【正文】 。第二節(jié) 西方國家的金融中介機構體系1． 西方國家金融中介機構體系的構成西方國家都各有一個規(guī)模龐大的金融中介體系，可將其粗略地概括為銀行與非銀行金融機構并存的格局；前者又可分為中央銀行和存款貨幣銀行兩個構成部分，后者的構成則極為龐雜。對此褒貶不一。第三節(jié) 存款貨幣銀行的負債業(yè)務1. 負債業(yè)務是指形成其資金來源的業(yè)務。我國商業(yè)銀行正朝著資產(chǎn)業(yè)務多樣化的方向發(fā)展。7. 租賃業(yè)務（略）第五節(jié) 存款貨幣銀行的中間業(yè)務和表外業(yè)務1. 中間業(yè)務和表外業(yè)務涵義。第七節(jié) 金融創(chuàng)新1. 金融創(chuàng)新的浪潮金融創(chuàng)新的概念。同時，對金融制度和金融業(yè)務也產(chǎn)生了一系列影響。2. 存款保險制度的功能與問題功能基本如其組建的目標：維護存款人的利益，維護金融體系的穩(wěn)定。4. 我國銀行的經(jīng)營原則我國銀行也以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則。4. 中央銀行的資本組成類型全部資本為國家所有、國家資本與民間資本共有、全部股份非國家所有、無資本金、資本為多國共有的各類中央銀行。該職能具體體現(xiàn)在三個方面：集中存款準備；最終的貸款人；組織全國的清算。3. 中央銀行與政府部門之間的關系主要是中央銀行與財政部門的關系?！?⑵　存款貨幣的創(chuàng)造過程。2. 準備存款的不斷補充必須有中央銀行的支持⑴　在經(jīng)濟增長的條件下，準備存款必須不斷地得到補充，以便使之既能保證現(xiàn)金的不斷提取，又能保證創(chuàng)造出經(jīng)濟生活所必需的越來越多的存款貨幣。4. 基礎貨幣存款貨幣銀行的存款準備R（準備存款與現(xiàn)金庫存）與流通于銀行體系之外的現(xiàn)金C，對于創(chuàng)造信用貨幣來說，這兩者缺一不可。2. 雙層次的貨幣創(chuàng)造結構⑴　存款貨幣的創(chuàng)造層次：存款貨幣銀行的分散決策和它們的自我約束機制。2）在上式中，費雪雖然關注的是M對P的影響，但是反過來，從這一方程式中也能導出一定價格水平之下的名義貨幣需求量。⑴　交易性貨幣需求和預防性貨幣需求均不僅是收入的函數(shù)，同時也是利率的函數(shù)。強調(diào)恒久性收入對貨幣需求的重要作用是其一個特點，貨幣需求比較穩(wěn)定是其邏輯結論。3. 為滿足待實現(xiàn)的商品服務交易的貨幣需求與可使資源結合的貨幣需求應該正視可使資源結合的貨幣需求是正常經(jīng)濟進程的客觀需求（當然并非絕對化）。這是一個處在改革過程中的經(jīng)濟需要特別注意的問題?，F(xiàn)代貨幣供給問題主要集中于如何使貨幣供給符合經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要。7． 中國的M系列掌握現(xiàn)階段我國貨幣供應量劃分的三個層次。2． 市場經(jīng)濟條件下對貨幣供給的間接調(diào)控由對基礎貨幣和乘數(shù)這兩個環(huán)節(jié)的調(diào)控所構成。4． 企業(yè)行為與貨幣供給企業(yè)對貨幣供給的影響在于：作為資金的供給方進行投資或資產(chǎn)選擇與居民遵循共同的規(guī)則；作為資金的需求方，其經(jīng)營的擴大或收縮以及經(jīng)營效益的高低影響貸款需求，進而影響貨幣供給。在貨幣理論研究中具有較強的政策含義。5. 國際通常采用的國債發(fā)行警戒線國債依存度、國債負擔率、國債償債率的涵義。 在市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡和非均衡的實現(xiàn)過程離不開利率的作用。3． 市場總供給與對貨幣的需求市場總供給決定貨幣需求是出發(fā)點。第三節(jié) 我國對均衡境界的追求和理論探索（略）第十七章　開放經(jīng)濟的均衡第一節(jié)　國際收支1. 