【正文】 士通過字條告訴說她的兒子被綁架了，綁匪要她馬上打贖金，并且手機不能掛斷，因為綁匪一直在監(jiān)聽中，否則就要撕票。工作人員查看后發(fā)現(xiàn)，該存折雖顯示余額960萬，但存折無磁條信息、內頁字體偏大、賬號類型與存折封面類型不符、存折戶名與系統(tǒng)戶名不符、存折開戶機構與業(yè)務用公章非同一機構，由此判斷該存折為假存折?！睜I業(yè)員斷然否定。2006年10月間，%，“電子黃金投資”的收益相當于當期基準利率的135倍。但到了12月，提出的兌換申請往往半個月都沒有回應，網站也經常因為“維護”而關閉。盡管公安機關快速出擊，仍有不少人的損失難以彌補。她每月的退休金僅有1200元，參加“電子黃金投資”時，一下子就拿出了2萬元，最后卻血本無歸?！迸手ㄊ泄簿志珠L助理張衛(wèi)中說。非法集資表現(xiàn)形式多樣，大致可劃分為商品營銷、生產經營、債權、股權等四大類。二要結合非法集資的基本特征，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點。二．附帶介紹所相關的物防措施自身網點前、后門安全措施。：運鈔車停放處，運鈔路線（觀察錢箱票據箱交接情況）。金融網點電視監(jiān)控圖像記錄回放應在實時形式下至少保持四畫面，最好是全畫面。）（5）建設方認為有必要設防的地方。攝像機的監(jiān)視范圍還應包括出入口的讀卡處，如監(jiān)視范圍不能覆蓋的，應另加攝像機。（6）遠程監(jiān)控中心應與系統(tǒng)內各自助銀行之間安裝語音通話系統(tǒng)。當有人進入自助銀行時，遠程監(jiān)控中心在發(fā)出聲光提示信號的同時，能切換顯示該自助銀行的監(jiān)視畫面。遠程監(jiān)控中心宜有對系統(tǒng)內各自助銀行的錄像資料進行圖像的檢索和回放功能。③ 自助銀行所有錄像資料保存時間應≥30天。在目前我國票據結算工具中，商業(yè)匯票除了同時具有票據共有的流通功能、支付功能和結算功能外，還具有信用功能、融資功能。開辦此項業(yè)務之初，A行按照《郵政法》的規(guī)定，將其銀行承兌匯票交由郵政特快專遞（EMS）寄遞。后又經過多日的查詢，對方申通公司的經理終于于8月11日上午正式通知A行，由于快遞派發(fā)員的變更，交接工作的疏忽，該份快遞遺失了，已經無法找回。因此開戶銀行在受理票據時，應該認真審核該銀行承兌匯票是否在提示付款期限內。在本案例中，辦理托收的銀行承兌匯票于7月25日到期，但是開戶行在到期日仍未收到款項的情況下，并沒有及時與承兌行取得聯(lián)系，了解情況，延誤了查找遺失信件的最佳時期。顯然，裝有銀行承兌匯票和托收憑證的信件正屬此列。而有些承兌行收到委托收款信函后，因保管不善而遺失，就會刻意利用目前委托收款操作中存在的缺陷，規(guī)避了其應承擔的全部責任，致使持票人和托收行承擔本不應承擔的損失?！吨腥A人民共和國票據法》第十五條規(guī)定：“票據喪失，失票人可以及時通知票據的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據除外”?！吨腥A人民共和國民事訴訟法》第一百九十三條規(guī)定：“按照規(guī)定可以背書轉讓的票據持有人，因票據被盜、遺失或滅失，可以向票據支付地的基層人民法院申請公示催告”。自2013年5月興業(yè)銀行第一家也是全國首家持牌社區(qū)銀行——福州聯(lián)邦廣場支行開門營業(yè)，短短兩年，星星之火漸成燎原之勢，該行社區(qū)銀行已開業(yè)近千家，遍布全國主要城市，便民惠民形象深入人心?！盎ヂ?lián)網+”的時代，幾乎人人都觸網，銀行的服務渠道也在發(fā)生著變化。與此同時，滿足不同客戶群體差異化的金融服務需求，整合現(xiàn)有產品為客戶提供個性化金融產品配置方案，在社區(qū)銀行被一以貫之。