【正文】 戶專屬產(chǎn)品，達(dá) 。 目錄 1 2 3 4 理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)介紹 理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展概況 我行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹 分（支）行理財(cái)業(yè)務(wù)工作指引 三、我行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹 （一）發(fā)展歷程 （二）產(chǎn)品體系 （三）內(nèi)部流程 （一）發(fā)展歷程 我行理財(cái)再出發(fā) 首期債券類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行 信貸融資類理財(cái)止步 銀監(jiān)會(huì)劍指銀信合作 “輝煌五載”行慶專屬 首推節(jié)日概念產(chǎn)品 銀行間市場(chǎng)品種全覆蓋 新推貨幣市場(chǎng)類理財(cái) 融資類理財(cái)全部暫停 省銀監(jiān)叫停票據(jù)理財(cái) 實(shí)施差異化服務(wù) 推出分層報(bào)價(jià)產(chǎn)品 與掛鉤產(chǎn)品 安徽省內(nèi)首推 7天% 改革全行理財(cái)管理模式 行長(zhǎng)辦公會(huì)決議 與掛鉤報(bào)價(jià)產(chǎn)品 推出嵌套保底收益的 產(chǎn)品銷售無(wú)斷檔 推出“現(xiàn)金寶”系列 “周周贏”和“雙周贏” 推出首款開放式理財(cái)產(chǎn)品 一個(gè)月以內(nèi)理財(cái)被叫停 受銀監(jiān)會(huì)91號(hào)文影響 納入年度存款考核 保本型理財(cái)產(chǎn)品 2023 我行理財(cái)數(shù)據(jù) 2023年，累計(jì)發(fā)行 174期，累計(jì)募集資金 ，較 2023年全年分別增長(zhǎng) 18倍和 33倍，實(shí)現(xiàn)了跨越式增長(zhǎng)。 控制目標(biāo)分為“發(fā)行只數(shù)”和“募集資金金額” ，規(guī)定四季度理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)際數(shù)不能超過(guò)上報(bào)的計(jì)劃數(shù)額。 資產(chǎn)池類理財(cái)基本止步！ (四 ) 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在銀監(jiān)會(huì) 2023年第四次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)分析會(huì)上強(qiáng)調(diào) —— 、高收益的理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲(chǔ)，在月末、季末變相調(diào)節(jié)存貸比等監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。 ：強(qiáng)化對(duì)銷售環(huán)節(jié)的規(guī)范，強(qiáng)化“將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”的理念； ，標(biāo)準(zhǔn)基本比照個(gè)人理財(cái)； ，客戶和產(chǎn)品均要風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 。 銀信理財(cái)合作 《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通 知》 (銀監(jiān)發(fā) [2023]111 號(hào) ) （ 1）全文共 11條，聚焦銀信合作業(yè)務(wù)的交易結(jié)構(gòu)，進(jìn)一 步規(guī)范商業(yè)銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作行為； （ 2）銀信合作理財(cái)產(chǎn)品不得投資于理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)； （ 3）明確信貸資產(chǎn)證券化過(guò)程中信托公司、銀行各自的責(zé)任和義務(wù)。 ? 品種包括隔夜、 1周、 2周、 1個(gè)月、 3個(gè)月、 6個(gè)月、 9個(gè)月及 1年。 銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金； 投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。理財(cái)業(yè)務(wù)介紹 金融市場(chǎng)部 保本型理財(cái)產(chǎn)品納入年度存款考核 一、保本型理財(cái)產(chǎn)品是指我行自主發(fā)行的、我行按照約定條件向客戶保證理財(cái)本金支付的理財(cái)產(chǎn)品，包括保證收益理財(cái)產(chǎn)品和保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。 （一）理財(cái)產(chǎn)品分類 九大類 – 按投資對(duì)象分類 – – 債券投資類 – 貨幣市場(chǎng)類 – 信貸融資類 – 組合投資類 – 證券投資類 – 股權(quán)投資類 – 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 – 產(chǎn)品 – 新興產(chǎn)品 面向普通客戶的理財(cái)產(chǎn)品主要集中在前四類， 后五類更多面向私人銀行客戶發(fā)行。 ? 