20xx軟科學(xué)申報(bào)項(xiàng)目-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 19601970 之間成立的鄉(xiāng)村信用社的失敗經(jīng)歷，從而診斷出失敗的最主要原因便是由于機(jī)構(gòu)缺乏靈活性 (GonzalezVege,1994)，進(jìn)而衍生出了 2大主要的結(jié)論：第一，小額貸款機(jī)構(gòu)的可持續(xù)性是成功向貧困者提供金融服務(wù)的關(guān)鍵；第二，小額貸款機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)上的自負(fù)盈虧是保持機(jī)構(gòu)可持續(xù)性的必要條件。大力發(fā)展小額貸款公司極有可能成為解決這一問題的最現(xiàn)實(shí)的對(duì)策。浙商群體中的若干市場(chǎng)領(lǐng)跑者（包括新安股份、新湖中寶、三變科技、浙江富潤(rùn)等逾 20家上市公司 ——其中民企占據(jù)了其中的大部分）都對(duì)小額貸款公司進(jìn)行了投資入股。 發(fā)展金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)特別是面向三農(nóng)（農(nóng)村、農(nóng)民和農(nóng)業(yè)）和中小企業(yè)的村鎮(zhèn)金融服務(wù)業(yè)是加快浙江轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的重要抓手，同時(shí)也是區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的努力發(fā)展方向。 融資難一直是制約我省中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié) 構(gòu)加快調(diào)整的一大瓶頸。例如，浙江小額貸款公司當(dāng)前正遭遇準(zhǔn)入門檻調(diào)整問題、單一機(jī)構(gòu)資本規(guī)模限制問題、超社區(qū)服務(wù)與超“三農(nóng)”服務(wù)問題、銀行融資不足問題、貸款利率上限過低與稅收支持不足問題、貸款風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制創(chuàng)新問題、多頭監(jiān)管效率損失與轉(zhuǎn)型升級(jí)條件過嚴(yán)（變村鎮(zhèn)銀行）以及浙商投資熱情稍退問題，等等。 另外，將小額貸款引入各國(guó)資本市場(chǎng)的可行性也成為近期國(guó)際研究的一個(gè)新課題。如進(jìn)入 2020 年 10 月份以來，印度小額信貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)開始顯現(xiàn)。和 Ghatak 相似， Islam（ 1995）認(rèn)為運(yùn)用組員之間互相監(jiān)管的系統(tǒng)不僅可以降低利率，也可以降低獲得預(yù)期的還款風(fēng)險(xiǎn)。最后 Woller（ 2020b）回顧了小額貸款機(jī)構(gòu)商業(yè)化的成本和利益，以及它對(duì)目標(biāo)轉(zhuǎn)移的影響。第二，基本解決轄區(qū)內(nèi)農(nóng)民貸款難的問題，切實(shí)方便農(nóng)民貸款。鑒于可持續(xù)發(fā)展小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)好壞不僅要看其盈利能力 P，而且要看其風(fēng)險(xiǎn)控制能力 S，我們定義 Y為小額貸款公司綜合經(jīng)營(yíng)績(jī)效指數(shù)： Y= （ 1） 其中 ,P =100 /exp（影響 P的若干解釋變量） ,S=100/exp(影響 S的若干解釋變量 )， 6 且 Y,P,S ， 為權(quán)重系數(shù)， 代表小額貸款公司盈利能力指數(shù)對(duì)綜合經(jīng)營(yíng)績(jī)效指數(shù)的貢獻(xiàn)率，而 代表小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)控制能力指數(shù)對(duì)綜合經(jīng)營(yíng)績(jī)效指數(shù)的貢獻(xiàn)率。此外，研究成果也有助于提 高財(cái)務(wù)與金融教學(xué)的水平。我們將立足浙江全省近 150 家小額貸款公司做全樣本分析，并結(jié)合近幾年試點(diǎn)發(fā)展中所能取得的有關(guān)小額貸款公司財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)指標(biāo)展開面板數(shù)據(jù)（ Panel data）分析。 申請(qǐng)人和課題組成員公開發(fā)表論文多人多次被人民大學(xué)報(bào)刊雜志復(fù)印中心等權(quán)威部門全文轉(zhuǎn)載，多人多篇被其他論文引征；部分科研成果多次獲省部和廳局政府獎(jiǎng)，政策建議直接或間接被各級(jí)政府部門“內(nèi)參”或采納，科研成果的社會(huì)評(píng)價(jià)良好。 專家咨詢費(fèi) ：專家咨詢 20 人次 *每人次 萬元 = 萬 管理費(fèi) ：按規(guī)定以 8%科研總經(jīng)費(fèi)計(jì)提。課題組外出調(diào)研 70 人次 *每人次差旅費(fèi) 500 元 =萬；兩項(xiàng)合計(jì) 5 萬元 . 會(huì)議費(fèi) ：召開小型研討會(huì) 2 次 *= 萬。 研究報(bào)告正式出版 （七）現(xiàn)有工作基礎(chǔ)和條件 申請(qǐng)人和主要成員長(zhǎng)期從事 中小企業(yè)融資管理、金融工程、信用管理 、 銀行管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理和計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等方面的教學(xué)與研究工作 ,積累了比較豐富的相關(guān)研究工作經(jīng)驗(yàn)和專門知識(shí) 。與此同時(shí)，為高校財(cái)務(wù)與金融教學(xué)提供案例與最新理論觀點(diǎn)。 與此同時(shí)，通過細(xì)化量本利分析結(jié)構(gòu)深刻揭示了規(guī)模經(jīng)濟(jì)對(duì)小額貸款公司可持續(xù)增長(zhǎng)的實(shí)踐價(jià)值，并推論積極開放小額貸款公司投資（股本）限制是我們的當(dāng)務(wù)之急，也是替代風(fēng)險(xiǎn)較大的融資松綁政策的可行途徑 ； （ 3）提出并論證小額貸款公司存在最優(yōu)服務(wù)半徑問題。riz,Jonathan Morduch （ 2020） . The Economics of Microfinance（ 2nd edition） [M]，The MIT Press , 2650 3. Helms, , Access for all: building inclusive financial systems, The World Bank. 4. Jonathan Morduch. The Microfinance Promise[J]. Journal of Economic Literature, 1999(4):15691614. 5. Michael . Woolcock（ 1999）： Learning from Failures in Microfinance: What Unsuccessful Cases Tell Us about How Group Based Programs Work[J]. American Journal of Economics and Sociology, (1):1742. 6. Nimal A Fernando（ 2020） ： “The Changing Face of Microfinance: Transformation of NGOs into Regulated Financial Institutions”
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