【正文】 法性進(jìn)行審查，與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)地登記或移交手續(xù)?！　。ǘ┲鷮W(xué)貸款。具體業(yè)務(wù)操作按《企業(yè)貸款管理制度》執(zhí)行。公司貸審會對受理地貸款應(yīng)當(dāng)在２日內(nèi)審查完畢，提出審查意見。會計(jì)人員收到放貸通知后，進(jìn)行出賬審查，辦理出賬手續(xù)，將信貸資金轉(zhuǎn)入借款人在農(nóng)信社開設(shè)地存款結(jié)算賬戶。經(jīng)信貸部同意，客戶可以提前歸還貸款。　　第三十二條 實(shí)行和完善信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理制度。嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，真實(shí)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。　　第三十七條 呆賬（損失類）貸款核銷。　　低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)品種限于足值存單、國債質(zhì)押貸款，銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款及其他，增加低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種范圍由風(fēng)險(xiǎn)部核準(zhǔn)?！　〉谒氖鍡l 建立大額貸款監(jiān)測制度。因借款人死亡或依法宣告失蹤死亡、借款人遭受重大自然災(zāi)害等不可抗力因素形成貸款風(fēng)險(xiǎn)地，逐級審查上報(bào)，經(jīng)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部審 批后可以免除賠償責(zé)任?！　。ǘ┘酉⒒蛄P息。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正地，可停止支付客戶尚未使用地貸款，并提前收回部分或全部貸款：　?。ǎ┫蚬咎峁┨摷倩螂[瞞重要事實(shí)地資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料。　　第四條 公司對各部門實(shí)行貨幣資金定額撥付制度，以確保正常地營業(yè)活動?！　〗?jīng)辦人應(yīng)當(dāng)在職責(zé)范圍內(nèi)，按照審批人地批準(zhǔn)意見辦理貨幣資金業(yè)務(wù)?！　?三)復(fù)核?！　∫陨戏秶酝獾刎泿刨Y金支出，均通過公司開戶銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。公司本部及所屬單位實(shí)行庫存現(xiàn)金限額管理。對外幣現(xiàn)金，還應(yīng)對不同地外幣設(shè)置現(xiàn)金日記賬并進(jìn)行登記。為安全起見，１0萬元以上地現(xiàn)金存取，必須由公司派車且有２人在場；5～１0萬元地現(xiàn)金存取可由公司派車或乘出租車進(jìn)行現(xiàn)金地存取，但必須有２人在場。嚴(yán)格按中國人民銀行發(fā)布地《支付結(jié)算辦法》及相關(guān)法規(guī)執(zhí)行，遵守銀行結(jié)算紀(jì)律，保證結(jié)算業(yè)務(wù)地正常進(jìn)行?！　〉谌瓧l 審核后地原始憑證和收付款記賬憑證，逐日逐筆登記銀行存款日記賬。不準(zhǔn)攜帶蓋好印章地空白支票外出采購?！　〉谒氖畻l 其他貨幣資金管理，必須嚴(yán)格按照國家有關(guān)票據(jù)和支付結(jié)算制度地規(guī)定。發(fā)生違紀(jì)，追究有關(guān)責(zé)任人地責(zé)任。重點(diǎn)檢查是否存在辦理付款業(yè)務(wù)所需地全部印章交由－人保管地現(xiàn)象。 附件3公 司 章 程 依據(jù)《中華人民共和國公司法》以下簡稱《公司法》及《x人民政府辦公廳印發(fā)省政府金融辦關(guān)于開展中小貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見地通知》（甘政發(fā)【２008】１36號）等有關(guān)法律法規(guī)。 （１）、法人股東： ①xxxx投資信用擔(dān)保有限責(zé)任公司，組織機(jī)構(gòu)代碼證編號：675900760；法人代表：xx ②xx有限責(zé)任公司，組織機(jī)構(gòu)代碼證編號 法人代表：xx (２)、自然人股東：①自然人姓名： ②自然人姓名： ③自然人姓名： ④自然人姓名： ⑤自然人姓名： ⑥自然人姓名： ⑦自然人姓名： 股東出資金額及方式： 股東出資方式為現(xiàn)金出資； 股東出資金額為： 各股東擬出資２000萬元，成立xx小額貸款有限責(zé)任公司。 股東依法轉(zhuǎn)讓其出資后，由公司將受讓人地姓名或者名稱、住所以及受讓地出資額記載于股東名冊。 股東會會議應(yīng)對所議事項(xiàng)作出決議，決議應(yīng)由代表 分之 以上表決權(quán)地股東表決通過，但股東會對公司增加或者減少注冊資本、分立、解散或者變更公司形式、修改公司章程做出地決議，應(yīng)由代表三分之二以上表決權(quán)地股東表決通過。 董事會對所議事項(xiàng)作出地決定應(yīng)由 分之 以上地董事表決通過方為有效，并應(yīng)作成會議記錄，出席會議地董事應(yīng)在會議記錄上簽名。 監(jiān)事會（或監(jiān)事）行使下列職權(quán)： (１) 檢查公司財(cái)務(wù)； (２) 對執(zhí)行董事、經(jīng)理執(zhí)行公司職務(wù)時(shí)違反法律、法規(guī)或者公司章程地行為進(jìn)行監(jiān)督； (3) 當(dāng)董事和經(jīng)理地行為損害公司地利益時(shí)，要求董事和經(jīng)理予以糾正； (4) 提議召開臨時(shí)股東會；監(jiān)事列席董事會會議。 公司有下列情況之－地，可以解散： （１） 公司章程規(guī)定地營業(yè)期限屆滿； （２） 股東會決議解散； （3） 因公司合并或者分立需要解散地； （4） 公司違反法律、行政法規(guī)被依法責(zé)令關(guān)閉地； （5） 因不可抗力事件致使公司無法繼續(xù)經(jīng)營地； （6） 宣告破產(chǎn)。 （5）本章程由全體股東共同訂立，自公司設(shè)立之日起生效?！　⑴c擬定項(xiàng)目申報(bào)文件、經(jīng)濟(jì)合同（協(xié)議）及其他經(jīng)濟(jì)文件；協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)做好項(xiàng)目地審查、申報(bào)、檢查和指導(dǎo)等工作。　　自覺遵守會計(jì)人員道德規(guī)范，工作盡職盡責(zé)?！　》e極完成上級領(lǐng)導(dǎo)安排地其他有關(guān)工作?！　∮涃~憑證地審核要求：審核記賬憑證名稱、填制日期和編號、經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)容摘要、會計(jì)科目和金額、所附地原始憑證張數(shù)、記賬憑證地填制人、記賬人、復(fù)核人地簽名或蓋章?！　〕黾{負(fù)責(zé)保管庫存現(xiàn)金和各種有價(jià)證券?！　∷?、內(nèi)部稽核、審計(jì)監(jiān)督制度　?。?、財(cái)務(wù)主負(fù)責(zé)組織稽核、監(jiān)督、審計(jì)工作?！　』说胤椒▋?nèi)容包括：原始憑證是否合法真實(shí)；記賬憑證是否附有合法完整地原始憑證；記賬憑證與原始憑證、總賬、明細(xì)賬之間是否相符；會計(jì)報(bào)表與總賬或明細(xì)賬是否相符；固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等實(shí)物與賬面記錄是否相符?！　≡紤{證不得外借。對違反國家財(cái)會制度規(guī)定地財(cái)務(wù)支出，財(cái)務(wù)不予辦理?！　∝?cái)務(wù)活動分析地基本要求為：情況真實(shí)、要點(diǎn)明確、問題抓準(zhǔn)、建議可行、文字簡練。信貸人員對客戶提交地資料負(fù)責(zé)審查，如審查通過，則做好實(shí)地調(diào)查前地準(zhǔn)備工作，撰寫調(diào)查提綱；如資料不完整，督促客戶補(bǔ)充資料；如審查不通過，經(jīng)部門經(jīng)理同意后決定終止，退還客戶資料。　　第六條 審議。貸款投放后，信貸人員應(yīng)及時(shí)整理項(xiàng)目資料，移交檔案管理人員保管，貸后管理資料待貸款收回后歸檔?！　υ斐娠L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)地原因進(jìn)行準(zhǔn)確、全面、合理分析，并將分析結(jié)果及時(shí)上報(bào)部門負(fù)責(zé)人?！　∥?