【正文】 險，長泰安康60歲時退保，長虹兩全建議以后更換?？紤]每年家人國內(nèi)旅游一次，大概每年花費(fèi)4萬元。本計(jì)劃內(nèi)容嚴(yán)格遵守中華人民共和國相關(guān)法律、法規(guī)，按照您提供的財(cái)務(wù)信息制定，如果其中任何重要的信息不確切或發(fā)生改變，本計(jì)劃將調(diào)整后才為有效。 每天最高限額40元，每年住院最長天數(shù)45天，住院手術(shù)費(fèi)每年最高限額3000元，醫(yī)院雜項(xiàng)費(fèi)年最高5000元，年交費(fèi)540元；附加意外傷害：意外事故自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)身故，按保額給付，保額8萬元。目前市場上產(chǎn)品的同質(zhì)性很強(qiáng)，各家銀行代理的產(chǎn)品也差不多，比較好的有泰康人壽產(chǎn)品、新華人壽產(chǎn)品，可做長短期搭配，有5年左右的分紅保險，也有10年的，和終身的萬能險。當(dāng)然投資策略上還要講究進(jìn)出的技巧。6月份以來，大盤基金的折價率進(jìn)一步創(chuàng)出新高，基金景福、基金裕隆、基金同盛、基金普豐等在內(nèi)的20多只基金的折價都突破了40%。（7月1號8月1號，%、%）股票市場分析 經(jīng)過四年的下跌，我國股市已過度失“血”，資金的單方面流出使大盤流動性存在嚴(yán)重問題。另一方面客觀分析試點(diǎn)上市公司已公布的股改方案，大部分方案仍是以非流通股股東利益最大化設(shè)計(jì)的。通過前期幾次保衛(wèi)戰(zhàn)可見千點(diǎn)已經(jīng)是政策下限，然而總體而言， 近階段以來的股權(quán)分置、股票回購等促進(jìn)證券市場的規(guī)范、穩(wěn)健運(yùn)行政策的實(shí)施，將會對我國資本市場長期產(chǎn)生正面影響，但短期甚至中期的影響，目前都很難預(yù)測。三類公司可“防御”股權(quán)分置改革確定了全流通下的價值投資理念，今后公司價值的度量將圍繞全流通下的公司估值來進(jìn)行，而由于股權(quán)分置改革方案“對價”支付的不確定性，流通股價值難以合理評估，這也將影響場外資金入市積極性。從股權(quán)分置改革的進(jìn)程來看，短期和長期市場存在兩個方面的擴(kuò)容壓力。由此我們可以作出選擇：短期封閉式基金。這兩款股票基金目前凈值較低，適合購買。記賬式國債，優(yōu)點(diǎn)：至少有票面利率分息，市場差價收益，流動性較好。生效20年內(nèi)，每滿3周年，給付生日祝賀金，首次為保額的2%，以后每次在上次給付的基礎(chǔ)上增加保險金額的3%。；附加住院安心（按第四檔）：普通住院一天100元，最長365天/年。作為制作方，本工作室將嚴(yán)格遵守保密原則，保護(hù)您及家庭成員的隱私權(quán)。 第一年開始籌集購房首付款50萬元，三年后能在北京市區(qū)內(nèi)向銀行貸款100萬元能購買一套住房，貸款20年，每月需還貸7200元。 能根據(jù)景氣循環(huán)做波段性操作，根據(jù)市場行情加碼或減碼。具體組合見表十二：表十二 兩種綜合投資收益率對應(yīng)的參考投資組合穩(wěn)健型投資策略（2011——2013年）%（2014—退休前）%備注資產(chǎn)類別預(yù)期收益率比重預(yù)期收益率比重收益率預(yù)期收益率現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物0∽%5%0∽%5%貨幣市場基金2∽3%40%2∽3%30%債券型基金5%∽6%25%5%∽6%25%偏股型基金8%∽12%15%8%12%30%記帳式國債4.%∽5%15%4%∽5%10%這一階段,通過堅(jiān)持不懈地投資,您家庭的資產(chǎn)實(shí)力進(jìn)一步提高?？紤]到保單已經(jīng)成立，同時附加險必須和主險并存，可保留。 