【正文】 調(diào)查、消費(fèi)者個(gè)人信用調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和評(píng)估、市場(chǎng)調(diào)查、資信評(píng)級(jí)、商帳追收、信用保險(xiǎn)、國(guó)際保理、信用管理咨詢、電話查證票據(jù)。 . 企業(yè)信用體系 企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體，所以企業(yè)信用體系是社會(huì)信用體系的重要組成部分。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，被訪者對(duì)當(dāng)前中國(guó)社會(huì)誠(chéng)信狀況總體評(píng)價(jià)較低，僅有4%的被訪者評(píng)價(jià)“好”，%評(píng)價(jià)“一般”，接近半數(shù)（%）被訪者認(rèn)為社會(huì)誠(chéng)信狀況差，甚至“很差”。二是誠(chéng)信缺失的“示范效應(yīng)”扭曲了正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，誠(chéng)信缺失會(huì)造成交易主體不被對(duì)方信任，限制交易主體自身發(fā)展，為防范交易風(fēng)險(xiǎn)被迫增加交易成本。完善信用法律法規(guī)，建立健全信用制度，搭建誠(chéng)信體系的制度框架。. 構(gòu)建多層次信用服務(wù)機(jī)制，培育社會(huì)化信用服務(wù)組織。誠(chéng)實(shí)守信并不是與生俱來的，也不是僅僅靠法律和道德規(guī)范就可以形成的。企業(yè)信用征信：是指依法設(shè)立的專門從事信用信息服務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，依法采集、調(diào)查、保存、整理和提供企業(yè)的信用信息，并對(duì)其資信狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)，以此滿足從事信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)在信用交易中對(duì)信用信息的需要，解決借貸市場(chǎng)信息不對(duì)稱的問題個(gè)人信用征信：是指依法設(shè)立的個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行采集和加工，并根據(jù)用戶要求提供個(gè)人信用信息查詢和評(píng)估服務(wù)的活動(dòng)。這些單位提供的信息主要包括企業(yè)的基本情況和獎(jiǎng)罰記錄兩方面，如企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍等基本登記信息；企業(yè)納稅情況和欠稅不良記錄；企業(yè)勞動(dòng)年審情況和欠薪情況；企業(yè)參保情況、欠繳情況和工傷事故發(fā)生情況；國(guó)家、省、市及外地對(duì)企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督抽查情況；獲得國(guó)家、省名牌產(chǎn)品稱號(hào)的企業(yè)；房地產(chǎn)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)、業(yè)績(jī)記錄與違章記錄；拖欠銀行貸款企業(yè)；資信評(píng)級(jí)A 級(jí)以上企業(yè)；軟件企業(yè)認(rèn)定情況；企業(yè)在法院的立案、結(jié)案信息等。 信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系是資信評(píng)級(jí)的依據(jù)，沒有一套科學(xué)的資信評(píng)級(jí)指標(biāo)體系，資信評(píng)級(jí)工作就無所適從，更談不到資信評(píng)級(jí)的客觀性、公正性和科學(xué)性。指標(biāo)的選擇，必須以能充分體現(xiàn)評(píng)級(jí)的內(nèi)容為條件。 （4） 信用評(píng)級(jí)的權(quán)重指在評(píng)級(jí)指標(biāo)體系中各項(xiàng)指標(biāo)的重要性。A信譽(yù)較好，具備支付能力，風(fēng)險(xiǎn)較小表示企業(yè)信用程度良好，企業(yè)資金實(shí)力、資產(chǎn)質(zhì)量一般，有一定實(shí)力，各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)處于中上等水平，經(jīng)濟(jì)效益不夠穩(wěn)定，清償與支付能力尚可，受外部經(jīng)濟(jì)條件影響，償債能力產(chǎn)生波動(dòng)，但無大的風(fēng)險(xiǎn)。. 