新《保險法》詳細(xì)解讀-文庫吧
2024-12-24 20:09 本頁面
【正文】 或簽字。是對用人單位為職工購買人身保險 意外保險和疾病保險 的一種鼓勵和認(rèn)可）。 n （單位為勞動者投保不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人，主要是保護(hù)勞動者的利益，避免單位把受益人寫為對勞動者沒有保險利益的人，如寫為用人單位，從而使保單對勞動者沒有利益，不利于對勞動者合法權(quán)益的保護(hù)）。關(guān)于保險合同成立時間與效力 n 新法規(guī)定：投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立 ”（刪除了 “并就合同的條款達(dá)成協(xié)議 ”的表述）。n 依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。（第 13條） n n (新法與舊法相比有三點變化：n 一是提前了保險合同成立的時間，舊法規(guī)定投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意，并就合同條款達(dá)成一致的，保險合同成立，而新法把合同成立提前到 “保險人同意承保 ”；n 二是明確保險合同自成立時生效，舊法沒有規(guī)定保險合同何時生效；n 三是規(guī)定保險合同可以附期限或附條件 )。關(guān)于保險人合同解除權(quán) n 修訂前：訂立保險合同時，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知；投保人未如實告知，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。 n 修訂后：投保人未如實告知的，保險人的合同解除權(quán)自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。關(guān)于保險人合同解除權(quán)n 新法：自合同成立之日起超過 2年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。 (不可抗辯規(guī)則 )新法：保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任 （第16條） (禁止反言制度 )n (以上實質(zhì)上是保險基本原則中的棄權(quán)和禁止反言原則。n 棄權(quán)是指保險人放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。n 禁止反言是指保險人已經(jīng)放棄某種權(quán)利，日后不得再向被保險人主張這種權(quán)利。n 新法借鑒國際慣例增設(shè)了 “不可抗辯規(guī)則 ”和 “禁止反言制度 ”棄權(quán)和禁止反言原則是保險法中最大誠信原則派生的原則，體現(xiàn)了新法的進(jìn)步 )。關(guān)于格式條款 （強調(diào)保險公司的說明義務(wù)） n 修訂前：保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的主要內(nèi)容。n 修訂后： ，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的 投保單 應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。n 2.對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以 書面 或者 口頭 形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。（第 17條） 關(guān)于格式條款n （對于 “足以引起投保人注意 ”的衡量標(biāo)準(zhǔn)，新法并沒有明確，這難免將來會導(dǎo)致司法實踐操作不一。一般認(rèn)為 “提示 ”應(yīng)達(dá)到下列標(biāo)準(zhǔn)，才能視為 “足以引起投保人的注意 ”：n ① 保單中的免責(zé)提示的字體必須大于其周圍文字的字體；n ② 提示應(yīng)當(dāng)在保單的顯然位置；n ③ 提示應(yīng)當(dāng)說明保險條款免責(zé)部分的具體條款（當(dāng)然條款必須給投保人，并且應(yīng)留下記錄）；n ④ 保險條款中的免責(zé)部分應(yīng)當(dāng)加大加黑印刷）。關(guān)于格式條款 （免責(zé)的無效條款）n 新法規(guī)定：免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人或被保險人責(zé)任的條款以及排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的條款為無效條款。（第 19條） 關(guān)于發(fā)生保險事故時被保險人的及時通知義務(wù) n 修訂前：投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。 n 修訂后： 、被保險人或者受益人 故意 或者因重大過失 未及時通知的情況下有權(quán)免責(zé)，而且免責(zé)的 范圍 限于因上述人員未及時通知導(dǎo)致保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等 難以確定 的部分 。n （這里廢除了原保險法中一刀切式的做法，保護(hù)了投保人因客觀原因或一般過失沒有及時通知而獲得賠付的權(quán)利，體現(xiàn)了公平原則）。n n 保險事故發(fā)生的，不得以投保人、被保險人或者受益人未及時通知為由拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。（第 21條）n （如：對重大的火災(zāi)、重大交通事故、重大礦難等，媒體已發(fā)布、人所盡知的情況）。 關(guān)于理賠程序和時限 (一次性通知 )n 修訂前：投保人、被保險人或者受益人請求保險人賠償或者給付保險金時，應(yīng)當(dāng)提供其所能提供的有關(guān)的證明和資料；當(dāng)上述證明和資料不完整時，保險公司應(yīng)當(dāng)通知其補充提供。n 修訂后：針對實踐中存在的理賠難問題，上述情形下，保險人應(yīng)當(dāng)及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。 n （一次性通知，可以早些確定核賠結(jié)果，保證材料不丟失，提高理賠效率，使被保險人、受益人的損失及時得到填補）。 關(guān)于理賠程序和時限 (理賠核定 )n 修訂前：保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的
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