第六講對(duì)外貿(mào)易信貸-文庫吧在線文庫
【正文】 索。 – 進(jìn)口保理商信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保生效的前提是：第一，出口商提交債權(quán)轉(zhuǎn)讓憑證；第二，出口商交付全套的出口單據(jù)。 保付代理業(yè)務(wù)流程要點(diǎn) 25 增加營(yíng)業(yè)額 保付代理業(yè)務(wù)對(duì)客戶的益處 ?進(jìn)口商 ? 以 O/A優(yōu)惠付款條件，以有限的資本購進(jìn)更多貨物，加快資金流動(dòng)，擴(kuò)大營(yíng)業(yè)額。 ?出口商 ? 省卻一切單證交易的繁瑣手續(xù)。后為配合客戶擴(kuò)大銷售的迫切需要，在 2023年的 7月底和 9月中旬，先后將兩個(gè)保理額度調(diào)增至 7000萬和 6000萬美元。因此 ， 出口商必須要求進(jìn)口商在簽訂貿(mào)易合同的時(shí)候支付設(shè)備價(jià)款 15%的定金 ， 并且要求進(jìn)口商的有關(guān)銀行對(duì)其向出口商延期付款履約義務(wù)進(jìn)行擔(dān)保 。 ? 一些大型機(jī)械設(shè)備，周轉(zhuǎn)期長(zhǎng)，成交額大，進(jìn)出口商則需要較長(zhǎng)時(shí)期的信貸支持。 （三）出口信貸特點(diǎn) 40 對(duì)外貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸的發(fā)放與信貸保險(xiǎn)結(jié)合。 2. 買方信貸 – 是指在大型機(jī)械及成套設(shè)備等資本品的出口貿(mào)易中，由出口商所在國(guó)銀行為進(jìn)口商或通過進(jìn)口商所在國(guó)銀行為進(jìn)口商提供的旨在擴(kuò)大貸款國(guó)資本品出口的低利率優(yōu)惠貸款。 ? 出口商獲得合格票據(jù)后，按照與買進(jìn)票據(jù)的銀行或金融公司的原約定，依照放棄追索權(quán)的原則，辦理該票據(jù)的貼現(xiàn)手續(xù)，取得現(xiàn)款。 48 附：福費(fèi)廷業(yè)務(wù)案例 ? 為滿足 A公司融資、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少應(yīng)收賬款等多方面需求，中國(guó)銀行法蘭克福分行設(shè)計(jì)了福費(fèi)廷融資方案， A公司最終采用了中國(guó)銀行法蘭克福分行方案，并在商業(yè)談判中成功將融資成本計(jì)入商品價(jià)格。 ? 有效規(guī)避了買方信用風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等各項(xiàng)遠(yuǎn)期收匯項(xiàng)下風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)獲得提前退稅，成功將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，優(yōu)化了公司財(cái)務(wù)報(bào)表。而辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的費(fèi)用負(fù)擔(dān)則較高，除利息外，還有 ： ? 管理費(fèi)：一次性支付 ? 承擔(dān)費(fèi)：從確認(rèn)接做福費(fèi)廷之日起至買進(jìn)票據(jù)止。（如信用證、成交合同和定單或表明最終開出信用證的證明。 00:12:3800:12:3800:12Tuesday, January 31, 2023 ? 1乍見翻疑夢(mèng)，相悲各問年。 00:12:3800:12:3800:121/31/2023 12:12:38 AM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 上午 12時(shí) 12分 38秒 上午 12時(shí) 12分 00:12: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 1月 上午 12時(shí) 12分 :12January 31, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 00:12:3800:12:3800:12Tuesday, January 31, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 2023年 1月 31日星期二 上午 12時(shí) 12分 38秒 00:12: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 1月 上午 12時(shí) 12分 :12January 31, 2023 ? 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 ? 