理財(cái)規(guī)劃師面試技巧(存儲(chǔ)版)
【正文】 到現(xiàn)代財(cái)務(wù)理論的研究框架中，行為財(cái)務(wù)已成為我們研究公司財(cái)務(wù)理論和實(shí)踐的一個(gè)新范式。（3）投融資者個(gè)體行為研究。在我國轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)形態(tài)下，政府的影響力滲透到經(jīng)濟(jì)的各個(gè)層面；政府決策滲透下的企業(yè)理財(cái)決策、個(gè)人行為選擇必然遵循獨(dú)特的行為軌跡。（一）股利相關(guān)和公司股利政策中的股票股利偏好目前我國上市公司分紅主要采用的是派現(xiàn)和送股這兩種形式。后悔總是和責(zé)任相連的，而責(zé)任來源于選擇。有研究人員對(duì)滬市上市公司1991999以及2000中期的分配政策與公司經(jīng)營業(yè)績之間的關(guān)系進(jìn)行的實(shí)證分析發(fā)現(xiàn)，1998年采取派現(xiàn)分配政策的公司在當(dāng)年及此后幾年的凈資產(chǎn)收益率和凈利潤增長率都顯著高于不派現(xiàn)的公司（傅繼波等，2002）。根據(jù)信息理論，大劑量送股給市場這樣一個(gè)信號(hào)：公司對(duì)盈利增長有信心。所以當(dāng)公司發(fā)展前景看好時(shí)，公司管理層將傾向于更多的負(fù)債而盡量避免發(fā)行新股；當(dāng)公司經(jīng)營境況和前景不好時(shí)，企業(yè)更傾向于股權(quán)融資，使新老股東分?jǐn)偪赡艿膿p失。因無法進(jìn)行債權(quán)融資，股權(quán)融資就成為大多數(shù)企業(yè)直接融資的“獨(dú)木橋”。第三，管理制度缺陷。這說明投資者將上市公司會(huì)計(jì)信息作為投資決策的依據(jù)，但是，投資者并不能“看透”財(cái)務(wù)報(bào)表。L現(xiàn)在，自己志愿跨專業(yè)尋求一份與理財(cái)相關(guān)的工作。我真心希望自己在安聯(lián)起航，飛得更高，更遠(yuǎn)，更穩(wěn)……至此，我已經(jīng)有了明確的目標(biāo)——XX。我酷愛書法篆刻，喜愛打羽毛球，常常收聽新聞廣播。[4]《內(nèi)部會(huì)計(jì)控制規(guī)范操作實(shí)務(wù)》課題研究組。在現(xiàn)代理財(cái)理論基礎(chǔ)上考察公司理財(cái)中管理者的行為傾向和選擇，有助于投資者更好地把握認(rèn)識(shí)現(xiàn)實(shí)市場，根本地，價(jià)值回歸應(yīng)該成為未來中國資本市場發(fā)展的主線；對(duì)于政府管理當(dāng)局，把握上市公司決策行為，有針對(duì)性地調(diào)整體制偏差、完善法規(guī)、實(shí)現(xiàn)資本市場的有效運(yùn)行。（三）上市公司的報(bào)表管理趙宇龍（1998）、陳曉等（1999）對(duì)上市公司所作的研究發(fā)現(xiàn)，盈余數(shù)字具有很強(qiáng)的信息含量。增發(fā)后，非流通的國有股和法人股股東的股權(quán)迅速增值，可支配資金數(shù)額大增，二級(jí)市場的價(jià)格波動(dòng)對(duì)非流通股東的利益也不產(chǎn)生影響。在外源融資中，股權(quán)融資所占比重平均超過了50%.%.債權(quán)市場的流動(dòng)性差，截至2001年8月，我國境內(nèi)上市公司家數(shù)已達(dá)1151家，而在交易所債券市場上掛牌交易的企業(yè)債券僅有12個(gè)，發(fā)債主體6家，日成交金額平均不足5000萬元（國信證券有限責(zé)任公司課題組，2002）。但是，在信息不對(duì)稱的情況下，經(jīng)理人占有更多的關(guān)于企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的信息，當(dāng)公司未來發(fā)展前景十分看好時(shí)，公司發(fā)行普通股后市場股價(jià)上漲，新股東坐享其成，老股東被挖走一大塊既得利益。其次，從市場評(píng)價(jià)來看，送股題材相當(dāng)吸引人。