新保險法詳細(xì)解讀-文庫吧在線文庫
【正文】 明確法律責(zé)任，打擊保險違法行為。同意投保人為其訂立合同的被保險人。關(guān)于保險合同成立時間與效力 n (新法與舊法相比有三點變化：n 一是提前了保險合同成立的時間，舊法規(guī)定投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意，并就合同條款達(dá)成一致的，保險合同成立，而新法把合同成立提前到 “保險人同意承保 ”；n 二是明確保險合同自成立時生效，舊法沒有規(guī)定保險合同何時生效；n 三是規(guī)定保險合同可以附期限或附條件 )。關(guān)于格式條款 （強調(diào)保險公司的說明義務(wù)） 對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以 書面 或者 口頭 形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。n 修訂前：投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。n n （一次性通知，可以早些確定核賠結(jié)果，保證材料不丟失，提高理賠效率，使被保險人、受益人的損失及時得到填補）。關(guān)于保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時財產(chǎn)保險合同效力的承繼和延續(xù) （第 43條）n （原法對于無辜的被保險人是不公平的，新法做出了修改完善，規(guī)定在此種情形下，實施非法行為的受益人喪失受益權(quán)，但保險人不因此免除保險責(zé)任，被保險人的利益仍然受到保護(hù)）。）。關(guān)于保費的退還 被保險人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。關(guān)于保險市場的準(zhǔn)入條件 (注冊資本 )新法將保險公司注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本修改為 “注冊資本必須為實繳貨幣資本 ”關(guān)于保險資金的運用 （ 拓寬保險資金運用渠道 ） 若保險資金運用渠道狹窄，必然導(dǎo)致資金運用收益率偏低。關(guān)于保險從業(yè)規(guī)范 （ 禁止性規(guī)定 n 解釋：我司的關(guān)聯(lián)方有（人壽股份有限公司、人壽資產(chǎn)管理公司等人壽集團(tuán)控股的子公司）。關(guān)于關(guān)聯(lián)交易n 新法：保險公司的控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員不得利用關(guān)聯(lián)交易損害公司的利益。n 保險公司的認(rèn)可資產(chǎn)減去認(rèn)可負(fù)債的差額不得低于國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的數(shù)額。（第 15 157條） n 我們保險公司面對的是監(jiān)管機構(gòu)和廣大的消費者，監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管水平越來越高，消費者的法律意識越來越強，他們甚至比我們還熟悉保險法，我們不懂法就會很被動。n 不過，出于對消費者權(quán)益的保護(hù)，針對長期壽險合同的被保險人，法律專家認(rèn)為應(yīng)盡快與相關(guān)部門協(xié)調(diào)，出臺相關(guān)解釋，以確定已簽訂保險合同且合同處于存續(xù)狀態(tài)消費者的權(quán)益。 （第 139條）n 對于償付能力嚴(yán)重不足的保險公司，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該保險公司實行接管。n n 假如：我司出售一幢大樓，市場公允價是 ，售給人保、工行等單位肯定會售 ，但售給人壽資產(chǎn)管理公司可能只售 3千萬，因為從人壽集團(tuán)角度來說，我司與人壽資產(chǎn)管理公司是親戚，就是一家人，這樣就通過非公允價將 2個億轉(zhuǎn)移給了人壽資產(chǎn)管理公司。）n 增加禁止性規(guī)定 n 此外，明確保險資產(chǎn)管理公司的法律地位，規(guī)定經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)會同國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，保險公司可以設(shè)立保險資產(chǎn)管理公司。 n 新法：保險公司的 董事、監(jiān)事 和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)正直誠實，品行良好，熟悉與保險相關(guān)的法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得保險監(jiān)管機構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格；有《公司法》規(guī)定不得擔(dān)任公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的情形，以及因違法、違紀(jì)被取消任職資格或者被吊銷執(zhí)業(yè)資格未逾 5年的人員，不得擔(dān)任保險公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員。（強化對保險公司實繳貨幣資本的要求，是監(jiān)管保險公司穩(wěn)健經(jīng)營的一項重要指標(biāo)，重點強調(diào)了保險公司金融企業(yè)的特性及其所具有的資金融通功能）。該規(guī)定意味著以后第三者責(zé)任保險賠付時，被保險人必須向保險人出示已經(jīng)向第三者賠付的證明，如賠付收據(jù)等）。n 重復(fù)保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費。（第 44條）n （對于 “自殺 ”如何理解的問題，以前保監(jiān)會和最高法院也有批復(fù)，無民事行為能力人自殺不構(gòu)成原保險法中的自殺，新法的規(guī)定吸收了批復(fù)的精神。n 新法：受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。n 即便是有 “保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后，要辦理批單手續(xù) ”，但這樣的約定也基本只出現(xiàn)在車險中，其他財產(chǎn)保險基本沒有，即便是有，是否辦理批單的權(quán)利完全掌握在保險公司手里，所以在舊法的框架下，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的最大的受益者是保險公司，作為保險標(biāo)的的受讓人并不能直接取得附在保險標(biāo)的上的保險權(quán)益，這也違反公平原則）。；未及時通知的，只有對因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人才可以不承擔(dān)保險責(zé)任。n 保險人應(yīng)當(dāng)自作出
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