理財(cái)業(yè)務(wù)介紹-文庫吧在線文庫
【正文】 作的融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于 30%； （ 3）既有的銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行須將表外資金在 2023年內(nèi)轉(zhuǎn)入表內(nèi)； （ 4）銀信合作的投資類業(yè)務(wù)不得投資于非上市公司股權(quán)。 （一）理財(cái)產(chǎn)品分類 九大類 – 按投資對(duì)象分類 – – 債券投資類 – 貨幣市場(chǎng)類 – 信貸融資類 – 組合投資類 – 證券投資類 – 股權(quán)投資類 – 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 – 產(chǎn)品 – 新興產(chǎn)品 面向普通客戶的理財(cái)產(chǎn)品主要集中在前四類， 后五類更多面向私人銀行客戶發(fā)行。 銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金； 投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。 銀信理財(cái)合作 《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通 知》 (銀監(jiān)發(fā) [2023]111 號(hào) ) （ 1）全文共 11條，聚焦銀信合作業(yè)務(wù)的交易結(jié)構(gòu)，進(jìn)一 步規(guī)范商業(yè)銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作行為； （ 2）銀信合作理財(cái)產(chǎn)品不得投資于理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)； （ 3）明確信貸資產(chǎn)證券化過程中信托公司、銀行各自的責(zé)任和義務(wù)。 資產(chǎn)池類理財(cái)基本止步！ (四 ) 中國銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在銀監(jiān)會(huì) 2023年第四次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)分析會(huì)上強(qiáng)調(diào) —— 、高收益的理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲(chǔ)，在月末、季末變相調(diào)節(jié)存貸比等監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。 目錄 1 2 3 4 理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)介紹 理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展概況 我行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹 分（支）行理財(cái)業(yè)務(wù)工作指引 三、我行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹 （一）發(fā)展歷程 （二）產(chǎn)品體系 （三）內(nèi)部流程 （一）發(fā)展歷程 我行理財(cái)再出發(fā) 首期債券類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行 信貸融資類理財(cái)止步 銀監(jiān)會(huì)劍指銀信合作 “輝煌五載”行慶專屬 首推節(jié)日概念產(chǎn)品 銀行間市場(chǎng)品種全覆蓋 新推貨幣市場(chǎng)類理財(cái) 融資類理財(cái)全部暫停 省銀監(jiān)叫停票據(jù)理財(cái) 實(shí)施差異化服務(wù) 推出分層報(bào)價(jià)產(chǎn)品 與掛鉤產(chǎn)品 安徽省內(nèi)首推 7天% 改革全行理財(cái)管理模式 行長辦公會(huì)決議 與掛鉤報(bào)價(jià)產(chǎn)品 推出嵌套保底收益的 產(chǎn)品銷售無斷檔 推出“現(xiàn)金寶”系列 “周周贏”和“雙周贏” 推出首款開放式理財(cái)產(chǎn)品 一個(gè)月以內(nèi)理財(cái)被叫停 受銀監(jiān)會(huì)91號(hào)文影響 納入年度存款考核 保本型理財(cái)產(chǎn)品 2023 我行理財(cái)數(shù)據(jù) 2023年，累計(jì)發(fā)行 174期，累計(jì)募集資金 ，較 2023年全年分別增長 18倍和 33倍，實(shí)現(xiàn)了跨越式增長。 ? 風(fēng)險(xiǎn)揭示書：指徽商銀行提供的、旨在詳實(shí)說明理財(cái)產(chǎn)品的具體風(fēng)險(xiǎn)程度的揭示書。 資金到帳日：到期日或提前終止日后 2個(gè)工作日內(nèi)。 ? 申購日、贖回日： 2日至 1日 （二 ） 產(chǎn)品特色 重要時(shí)點(diǎn)安排 周三開放T日 ...... 