轉(zhuǎn)帳 支票 抵繳 財務(wù)科目記帳說明（ 收費 ） 新契約收費 ： 收到保單 A x元現(xiàn)金的保費 借 現(xiàn)金 x元 ，貸 暫收費 x元 ； 借 暫收費 x元 ，貸 保費收入 x元 收到保單 A x元支票的保費 借 支票 x元 ，貸 暫收費 x元 ； 借 暫收費 x元 ，貸 保費收入 x元 續(xù)期收費 ： 收到保單 A y元現(xiàn)金的保費 借 現(xiàn)金 x元 ，貸 預(yù)收費 x元 ； 借 預(yù)收費 x元 ，貸 應(yīng)收保費 x元； 借 應(yīng)收保費 x元 ，貸 保費收入 x元 ； 如果新契約時多繳了 xx元的錢，則新契約生效后應(yīng)該生成一條暫收費變?yōu)轭A(yù)收費的會計分錄： 借 暫收費 xx元 ，貸 預(yù)收費 xx元 財務(wù)科目記帳說明（ 付
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