擔(dān)保風(fēng)險控制制度-文庫吧在線文庫
【正文】 和同意提供反擔(dān)保的證明文件；或反擔(dān)保抵押物、質(zhì)押物清單及有權(quán)處分人同意提供反擔(dān)保抵押、質(zhì)押的證明文件；真實合法的購銷合同、協(xié)議或其它有效性經(jīng)營活動文件；投資項目的可行性研究報告和有關(guān)部門批準(zhǔn)文件，及在協(xié)作銀行存入規(guī)定比例自籌資金的證明。工作要求：包括整理成工作底稿，進(jìn)行簡單分析、提交分析報告、提交對客戶整改建議方案、提交干預(yù)控制客戶行為的方案。對資信等級較差的企業(yè)必須要求提供有效、可靠的反擔(dān)保措施。辦理反擔(dān)保合同（合同文本由公司統(tǒng)一定式）。經(jīng)營成本的上升和利潤下降。（三）經(jīng)營管理方面的預(yù)警信號：經(jīng)營管理混亂，環(huán)境臟、亂、差，工作紀(jì)律松懈。管理層缺乏長遠(yuǎn)的經(jīng)營策略，對市場需求及經(jīng)濟環(huán)境的變化應(yīng)變能力不強。對不確定風(fēng)險項目的擔(dān)保條件：不確定風(fēng)險擔(dān)保項目應(yīng)具備以下基本條件。（四）、項目評價：（1）擔(dān)保項目調(diào)查后，由項目經(jīng)理按照調(diào)查內(nèi)容要求提交書面《調(diào)查報告書》，《調(diào)查報告書》內(nèi)容含項目概述、調(diào)查情況、存在問題及對策建議、風(fēng)險控制等部分。隨著擔(dān)保規(guī)模的增加，風(fēng)險也相應(yīng)增大，防范風(fēng)險顯得更為重要。 對于逾期擔(dān)保貸款，公司應(yīng)建立代償制度。（三）、不確定風(fēng)險項目調(diào)查內(nèi)容：Ⅰ類項目的調(diào)查內(nèi)容：（1）注冊資本及到位情況、股東及之間關(guān)系；（2）工商注冊及年檢情況；（3）經(jīng)營范圍及近幾年經(jīng)營情況；（4）財務(wù)狀況：資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、應(yīng)收、應(yīng)付帳款、主要資產(chǎn)名稱、單值、座落位置及權(quán)屬狀況等。出現(xiàn)重大質(zhì)量、設(shè)備、安全事故。與主要供貨商關(guān)系緊張。（二）銀行帳戶上反映的預(yù)警信號：存款余額不斷下降。 事中控制責(zé)任人應(yīng)嚴(yán)密關(guān)注下列預(yù)警信號，以便及時采取對應(yīng)措施，控制擔(dān)保風(fēng)險。審查確認(rèn)反擔(dān)保人的資格、保證意向和保證能力。六、嚴(yán)格落實反擔(dān)保控制措施。實地調(diào)查：定期到客戶單位調(diào)查了解情況，調(diào)查對象包括主辦會計、財務(wù)負(fù)責(zé)人或主管、企業(yè)負(fù)責(zé)人、部分職工、往來關(guān)聯(lián)戶等；調(diào)查內(nèi)容包括貸款使用、貨款回籠、月營業(yè)收入、銷售價格、銷售合同計劃、應(yīng)收帳款、流動負(fù)債、現(xiàn)金存量、現(xiàn)金流量、盈利情況、機構(gòu)人事、經(jīng)營機制、其他情況等。 為有效控制在保項目風(fēng)險，明確事前、事中控制責(zé)任人的工作內(nèi)容和責(zé)任。特殊情況確需超過上述限額
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