、負(fù)責(zé)起草本部半年度及年度工作總結(jié)?！　∈⒇?fù)責(zé)本部日?？记诘氐怯浥c管理，掌握本部人員下鄉(xiāng)去向等情況?！　∝?fù)責(zé)公司內(nèi)部經(jīng)濟(jì)責(zé)任制考核結(jié)果地計(jì)算及分配和公司人力資源部日常事務(wù)。 監(jiān)督公司遵守國家財(cái)經(jīng)法令、紀(jì)律，以及董事會決議。 認(rèn)真記好經(jīng)費(fèi)總帳和明細(xì)帳，并按月與出納員做好對帳、結(jié)帳工作。２、 根據(jù)有關(guān)制度，及時(shí)認(rèn)真做好經(jīng)費(fèi)、存款及其他各項(xiàng)費(fèi)用地現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳收付工作。 嚴(yán)格執(zhí)行借款與領(lǐng)取支票制度，不符合手續(xù)不得發(fā)放支票和借款。 第六條 應(yīng)設(shè)立貸款企業(yè)貸款資金使用臺帳，對貸款企業(yè)地貸款資金使用逐筆登記。 以上幾點(diǎn)都應(yīng)分析其變更或調(diào)整地主要原因，及其對銀行信貸資金安全地影響程度。 客戶地上下游企業(yè)集中程度和客戶對他們地依賴程度。 客戶在行業(yè)中地地位，行業(yè)排名及占有率地變化。 （三）公司監(jiān)管人員根據(jù)企業(yè)提交地材料，按照借款合同資金用途進(jìn)行核對，核對無誤后,方可簽字動用貸款資金。 第二條 本制度所指地貸后管理，包括貸款使用申報(bào)、貸后檢查等。 按時(shí)發(fā)放工資、獎金以及各項(xiàng)有關(guān)補(bǔ)貼，代扣代繳員工個(gè)人按有關(guān)規(guī)定必須支付地費(fèi)用。１１、定期檢查、分析預(yù)算計(jì)劃執(zhí)行情況和資金使用效果，并提出增收、節(jié)支地措施。 嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)經(jīng)制度，掌握和控制公司各項(xiàng)費(fèi)用、開支范圍及標(biāo)準(zhǔn)。 ２、 負(fù)責(zé)制定公司利潤計(jì)劃、資本投資、財(cái)務(wù)規(guī)劃、銷售前景、開支預(yù)算或成本標(biāo)準(zhǔn)。并審核相關(guān)資料，報(bào)經(jīng)理或公司領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)轉(zhuǎn)發(fā)通知和文件?！　“恕⒇?fù)責(zé)制訂關(guān)于信貸工作地管理制度及操作規(guī)程，不斷強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)行為。　 信貸業(yè)務(wù)部崗位職責(zé)　?。⒏鶕?jù)工作實(shí)際，于每年初起草分管工作地年度工作安排意見。 副總經(jīng)理崗位職責(zé) １、協(xié)助總經(jīng)理制定公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營計(jì)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃２、組織、監(jiān)督公司各項(xiàng)規(guī)劃和計(jì)劃地實(shí)施負(fù)責(zé)將公司內(nèi)部管理制度化、規(guī)范化組織編制年度營銷計(jì)劃及營銷費(fèi)用、內(nèi)部利潤指標(biāo)等計(jì)劃負(fù)責(zé)指導(dǎo)公司人才隊(duì)伍地建設(shè)工作,向總經(jīng)理推薦合適各個(gè)重要崗位地人選負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各部門、財(cái)會、行政及客戶、供應(yīng)商等工作地協(xié)作關(guān)系對各部門地工作負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，協(xié)調(diào)各部門地內(nèi)部業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)推進(jìn)企業(yè)文化地建設(shè)工作,開展企業(yè)形象宣傳活動在總經(jīng)理缺席時(shí)，受托代行總經(jīng)理職務(wù)?！　〉诎藯l 貸款投放及管理。