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某商業(yè)銀行資本經(jīng)營管理創(chuàng)新課件-文庫吧在線文庫

2025-01-23 20:08上一頁面

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【正文】 二級資本工具強制核銷或轉(zhuǎn)股、調(diào)整董事及高管、依法接管或重組) 什么是資本監(jiān)管? 9 ? 經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行從規(guī)模型管理、效益型管理向價值型管理轉(zhuǎn)變的核心工具: 經(jīng)濟資本是風(fēng)險貨幣化、資本化的基本方式;是將價值指標(biāo)( EVA、 RAROC)分解落實的基本途徑;是將全行資本持有量在業(yè)務(wù)之間進(jìn)行配置的基本方法。2023年 5月 商業(yè)銀行資本經(jīng)營管理創(chuàng)新 一、資本管理的基本概念 二、資本的計量方法 三、工行經(jīng)濟資本管理現(xiàn)狀簡析 四、資本管理案例分析 五、利率市場化對資本管理的影響 目 錄 3 一 、 資本管理的基本概念 ? 什么是 資本 ? ? 什么是 監(jiān)管資本、賬面資本、經(jīng)濟資本 ?什么是 資本監(jiān)管 ? ? 為什么要運用 經(jīng)濟資本 管理? ? 為什么要管理資本? ? 四大行資本管理情況 目 錄 4 什么是資本 ? 定義: 商業(yè)銀行資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金,可以用來吸收銀行的經(jīng)營虧損,緩沖意外損失,保護(hù)銀行的正常經(jīng)營、為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營提供啟動資金等。 7 ? 20世紀(jì) 70年代,布雷頓森林體系崩潰 ? 匯率和利率的波動性急劇上升 ? 外匯管制法規(guī)逐漸放松 ? 整個銀行體系的不穩(wěn)定性加劇 ? 1974年,西德的赫斯塔特銀行和美國的富蘭克林國民銀行因巨額外匯損失而倒閉 赫斯塔特和富蘭克林國民銀行兩家著名國際銀行的倒閉使監(jiān)管機構(gòu)開始全面審視銀行監(jiān)管問題。 經(jīng)濟資本直接反映銀行的風(fēng)險狀況 , 體現(xiàn)銀行的風(fēng)險抵補能力 , 能有效推動商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理水平的提高 。 一級和二級分行層面 壓力傳導(dǎo) 為什么要運用 經(jīng)濟資本 管理? 12 ? 一是可約束風(fēng)險資產(chǎn)過渡擴張,優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、推動業(yè)務(wù)增長方式由規(guī)模擴張向資本約束轉(zhuǎn)變,促進(jìn)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展; ? 二是可引導(dǎo)有限的資源向回報高的經(jīng)營行為和資產(chǎn)種類傾斜,提高資本回報水平??紤]到我行 2023年四季度成功發(fā)行了 350億元優(yōu)先股,預(yù)計我行年末資本充足率可能超過建行,位居四行第一。 內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移點差 ? 市場化產(chǎn)品的集中或配置 FTP=同期限市場基準(zhǔn)利率177。 34 單位:億元人民幣項目 2023年 2023年 增量 增幅 15018 12763 2254 % 實收資本可計入部分 3535 3514 21 % 資本公積可計入部分 1471 1082 389 % 盈余公積 1243 1239 5 % 一般風(fēng)險準(zhǔn)備 2035 2029 5 % 未分配利潤 6960 5120 1840 % 99 95 4 % 346 0 346 3084 3248 164 % 158 194 36 % 14919 12668 2251 % 15265 12669 2597 % 18191 15723 2468 %2 0 1 4 年集團口徑資本項目變化情況 資本總體情況 35 資本總體情況 單位:人民幣億元2023年 2023年 2023年 增量 增幅 110,946 120,089 109,234 10,854 % 99,383 108,181 99,161 9,020 % 10,735 11,080 9,538 1,542 % 828 828 536 292 % 792 1,356 783 574 % 10,526 10,794 9,805 989 % 2,470 124,734 132,239 119,822 12,417 %高級法 權(quán)重法項目2 0 1 4 年我行R W A 變動情況36 資本總體情況 37 目前,工總行對經(jīng)濟資本管理實施資本限額與風(fēng)險資產(chǎn)限額雙線管理, 強化資本對業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險擴張的剛性約束。 境內(nèi)分行經(jīng)濟資本增量限額與該單位的凈利潤及增長率掛鉤,鼓勵多創(chuàng)造效益來爭取可用資本額度,效益越好,增長越快,可用資本限額越多,從而業(yè)務(wù)發(fā)展空間更大,形成良性循環(huán)。 