【正文】 服務(wù)。，實(shí)行全面化的質(zhì)量管控。落實(shí)條線(xiàn)管理責(zé)任，強(qiáng)化信貸崗位盡職盡責(zé)，對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)確定合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，落實(shí)授信盡職免責(zé)制度。三是加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。總行完善普惠金融業(yè)務(wù)等級(jí)行評(píng)價(jià)機(jī)制，各行要比照總行要求，合理制定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，做好發(fā)展任務(wù)分解，加大監(jiān)測(cè)跟蹤頻率。加強(qiáng)“云稅貸”商機(jī)推送的過(guò)程管理，提高到點(diǎn)率、到人率和營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)化率。四是做好存量客戶(hù)續(xù)貸。二是做好重點(diǎn)產(chǎn)品盯防。五是加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理及案件防控。三是聚焦新領(lǐng)域創(chuàng)新。研究在“龍易行”、STM等智能終端部署小企業(yè)產(chǎn)品及相關(guān)系統(tǒng)功能，提高網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)的系統(tǒng)化、智能化水平。在總行下發(fā)的定價(jià)底線(xiàn)和基準(zhǔn)線(xiàn)基礎(chǔ)上，對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置差別化的小企業(yè)貸款定價(jià)目標(biāo)要求。要聚焦普惠金融業(yè)務(wù)，圍繞市場(chǎng)客群研究及批量營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品創(chuàng)新與推廣、網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管控、新一代系統(tǒng)及大數(shù)據(jù)應(yīng)用等，明確培訓(xùn)重點(diǎn)內(nèi)容和主要目標(biāo)。 　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行董事長(zhǎng)李國(guó)華說(shuō)：“中國(guó)金融領(lǐng)域的改革正在不斷深化，利率市場(chǎng)化步伐明顯加快，移動(dòng)金融、網(wǎng)絡(luò)金融等新的經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，這些都對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)模式、創(chuàng)新能力和服務(wù)水平提出了更高要求。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管四部主任沈曉明認(rèn)為，中國(guó)是一個(gè)發(fā)展中的大國(guó)，金融體系要為中國(guó)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展提供有力支持，發(fā)展普惠金融意義重大，建立普惠金融體系有利于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展，維護(hù)社會(huì)公平，促進(jìn)社會(huì)和諧?！　〈送?，他提出將著手在五個(gè)方面支持小微經(jīng)濟(jì)體發(fā)展：　　一是加強(qiáng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，著力建設(shè)發(fā)展專(zhuān)門(mén)從事小微金融服務(wù)的部門(mén)；　　二是加強(qiáng)產(chǎn)品技術(shù)方面的研發(fā)，要側(cè)重開(kāi)發(fā)信息多元、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、打分卡、大數(shù)據(jù)整合等“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)?！钡慕鹑诩夹g(shù)和產(chǎn)品，充分利用網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)等先進(jìn)手段提供技術(shù)支持；　　三是為客戶(hù)提供一攬子的服務(wù)，不僅要從事放貸，還要提供支付結(jié)算、匯款、匯兌及理財(cái)、投資、保險(xiǎn)、咨詢(xún)等服務(wù)，提升綜合服務(wù)能力；　　四是建設(shè)優(yōu)良的金融基礎(chǔ)設(shè)施，打造高效本機(jī)構(gòu)、本系統(tǒng)、本地區(qū)、本行業(yè)的核心業(yè)務(wù)IT系統(tǒng)，以適應(yīng)小額信貸“筆多、額小、期短、頻高”的特點(diǎn)，有效降低成本、控制風(fēng)險(xiǎn)；　　五是加強(qiáng)人員培訓(xùn)，完善管理制度，應(yīng)對(duì)布局競(jìng)爭(zhēng)，建設(shè)完善的批發(fā)機(jī)構(gòu)服務(wù)平臺(tái)，發(fā)展行業(yè)協(xié)會(huì)，開(kāi)展機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)，從而促進(jìn)草根金融的發(fā)展。