【正文】 核報告書》上出具審核意見。根據(jù)公司規(guī)定，目前評審會成員由全體董事組成。對在上述四級評審環(huán)節(jié)中被否決的項目，項目經(jīng)理應(yīng)及時以書面或口頭形式通知客戶。 保證人為企事業(yè)單位時，須同時滿足以下條件： 一是 經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)注冊，并按規(guī)定辦理納稅登記和年檢手續(xù)； 二是 生產(chǎn)經(jīng)營正常，具備代償債務(wù)能 力； 三是 無重大債權(quán)債務(wù)糾紛。 本公司適用《中華人民共和國擔(dān)保法》中對抵押和抵押物的規(guī)定。 本公司可根據(jù)銀行文本需要辦理最高額抵押。 第四節(jié) 辦理反擔(dān)保手續(xù) 在擔(dān)保項目逐級評審并按審批權(quán)限正式批準(zhǔn)、銀行已經(jīng)同意公司的擔(dān)保資格和客戶的借款要求，由業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理 A 角通知申請擔(dān)保的企業(yè)辦理反擔(dān)保手續(xù)。 保后監(jiān)管主要任務(wù)是盡早發(fā)現(xiàn)、評估問題以減少可能的損失。專項 風(fēng)險準(zhǔn)備金的計提采用“只升不降”原則。經(jīng)辦該筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的項目經(jīng)理為保后監(jiān)管責(zé)任人，負(fù)責(zé)進(jìn)行保后監(jiān)管工作； 二、 約見、走訪客戶，上門檢查。 風(fēng)險管理部監(jiān)管人應(yīng)對擔(dān)保業(yè)務(wù)部反饋的資料和報告認(rèn)真作出定性和定量分析，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，會同項目經(jīng)理取得第一手資料并調(diào)查落實，提出整改措施上報風(fēng)險管理部經(jīng)理，匯總上報公司總經(jīng)理。 計提比例的依據(jù)是各類資產(chǎn)損失的概率。根據(jù)具體業(yè)務(wù)的調(diào)查、審批和管理，確定擔(dān)保資產(chǎn)質(zhì)量責(zé)任人對擔(dān)保風(fēng)險資產(chǎn)的清收和轉(zhuǎn)化應(yīng)承擔(dān)的直接責(zé)任和義務(wù)，明確業(yè)務(wù)部門和管理部門對所監(jiān)控的擔(dān)保風(fēng)險資產(chǎn)所應(yīng)承擔(dān)的連帶責(zé)任。分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長，負(fù)責(zé)具體清理清收事務(wù)；相關(guān)業(yè)務(wù)部經(jīng)理和經(jīng)辦責(zé)任人、風(fēng)控部門經(jīng)理和經(jīng)辦責(zé)任人為主要成員。這些反擔(dān)保資產(chǎn)均為反擔(dān)保權(quán)人設(shè)定了抵押或質(zhì)押。 債轉(zhuǎn)股，在一定條件下，將代償資金全部或部分轉(zhuǎn)成被擔(dān)保企業(yè)或資本運營項目的股權(quán)并立即行使管理權(quán)。 擔(dān)保業(yè)務(wù)常規(guī)稽核的內(nèi)容主要包括： 一、 評議會 /評審會意見的落實情況； 二、 審批權(quán)限； 三、 收費標(biāo)準(zhǔn)； 四、 各崗位職責(zé)是否分明； 五、 擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)辦理的程序與記錄： 擔(dān)保業(yè)務(wù)的專項檢查根據(jù)情況需要和公司領(lǐng)導(dǎo)的安排進(jìn)行。 第五章 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計包括兩部分： 一是 客戶資源信息的統(tǒng)計； 二是 已承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計。 已擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的原始登記和擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計工作責(zé)任部門為：公司風(fēng)險管理部。 第四部分 附 則 本辦法適用于現(xiàn)有各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，依據(jù)本辦法制訂的分類業(yè)務(wù)操作規(guī)程、合同、文件及各種附列圖表是本辦法組成部分。擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計報表應(yīng)由風(fēng)險管理部于次月 1日后的兩個工作日內(nèi)，年后 10 日內(nèi)完成，并上報公司管理層。 已做成擔(dān)保業(yè)務(wù)的客戶信息資源由風(fēng)險管理部設(shè)專人負(fù)責(zé)進(jìn)行匯總統(tǒng)計；經(jīng)過本公司受理的業(yè)務(wù)、但因各種原因未做成業(yè)務(wù)或不夠本公司條件的客戶信息資源，由業(yè)務(wù)受理專人負(fù)責(zé)統(tǒng)計；并建立原始手工臺帳及電子版臺帳的登記制度。 就稽核報告中提出的問題，業(yè)務(wù)部門應(yīng)對問題的處理意見和整改建議等應(yīng)認(rèn)真進(jìn)行整改。公司稽核人員以獨立、客觀、公正的原則對本公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。 