新保險(xiǎn)法詳細(xì)解讀-文庫吧在線文庫
【正文】 明確法律責(zé)任，打擊保險(xiǎn)違法行為。同意投保人為其訂立合同的被保險(xiǎn)人。關(guān)于保險(xiǎn)合同成立時(shí)間與效力 n (新法與舊法相比有三點(diǎn)變化：n 一是提前了保險(xiǎn)合同成立的時(shí)間，舊法規(guī)定投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意，并就合同條款達(dá)成一致的，保險(xiǎn)合同成立，而新法把合同成立提前到 “保險(xiǎn)人同意承保 ”；n 二是明確保險(xiǎn)合同自成立時(shí)生效，舊法沒有規(guī)定保險(xiǎn)合同何時(shí)生效；n 三是規(guī)定保險(xiǎn)合同可以附期限或附條件 )。關(guān)于格式條款 （強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司的說明義務(wù)） 對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以 書面 或者 口頭 形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。n 修訂前：投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。n n （一次性通知，可以早些確定核賠結(jié)果，保證材料不丟失，提高理賠效率，使被保險(xiǎn)人、受益人的損失及時(shí)得到填補(bǔ)）。關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同效力的承繼和延續(xù) （第 43條）n （原法對(duì)于無辜的被保險(xiǎn)人是不公平的，新法做出了修改完善，規(guī)定在此種情形下，實(shí)施非法行為的受益人喪失受益權(quán)，但保險(xiǎn)人不因此免除保險(xiǎn)責(zé)任，被保險(xiǎn)人的利益仍然受到保護(hù)）。）。關(guān)于保費(fèi)的退還 被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。關(guān)于保險(xiǎn)市場的準(zhǔn)入條件 (注冊(cè)資本 )新法將保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本最低限額必須為實(shí)繳貨幣資本修改為 “注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本 ”關(guān)于保險(xiǎn)資金的運(yùn)用 （ 拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道 ） 若保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道狹窄，必然導(dǎo)致資金運(yùn)用收益率偏低。關(guān)于保險(xiǎn)從業(yè)規(guī)范 （ 禁止性規(guī)定 n 解釋：我司的關(guān)聯(lián)方有（人壽股份有限公司、人壽資產(chǎn)管理公司等人壽集團(tuán)控股的子公司）。關(guān)于關(guān)聯(lián)交易n 新法：保險(xiǎn)公司的控股股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不得利用關(guān)聯(lián)交易損害公司的利益。n 保險(xiǎn)公司的認(rèn)可資產(chǎn)減去認(rèn)可負(fù)債的差額不得低于國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的數(shù)額。（第 15 157條） n 我們保險(xiǎn)公司面對(duì)的是監(jiān)管機(jī)構(gòu)和廣大的消費(fèi)者，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管水平越來越高，消費(fèi)者的法律意識(shí)越來越強(qiáng)，他們甚至比我們還熟悉保險(xiǎn)法，我們不懂法就會(huì)很被動(dòng)。n 不過，出于對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，針對(duì)長期壽險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人，法律專家認(rèn)為應(yīng)盡快與相關(guān)部門協(xié)調(diào)，出臺(tái)相關(guān)解釋，以確定已簽訂保險(xiǎn)合同且合同處于存續(xù)狀態(tài)消費(fèi)者的權(quán)益。 （第 139條）n 對(duì)于償付能力嚴(yán)重不足的保險(xiǎn)公司，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該保險(xiǎn)公司實(shí)行接管。n n 假如：我司出售一幢大樓，市場公允價(jià)是 ，售給人保、工行等單位肯定會(huì)售 ，但售給人壽資產(chǎn)管理公司可能只售 3千萬，因?yàn)閺娜藟奂瘓F(tuán)角度來說，我司與人壽資產(chǎn)管理公司是親戚，就是一家人，這樣就通過非公允價(jià)將 2個(gè)億轉(zhuǎn)移給了人壽資產(chǎn)管理公司。）n 增加禁止性規(guī)定 n 此外，明確保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的法律地位，規(guī)定經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司可以設(shè)立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。 n 新法：保險(xiǎn)公司的 董事、監(jiān)事 和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)正直誠實(shí)，品行良好，熟悉與保險(xiǎn)相關(guān)的法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格；有《公司法》規(guī)定不得擔(dān)任公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的情形，以及因違法、違紀(jì)被取消任職資格或者被吊銷執(zhí)業(yè)資格未逾 5年的人員，不得擔(dān)任保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。（強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)繳貨幣資本的要求，是監(jiān)管保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營的一項(xiàng)重要指標(biāo)，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)公司金融企業(yè)的特性及其所具有的資金融通功能）。該規(guī)定意味著以后第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠付時(shí)，被保險(xiǎn)人必須向保險(xiǎn)人出示已經(jīng)向第三者賠付的證明，如賠付收據(jù)等）。n 重復(fù)保險(xiǎn)的投保人可以就保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分，請(qǐng)求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)。（第 44條）n （對(duì)于 “自殺 ”如何理解的問題，以前保監(jiān)會(huì)和最高法院也有批復(fù)，無民事行為能力人自殺不構(gòu)成原保險(xiǎn)法中的自殺，新法的規(guī)定吸收了批復(fù)的精神。n 新法：受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。n 即便是有 “保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后，要辦理批單手續(xù) ”，但這樣的約定也基本只出現(xiàn)在車險(xiǎn)中，其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本沒有，即便是有，是否辦理批單的權(quán)利完全掌握在保險(xiǎn)公司手里，所以在舊法的框架下，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的最大的受益者是保險(xiǎn)公司，作為保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人并不能直接取得附在保險(xiǎn)標(biāo)的上的保險(xiǎn)權(quán)益，這也違反公平原則）。；未及時(shí)通知的，只有對(duì)因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人才可以不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。n 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自作出
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