家庭風(fēng)險管理您是家庭唯一的經(jīng)濟(jì)來源，您是參加了長安泰康的保險以及醫(yī)療保險，您未來的先生也在單位參加了保險，但是您的家庭成員均沒有參加社會醫(yī)療保險，您父母也沒有投保商業(yè)的醫(yī)療或意外保險，因此家庭風(fēng)險管理是本方案的重點(diǎn)之一當(dāng)前您家庭的風(fēng)險主要表現(xiàn)在：您本人遭受重大疾病或意外的風(fēng)險；您家人遭受重大疾病或意外的風(fēng)險；本規(guī)劃通過調(diào)整現(xiàn)有保險、增加定期壽險彌補(bǔ)風(fēng)險缺口、建立健康基金等多種手段，規(guī)避和轉(zhuǎn)移家庭風(fēng)險。但是由于預(yù)期壽命的增長、老齡化社會的到來、社保與養(yǎng)老資金的緊張、通貨膨脹、市場利率波動等其他不確定因素的存在，您必須盡早開始考慮制定退休計(jì)劃并且通過一套科學(xué)、系統(tǒng)的程序來保障退休資金的充分積累，以應(yīng)對未來可能出現(xiàn)的不確定因素，滿足您在退休后過上舒適的生活。由于您在孩子一出生（5年后）就進(jìn)行教育投資計(jì)劃，可以選擇一些長期的教育投資工具，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)和風(fēng)險均較低。子女的教育可以分為基礎(chǔ)教育和大學(xué)教育兩個階段，我們根據(jù)兩個階段不同的資金需求，為您制定了以下規(guī)劃建議：⑴基礎(chǔ)教育規(guī)劃由于我國實(shí)行九年制義務(wù)教育，高中階段的教育費(fèi)用也相對較低，所以對于基礎(chǔ)教育部分，您可以把他作為一項(xiàng)長期基本開支，孩子出生后每個月從您的家庭收入中支出1000元作為孩子的日常生活和教育費(fèi)用，并按照3%的通漲率逐年增加。(3)房屋裝修資金：付完首付款及各項(xiàng)稅費(fèi)后，您還有大約5萬元的自有資金作為裝修的啟動資金，根據(jù)您的喜好，您還可以從以后的收入盈余中拿出部分資金添置家具，進(jìn)一步優(yōu)化您的家居環(huán)境。④、長期房產(chǎn)升值率5%國家政策控制房價的指導(dǎo)性指標(biāo)(國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀部)。您的家庭屬成長期，資產(chǎn)正高速增長。有購置北京住房的打算；4.在開支中： 風(fēng)險保障支出較少，僅為每年8萬元，占總收入45%；雖然王小姐的父母身體健康，但是已入年邁之境而無保險保障，再者王小姐尚無自己的住所，也需要進(jìn)行購房規(guī)劃。滬深300基金60000 總資產(chǎn)743400 總負(fù)債 10000 凈資產(chǎn)733400 上海汽車100000 如對方案內(nèi)容有疑問，歡迎隨時致電我行個人理財(cái)工作室，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本規(guī)劃。通過前期交流和調(diào)查表測試，王小姐的風(fēng)險偏好為積極投資者。家庭每月主要花費(fèi)： 房租2000元、飲食費(fèi)用800、交通費(fèi)用200、衣物費(fèi)用1000（王小姐600、王小姐父母400）。同時，每做一個項(xiàng)目，公司會有一定的提成獎勵，這部分收入每年在10萬元左右。家庭資產(chǎn)方面有：活期存款2000元，股票市值45萬，1500點(diǎn)入市，（購買股票有浙江醫(yī)藥10萬，南京化纖6萬，中石化15萬，萬科A4萬，上海汽車10萬。由于王小姐是家里的獨(dú)生女兒，孝順的王小姐希望能夠贍養(yǎng)父母終老并維持他們現(xiàn)有的生活水準(zhǔn)，預(yù)計(jì)還要25年。轉(zhuǎn)移和減輕您家庭用度的同時，以每年遞增投資、保持長期均衡投資水平的方式，確保您家庭的長期需求和財(cái)務(wù)的安全。占比負(fù)債金額占比（保險的現(xiàn)金價值）80000 儲蓄率：130300/179575=% 過往家庭生