46 信貸資源配置及產(chǎn)品定價 根據(jù)不同產(chǎn)品或業(yè)務(wù)的歷史表現(xiàn)及市場情況,確定不同產(chǎn)品或業(yè)務(wù)的最低回報率,最低回報率除了應(yīng)用在綜合計劃、監(jiān)控及績效考核中外,還有助于不同產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的定價和信貸決策。 優(yōu)化案例 49 ①存量優(yōu)化,通過內(nèi)部精細(xì)化節(jié)約資本; ②流量優(yōu)化,通過嚴(yán)把審批授信和規(guī)模配置關(guān)口,倒逼貸款條件優(yōu)化; ③營銷優(yōu)化,在營銷過程中優(yōu)化資本配置條件; ④創(chuàng)新優(yōu)化,通過產(chǎn)品創(chuàng)新、貸款條件創(chuàng)新進(jìn)行資本優(yōu)化; ⑤組合優(yōu)化,通過時點把握、節(jié)奏把握、產(chǎn)品組合管理等方式,優(yōu)化資本占用。 營銷優(yōu)化是最為高效、徹底的資本優(yōu)化方式,也是資本優(yōu)化到高級階段的常用方式。 優(yōu)化案例 優(yōu)化方法 營銷優(yōu)化 52 216。 216。 案例 1改善擔(dān)保方式 55 ? 利用貿(mào)易融資替換一般流動資金貸款降低經(jīng)濟資本占用 發(fā)現(xiàn)問題: 客戶融資余額 11450萬元,其中項目融資 9450萬元,流動資金貸款 2023萬元,均采用保證擔(dān)保方式。 總行對銀行承兌匯票、保函和信用證等業(yè)務(wù),僅扣減實際反映的保證金用于計量風(fēng)險敞口,對抵押、保證方式或以存單質(zhì)押方式的擔(dān)保均不納入風(fēng)險緩釋。日后發(fā)放貸款時,要及時進(jìn)行貸后 RAROC評價。 n 2023年 12月 12日,同業(yè)定期存單( Negotiable Certificates of Dposits, NCD)正式推出,銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)將更趨多元化。 利率市場化對資本管理的影響 64 ? 利率市場化的進(jìn)程一直是與商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展、改革相配合的。 :擇優(yōu)購買企業(yè)債券和投資于資產(chǎn)支持的證券。加強對利率走勢的預(yù)測和分析。金融監(jiān)管體系的不斷強化、新型監(jiān)管工具的陸續(xù)推出,在加大銀行經(jīng)營管理、風(fēng)險管控壓力的同時,也將進(jìn)一步促進(jìn)銀行走向健康可持續(xù)發(fā)展道路 。 即使在國內(nèi)不發(fā)生較大風(fēng)險的情況下 , 過去多年積累的投機因素的調(diào)整出清也會使銀行不良資產(chǎn)增加 , 如果出現(xiàn)較大風(fēng)險因素 ,銀行資產(chǎn)質(zhì)量會出現(xiàn)明顯下降 。 14:56:1714:56:1714:56Thursday, January 19, 2023 ? 1乍見翻疑夢,相悲各問年。 14:56:1714:56:1714:561/19/2023 2:56:17 PM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。 下午 2時 56分 17秒 下午 2時 56分 14:56: ? 楊柳散和風(fēng),青山澹吾慮。 2023年 1月 下午 2時 56分 :56January 19, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義,不要越軌。 14:56:1714:56:1714:56Thursday, January 19, 2023 ? 1知人者智,自知者明。 2023年 1月 19日星期四 下午 2時 56分 17秒 14:56: ? 1楚塞三湘接,荊門九派通。 2023年 1月 下午 2時 56分 :56January 19, 2023 ? 1行動出成果,工作出財富。 未來形勢的看法 72 謝 謝! ? 靜夜四無鄰,荒居舊業(yè)貧。 未來形勢的看法 69 (二)激烈存款競爭將導(dǎo)致存款成本更具韌性。中國銀行撤消了五大總部,調(diào)整為 36個一級部門, 6個直屬機構(gòu)。 利率市場化對資本管理的影響 65 ? 利率市場化改革繼續(xù)加速,銀行經(jīng)營行為發(fā)生改變 ? 金融服務(wù)方式創(chuàng)新 互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展。三是大力發(fā)展銀團貸款。 n 2023年 5月 11日,存款利率上浮區(qū)間擴大到 。利率市場化對資本管理的影響 216。 根據(jù)目前的信貸政策,對因政策變化導(dǎo)致客戶無法提款、我行不能繼續(xù)放款的或提款期已明顯超過的貸款合同及時予以廢止;對無條件提款的貸款合同,通過重新協(xié)商,盡可能追加提款條件,降低無條件承諾比例,來有效減少貸款承諾帶來的資本占用。 案例 2優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu) 56 發(fā)現(xiàn)問題: 某分行潛在風(fēng)險客戶名單中,有部分客戶資信狀況較好,還款來源穩(wěn)定,風(fēng)險可控,具
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