對(duì)此，呂家進(jìn)介紹了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的五點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)：一是設(shè)計(jì)循環(huán)使用的貸款模式和靈活的還款方式，最大限度地幫助小微企業(yè)節(jié)省開(kāi)支，降低融資成本，滿(mǎn)足小微企業(yè)資金需求；二是建立專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，按照集中作業(yè)，專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)的理念，在中國(guó)的一些地市，建立了337個(gè)小微企業(yè)的信貸中心；三是推動(dòng)產(chǎn)品的創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)有地方經(jīng)濟(jì)特色的信貸產(chǎn)品，豐富小微企業(yè)貸款的產(chǎn)品線(xiàn)；四是創(chuàng)新商業(yè)模式，采取提高單戶(hù)授信額度，靈活調(diào)整擔(dān)保方式，延長(zhǎng)貸期限差異化的信貸政策；五是融資和融智相結(jié)合，為小微企業(yè)發(fā)展提供創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)和市場(chǎng)信息。其基本含義是：能有效、全方位地為社會(huì)所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系。其次，要允許新建小額信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展，鼓勵(lì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展小額信貸業(yè)務(wù)。小額信貸獲得率也大幅度增長(zhǎng)，拒統(tǒng)計(jì)，截止2015年1季度，縣域農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)的貸款申請(qǐng)獲得率在95%以上，連續(xù)三個(gè)季度實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，體現(xiàn)了小額信貸資源“普及惠顧”的特征。推動(dòng)稅庫(kù)銀橫向聯(lián)網(wǎng)和國(guó)庫(kù)直發(fā)業(yè)務(wù)，大力拓展個(gè)人理財(cái)、網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、手機(jī)銀行等服務(wù)，促使涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)空白鄉(xiāng)增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，設(shè)立流動(dòng)服務(wù)站，推行“村級(jí)金融聯(lián)絡(luò)員制度”，發(fā)展升級(jí)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)。開(kāi)展部門(mén)聯(lián)合培訓(xùn)。但從全縣情況看，雖然各銀行機(jī)構(gòu)推出了多種小額信貸產(chǎn)品，但實(shí)際發(fā)放的小額信貸數(shù)額還不能滿(mǎn)足縣域小微企業(yè)和三農(nóng)對(duì)信貸資金的需要，惠及的人員比例，小三農(nóng)和小微企業(yè)融資難問(wèn)題仍然存在。二是金融服務(wù)資源配臵效率低下。推動(dòng)普惠金融發(fā)展雖然是金融領(lǐng)域的一個(gè)問(wèn)題，但解決問(wèn)題的關(guān)鍵還是需要政府重視和推動(dòng)。三是要通過(guò)政府調(diào)控和金融管理手段解決金融資源錯(cuò)配和不合理配臵問(wèn)題，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)延伸服務(wù)半徑，優(yōu)化機(jī)構(gòu)設(shè)臵。這就需要采取非金融的手段，通過(guò)開(kāi)展異地搬遷安臵，建設(shè)聚居點(diǎn)等方式，一— 5 — 方面讓金融服務(wù)能更加順利開(kāi)展。從政府入手、加強(qiáng)對(duì)政府部門(mén)、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、企業(yè)、和農(nóng)村居民的金融宣傳教育，解決好不同層次、不同崗位、不同學(xué)歷的人員的學(xué)金融、懂金融、用金融的問(wèn)題。普惠金融工作開(kāi)展的好與不好，要大力發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)作用。通過(guò)金融教育和宣傳提升民眾對(duì)金融的認(rèn)識(shí)，提高其金融知識(shí)水平是普惠金融的重要內(nèi)容。