小額貸款風險管理操作實務-文庫吧在線文庫
【正文】 ? 中小企業(yè)融資更加困難 ? 人民幣升值、原材料成本上升和勞動力成本的提高。 ? 第三方保證擔保，中國人講究人脈，沒有人脈也就沒有生意。 ? 分散風險 ? 轉(zhuǎn)移風險 ? 回避風險 2022/2/7 34 分散風險 ? 分散系統(tǒng)風險 小額、分散避免客戶集中在一個行業(yè) ? 討論：要不要把雞蛋放在一個籃子里？利弊？ 2022/2/7 35 轉(zhuǎn)移風險 擔保 ? 風險轉(zhuǎn)移：通過 投保財產(chǎn)險 和通過 擔保 措施轉(zhuǎn)移風險。 2022/2/7 24 （二）操作風險 ? 貸款風險管理貫穿貸前、貸中、貸后整個過程，涉及到公司的每一個人。相對真實，以真實發(fā)生的收入、支出做依據(jù)。 ? 財務信號一般包括借款人各項財務指標等指標低于行業(yè)平均水平或 有較大變動 。貸款風險 小額貸款風險管理 2022/2/7 2 目 錄 ? 一、風險基礎知識 ? 二、小額貸款風險 ? 三、業(yè)務風險管理 ? 四、逾期貸款處理 2022/2/7 3 一、風險基礎知識 ? 風險起源 “風險”一詞的由來，最為普遍的一種說法是，在遠古時期，以打魚捕撈為生的漁民們，每次出海前都要祈禱，祈求神靈保佑自己能夠平安歸來，其中主要的祈禱內(nèi)容就是讓神靈保佑自己在出海時能夠風平浪靜、滿載而歸；他們在長期的捕撈實踐中，深深的體會到“風”給他們帶來的無法預測無法確定的危險，他們認識到，在出海捕撈打魚的生活中，“風”即意味著“險”，因此有了“風險”一詞的由來。 2022/2/7 13 二、小額貸款風險 ? 主要包括 ? 員工 操作失誤： 審核失誤、文書填寫失效 ? 違反操作規(guī)程 (逆程序 ) ? 信貸決策失誤：投放方向 2022/2/7 14 三、風險管理 ? 識別借款人經(jīng)營風險 ? 降低操作風險 ? 建立風險預警機制 ? 貸款風險控制 2022/2/7 15 （一）識別借款人經(jīng)營風險 ? 財務信號 ? 市場信號 ? 行為信號 ? 其他信號 2022/2/7 16 （一）識別借款人經(jīng)營風險 ? 財務信號。 ? 三是對 股東 的報表。 ? 主要是可能發(fā)生各種影響借款人經(jīng)營水平的重大災害或突發(fā)事件等。 ? 使風險 可控 或 可接受 的范圍之內(nèi) 2022/2/7 33 (四 )貸款風險控制 ? 應對不同性質(zhì)的貸款風險采取不同的防范措施，也可以對同一種類貸款風險同時采取 多種 風險防范和控制措施。 ? 50萬以下圍繞 情感（ 親情、愛情、友情）設計擔保，一方面擔保人會 替借款人還貸 （最不希望看到的結(jié)果）另一方面擔保人 對借款人的制約作用 ，讓借款人還款意愿加強。 ? 借款項目不認可不能
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