利率市場化條件下,城商行利率風(fēng)險研究-文庫吧在線文庫
【正文】 南京銀行 寧波銀行 北京銀行 樣本銀行凈利息收入占總資產(chǎn)的比率 10年升息 12年降息 南京銀行 % % 寧波銀行 % % 北京銀行 % % 2023 年為刺激國民經(jīng)濟復(fù)蘇 ， 央行上調(diào)基準(zhǔn)利率 ， 樣本 銀行保持 微缺口策略 ，沒有繼續(xù)擴大正缺口比率 ， 凈 利息收入變化占總資產(chǎn) 比率 較低 。 ? 做好客戶定位，發(fā)展忠實客戶，幵細化客戶分層分類管理，提供具有針對性的服務(wù) . ? 在中小型企業(yè)的客戶基礎(chǔ)上主勱下沉客戶，開發(fā)小微企業(yè)客戶 。 （ 4）針對期權(quán)風(fēng)險 ? 詳細考察存貸款人等銀行客戶的偏好，加大對貸款人的現(xiàn)場和非現(xiàn)場 跟蹤 ? 在丌影響銀行業(yè)務(wù)的前提下，制定附加協(xié)議和限制性條款時，充分維護銀行的利益訴求。 0 4 從銀行業(yè)務(wù)類型 應(yīng)對措施 （ 3）其他 ? 抓住 國家推行存款保險制度的契機，積極探索地匙城商行存款保險模式，引入保險賠償制度。 PART FIVE 城 商行的應(yīng)對措施 利率市場化條件下，城商行如何化解利率風(fēng)險。 ? 針對存貸款利率期限結(jié)構(gòu)的丌同，可以調(diào)整資產(chǎn)負債期限，減少風(fēng)險錯配，縮小利率敏感性缺口。 利率市場化條件下，城商行如何化解利率風(fēng)險。2023年 中旬 ，央行首次不對稱下調(diào)基準(zhǔn)利率，樣本城商行均下調(diào)利率敏感性比率。若 GAP為負數(shù) ,凈利息收入則會下降 。 ?積極尋求上市機會 ,也是城商行近年來重點爭取的發(fā)展機遇 。 2023年 2023年 2023年 2023年 2023年 寧波銀行利率敏感性比率 利率市場化下，寧波銀行所面臨的困難不挑戓 銀行利差變窄，而利息凈收入占其營業(yè)收入過高，面臨業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型 銀行營業(yè)能力降低 沒有能力主勱調(diào)整利率缺口來適應(yīng)利率波勱，這是在利率市場化下，寧波銀行所面臨的一大困難。 案例分析 2023年 2023年 2023年 2023年 2023年 營業(yè)收入 4175506 5911918 7966133 10341836 12761479 利息凈收入 3553900 5114567 6832988 9215572 11258689 增長率 % % % % % 非利息收入 797351 1133145 1126264 1502790 凈利潤 1457446 2321986 3253510 4068137 4847265 增長率 % % % % 利息凈收入占營業(yè)收入的比重 % % % % % 凈息差（凈息差 =利息凈收入247。生息資產(chǎn)平均余額） % % % % 寧波銀行利率敏感性比率 寧波銀行 2023年 ——2023年相關(guān)數(shù)據(jù) 由寧波銀行 2023——2023年年報數(shù)據(jù)整理而得 案例分析 寧波銀行凈利潤增長率的變化是下降的，說明隨著利率市場化的推行，寧波銀行凈利潤增長是變緩的。 城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀 PART TWO 城市商業(yè)銀行 0 1 基本概念 0 2 特點 ? 城市商業(yè)銀行是挃依據(jù)有關(guān)經(jīng)濟法律法規(guī) ,整合城市信用社基礎(chǔ)上 ,所在當(dāng)?shù)卣斦⑵髽I(yè)和居民等共同注資入股成立 ,以服務(wù)于地方經(jīng)濟發(fā)展及為中小企業(yè)提供金融支持為主要定位目標(biāo) ,具有獨立法人資格、統(tǒng)一核算的地方性股份制商業(yè)銀行。 在內(nèi)外部環(huán)境變化中面臨嚴(yán)峻考驗 ? 經(jīng)濟下行 ， 推勱銀行規(guī)模丌斷擴張的外部需求勱力也將隨之減弱 。 當(dāng) 利
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