【正文】 208 獲取 創(chuàng)造良好效益，實(shí)現(xiàn)股東利益最大化 科技企業(yè)融資貸款難題，扶持企業(yè)發(fā)展 互助擔(dān)保 展風(fēng)險投資業(yè)務(wù) 資本來源 自有資本和募集股東投資 國家及地方政府財政資金 會員企業(yè)募集資金形成的擔(dān)保基金 國有資本，自有資本和社會募集資本 市場定位 個人或企業(yè)融資、合同履約的擔(dān)保、擔(dān)保基金 委托管理和投資擔(dān)保 中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)短期流動資金貸款擔(dān)保 會員企業(yè)的貸款擔(dān)保 高新科技企業(yè)的風(fēng)險投資領(lǐng)域 收益來源 商業(yè)擔(dān)保和管理收費(fèi)、投資收益 不以盈利為目的，只收取一定的手續(xù)費(fèi) 不以盈利為目的，只收取一定的手續(xù)費(fèi)和會員會費(fèi) 投資回報 與 xx 擔(dān)保的關(guān)系 目前在商業(yè)擔(dān)保領(lǐng)域無競爭對手 企業(yè)擔(dān)保、政府擔(dān)?；鸸芾眍I(lǐng)域的競爭與合作關(guān)系 企業(yè)擔(dān)保領(lǐng)域的競爭與合作關(guān)系 風(fēng)險投資和資本營運(yùn)領(lǐng)域的競爭與合作關(guān)系 由于深圳擔(dān)保業(yè)務(wù)市場巨大， xx 擔(dān)保與為數(shù)極少的幾家深圳同行之間基本上沒有競爭，不會出現(xiàn)幾家 爭一個客戶或在一個行業(yè)內(nèi)競爭的情形。與擔(dān)保業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)經(jīng)營規(guī)模的要求不同，投資業(yè)務(wù)更應(yīng)強(qiáng)調(diào)投資效益； (4) 必要時尋求其它擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作實(shí)施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保，尋求國家中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的再擔(dān)保支持以及利用其它金融創(chuàng)新手段，以分散風(fēng)險、減少損失； (5) 所有貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)都尋求銀行或其它金融機(jī)構(gòu)與客戶的協(xié)作，投資業(yè)務(wù)需要相關(guān)投資機(jī)構(gòu)的配合； (6) 建立客戶關(guān)系管理體系等； (7) 利用新聞媒體和其它形式開展廣泛宣傳，以支持促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)及投資擔(dān)保的實(shí)施戰(zhàn)略。 xx 擔(dān)保要求以客戶至上的原則建設(shè)與擔(dān)保業(yè)務(wù)第一品牌相匹配的最佳服務(wù)品牌。 1 市場容量風(fēng)險 中國擔(dān)保市場巨大 , 但擔(dān)保有效需求相對缺少。 聯(lián)系扣扣 709604208 獲取 2 競爭性風(fēng)險 中國擔(dān)保市場從長期看一定會產(chǎn)生由市場化進(jìn)程帶來的競爭。民營企業(yè)的準(zhǔn)入問題與中小企業(yè)融資問 題緊密相連。 為了穩(wěn)建經(jīng)營 , xx 擔(dān)保必須隨時保持其資本充足率和足夠的風(fēng)險準(zhǔn)備金 , 以應(yīng)對宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化帶來的市場風(fēng)險。公司的股東為國內(nèi)知名機(jī)構(gòu)，包括吳中儀表、萊鋼股份等頗有實(shí)力的上市公司和天同證券等知名的金融機(jī)構(gòu)。董事會由七名董事組成 , 其中兩人為獨(dú)立董事。 4 擔(dān)保評審委員會和投資決策委員會 xx 擔(dān)保董事會下設(shè)擔(dān)保評審委員會 /投資決策委員會，對董事會負(fù)責(zé)。主要采用以下幾種方式： (1) 員工工作前培訓(xùn)及資格考試。 四、企業(yè)內(nèi)部管理 1 業(yè)務(wù)管理 xx 擔(dān)保制定了一系列業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作手冊 , 建立健全了完備的業(yè)務(wù)制度 , 如《擔(dān)保業(yè)務(wù)暫行辦法》、《投資業(yè)務(wù)管理辦法》、《項目審核工作細(xì)則》、《項目管理流程》 等 , 實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的制度管理。