企業(yè)信用信息征信系統(tǒng)的建設(shè)意義企業(yè)信用信息征信系統(tǒng)的應(yīng)用正在迅速推廣，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮的作用也日益明顯，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。. 個(gè)人信用信息征信系統(tǒng). 個(gè)人信用信息管理系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)（1） 個(gè)人信用信息整合平臺(tái)是一個(gè)數(shù)據(jù)搜集系統(tǒng)，將外部的個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)信息源整合在一起，并將不同的格式的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一的處理（2） 個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)與管理，是整個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的核心。（6） 學(xué)歷信息（來源于教育部門）包括學(xué)校名稱、入校時(shí)間、畢業(yè)時(shí)間、畢業(yè)證書編號(hào)、在校獎(jiǎng)懲、在校職務(wù)、專業(yè)等信息。. 個(gè)人信用信息征信系統(tǒng)建設(shè)的意義（1） 有利于改善信息不對(duì)稱狀況一般情況下，信用市場(chǎng)中征信主體與客體所掌握的信息資源是不同的，征信主體即收集、管理個(gè)人信用信息的機(jī)構(gòu)，征信客體是進(jìn)入個(gè)人信用體系的個(gè)人。從經(jīng)濟(jì)交往的角度來看，守信與不守信是一種經(jīng)濟(jì)行為選擇，社會(huì)經(jīng)濟(jì)信用程度低的根本原因在于不守信用的機(jī)會(huì)成本過低。. 聯(lián)合征信通過數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)形成聯(lián)合征信的方式，取得被授信個(gè)人信息的補(bǔ)充和核實(shí)信息，包括個(gè)人在就職單位、金融機(jī)構(gòu)、工商部門、稅務(wù)部門、公安部門、電信公司、保險(xiǎn)公司、以及公共服務(wù)部門（如水、電、氣暖供應(yīng)商）的有關(guān)個(gè)人信用記錄。下列信息記入身份信息系統(tǒng)：企業(yè)登記注冊(cè)的基本情況；企業(yè)取得的專項(xiàng)行政許可；企業(yè)的資質(zhì)等級(jí)；行政機(jī)關(guān)依法對(duì)企業(yè)進(jìn)行專項(xiàng)或者周期性檢驗(yàn)的結(jié)果；行政機(jī)關(guān)依法登記的其他有關(guān)企業(yè)身份的情況，包括企業(yè)注冊(cè)登記、名稱/地址等變更、企業(yè)注銷或者撤銷的內(nèi)容。簡(jiǎn)言之，狹義的失信懲罰機(jī)制可以被定義為：以征信數(shù)據(jù)庫(kù)為紐帶的市場(chǎng)聯(lián)防。l 黑名單，對(duì)于產(chǎn)生過兩次以上失信記錄，或失信時(shí)間連續(xù)兩年以上又無悔改行為的，失信金額在10萬元以上的，將建立專門的“黑名單”，實(shí)行聯(lián)合制裁，且三年內(nèi)不對(duì)其提供任何服務(wù)。第一，政務(wù)誠(chéng)信是政府政治合法性的必要條件。所以，政務(wù)誠(chéng)信關(guān)系到競(jìng)爭(zhēng)的公平與公正，關(guān)系到社會(huì)的整體秩序。行政效能監(jiān)察是行政監(jiān)察機(jī)關(guān)及其授權(quán)的組織，在政府領(lǐng)導(dǎo)下有計(jì)劃、有目的地針對(duì)行政機(jī)關(guān)及其授權(quán)的組織的行政行為的效率、效能情況開展的一項(xiàng)監(jiān)督檢查活動(dòng)。責(zé)任政府是指行政機(jī)關(guān)在行使權(quán)力、進(jìn)行行政管理的過程中，要為自身的后果承擔(dān)行政責(zé)任。高效政府是指行政機(jī)關(guān)在行政活動(dòng)中要有高的行政效率和效能。行政效能監(jiān)察豐富了政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)的手段，增強(qiáng)了政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)的外在制約力；政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)拓寬了行政效能監(jiān)察的內(nèi)容，提高了行政效能監(jiān)察的整體成效和作用。