每個(gè)交易日根據(jù)各報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)，剔除最高、最低各 2家報(bào)價(jià)，并于 11:30對(duì)外發(fā)布。 《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)發(fā)? 2023? 72號(hào)） （ 1）信托公司在開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)堅(jiān)持自主管理原則； （ 2）銀信合作的融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于 30%； （ 3）既有的銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行須將表外資金在 2023年內(nèi)轉(zhuǎn)入表內(nèi)； （ 4）銀信合作的投資類業(yè)務(wù)不得投資于非上市公司股權(quán)。 ； 。 露和合規(guī)管理。 《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品報(bào)告的簡(jiǎn)單要點(diǎn)清單》和《理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及客戶評(píng)估模板（討論稿）》。 9期 174期 我行理財(cái)數(shù)據(jù) 貨幣市場(chǎng)類占比 %，債券類占比 % 機(jī)構(gòu)客戶占比 %，個(gè)人客戶占比 % 1個(gè)月以內(nèi)產(chǎn)品占比 % 13個(gè)月產(chǎn)品占比 % 36個(gè)月產(chǎn)品占比 % 612個(gè)月產(chǎn)品占比 % 發(fā)行安排情況 每周發(fā)布發(fā)行計(jì)劃； 零售產(chǎn)品發(fā)行基本不斷檔，每天有產(chǎn)品，到期有續(xù)接； “現(xiàn)金寶”、開放式產(chǎn)品保證機(jī)構(gòu)客戶每日有銷售； 時(shí)點(diǎn)安排： 6月末， 6期產(chǎn)品集中到期兌付，兌付資金 元； 9月末， 16期產(chǎn)品集中到期兌付，兌付資金 億元。 三、我行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹 （一）發(fā)展歷程 （二）產(chǎn)品體系 （三）內(nèi)部流程 本利盈 保證收益類產(chǎn)品 穩(wěn)贏 保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品 創(chuàng)盈 非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品 共贏 收益分層型產(chǎn)品 （二）產(chǎn)品體系－品牌標(biāo)識(shí) 現(xiàn)金寶 現(xiàn)金寶系列產(chǎn)品 智慧 理財(cái) （二）產(chǎn)品體系 債券類理財(cái)產(chǎn)品 運(yùn)作模式 采取銀信合作模式，我行作為理財(cái)產(chǎn)品的管理人委托信托公司設(shè)立專門的信托計(jì)劃，以信托計(jì)劃的名義參與銀行間市場(chǎng)債券交易。 ? 客戶權(quán)益須知：指徽商銀行提供的、旨在詳實(shí)說(shuō)明投資者辦理理財(cái)產(chǎn)品流程、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義、適合購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品以信息披露和投訴的方式和程序的文件。 產(chǎn)品確認(rèn)日：指銀行對(duì)投資者認(rèn) /申購(gòu)申請(qǐng)進(jìn)行登記確認(rèn)的日期。 理財(cái)收益：指理財(cái)本金在理財(cái)期限內(nèi)產(chǎn)生的收益。 ? 為“上海銀行間同業(yè)拆放利率” ，以官方網(wǎng)站首頁(yè)（）于北京時(shí)間 11:30公布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。 渠道二：金融市場(chǎng)部根據(jù)金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)自主發(fā)起產(chǎn)品發(fā)行需求，并與公司銀行部 /零售銀行部商討。 監(jiān)管報(bào)備 總行報(bào)備： 新業(yè)務(wù)：逐筆報(bào)備，報(bào)備后 10個(gè)工作日后方可對(duì)外銷售； 成熟業(yè)務(wù)：按季報(bào)備發(fā)行計(jì)劃。 存續(xù)期管理 （ 1）存續(xù)期按日對(duì)配置資產(chǎn)估值，持續(xù)監(jiān)控投資運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)； （ 2）按照監(jiān)管要求定期披露信息； （ 3）必要時(shí)，調(diào)整配置資產(chǎn)。（資產(chǎn)證券化趨勢(shì)、資產(chǎn)表外化需求） 樹立 “ 大理財(cái) ” 的營(yíng)銷意識(shí)（委托貸款、投行化業(yè)務(wù)、信托代銷等）。 理財(cái)不是萬(wàn)能藥！ （ 1）銀行自身成本承擔(dān)問(wèn)題，直接壓縮盈利空間； （ 2）銀行理財(cái)客戶不成熟，銀行背負(fù)超出正常的責(zé)任，銀行風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配； （ 3）理財(cái)亂象叢生，銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不可小覷； （ 4