興業(yè)銀行銀行卡與渠道部副總經理朱建平和他的同事一年到頭有相當一部分時間都跟著分管興業(yè)銀行零售業(yè)務的副行長陳錦光“轉悠”在遍布全國的社區(qū)支行之間，看網點、摸需求、做調研、聽意見，在領導眼中只有到最基層的客戶和員工中，才能找到社區(qū)銀行經營之道。我趕緊查詢客戶提供的賬號信息，得知為XX地的一個卡號，我打電話過去，對方接通了電話，我向其說明了這邊客戶的匯錯款的情況后，對方表示其公司已經放假了，自己的卡一般都是其財務人員在使用，需要查詢后，如確定收到那筆錢一定按照原賬戶進行退還，不過可能要到年后上班了?？蛻粽f，這個一定的，我要跟我的親戚朋友說，要他們都把錢存你們銀行，你們服務太好了。在正月十五過后的第一天，我收到了對方發(fā)給我的微信截圖，截圖是對方已經匯款將收到的錢退還給客戶，我馬上查詢客戶流水，發(fā)現(xiàn)錢已到賬，我將此事告訴立即告訴客戶，客戶在電話里一直不停地表示感謝?！痹诳蛻粽f完后，我了解到客戶匯錯的收款人剛好也是我行他省的交行賬戶，當即我告訴客戶：“女士，這樣我這里先幫您聯(lián)系對方，看看對方是否愿意退還，如對方不配合，咱再想辦法行嗎？”，客戶連聲說：“好好好，謝謝你啊，小伙子。這種認可和高度信任，是我們無比珍貴的財富。專屬性是社區(qū)銀行服務的特色。網點的人員配備并不多，但卻布設了多種智能機具，遠程可視柜員機（VTM）、電子銀行體驗機、銀聯(lián)便民支付終端等等，小區(qū)居民要存款、取款、貸款、理財均可通過自助機具完成，操作十分便捷，笑容可掬的工作人員就在身邊，隨時可以提供咨詢與幫助。（贛縣支行曹非）第四篇：興業(yè)銀行案例興業(yè)銀行獲“中國最佳零售銀行網點創(chuàng)新獎”近日，國際財經權威媒體《亞洲銀行家》在京揭曉“2015中國獎項計劃”評選結果，興業(yè)銀行憑借其在社區(qū)銀行領域的運營表現(xiàn)，榮獲“2015年中國最佳零售銀行網點創(chuàng)新獎”。在本案例中，A行在得知票據遺失后，便在第一時間進行電話掛失，然后按照承兌行工作人員的指示，通過掃描、傳真等方式傳送相關材料，進行正式的書面掛失。那么失票后通過什么方式可以有效地救濟失票人呢？根據我國《民事訴訟法》第193—198條和《票據法》第15條的相關規(guī)定對票據遺失規(guī)定了三種救濟方式，即掛失止付、公示催告和提起訴訟。作為債權債務證明的銀行承兌匯票，按理應該驗票簽收，但現(xiàn)行的簽收辦法只能證明付款行收到信函，而不能證明付款行收到票據。根據《郵政法》第五條的規(guī)定，“國務院規(guī)定范圍內的信件寄遞業(yè)務，由郵政企業(yè)專營”。需要注意的是，雖然坐班主任可以在短時間內完成托收的整個流程，但是，各行仍然需要指定專門的業(yè)務人員對每一筆委托收款業(yè)務登記詳細的臺賬，并對其進行跟蹤處理，在發(fā)出托收之后，票據到期日的前一天或是到期日當天，與承兌行進行電話聯(lián)系，一是確認票據是否已為收妥，二是看有無問題及是否退票，三是提示承兌行及時付款。（一）托收業(yè)務受理環(huán)節(jié)的主要風險及其防范在托收業(yè)務受理環(huán)節(jié)，開戶行的主要風險在于對辦理委托收款的銀行承兌匯票和委托收款單據的審核。A行又致電對方申通公司，其分管某銀行西大街支行區(qū)域的送件員告知交給了西大街支行的收發(fā)室。再此期間，T公司的銀行承兌匯票托收業(yè)務均在其基本存款賬戶所在行中國工商銀行辦理。下面介紹二例銀行設計方案。監(jiān)視圖像應有自助銀行的名稱、地點、日期和時間的字符顯示。自助銀行出入口讀卡機應具有讀卡住處的記錄、存儲功能。報警信號一路傳致自助銀行所在地公安分縣局“110”接處警報服務中心，另一路傳至遠程監(jiān)控中心，并在以上中心能同時發(fā)出聲光報警信號。（4）應在自助銀行的出入口營業(yè)區(qū)域安裝探測提示裝置，該裝置信號能與攝像機聯(lián)動，并能向遠程監(jiān)控中心傳輸圖像。金融網點聯(lián)體自助銀行的進門必須安裝讀卡器，以盡量減少無關人員的進入及最大限度地提高安全因素。