業(yè)務(wù)特點(diǎn) – 押匯是短期融資，期限一般不超過 180天 – 押匯是銀行預(yù)扣利息后將余額支付給客戶 – 押匯是銀行保留追索權(quán)的墊款 59 附：出口押匯流程 ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 ? 保付代理業(yè)務(wù)出口商不須事先與進(jìn)口商協(xié)商；而福費(fèi)廷業(yè)務(wù)則進(jìn)出口雙方必須事先協(xié)商，取得一致意見。 （ 2）福費(fèi)廷與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的異同 53 ? 貼現(xiàn)票據(jù)為一般國(guó)內(nèi)貿(mào)易和國(guó)際貿(mào)易往來中的票據(jù)，而福費(fèi)廷則多為與出口設(shè)備相聯(lián)系的有關(guān)票據(jù)。 ? （ 4） C銀行發(fā)來承兌電，確任到期付款責(zé)任。 47 附：福費(fèi)廷業(yè)務(wù)案例 ? （ 2） B公司規(guī)模不大，信用狀況一般。 福費(fèi)廷（ Forfaiting） 45 ? 出口商與進(jìn)口商洽談設(shè)備、資本物品貿(mào)易時(shí)，如欲使用福費(fèi)廷，應(yīng)事先和其所在地銀行或金融公司約定，以便做好各項(xiàng)信貸安排 。 ? 發(fā)達(dá)國(guó)家提供的對(duì)外貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸，直接由商業(yè)銀行發(fā)放，如因金額巨大，商業(yè)銀行資金不足，則由國(guó)家專設(shè)的出口信貸機(jī)構(gòu)予以支持。 （二）出口信貸產(chǎn)生的歷史背景 39 1. 對(duì)外貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸利率，一般低于相同條件下的資金貸方市場(chǎng)利率，利率差由國(guó)家補(bǔ)貼 。 36 案例導(dǎo)入 — 出口信貸 ? 中國(guó)進(jìn)出口銀行 2023年年報(bào)重大項(xiàng)目 37 （一）出口信貸概念 ? 出口信貸是一種國(guó)家信貸方式，是西方國(guó)家為了支持和擴(kuò)大本國(guó)大型設(shè)備的出口、加強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力，以對(duì)本國(guó)的出口給予利息補(bǔ)貼并提供信貸擔(dān)保的方法，鼓勵(lì)本國(guó)的銀行對(duì)本國(guó)出口商或外國(guó)的進(jìn)口商提供利率較低貸款，以解決本國(guó)出口商資金周轉(zhuǎn)困難，或滿足國(guó)外進(jìn)口商對(duì)本國(guó)出口商支付貨款所需要的一種融資方式。 案例分析 33 二、出口信貸概述 ? 出口信貸概念 ? 出口信貸產(chǎn)生的歷史背景 ? 出口信貸特點(diǎn) ? 出口信貸的主要融資形式 34 案例導(dǎo)入 — 出口信貸 ? 南車集團(tuán)出口伊朗高檔鐵路客車 ? 伊朗德黑蘭鐵路運(yùn)輸公司從我國(guó)某機(jī)車制造廠進(jìn)口一批機(jī)車 、 客車車廂 ， 價(jià)值 3000萬美元 。 保付代理業(yè)務(wù)對(duì)客戶的益處 30 ? 出口保理業(yè)務(wù)對(duì)出口商的保障不僅僅在于進(jìn)口商破產(chǎn)或無理拒付后的賠償，更在于利用國(guó)外進(jìn)口保理商對(duì)當(dāng)?shù)剡M(jìn)口商的了解來降低甚至避免潛在風(fēng)險(xiǎn)。 ? 保理商有時(shí)在票據(jù)到期日前， 先向出口商支付 80％ 的貨款，其余 20％待進(jìn)口商付款后再予支付。 – 如果票據(jù)到期日進(jìn)口商破產(chǎn)、倒閉或無理拒付，進(jìn)口保理商仍應(yīng)承擔(dān)支付義務(wù)。 資信調(diào)查 ： – 進(jìn)口保理商對(duì)進(jìn)口商的資信進(jìn)行調(diào)查，如交易情況與進(jìn)口商資信情況相稱，進(jìn)口保理商則接受申請(qǐng)，否則拒絕。 17 附：保理商與商業(yè)銀行的關(guān)系 ? 保付代理商行或商業(yè)財(cái)務(wù)公司一般都是獨(dú)立組織 ， 具有獨(dú)立的法人資格 ， 但他們大多是由商業(yè)銀行出資或在其資助下建立的 。 客戶需要針對(duì)賒銷的融資方案 。 中國(guó)銀行開始與國(guó)外保理商合作 ， 開展國(guó)際保理業(yè)務(wù) 。 工業(yè)革命后，英國(guó)紡織工業(yè)發(fā)展迅速，紡織品大多以寄售方式向海外出口，當(dāng)時(shí)，英國(guó)已存在原始的保付代理業(yè)務(wù)，解決了這一矛盾。 ? 抵押貸款：為進(jìn)行采購并積累預(yù)定出口商品儲(chǔ)備，以國(guó)內(nèi)貨物做抵押，從銀行取得貸款。 ? 經(jīng)紀(jì)人對(duì)出
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