由于xx金融先天性發(fā)展存在的諸多劣勢(shì)，需要金融在資源配臵中發(fā)揮更好作用?！?3 — 。主要體現(xiàn)在信貸投放和需求上存在矛盾。（三）金融宣傳內(nèi)容豐富，金融接受能力不斷提升。在做好信貸投放的同時(shí)，xx各金融機(jī)構(gòu)紛紛加強(qiáng)內(nèi)部管理考核，簡(jiǎn)化信貸審批和辦理流程，提升信貸辦理服務(wù)。普惠金融在xx的推廣和發(fā)展主要體現(xiàn)在金融惠及能力提升、金融服— 1 — 務(wù)半徑延伸、金融宣傳內(nèi)容豐富三個(gè)方面。二是為讓每個(gè)人獲得金融服務(wù)機(jī)會(huì)，就要在金融體系進(jìn)行創(chuàng)新，包括制度創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新。 　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)呂家進(jìn)也就做好金融普惠工作談了他的經(jīng)驗(yàn)和看法。中國(guó)存在龐大的小微經(jīng)濟(jì)體，大中企業(yè)在融資過(guò)程中有充足的抵押物、規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表，而這些恰恰是小微經(jīng)濟(jì)體不具備的，導(dǎo)致小微企業(yè)融資難、擔(dān)保難?！　〗Y(jié)合中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行走過(guò)的道路和實(shí)際情況，全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)原主席劉明康從三個(gè)方面提出如何將郵政儲(chǔ)蓄和零售銀行結(jié)合走出一條商業(yè)可持續(xù)的普惠金融道路，即將改革作為根本，認(rèn)清自身的優(yōu)勢(shì)和歷史，積極吸收新鮮血液?！　?月26日，由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行承辦的“第十六屆世界郵儲(chǔ)與零售銀行協(xié)會(huì)郵政儲(chǔ)蓄銀行論壇”在北京召開(kāi)。三是持續(xù)做好營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。三是確保服務(wù)收費(fèi)合規(guī)。要加大企業(yè)ERP云平臺(tái)的推廣力度，通過(guò)企業(yè)ERP云平臺(tái)為客戶(hù)提供進(jìn)貨管理、銷(xiāo)售管理、庫(kù)存管理、經(jīng)營(yíng)分析、資金管理、賬戶(hù)管理、信貸融資、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等各項(xiàng)金融及非金融服務(wù)。一是強(qiáng)化新技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新。建立聯(lián)系人幫扶機(jī)制，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)化解處置。完善覆蓋普惠金融客戶(hù)的品牌體系，加強(qiáng)傳統(tǒng)媒體、新媒體等各渠道宣傳推廣，策劃事件營(yíng)銷(xiāo)，營(yíng)造行內(nèi)共知、社會(huì)認(rèn)可、客戶(hù)點(diǎn)贊的氛圍，打造我行踐行普惠、服務(wù)小微的品牌形象。要加快“平臺(tái)快貸”布局，結(jié)合圈鏈平臺(tái)業(yè)務(wù)推進(jìn)工作，擇優(yōu)選擇自身實(shí)力強(qiáng)、合作意愿高、對(duì)小企業(yè)控制力強(qiáng)的合作方作為試點(diǎn)，盡快實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)突破。明確各層級(jí)、各階段營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)，建立標(biāo)準(zhǔn)化客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)流程，加強(qiáng)穿透式營(yíng)銷(xiāo)管理。要綜合采用經(jīng)濟(jì)和行政手段，切實(shí)加大對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)的考核力度。各行要嚴(yán)格執(zhí)行總行下達(dá)的普惠金融貸款增長(zhǎng)計(jì)劃，逐級(jí)做好分解，加強(qiáng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)與分析，進(jìn)一步完善計(jì)劃保障機(jī)制。深化推進(jìn)普惠金融客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具在貸前客戶(hù)篩選、貸中審批、貸后預(yù)警監(jiān)控等環(huán)節(jié)的應(yīng)用，為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供全方位支持。各行要加強(qiáng)對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的常態(tài)化監(jiān)測(cè)與分析，更好地為業(yè)務(wù)發(fā)展提供決策支持?！∫皇菆?jiān)持綜