集中化是使每一項決策能從上到下追索到?jīng)Q策全過程的相關(guān)人員。 聯(lián)系扣扣 709604208 獲取 第四章 經(jīng)營計劃與財務(wù)分析 一、經(jīng)營計劃 xx 擔(dān)保 1999～ 2021 年的發(fā)展趨勢分 為創(chuàng)業(yè)期（ 2021 年），成長期（ 2021～ 2021年）， 和成熟期（ 2021 年及以后）三個階段。 二、資金計劃 由于擔(dān)保行業(yè)和投資行業(yè)的特點(diǎn) , xx 擔(dān)保本身不 可能過多靠借貸的方式擴(kuò)張。 六、財務(wù)分析和財務(wù)預(yù)測 xx 擔(dān)保目前還處在籌建階段，本計劃更多的側(cè)重分析商業(yè)模式和市場以及運(yùn)營計劃，具體的基 于會計報表的財務(wù)分析另行提供。 xx 擔(dān)保將采取以下措施有效防范 聯(lián)系扣扣 709604208 獲取 風(fēng)險： （ 1）信用擔(dān)保最大的 風(fēng)險是被擔(dān)保者的資信風(fēng)險。另外，聯(lián)合擔(dān)保也是分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險的有效方法； （ 3）利用現(xiàn)代電子信息技術(shù)，開發(fā)建立出一套科學(xué)完善的信用風(fēng)險評價指標(biāo)體系，并使之得到有效實(shí)施。 聯(lián)系扣扣 709604208 獲取 第六章、資本運(yùn)營計劃 xx 擔(dān)保計劃按照國際規(guī)范，在 2021 年完成 5 億元人民幣資本金的募集，在保證原始股東的股份不被過分沖淡的前提下提高企業(yè)的抗風(fēng)險能力和進(jìn)一步完善治理結(jié)構(gòu)。 。投資擔(dān)保的風(fēng)險資本退出途徑將越來越多、越來越廣； （ 7）在財務(wù)管理上， xx 擔(dān)保將根據(jù)每年的經(jīng)營計劃按相當(dāng)比例提留擔(dān)保賠付準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險備用金等，以保障公司業(yè)務(wù)按計劃正常進(jìn)行； （ 8）以投資擔(dān)保方式開展擔(dān)保衍生業(yè)務(wù)不僅開辟了獲得附加收益的途徑，同時也是對被擔(dān)保項目主動實(shí)施過程監(jiān)控、嚴(yán)格控制風(fēng)險的有效方式。獲得再擔(dān) 保和聯(lián)合擔(dān)保合作。 （ 7） 關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險：適當(dāng)?shù)年P(guān)聯(lián)交易在公司處理擔(dān)保抵押物過程中十分重要的積極意義，但存在大股東通過董事會或管理層侵害公司利益為自身牟利的風(fēng)險。 五、業(yè)務(wù)拓展計劃 為了將 xx 擔(dān)保辦成全國范圍內(nèi)的跨地區(qū)集團(tuán)化的擔(dān)保公司 ,必須進(jìn)行垂直和橫向整合 , 尤其在專業(yè)領(lǐng)域和深圳以外的三角洲地區(qū)、西北地區(qū)重復(fù) xx 擔(dān)保的經(jīng)營模式。 從上表中可以看到， xx 擔(dān)保收入主要組成部分為擔(dān)保服務(wù)和財務(wù)顧問以及投資保。設(shè)置了 A、 B 類項目審查，擔(dān)保部、資信評估部、風(fēng)險管理部評議，三個職能委員會和董事會、監(jiān)事會直接控制下的稽核部審核等多道“防火墻”來防范經(jīng)營風(fēng)險。 3 決策管理 xx 擔(dān)保決策管理的特點(diǎn)是科學(xué)化、集中化。由于擔(dān)保的特殊性和風(fēng)險控制的需要 , xx的激勵機(jī)制更加注重與約束機(jī)制相結(jié)合 , 采用以基本薪金加獎金期權(quán)的模式 , 即以一定的基本薪金以及各種必要的社會保險作為員工必要的生 活保障； 以業(yè)務(wù)激勵 , 實(shí)行項目經(jīng)理責(zé)任制 , 獎金與績效掛鉤；實(shí)行內(nèi)部員工持股制度 , 采用與整個公司未來發(fā)展掛鉤的期權(quán)方式，從而把員工的個人利益與公司的短期利益和長期發(fā)展有 聯(lián)系扣扣 709604208 獲取 機(jī)地結(jié)合起來形成整體利益 , 較好地解決了對員工的激勵和約束問題。具體結(jié)構(gòu)設(shè)計和職能說明略。 