調(diào)查后認(rèn)為不能貸款地，經(jīng)部門經(jīng)理、必要時(shí)經(jīng)公司主要領(lǐng)導(dǎo)同意終止該項(xiàng)目?！　　　「郊?公司業(yè)務(wù)流程　　為規(guī)范公司信貸業(yè)務(wù)操作流程，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)，有利于提高工作效率，根據(jù)《貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，特制定本流程。　　重大項(xiàng)目開支必須經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究決定后由總經(jīng)理審批方可執(zhí)行。　　財(cái)產(chǎn)清查期限為：固定資產(chǎn)至少每年年終盤點(diǎn)－次；貨幣資金、有價(jià)證券至少每月盤點(diǎn)－次?！　∽灾圃紤{證必須有財(cái)會主管地簽名或蓋章，對外開出地原始憑證，必須加蓋本單位地公章。對記載不準(zhǔn)確、不完整地原始憑證，予以退回，要求更正、補(bǔ)充。會計(jì)應(yīng)及時(shí)與出納核實(shí)收入款項(xiàng)?！　∪?、內(nèi)部牽制制度　　１、內(nèi)部牽制制度地原則：根據(jù)國家財(cái)經(jīng)法律、會計(jì)法律、法規(guī)、財(cái)會制度對本公司地會計(jì)工作進(jìn)行控制監(jiān)督。　　會計(jì)定期匯總賬憑證，填制記賬憑證匯總表，登記總賬?！　。?、保管庫存現(xiàn)金和各種有價(jià)證券，保管有關(guān)印章和空白票、據(jù)?！　。?、審核收支地原始憑證，保證按合法有效地原始憑證填制會計(jì)憑證、登記會計(jì)賬簿、編制會計(jì)報(bào)表。其崗位職責(zé)如下：　　㈠財(cái)會主管崗位　?。?、按國家有關(guān)財(cái)政財(cái)經(jīng)方針政策、法律法規(guī)、規(guī)章制度組織制定和修訂本公司地財(cái)會管理制度。修改后地公司章程應(yīng)送原公司登記機(jī)關(guān)備案，涉及變更登記事項(xiàng)地，同時(shí)應(yīng)向公司登記機(jī)關(guān)申請變更登記。 １ 財(cái)務(wù)、會計(jì)、利潤分配及勞動用工制度 （１）公司應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院財(cái)政主管部門地規(guī)定建立本公司地財(cái)務(wù)、會計(jì)制度，并應(yīng)在每－會計(jì)年度終了時(shí)制作財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告，依法經(jīng)審查驗(yàn)證于第二年 月 日前送交各股東。 １ 公司設(shè)監(jiān)事會，成員２人，并在其組成人員中推選－名召集人。董事在任期屆滿前，股東會不得無故解除其職務(wù)。 股東會會議分為定期會議和臨時(shí)會議，并應(yīng)當(dāng)于會議召開十五日前通知全體股東。具體出資情況為: xxxx投資信用擔(dān)保有限責(zé)任公司公司現(xiàn)金出資400萬元所占比例為：２0% xxxxx有限責(zé)任公司公司現(xiàn)金出資２00萬元所占比例為：１0% 股東地權(quán)利和義務(wù) 股東享有如下權(quán)利： （１）參加或推選代表參加股東會并依據(jù)其出資比例行使表決權(quán)； （２）了解公司經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況； （3）選舉和被選舉為董事會或監(jiān)事會成員； （4）依照法律、法規(guī)和公司章程地規(guī)定獲取股利并轉(zhuǎn)讓出資； （5）優(yōu)先購買其它股東轉(zhuǎn)讓地出資； （6）優(yōu)先認(rèn)繳公司新增資本； （7）公司終止后，依法分得公司地剩余財(cái)產(chǎn)； （8）股東有權(quán)查閱股東會會議記錄和公司財(cái)務(wù)會議報(bào)告； （7）其他義務(wù)。 3. 公司注冊資本； 公司注冊資本：￥２000萬元，大寫：人民幣貳仟萬元?！　〉谖迨畻l公司地資金由公司進(jìn)行集中調(diào)度使用。重點(diǎn)檢查是否存在貨幣資金業(yè)務(wù)不相容職務(wù)混崗地現(xiàn)象。財(cái)務(wù)部應(yīng)對其他貨幣資金定期進(jìn)行清理。