（1）門窗或重要辦公室（2）梯上或要道必經之路。： 對眾票據窗口； 客戶一米線； 監(jiān)控室設計時提請注意的問題：電視監(jiān)控所有記錄的畫面應有日期、字符顯示。這是個極為重要的原則問題，也就是該攝像訊號首先要進錄像記錄，然后在顯示，目的是攝像訊號直接是錄像機有利于訊號，不被衰減，在系統(tǒng)中也不易丟失。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認真識別，謹慎投資。延伸閱讀二怎樣識別非法集資非法集資形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強，如何識別和防范非法集資？相關部門建議：一要認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購或包銷產品等方式支付回報；有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購、轉讓等方式給予回報；四是以合法形式掩蓋非法集資目的。“‘電子黃金幣’只是其虛擬所得，根據以往法律法規(guī)難于將其定性為非法集資活動。在“電子黃金投資”宣傳材料中，一張“銀行境外代客理財快速開閘”的剪報引人注意，涉案人員正是借境外投資政策放寬的概念鼓吹投資機會，欺騙缺乏金融知識的下崗工人和離退休人員。偵查人員花了3個月時間查閱了上百人的近10萬條銀行賬戶資金往來明細，分類梳理，順藤摸瓜。在無錫，有400余人身陷其中，投入資金高達707萬元。如果介紹他人投資，還能獲得被介紹人投資額的10%—15%作為介紹傭金。目前，這起曾盛行近5個月、波及四川、江蘇、廣東、河南等17個省市的非法集資大案已經告破，但留給人們的思索仍在繼續(xù)。近日，建行普陀支行成功堵截巨額假存折詐騙案。經進一步詢問后，發(fā)現(xiàn)該女子面色慌張，形跡可疑，欲離開柜臺逃脫，該柜員當即巧妙與之周旋，示意保安對其進行堵截，并立即電話報告支行、分行安全保衛(wèi)部，分行保衛(wèi)部趙中體、張波兩名干事立即向部門領導進行了匯報，按照部門總經理趙常倫的指示迅速趕到現(xiàn)場，在了解案情經過后，迅速向公安機關報告并在渭陽路支行保衛(wèi)專干張華及保安的配合下，按照已被控制嫌疑人提供的線索，設誘餌并布控，協(xié)助公安機關在營業(yè)室附近成功抓獲另外一名接應的犯罪嫌疑人。嫌疑人真名為胡雙和，系湖南省雙峰縣人，在審訊過程中發(fā)現(xiàn)身上藏有假軍官證件3個，已辦理好的銀行卡100余張，其中，當日在蒲城縣其他金融機構辦理銀行卡5張，在農行某一分理處辦理過程中被成功堵截，案件詳細情況警方還在進一步的調查取證之中。經過警方地毯式搜索和嚴密布控，案發(fā)54小時后，準備潛逃的罪犯富榮在麥積區(qū)一眼鏡店落網。19”案件的偵破工作引起了各級領導的高度重視。本報記者王蘭芳A 58秒搶劫銀行震驚全國2011年6月19日，距離甘肅公祭人文始祖伏羲大典還有兩天時間。筆者及當事人均被案件拖得筋疲力盡。原告與該被告應以7：3的比例承擔責任為宜。在取款時審驗身份證件的目的在于保證銀行支付行為的真實無誤，銀行不能以自己不能快速辯明身份證的真?zhèn)味鴮㈠e誤支付的后果轉嫁到儲戶身上。該規(guī)定雖然是針對儲蓄機構內部操作行為進行的規(guī)范，但柜臺業(yè)務員未執(zhí)行該規(guī)定，造成儲戶存款被冒領，足可以說明，儲蓄機構沒有很好履行其對存款支付采取審慎的態(tài)度，確保儲戶的存款安全，對此儲蓄機構應負賠償責任。鄭州市郵政局京廣南路郵政所（以下簡稱京廣南路郵政所）具有一定過錯，應對原告的存款損失承擔一定責任。”第六條規(guī)定：“個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名”。經調查發(fā)現(xiàn)，張志峰于原告李銀山開戶的當天，又在被告鄭州市郵政局京廣南路郵政所以“李銀山”的