國際收支和國際收支平衡表國際收支概念。3. 爭取國際收支的平衡國際收支失衡會影響一國對外交往能力和貨幣信譽，不利于國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展。（2）保證適度外匯儲備水平應考慮的因素。確定外債規(guī)模要考慮兩個基本因素：國內(nèi)資金的需要、償還外債的能力及二者的衡量標準。3. 開放經(jīng)濟下的貨幣供給外匯收支對國內(nèi)貨幣供給和貨幣流通的影響，取決于各國所實行的匯率制度：（1）固定匯率制度下，商業(yè)銀行買入或賣出外匯形成本幣的擴張或收縮；中央銀行為維系固定匯率而干預外匯市場時則直接影響基礎貨幣投放。選擇哪種則視需否變動貨幣供給量。2. 通貨膨脹的分類可以不同的標準，比如按市場機制的作用、按成因等對通貨膨脹進行分類。也還有諸如輸入型、結構性等通貨膨脹成因理論。滯脹對替代理論提出的挑戰(zhàn)。4. 反通貨膨脹是否是一個永恒的施政目標通貨膨脹過程并非必然是持續(xù)不斷的，從而政策方針也不應總是反通貨膨脹。3. 我國關于貨幣政策目標選擇的觀點也有單一、雙重、多重目標選擇之爭。7. 相機抉擇與規(guī)則相機抉擇、規(guī)則的含義、特點及發(fā)展。5. 我國貨幣政策工具的使用和選擇問題主要有：存款準備金制度、信用貸款、再貼現(xiàn)、公開市場操作和利率政策等。（2）利率指標。（5）超額準備金和基礎貨幣。6. 西方對貨幣政策總體效應理論評價的演變了解演變脈絡。2. 米德沖突與“政策搭配理論”（1）米德沖突。第八節(jié) 開放條件下貨幣政策的國際傳導和政策協(xié)調(diào)第二十章 ISLM模型與總供求均衡模型（略）第二十一章 金融監(jiān)管 第一節(jié) 金融監(jiān)管的界說和理論1. 金融監(jiān)管及其范圍金融監(jiān)管概念。第二節(jié) 金融監(jiān)管體制1. 金融監(jiān)管體制及其類型概念。第三節(jié) 銀行監(jiān)管的國際合作1. 《巴塞爾協(xié)議》了解該協(xié)議的目的及主要內(nèi)容。劣幣驅逐良幣規(guī)律。第六節(jié) 貨幣制度1. 貨幣制度的構成要素幣材、貨幣單位、流通中貨幣種類的確定以及對不同種類貨幣的管理規(guī)定等等。5. 貨幣局制度使本國的貨幣制度直接成為國際貨幣體系的構成部分；特征。 2. 盈余與赤字、債權與債務 現(xiàn)代貨幣條件下，任何貨幣的盈余和赤字，都意味著相應金額債權債務關系的存在。2. 商業(yè)信用商業(yè)信用的特點、商業(yè)票據(jù)及流通、作用及局限性、商業(yè)信用在中國的情況。2. 所有權與經(jīng)營權的分離及其在社會經(jīng)濟發(fā)展中的意義第七節(jié) 信用缺失與建立市場經(jīng)濟的信用秩序（略）第三章 金融（課時： 周，共 2 課時） 第一節(jié) “金融”及其涵蓋的領域 （略） 第二節(jié) 金融范疇的形成1．古代相互獨立發(fā)展的貨幣范疇與信用范疇貨幣在以實物形態(tài)和鑄幣形態(tài)存在時，其進入流通與信用關系無關。4．收益的資本化 5. 資本的價格第二節(jié) 利率及其種類1．利率及其系統(tǒng)利率概念。貼現(xiàn)值的計算及其運用。4．固定利率與浮動利率以在借貸期內(nèi)是否調(diào)整進行的區(qū)分。3 . 對金融范疇的界定涉及貨幣、信用以及由貨幣與信用結合為一體的形式生成、運作的交易行為的總和。第五節(jié) 國際信用1．資本輸出與國際資本流動資本在國際之間的多邊相互流動。 5. 信用關系中的政府政府一般是貨幣資金的需求者。第二章 信用（課時： 周，共 3 課時） 第一節(jié) 信用及其與貨幣的聯(lián)系1. 什么是信用經(jīng)濟上的借貸行為；還本付息是其形式特征。2. 金匯兌本位下的國際貨幣體系 該體系本身特點及其延伸。4. 社會計算工具或“選票”5. 貨幣與財富將二者完全等同或把部分夸大為整體并且變成“唯一的”，是荒謬的。教學大綱第一章 貨幣與貨幣制度 （課時： 周，共 3 課時） 第一節(jié) 經(jīng)濟生活中處處有貨幣1. 