實現(xiàn)質(zhì)押權(quán)時，應(yīng)與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)物折價，也可以依法拍賣、變賣質(zhì)物。專項小組職責(zé)：負(fù)責(zé)擔(dān)保風(fēng)險資產(chǎn)的清理、清收工作，協(xié)調(diào)、督導(dǎo)和檢查正常事務(wù)，研究、審查、制定和實施清理清收計劃。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，逐步建立擔(dān)保資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控制 度，對擔(dān)保風(fēng)險資產(chǎn)建立臺帳，實施適時監(jiān)控管理，按月匯總、分析和按季考核，年終清算。 第三節(jié) 擔(dān)保追償辦法 本公司作為擔(dān)保人，在主債務(wù)人不能履行債務(wù)時，應(yīng)依約定或法律規(guī)定承擔(dān)代償責(zé)任，替主債務(wù)人向債權(quán)人在擔(dān)保責(zé)任范圍內(nèi)清償債務(wù)；在向債權(quán)人清償后即取得代位追償權(quán)，應(yīng)向主債務(wù)人進(jìn)行追償。 第二節(jié) 專項準(zhǔn)備金的計提標(biāo)準(zhǔn) 根據(jù)分類的結(jié)果，按風(fēng)險程度加權(quán)匯總，就得出公司在擔(dān)保金額上的風(fēng)險價值。 六、 保后檢查總結(jié)。 第三節(jié) 保后監(jiān)管的預(yù)警信號 保后監(jiān)管流程應(yīng)注重關(guān)注客戶的經(jīng)營財務(wù)狀況的變化以及對還款能力的影響，并對以下保后監(jiān)管中出現(xiàn)的預(yù)警信號加以注意。保后監(jiān)管的方式包括業(yè)務(wù)部各項目經(jīng)理和風(fēng)險管理部保后監(jiān)管人員對擔(dān)保項目的常規(guī)檢查和專項檢查。將重要權(quán)利憑證等移交綜合管理部門，由綜合管理部綜合管理員負(fù)責(zé)權(quán)利憑證等的日常管理。 出質(zhì)人應(yīng)提供質(zhì)物權(quán)屬證明、質(zhì)物清單等有效證明文件。本公司明確規(guī)定：抵押擔(dān)保的范圍應(yīng)包括債權(quán)本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)債權(quán)的全部費用。本公司明確指出：保證擔(dān)保的范圍應(yīng)包括債權(quán)本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)債權(quán)的全部費用；保證期間為貸款期限屆滿后兩年止。 根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定，本公司采用的反擔(dān)保措施形式有：保證、抵押和質(zhì)押。評審會對通過的項目形成會議決議，交由評審會委員簽字后，作為對項目進(jìn)行擔(dān)保的依據(jù)形成批文，下發(fā)執(zhí)行。風(fēng)險管理部為評議會的日常工作機(jī)構(gòu)。項目經(jīng)理撰寫《項目調(diào)查評價報告書》 （ 詳見本辦法第二部分第二章第二節(jié) ） 提出初審意見。目前主要是最低價中標(biāo)評標(biāo)辦法。 （二） 個人經(jīng)營性貸款很多是所經(jīng)營的企業(yè)財務(wù)制度缺失而采用個人申請，所以對個人類擔(dān)保申請人項目的調(diào)查主要是非財務(wù)因素調(diào)查，分析其所經(jīng)營企業(yè)的狀況；對個人消費類貸款擔(dān)保，由于抗風(fēng)險能力相對不足，對其擔(dān)保的范圍以基本覆蓋抵押物的評估價值為限，在調(diào)查中可以不過多考慮經(jīng)營業(yè)務(wù)收入，個人類擔(dān)保項目調(diào)查報告具體分為 3 方面 10 個節(jié)點： 。 ，調(diào)查內(nèi)容包括 4 個節(jié)點：成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)成熟度、行業(yè)周轉(zhuǎn)期、申請人的盈利能力、依賴性、替代產(chǎn)品和監(jiān)管等。即對每一個項目進(jìn)行調(diào)查必須在部門經(jīng)理的統(tǒng)一安排下，至少由項目經(jīng)理 A 角、項目經(jīng)理 B 角 2 人共同完成。 第七節(jié) 保函業(yè)務(wù)應(yīng)提交資料 屬本公司擔(dān)保對象并符合受理條件的申請人，根據(jù)本公司要求申請領(lǐng)取并填寫《保函申請書》，按《申請開立保函應(yīng)提交資料清單》提供文本文件和相關(guān)資料，并能隨時提供原件核對，保證其真實性。 第二節(jié) 個人融資擔(dān)保受理條件 個人融資擔(dān)保的對象為具有完全民事行為能力的自然人。按類型劃分，分為公司法人融資擔(dān)保和個人融資擔(dān)保兩類；按業(yè)務(wù)品種劃分，可經(jīng)營品種包括：流動資金貸款擔(dān)保、固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開具承兌匯票擔(dān)保、保付代理擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、房屋按揭 /加按 /轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保、汽車消費貸款 擔(dān)保、貸記信用卡透支額度擔(dān)保、個人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保、個人投資經(jīng)營貸款擔(dān)保和個人消費貸款擔(dān)保等。xx 融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管