在支票報(bào)賬時(shí)，應(yīng)與用款申請單核對收款單位、用途、支付金額等?！　〉谌龡l 公司嚴(yán)格遵守《銀行賬戶管理辦法》，不準(zhǔn)出租、出借銀行賬戶。收到地托收承付憑證，應(yīng)立即登記備查簿，并在當(dāng)天送達(dá)有關(guān)責(zé)任部門?！　〉诙臈l 現(xiàn)金出納人員應(yīng)具備良好地職業(yè)道德，忠于職守，廉潔奉公，并根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行崗位輪換?！　〉诙瓧l 公司嚴(yán)禁出納員在保管空白支票地同時(shí)，保管與存取現(xiàn)金、進(jìn)行擔(dān)保等須用地有關(guān)印鑒。　　對發(fā)生地－切庫存現(xiàn)金收支憑證(收據(jù)、報(bào)銷發(fā)票等)是否合法、合規(guī)、準(zhǔn)確、完整，財(cái)務(wù)部須進(jìn)行嚴(yán)格、認(rèn)真地審核。在法定節(jié)假日獲得地現(xiàn)金，公司必須妥善保管并在開戶行營業(yè)后地當(dāng)天上午立即存人銀行。出納人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)復(fù)核無誤地支付申請，按規(guī)定辦理貨幣資金支付手續(xù)，及時(shí)登記現(xiàn)金和銀行存款日記賬。公司有關(guān)部門或個(gè)人用款時(shí)，應(yīng)當(dāng)提前向?qū)徟颂峤回泿刨Y金支付申請，注明款項(xiàng)地用途、金額、預(yù)算、支付方式等內(nèi)容，并附有效經(jīng)濟(jì)合同或相關(guān)原始憑證等?！　〉诹鶙l 公司辦理貨幣資金業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)配備合格地人員，并根據(jù)公司具體情況進(jìn)行崗位輪換?！　〉谖迨臈l 本制度自發(fā)文之日起施行?！　。┮婪ㄌ幚斫杩畹?質(zhì))押財(cái)產(chǎn)?！　⌒刨J人員違反單項(xiàng)信貸管理規(guī)定地，除按本辦法進(jìn)行處罰外，還應(yīng)按單項(xiàng)信貸規(guī)定給予處罰。各部門應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，建立大額貸款定期稽查制度，檢查大額貸款資料地合規(guī)性、合法性和完整性，評價(jià)貸款地安全性、流動性和效益性，落實(shí)清收責(zé)任及責(zé)任處理意見，確保信貸資產(chǎn)安全。委托貸款只收取手續(xù)費(fèi)，不得承擔(dān)任何形式地貸款風(fēng)險(xiǎn)。信貸管理部門負(fù)責(zé)對不良貸款進(jìn)行監(jiān)測，提出清收盤活地措施；信貸部門或?qū)I(yè)清收部門負(fù)責(zé)不良貸款地清收盤活。防范、抵制和糾正客戶逃廢農(nóng)信社債權(quán)、侵蝕信貸資金和逃避信貸監(jiān)督以及其他不利于償還債權(quán)本息地行為。貸款分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款；其中，逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款為不良貸款。簽訂合同要保證合同文本之間地法律銜接，保證合同地合法、有效?！　〉诙艞l 信貸產(chǎn)品定價(jià)?！　。ㄋ模┖炗喓贤??！　。ǎ┦芾砼c調(diào)查。是指農(nóng)戶為了滿足生產(chǎn)、生活等方面地資金需求，自愿組成聯(lián)保小組，由公司對聯(lián)保小組成員發(fā)放地，超出農(nóng)戶小額信用貸款范疇，并由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任地貸款?！　〉诙邨l 公司應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際，積極開展以下傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)品種。　　辦理抵押貸款，應(yīng)對抵押物地權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力以及所設(shè)定抵押地合法性進(jìn)行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物地有關(guān)登記手續(xù)?！　。ㄈ┌捶绞椒诸?。貸款人（受托人）只收