農(nóng)村信用社貸款利率定價存在的問題及建議-文庫吧在線文庫
【正文】 位的 統(tǒng)一法人改革，下 轄 1 個營業(yè)部， 27 個 信用社，擔負著全 縣 105695 戶農(nóng)戶的 信 貸 服務(wù)工 作 。 對信用農(nóng) 戶 貸款利率上 浮 30%， 按 %執(zhí)行 。 目 前 主要按企業(yè)和 農(nóng)戶分兩個檔次執(zhí)行，在上 浮幅度范圍內(nèi) 對入社 員 （ 股 東 ） 貸款利 率 按調(diào)整后的標準下 浮 10%執(zhí)行 。 其定價模式主要是參照已有貸款利率定價 模板，結(jié)合國家利率調(diào)整文件和當時當?shù)? 資金供求狀況，自主決定利率調(diào)整幅度和 頻 次 。 具 體浮動幅度根 據(jù)貸款擔保方 式 、 企業(yè)信 用 等級 、 保險狀 況等優(yōu)惠幅度確定 。 3. 其他貸款的定價 。 甘谷信用聯(lián)社從 2020 年起， 制定并組織實施 《 甘谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián) 社人民幣貸款利率定價管理辦 法 》 和 《 甘 谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社人民幣貸款利率定 價 指導意 見 》 ，但由于法人治理結(jié)構(gòu)尚處 在不斷完善的過程中以及定價工作僅僅作 為發(fā)放貸款時的一項附屬工作，沒有成為 經(jīng)營管理中的重要內(nèi)容，目前仍然存在貸 款利率浮動幅度確定不科學 、 可操作性不 強等問題 。 從 2020 年 農(nóng) 村信用社貸款余額期限 結(jié)構(gòu) 看 （ 表 1） ， 6 個月至 1 年 （ 含 ） 期限的短期貸款余額為 50583 萬元，占貸款總額 的 %； 中 長 期貸款余額占全部貸款總額的 %。 （ 四 ） 農(nóng)戶小額信用貸款利率過 高 。 （ 二 ） 探索建立利率管理 機構(gòu)，加 強 利 率定價人員培訓 。 （ 二 ） 缺乏科學的定價方式 。 二是引入經(jīng)濟模 型，進行 精 確的市場細分，實現(xiàn)差別利率 。 （ 五 ） 加大利率政策執(zhí)行 情況的監(jiān) 管 力度 。 投 資者 可分析這些信息資料，加上自己的判 斷來進行操作 。 4． 24 小時 和 T+0 的交易模式 。 這種沒有 統(tǒng)一場地的外匯 交易市場 被稱之 為 “有市無場 ”。 外 匯市場 的參與者主要包括各國的中央銀 甘 肅 金 融 50 GAN SU FIN AN CE 2010 電子外匯交易主要有兩種模式，一種 是 服 務(wù) 于機構(gòu) 客 戶 的 電 子 通 訊 網(wǎng) 絡(luò) （ Electronic Communic ations Network ，簡 稱 ECN） 模式 ；另一種是服務(wù)于零售客戶的 詢 價 （ Deale）r 和 單 一 做 市 商 （ Market make）r 模式 。 5． 無到期日，可無限期 持有頭 寸 。 3． 既可做多也可做空， 雙向交 易 。 F 外匯保證金交易及其特點 行 、 商業(yè)銀行 、 非銀行金融機 構(gòu) 、 經(jīng)紀 人 公司 、 自營商及大型跨國企業(yè) 等 。 一是農(nóng)信社應(yīng)充 分發(fā)揮在 農(nóng) 村金融市場中的地位優(yōu)勢，認 真執(zhí)行支 持 “三農(nóng) ”政策，進一步提高支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量 和服務(wù)水平，不斷加大對農(nóng)業(yè) 的有效信 貸 投入，并在貸款利率政策上給 予傾斜， 從 根本上解決農(nóng)民貸款難，利息 負擔過重 的 現(xiàn)象，最大限度地滿足農(nóng)民金融服務(wù)需 求 。 對貸 款定價沒有進行嚴格的調(diào)查與測算，沒有 充分考慮成本 、 效益 、 市場利率水平 、 當 地經(jīng)濟發(fā)展水平和農(nóng)民承受能力 、 不同貸 甘 肅 金 融 49 GAN SU FIN AN CE 2010 要通過加 強 學
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