在行政效能監(jiān)察工作中，行政監(jiān)察機(jī)關(guān)可以將捕獲的政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)方面的信息，通過有效形式及時(shí)反饋給有關(guān)部門，以達(dá)到鼓勵(lì)先進(jìn)者、鞭策落后者的目的。一些地方實(shí)行效能電子監(jiān)察系統(tǒng)，對(duì)窗口服務(wù)人員進(jìn)行實(shí)時(shí)在線監(jiān)察，對(duì)審批中違反程序、超越期限、違規(guī)收費(fèi)等，及時(shí)警示糾正。當(dāng)前，一些地方出臺(tái)了《行政效能監(jiān)察實(shí)施辦法》，把政務(wù)誠(chéng)信作為重要內(nèi)容，為加強(qiáng)政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)提供了有力保障，值得推廣。對(duì)一些典型案件，要公開曝光，增強(qiáng)震懾力。行政監(jiān)察機(jī)關(guān)在效能監(jiān)察中，要加強(qiáng)對(duì)政務(wù)誠(chéng)信的明察暗訪和調(diào)查研究，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決苗頭性、傾向性問題；在效能監(jiān)察政風(fēng)行風(fēng)評(píng)議中，把政務(wù)誠(chéng)信作為評(píng)議的重要內(nèi)容廣泛評(píng)議，并把評(píng)議結(jié)果對(duì)外公布，接受社會(huì)監(jiān)督。要通過行政效能監(jiān)察，督促各部門各行業(yè)把誠(chéng)信建設(shè)作為制度建設(shè)的重要內(nèi)容，進(jìn)一步修訂完善行業(yè)行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德規(guī)范。行政監(jiān)察機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)把開展行政效能監(jiān)察與貫徹《行政許可法》、《公務(wù)員法》相結(jié)合，把政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)融入到全面推進(jìn)依法行政的各項(xiàng)工作中，督促行政機(jī)關(guān)及其公務(wù)人員嚴(yán)格按照法定權(quán)限和程序正確履行職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)其貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)，依法履職、依法辦事等情況的監(jiān)督檢查，嚴(yán)肅查處不依法行政，執(zhí)法不公，濫用職權(quán)，違法亂紀(jì)等問題。行政效能監(jiān)察是一種監(jiān)督檢查活動(dòng)，強(qiáng)調(diào)外在制約，可以督促行政機(jī)關(guān)及其公務(wù)人員在開展政務(wù)中有法必依，忠實(shí)地執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)和各項(xiàng)方針政策，切實(shí)履行職責(zé)，從而為政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)提供保證。政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)是行政效能監(jiān)察的重要內(nèi)容和目標(biāo)。廉潔政府是指行政機(jī)關(guān)及其公務(wù)人員在行政中，要秉公用權(quán)，清正廉潔，不拿公權(quán)謀取私利。一個(gè)法治的國(guó)家或社會(huì)，其政府必然是誠(chéng)實(shí)守信、忠誠(chéng)于法律的。我國(guó)正處于社會(huì)轉(zhuǎn)型期，政務(wù)誠(chéng)信顯得尤為重要。第二，政務(wù)誠(chéng)信是建立社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)。政務(wù)誠(chéng)信是政府自身存在的根本，對(duì)整個(gè)社會(huì)誠(chéng)信體系的良性運(yùn)行具有主導(dǎo)責(zé)任。例如信用記錄不佳的企業(yè)和個(gè)人被拒絕授信，信用等級(jí)不高的企業(yè)和個(gè)人面臨不利的授信條件。