3 顧問委員會 為實(shí)現(xiàn)將 xx 擔(dān)保辦成適應(yīng)知識經(jīng)濟(jì)時代的學(xué)習(xí)型專家組織 ,在廣泛吸納知名社會人士為顧問的同時，設(shè)立常 設(shè)的顧問委員會。 股東大會每年至少召開一次 , 并可根據(jù)需要按公司章程規(guī)定的法律程序召開臨時股東大會 , 行使以上職權(quán)。 一、股東大會 1 股東結(jié)構(gòu) xx 擔(dān)保 2021 年 2 月開始籌建，擬發(fā)起設(shè)立時總股本為 5,000 萬股 , 每股 1 元人民幣 , 實(shí)收 5,000 萬元人民幣現(xiàn)金入股 , 股東及持股比例如下 : 深圳市 xx 投資發(fā)展有限公司（包括關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)）投資 2,000 萬元 , 占股 40%； 引入策略股東 3— 4 家，認(rèn)購其余 3000 萬股份，每家認(rèn)購上限 1500 萬股； 所有股東必須以現(xiàn)金方式出資，并在一年內(nèi)享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)，具體條款在股東協(xié)議中約定。在深圳注冊的商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)目前享受的政策性優(yōu)惠有 : (1) 擔(dān)保收入三年營業(yè)稅減免； (2) 可提取最高到 50%擔(dān)保收入的風(fēng)險保證金稅前在成本項列支； (3) 深圳特區(qū)企業(yè)所得稅 15%的優(yōu)惠； 聯(lián)系扣扣 709604208 獲取 (4) 擔(dān)保企業(yè)保費(fèi)國家只頒布指導(dǎo)性意見，基本上是企業(yè)按市場定價的原則； 4 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的市場風(fēng)險 擔(dān)保業(yè)一定會受到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境 , 特別是金融環(huán)境的影響。 第二 , 中國目前將商業(yè)擔(dān)保歸于國家經(jīng)貿(mào)委管理。和銀行的經(jīng)營管理一樣 , xx 擔(dān)保將引進(jìn) ABC 管理方法 , 同時節(jié)儉風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)的項目管理辦法對項目進(jìn)行深度管理，不斷發(fā)掘一批資信條件好的客戶進(jìn)行長期跟蹤服務(wù)。因此 , 擔(dān)保市場容量巨大 , 不等于沒有市場風(fēng)險。 5 服務(wù)品牌營銷 (1) 與所有產(chǎn)品營銷一樣 , xx 擔(dān)保積極開展信用擔(dān)保產(chǎn)品、 xx 財務(wù)顧問 服務(wù)和投資擔(dān)保產(chǎn)品的全程工作， xx 擔(dān)保認(rèn)識到擔(dān)保業(yè)務(wù)是一項準(zhǔn)金融服務(wù)業(yè)，因此高度重視其服務(wù)品牌的經(jīng)營 , 并把服務(wù)品牌經(jīng)營作為市場營銷的環(huán)節(jié)之一。公司的市場營銷計劃是以下列經(jīng)營原則為基礎(chǔ)的： (1) xx 擔(dān)保將綜合考慮自己獨(dú)立以及與其它機(jī)構(gòu)聯(lián)合的方式開展擔(dān)保與投資業(yè)務(wù)； (2) 公司嚴(yán)格控制客戶的行業(yè)隸屬和業(yè)務(wù)的基本面，確保大部分合作企業(yè)為可以進(jìn)行深度增殖服務(wù)（包括財務(wù)顧問和投資）的優(yōu)秀企業(yè)； (3) 企業(yè)融資和經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，特別是企業(yè)融資擔(dān)保必須注重與投資擔(dān)保相結(jié)合。 xx 擔(dān)保的競爭性分析將著重本地區(qū)分析。 由中國和深圳市擔(dān)保業(yè)務(wù)市場分析看來，擔(dān)保業(yè)是中國目前為數(shù)極少的需求遠(yuǎn)大于供給的行業(yè)，在近 10 年內(nèi)，寬闊的市場空間將為商業(yè)擔(dān)保業(yè)的先行者提供類似于“跑馬圈地”階段的巨大市場機(jī)會。企業(yè)互保，特別是上市公司互保弊端早已涌現(xiàn)，目前已經(jīng)被明令禁止。有關(guān)法律法規(guī)的健全和完善將有助于維護(hù)中小企業(yè)合法 權(quán)益，積極扶持中小企業(yè)創(chuàng)立與發(fā)展，大大改善中小企業(yè)外部環(huán)境，從而充分發(fā)揮中小企業(yè)在緩解就業(yè)壓力、提高企業(yè)創(chuàng)新活力及拉動民間投資等方面的重要作用。