至2023年 申、贖1日 申、贖2日 （三 ）產(chǎn)品框架 現(xiàn)金寶的集合版 現(xiàn)金寶 1（ 7天或 14天） 現(xiàn)金寶 2（ 7天或 14天） 現(xiàn)金寶 n（ 7天或 14天） 開放 開放 …... （四 ）銷售中注意的問題 申購贖回問題 開放日每周三，遇節(jié)假日情況 撤單條款 申購、贖回清算期不計(jì)利息 申購、贖回申請(qǐng)表填寫 收益支付問題 按單期清算 每單期的收益率由第一天定 收益不計(jì)入本金 即將推出和正在研發(fā)的產(chǎn)品 ?特定資產(chǎn)收益權(quán)投資類理財(cái)產(chǎn)品 ? 上市公司股權(quán)收益權(quán)投資產(chǎn)品 ?組合投資類理財(cái)產(chǎn)品 ?收益分層型理財(cái)產(chǎn)品 三、我行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹 （一）發(fā)展歷程 （二）產(chǎn)品體系 （三）內(nèi)部流程 管理架構(gòu) 董事會(huì)、高級(jí)管理層 總行業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新委員會(huì) 總行金融市場(chǎng)部 分支行 總行公司銀行部 總行零售銀行部 確定理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督檢查體系 審批機(jī)構(gòu) 理財(cái)業(yè)務(wù)主管部門 產(chǎn)品銷售管理部門 營銷客戶 上報(bào)需求 上報(bào)需求 匯集需求 匯集需求 機(jī)構(gòu)客戶的銷售管理 個(gè)人客戶的銷售管理 內(nèi)部操作流程 需求提出 —— 設(shè)計(jì)方案 —— 內(nèi)部審批 —— 監(jiān)管報(bào)備 —— 發(fā)行銷售 —— 起息運(yùn)作 —— 存續(xù)期管理 —— 兌付 —— 后評(píng)價(jià) 需求發(fā)起 渠道一：總行公司銀行部 /零售銀行部收集、整理本業(yè)務(wù)條線的理財(cái)產(chǎn)品需求，再向總行金融市場(chǎng)部提出理財(cái)需求。 起息運(yùn)作 （ 1）金融市場(chǎng)部根據(jù)銷售確認(rèn)金額確定投資運(yùn)作方案； （ 2）確認(rèn)日日終，核心系統(tǒng)自動(dòng)批量扣劃凍結(jié)的認(rèn)購資金至內(nèi)部募集專戶，存款資金轉(zhuǎn)化為理財(cái)資金； （ 3）執(zhí)行投資方案或指示信托公司進(jìn)行相關(guān)操作，簽訂相關(guān)交易協(xié)議； （ 4）監(jiān)控資金清算（理財(cái)資金由內(nèi)部募集專戶 —— 托管專戶 —— 信托保管專戶 —— 交易對(duì)手指定賬戶），操作環(huán)節(jié)較多，限當(dāng)日完成。 （ 3）決策高效，原則上，重點(diǎn)客戶定制需求 3個(gè)工作日滿足，全行級(jí)客戶定制需求 2個(gè)工作日滿足。 （三）營銷建議 外部篇 營銷人員掌握了解相關(guān)理財(cái)專業(yè)知識(shí)，關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和同業(yè)情況。 發(fā)布地址：內(nèi)網(wǎng) — 部門專欄 五、定期走訪分行，開展專業(yè)培訓(xùn)。 ? 一個(gè)公司要發(fā)展迅速得力于聘用好的人才，尤其是需要聰明的人才。 ? 只有一條路不能選擇 00:02:1900:02:19 ? 一個(gè)人在科學(xué)探索的道路上，走過彎路，犯過錯(cuò)誤，并不是壞事，更不是什么恥辱，要在實(shí)踐中勇于承認(rèn)和改正錯(cuò)誤。 ? 有信念不一定成功，沒信念一定會(huì)失敗。 2023年 2月 14日星期二 2023/2/14 ? 一個(gè)偉大的企業(yè)，對(duì)待成就永遠(yuǎn)都要戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，如覆薄冰。 ? 危機(jī)不僅帶來麻煩，也蘊(yùn)藏著無限商機(jī)。 00:02:1900:02:1900:02Tuesday, February 14, 2023 ? 1乍見翻疑夢(mèng)，相悲各問年。 00:02:1900:02:1900:022/14/2023 12:02:19 AM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 上午 12時(shí) 2分 19秒 上午 12時(shí) 2分 00:02: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 2月 上午 12時(shí) 2分 :02February 14, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 00:02:1900:02:1900:02Tuesday, February 14, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 2023年 2月 1
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