經(jīng)濟生活中處處有貨幣家庭、企業(yè)、財政等貨幣收支。4. 金融業(yè)自律自律的含義。3. 金融監(jiān)管的理論依據(jù)主要有：社會利益論、金融風險論、投資者利益保護論以及管制供求論與公共選擇論。3. 克魯格曼三角形在貨幣政策獨立性、匯率穩(wěn)定、資本自由流動中，只能三者取其二。第五節(jié) 中國貨幣政策的實踐（略）第六節(jié)　貨幣政策與財政政策的配合1. 配合的基礎均是需求管理的政策，均是對貨幣供給進行調(diào)節(jié)。時滯由兩部分組成：內(nèi)部時滯和外部時滯。屬于長期中介指標。（2）托賓的q理論M→r→PE→q→I→Y特點是把資本市場、資本市場上的資產(chǎn)價格，特別是股票價格納入傳導機制，認為貨幣理論應看作是微觀經(jīng)濟行為主體進行資產(chǎn)結構管理的理論。在作用機制和政策效果上各有特點。穩(wěn)定國內(nèi)物價與穩(wěn)定匯率的關系：貨幣的對內(nèi)價值和對外價值。3. 我國的通貨緊縮和緊縮條件下的經(jīng)濟成長 通貨膨脹是不穩(wěn)定，通貨緊縮也是不穩(wěn)定。2. 醫(yī)治通貨膨脹的其他政策價格政策、增加有效供給政策等。第四節(jié) 通貨膨脹與經(jīng)濟成長 1. 關于產(chǎn)出效應的爭論通貨膨脹與經(jīng)濟成長的關系大體有三種觀點：促進論、促退論和中性論。第二節(jié) 通貨膨脹的成因1. 需求拉上說通俗的說法：過多的貨幣追求過少的商品。3. 國內(nèi)經(jīng)濟是基礎（1）發(fā)展進出口或利用外資必須依靠出口能力的不斷增長。4）在開放經(jīng)濟下，我國貨幣供應量由銀行體系產(chǎn)生的國內(nèi)凈資產(chǎn)和中央銀行持有的國外凈資產(chǎn)（主要是外匯儲備）兩部分構成。目前在整體上仍處于較低水平。3. 國際資本流動的經(jīng)濟影響多重影響，有利有弊。第三節(jié)　國際儲備1. 國際儲備的作用主要作用是應付國際收支失衡，維持匯率穩(wěn)定。3. 我國的國際收支狀況改革以來表現(xiàn)出如下特點：規(guī)模擴張快；經(jīng)常項目比重下降，資本項目比重上升；經(jīng)常項目的結構和內(nèi)容有明顯變化；資本項目日益重要；外匯儲備規(guī)模逐年擴大。6． 貨幣供給的產(chǎn)出效應及其擴張界限貨幣擴張對潛在資源利用的三階段內(nèi)涵。4． 不同經(jīng)濟體制下貨幣均衡問題表現(xiàn)的差異在集中計劃體制國家和市場經(jīng)濟國家，貨幣失衡的特點、表現(xiàn)形態(tài)以及調(diào)節(jié)方式等方面都存在很大的差異。也要注意分析發(fā)債對貨幣供給結構的影響?！凹葻o內(nèi)債，又無外債”的政策是一定歷史時期的產(chǎn)物，具有時代特點。7． 規(guī)模管理這是直接的信貸管理方式，可以直接、有力地控制貨幣供給，但也造成了規(guī)模與資金的矛盾。（2）貼現(xiàn)政策是貨幣當局通過變動再貼現(xiàn)率來影響貸款的數(shù)量和基礎貨幣量的政策。綜合分析名義貨幣供給和實際貨幣供給的變動，才能避免錯誤的經(jīng)濟形勢判斷和失誤的政策選擇。各國情況不同，貨幣口徑系列及包含內(nèi)容也有差異。其特征是沒有顧及微觀主體的心理、預期等因素，不考察各種機會成本變量對貨幣需求的影響，而主要是關心市場供給、收入這類指標的變化。而將其視作一個具有一定寬度的值域則更加貼近實際?！?∶8”公式曾是馬克思貨幣必要量原理在中國的具體化2. 一個有爭議但卻廣為流傳的公式（13現(xiàn)實生活中，微觀主體的選擇并非或貨幣、或債券，兩者只取其一；大多數(shù)情況下是既持有貨幣，又持有債券，變動的只是兩者的比例。凱恩斯認為，人們的貨幣需求行為是由交易動機、預防動機和投機動機三種動機決定的。第十三章 貨幣需求第一節(jié) 貨幣需求理論的發(fā)展1. 馬克思關于流通中貨幣量的理論⑴馬克思關于流通中貨幣量的分析先以金幣流通為假設條件，可以下式表達：(135. 