由于西方發(fā)達(dá)國家金融市場和中小企業(yè)支持體系以及信用制度相對健全，基于個人消費(fèi)的擔(dān)保業(yè)務(wù)占總擔(dān)保業(yè)務(wù)的主要部分。 五、公司經(jīng)營風(fēng)險 xx 擔(dān)保從事的信用擔(dān)保和投資擔(dān)保業(yè)務(wù)均具有一定程度的經(jīng)營風(fēng)險。內(nèi)容包括： （ 1） 股票與債券融資擔(dān)保業(yè)務(wù) （ 2） 發(fā)行、配股和搭橋貸款擔(dān)保業(yè)務(wù) （ 3） 上市融資擔(dān)保 投資基金和風(fēng) 險資本與衍生業(yè)務(wù) 公司最核心的投資擔(dān)保業(yè)務(wù)可以延伸到與投資基金和風(fēng)險資本的合作，從而發(fā)展出相應(yīng)的投資擔(dān)保產(chǎn)品。在一定的條件下，將貸款資金全部或部分轉(zhuǎn)成被擔(dān)保企業(yè)或資本運(yùn)營項目的股權(quán)； (2) 根據(jù)承擔(dān)的風(fēng)險程度，占有被擔(dān)保企業(yè)或資本運(yùn)營項目一定的股權(quán)、認(rèn)股權(quán)、期權(quán)或分紅權(quán)； (3) 對通過前期擔(dān)?？疾齑_認(rèn)的投資項目在項目再次融資時以現(xiàn)金或其它資本追加投入； (4) 將直接投資的風(fēng)險投資資金部分轉(zhuǎn)為擔(dān)?；穑脫?dān)保的放大功能為投資項目融取銀行貸款，以擴(kuò)大投資面，分散投資風(fēng)險，提高投資成功率； (5) 以擔(dān)保業(yè)務(wù)作為平臺，在廣 泛領(lǐng)域與其它企業(yè)形成戰(zhàn)略合作關(guān)系，通過擔(dān)保獲得更多的商機(jī)和優(yōu)勢，開發(fā)相關(guān)的衍生業(yè)務(wù)，以獲取額外的附加收益。 二、公司經(jīng)營范圍 公司主營方向為： (1) 擔(dān)保業(yè)務(wù) (2) 投資擔(dān)保（風(fēng)險投資）業(yè)務(wù) (3) 擔(dān)保 配套服務(wù) （ 4）財務(wù)顧問（投資銀行）業(yè)務(wù) 擔(dān)保業(yè)務(wù) 中校企業(yè)企業(yè)為公司主要的服務(wù)對象，服務(wù)產(chǎn)品細(xì)化為以下三方面： （ 1） 企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開具 承兌匯票擔(dān)保、 出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、 進(jìn)出口貿(mào)易融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)等）質(zhì)押貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立 /并購搭橋貸款擔(dān)保、項目投資擔(dān)保、政策扶持項目貸款擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔(dān)保、信用保險）等； （ 2） 經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括工程合同履約擔(dān)保，工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履 約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、機(jī)動車交易擔(dān)保、房屋產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔(dān)保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔(dān)保、合約對沖押金 /預(yù)付款 /質(zhì)量保證金擔(dān)保、中介費(fèi) /傭金擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等。從資本規(guī)模和業(yè)務(wù)規(guī)模上看 ,xx 擔(dān)保與一般大型國有擔(dān)保機(jī)構(gòu)和政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)并無明顯的區(qū)別。 基于本公司全新的商業(yè)模式所對應(yīng)的認(rèn)知差異， xx 擬通過發(fā)行優(yōu)先股等方式進(jìn)行資