汽車保險投保與核保培訓(xùn)-文庫吧在線文庫
【正文】 核保原則 、 方針 、 政策 、 條款和費率的解釋 、 保險金額確定 、 可能遇到的問題及處理方法 、 核保程序和權(quán)限等 。 完整的維護(hù)保養(yǎng)記錄 提供過去兩年完整的汽車保養(yǎng)維護(hù)記錄 ， 費率優(yōu)惠 5%。 對高保額和投保盜搶險的車輛 ， 重點審核有關(guān)證件 。 批改、續(xù)保和退保 （ 1） .定義 保險期滿以后 ， 投保人在同一保險人處重新辦理保險汽車的保險事宜稱為續(xù)保 （ 2） .意義 雙贏 （ 3） .注意：時間 —— 提前一月 出險 —— 注明 （ 4） 保戶提供：上一年度的保單 、 行駛證 、 保費 批改、續(xù)保和退保 退保原因： (1)因車輛報廢而退保，需提供報廢證明； (2)因車輛轉(zhuǎn)賣他人而退保，需提供過戶證明； (3)因重復(fù)保險而退保，需提供互相重復(fù)的兩份保險單。 繕制及簽單 1. 繕制 制單 —— 復(fù)核 —— 收費 —— 簽單 —— 清分與歸檔 2. 簽單 計算機出單 一車一單 一車一證 交強險單證 、 交強險標(biāo)志 、 商業(yè)性保險單 、 保險證 。 行駛區(qū)域（僅適用于 36座以上營運客車） 1． 省內(nèi)行駛的 ， 主險費率下浮 5%； 2． 有固定營業(yè)路線的 ， 主險費率下浮 5%。 項 目 費率浮動辦法 多險種同時投保 1． 同時投保車輛損失險和第三者責(zé)任險 ， 第三者責(zé)任險優(yōu)惠 10%； 2． 投保車輛損失險或第三者責(zé)任險 ， 并同時投保一個附加險 ， 附加險優(yōu)惠 4%； 3． 投保車輛損失險或第三者責(zé)任險 ， 并同時投保一個以上附加險 ， 附加險優(yōu)惠 6%。 核保 —— 為業(yè)務(wù)選擇的重要形式 。 ? 缺點：保全險保費高，某些險種出險的幾率非常小。當(dāng)然，這仍不是最完善的保險方案 。 例 二、基本保障方案 ? 險種組合：車輛損失險 +第三者責(zé)任險 ? 保障范圍：只投保基本險，不含任何附加險。 制定保險方案 制定保險方案 由于投保人所面臨的風(fēng)險概率 、 風(fēng)險程度不同 ，因而對保險的需求也各不相同 ， 這需要展業(yè)人員為投保人設(shè)計 最佳的投保方案 。 ① 展業(yè)人員制定保險方案；投保人提出保險要求，填寫投保單；協(xié)商確定保險費交付辦法。 ? 承保流程 ： 展業(yè) 投保 核保 繕制及簽單 批改 續(xù)保 一 . 展 業(yè) 保險展業(yè)：保險展業(yè)渠道主要包括直接展業(yè)、代理人展業(yè)及經(jīng)紀(jì)人展業(yè)。 ? 特點：只有最低保障，費用低。 例 三、 經(jīng)濟保險方案 ? 險種組合：車輛損失險 +第三者責(zé)任險 +全車盜搶 險 +不計免賠特約險 ? 特點：投保 4個最必要、最有價值的險種。 ? 適用對象：適用于新車新手及經(jīng)濟情況良好、需要全面保障的車
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