下列信息記入良好信息系統(tǒng)：企業(yè)及其法定代表人、主要負(fù)責(zé)人受到市級(jí)以上行政機(jī)關(guān)有關(guān)表彰的情況；被評(píng)為“重合同、守信用企業(yè)”的；被認(rèn)定為“中國(guó)馳名商標(biāo)”的；被金融機(jī)構(gòu)評(píng)定為“AAA”信用等級(jí)的；通過國(guó)際質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證以及產(chǎn)品被列入國(guó)家免檢范圍的；市級(jí)行政機(jī)關(guān)認(rèn)為可以記入的有關(guān)企業(yè)信用的其他良好信息?？砂凑崭餍姓C(jī)關(guān)單位以及商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)指定數(shù)據(jù)交換接口規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，開發(fā)數(shù)據(jù)導(dǎo)出程序，導(dǎo)出數(shù)據(jù)文件，并對(duì)此文件進(jìn)行預(yù)校驗(yàn)及加密加壓；或使用EXCEL模板文件錄入信息，然后進(jìn)行預(yù)處理生成加密加壓的數(shù)據(jù)文件。有了完善的信用信息征集系統(tǒng)，這些企業(yè)就可以降低信息搜集成本，減少風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新服務(wù)范圍。 （2） 有利于開發(fā)個(gè)人信用資源信用也是一種資源，個(gè)人信用更是一個(gè)巨大的有待開發(fā)的資源寶庫(kù)。（10） 人事考試違紀(jì)信息（來源以人力社保部門）包括準(zhǔn)考證號(hào)、考試項(xiàng)目、工作單位、違紀(jì)行為、處理意見、處理時(shí)間等信息。（4） 個(gè)人信用信息庫(kù)發(fā)布平臺(tái)（即門戶網(wǎng)站）作為數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)，其前端工具主要包括各種數(shù)據(jù)分析工具、報(bào)表工具、查詢工具以及各種基于數(shù)據(jù)庫(kù)或數(shù)據(jù)集中開發(fā)的應(yīng)用，如下圖：. 個(gè)人信用信息管理系統(tǒng)的內(nèi)容及來源（1） 個(gè)人身份信息（來源于公安部門戶籍管理）包括個(gè)人基本信息，如姓名、年齡、政治面貌、出生日期、身份證號(hào)碼、聯(lián)系電話、家庭住址（含最近兩次地址變動(dòng)情況）等。三是有利于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。B信譽(yù)較差，近期內(nèi)支付能力不穩(wěn)定，有很大風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的信用程度差，償債能力較弱，表示企業(yè)一旦處于較為惡劣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，有可能發(fā)生倒債，但目前尚有能力還本付息。有的用A、B、C、D、E或特級(jí)、一、二、三、四級(jí)表示，有的用AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C表示，有的用CT3A, CT2A, CT1A, CT3B, CT2B, CT1B, CT3C, CT2C, CT1C。明確標(biāo)準(zhǔn)是建立信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系的關(guān)鍵，標(biāo)準(zhǔn)定得過高，有可能把信用好的企業(yè)排擠出投資等級(jí)；反之，標(biāo)準(zhǔn)定得過低，又有可能把信用不好的企業(yè)混入投資等級(jí)，兩者都對(duì)信用評(píng)級(jí)十分不利。 信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系做為一個(gè)完整的體系來說，應(yīng)該包括以下六個(gè)方面內(nèi)容： （1） 信用評(píng)級(jí)的要素這決定于對(duì)資信概念的認(rèn)識(shí)。（3） 警示信息系統(tǒng)記入系統(tǒng)信息包括：企業(yè)因違法行為被行政機(jī)關(guān)給予撤銷或者吊銷許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照處罰的；企業(yè)因嚴(yán)重違法行為未通過專項(xiàng)或者周期性檢驗(yàn)以及經(jīng)檢驗(yàn)被定為未合格等級(jí)的；企業(yè)因同一類違法行為受到罰款、沒收和責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)行政處罰兩次以上的；企業(yè)因違法構(gòu)成犯罪，被追究刑事責(zé)任的；企業(yè)其他擾亂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序、危害交易安全的嚴(yán)重違法行為；企業(yè)