貨幣乘數(shù)把貨幣供給量與基礎貨幣相比，其比值就是貨幣乘數(shù)。這就是中央銀行運作的規(guī)律。此外，也還有諸如企業(yè)貸款意愿等其他因素制約著存款貨幣的創(chuàng)造乘數(shù)。信用貨幣本身就體現(xiàn)著債權債務關系的存在，貨幣支付即是債權債務的轉移。6. 中央銀行的資產(chǎn)負債表概括的央行資產(chǎn)負債表；表內(nèi)項目及比重的結構不同，反映央行業(yè)務活動特點各異。2. 發(fā)行的銀行發(fā)行的銀行的含義。改革中需要注意的方向性思路。2. 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則盈利性、流動性和安全性三原則及其辯證統(tǒng)一關系。3. 債權質(zhì)量分類法我國曾實行過的四級分類及其缺陷。4. 技術進步推動的創(chuàng)新以計算機為核心的現(xiàn)代信息技術、通訊技術發(fā)展及應用，支撐和推動了金融創(chuàng)新的興起和發(fā)展。2. 美日等國從強調(diào)分業(yè)到轉變方向出現(xiàn)這一變化的原因及全能化的途徑。3. 貸款及其種類貸款是我國商業(yè)銀行最重要的一項業(yè)務。在我國商業(yè)銀行負債業(yè)務中，儲蓄業(yè)務的地位格外重要。第九章 存款貨幣銀行第一節(jié) 存款貨幣銀行的產(chǎn)生和發(fā)展（略）第二節(jié) 存款貨幣銀行的類型與組織1. 西方商業(yè)銀行的類型可按資本所有權劃分，可按業(yè)務覆蓋地域劃分；按經(jīng)營模式則可分為職能分工型銀行和全能型銀行。近年一些新變化。它不僅作用與微觀經(jīng)營活動，在宏觀調(diào)控中也必須予以重視。不同行業(yè)上市公司的市盈率不同，同一行業(yè)上市公司處于不同發(fā)展周期市盈率也不相同。第二節(jié) 資本市場的效率1．資本市場效率的定義市場效率假說是為了評價市場對證券價格定位的效率，是指市場根據(jù)新信息迅速調(diào)整證券價格的能力。私募基金是以非公開發(fā)行證券方式募集資金所設立的基金。2．衍生金融工具的不同分類標準遠期、期貨、期權、互換等合約的性質(zhì)及原理；可轉換債券的特點。第三節(jié) 資本市場1．股票市場股票市場的基本特點，包括：股票、交易所及其交易、場外交易市場及其交易的特點。3．金融市場的功能金融市場具有資源配置功能、風險分散和轉移功能、定價功能、提供流動性、降低交易的搜尋成本和信息成本功能。6. 匯率風險因匯率波動而給外匯交易者帶來的損益不確定性，稱為匯率風險。第五節(jié)　匯率的作用與風險1. 匯率與進出口若進出口需求彈性之和大于1，本幣貶值有促進出口、抑制進口并改善國際收支的作用。以絕對購買力平價解釋匯率的決定基礎，以相對購買力平價解釋匯率變動的內(nèi)在規(guī)律。根據(jù)是否經(jīng)過通貨膨脹因素的調(diào)整，貨幣對外價值有名義匯率和實際匯率。1996年實現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項目可兌換。第六節(jié) 利率的作用1．對利率作用的一般估價可從宏觀、微觀角度分別進行分析。4．利率管制利率管制也是直接影響利率水平的重要因素。３．現(xiàn)值與終值　概念。6．一般利率與優(yōu)惠利率二者的劃分以利率是否帶有優(yōu)惠條件為準。在市場經(jīng)濟中，基準利率是指通過市場機制形成的無風險利率。2．利息的實質(zhì)從剩余價值論的觀點來概括：利息是利潤的一部分，是剩余價值的轉化形式。2 . 現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生與金融范疇的形成信用貨幣時代，貨幣的流通與信用的活動，成了統(tǒng)一的過程。4．國家信用概念及其工具。 7. 作為信用媒介的金融機構 作為企業(yè)自身經(jīng)營所形成的盈余與赤字；作為金融媒介，聚集資金和運用資金的對比所形成的特殊差額。債權債務交錯的現(xiàn)象是由于每一筆貨幣收支都同債權債務的變換、消長相