新《保險(xiǎn)法》詳細(xì)解讀-文庫(kù)吧
2024-12-24 20:09 本頁(yè)面
【正文】 或簽字。是對(duì)用人單位為職工購(gòu)買人身保險(xiǎn) 意外保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn) 的一種鼓勵(lì)和認(rèn)可）。 n （單位為勞動(dòng)者投保不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人，主要是保護(hù)勞動(dòng)者的利益，避免單位把受益人寫為對(duì)勞動(dòng)者沒有保險(xiǎn)利益的人，如寫為用人單位，從而使保單對(duì)勞動(dòng)者沒有利益，不利于對(duì)勞動(dòng)者合法權(quán)益的保護(hù)）。關(guān)于保險(xiǎn)合同成立時(shí)間與效力 n 新法規(guī)定：投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立 ”（刪除了 “并就合同的條款達(dá)成協(xié)議 ”的表述）。n 依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。（第 13條） n n (新法與舊法相比有三點(diǎn)變化：n 一是提前了保險(xiǎn)合同成立的時(shí)間，舊法規(guī)定投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意，并就合同條款達(dá)成一致的，保險(xiǎn)合同成立，而新法把合同成立提前到 “保險(xiǎn)人同意承保 ”；n 二是明確保險(xiǎn)合同自成立時(shí)生效，舊法沒有規(guī)定保險(xiǎn)合同何時(shí)生效；n 三是規(guī)定保險(xiǎn)合同可以附期限或附條件 )。關(guān)于保險(xiǎn)人合同解除權(quán) n 修訂前：訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知；投保人未如實(shí)告知，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。 n 修訂后：投保人未如實(shí)告知的，保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)30日不行使而消滅。關(guān)于保險(xiǎn)人合同解除權(quán)n 新法：自合同成立之日起超過(guò) 2年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 (不可抗辯規(guī)則 )新法：保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 （第16條） (禁止反言制度 )n (以上實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)基本原則中的棄權(quán)和禁止反言原則。n 棄權(quán)是指保險(xiǎn)人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。n 禁止反言是指保險(xiǎn)人已經(jīng)放棄某種權(quán)利，日后不得再向被保險(xiǎn)人主張這種權(quán)利。n 新法借鑒國(guó)際慣例增設(shè)了 “不可抗辯規(guī)則 ”和 “禁止反言制度 ”棄權(quán)和禁止反言原則是保險(xiǎn)法中最大誠(chéng)信原則派生的原則，體現(xiàn)了新法的進(jìn)步 )。關(guān)于格式條款 （強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司的說(shuō)明義務(wù)） n 修訂前：保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容。n 修訂后： ，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的 投保單 應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。n 2.對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以 書面 或者 口頭 形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。（第 17條） 關(guān)于格式條款n （對(duì)于 “足以引起投保人注意 ”的衡量標(biāo)準(zhǔn)，新法并沒有明確，這難免將來(lái)會(huì)導(dǎo)致司法實(shí)踐操作不一。一般認(rèn)為 “提示 ”應(yīng)達(dá)到下列標(biāo)準(zhǔn)，才能視為 “足以引起投保人的注意 ”：n ① 保單中的免責(zé)提示的字體必須大于其周圍文字的字體；n ② 提示應(yīng)當(dāng)在保單的顯然位置；n ③ 提示應(yīng)當(dāng)說(shuō)明保險(xiǎn)條款免責(zé)部分的具體條款（當(dāng)然條款必須給投保人，并且應(yīng)留下記錄）；n ④ 保險(xiǎn)條款中的免責(zé)部分應(yīng)當(dāng)加大加黑印刷）。關(guān)于格式條款 （免責(zé)的無(wú)效條款）n 新法規(guī)定：免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人或被保險(xiǎn)人責(zé)任的條款以及排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的條款為無(wú)效條款。（第 19條） 關(guān)于發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)人的及時(shí)通知義務(wù) n 修訂前：投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。 n 修訂后： 、被保險(xiǎn)人或者受益人 故意 或者因重大過(guò)失 未及時(shí)通知的情況下有權(quán)免責(zé)，而且免責(zé)的 范圍 限于因上述人員未及時(shí)通知導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等 難以確定 的部分 。n （這里廢除了原保險(xiǎn)法中一刀切式的做法，保護(hù)了投保人因客觀原因或一般過(guò)失沒有及時(shí)通知而獲得賠付的權(quán)利，體現(xiàn)了公平原則）。n n 保險(xiǎn)事故發(fā)生的，不得以投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人未及時(shí)通知為由拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。（第 21條）n （如：對(duì)重大的火災(zāi)、重大交通事故、重大礦難等，媒體已發(fā)布、人所盡知的情況）。 關(guān)于理賠程序和時(shí)限 (一次性通知 )n 修訂前：投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供其所能提供的有關(guān)的證明和資料；當(dāng)上述證明和資料不完整時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通知其補(bǔ)充提供。n 修訂后：針對(duì)實(shí)踐中存在的理賠難問(wèn)題，上述情形下，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供。 n （一次性通知，可以早些確定核賠結(jié)果，保證材料不丟失，提高理賠效率，使被保險(xiǎn)人、受益人的損失及時(shí)得到填補(bǔ)）。 關(guān)于理賠程序和時(shí)限 (理賠核定 )n 修訂前：保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的
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