盈利能力是公司選擇現(xiàn)金股利的前提，投資者的“理性”告訴他們，現(xiàn)金紅利是真正的現(xiàn)金流出，沒有一定盈利能力和足夠現(xiàn)金的公司是不可能發(fā)放的。投資者在進(jìn)行決策時(shí)，往往一次只考慮一個(gè)心理賬戶，實(shí)施“分離決策”。行為財(cái)務(wù)的實(shí)踐意義在于它提供了一種針對(duì)決策者非完全理性和非完全市場的投資操作策略。第一，財(cái)務(wù)學(xué)是一門研究財(cái)務(wù)主體選擇的科學(xué)。公司資本結(jié)構(gòu)理論的研究已被納入行為金融研究的框架之中。與此相反，當(dāng)我們閱讀標(biāo)準(zhǔn)的金融教科書時(shí)，比如說Brealey和Myers著名的《公司財(cái)務(wù)原理》，我們就會(huì)留下這樣的印象：金融市場幾乎沒有人類活動(dòng)存在。另一方面，我國加入WTO后，外資銀行的經(jīng)營范圍與地域限制將逐步取消，外資銀行將與國內(nèi)銀行展開全面業(yè)務(wù)競爭，我國商業(yè)銀行深刻感受到所面臨的困境和競爭壓力?？荚嚽耙恢埽瑢ⅰ独碡?cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)》、《理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)知識(shí)》的模擬題做一遍。備考前考生朋友們都很關(guān)注該怎么復(fù)習(xí),怎么選課的問題,根據(jù)考生個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，特再次總結(jié)了幾點(diǎn)復(fù)習(xí)方法如下:考試時(shí)間理論部分1個(gè)半小時(shí)實(shí)操部分2個(gè)小時(shí)(可使用理財(cái)專業(yè)計(jì)算器)綜合考試1個(gè)半小時(shí)(理財(cái)二級(jí)考試科目)題型職業(yè)道德理論知識(shí)題型分為：單選、多選和判斷題實(shí)際操作題型分為： 單選和多選題綜合考試時(shí)間 : 案例分析題復(fù)習(xí)指南★隨著本項(xiàng)考試熱度的逐年提高，考試難度也在逐漸加大，因此需要考生們做更多的復(fù)習(xí)準(zhǔn)備：多看書。理財(cái)規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。在日常生活中，由于每個(gè)人的觀點(diǎn)和立場，看待和分析問題的方法不同，矛盾是不可避免的。(2)明確職責(zé)，明確目標(biāo)。我覺得自己具備的這些條件都非常適合柜臺(tái)工作。目前理財(cái)市場已經(jīng)開始細(xì)分，各類第三方的理財(cái)機(jī)構(gòu)將來會(huì)越來越多。第一步：立足現(xiàn)有崗位，利用空閑時(shí)間學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，進(jìn)一步明確職業(yè)目標(biāo)。我選擇公司和崗位都是非常慎重的，針對(duì)應(yīng)聘的崗位職責(zé)和要求，和我自身?xiàng)l件以及優(yōu)勢(shì)的分析比較才做出選擇的，現(xiàn)在銀行網(wǎng)申的淘汰率也很高，所以我是經(jīng)過慎重考慮選擇的建設(shè)銀行。關(guān)于人壽保險(xiǎn)與信托相結(jié)合的適用形式，下列說法錯(cuò)誤的是（）。（a）可續(xù)保性（b）可轉(zhuǎn)換性（c）不可轉(zhuǎn)換性（d）重新加入性某客戶了解到人壽保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)傳承工具之一，其特性不包括（）。（a）職業(yè)技能高低決定了職業(yè)道德素質(zhì)的高低（b）職業(yè)道德對(duì)職業(yè)技能具有統(tǒng)領(lǐng)作用（c）強(qiáng)調(diào)職業(yè)道德往往會(huì)約束職業(yè)技能的提高（d）職業(yè)道德與職業(yè)技能無關(guān)聯(lián)性1借款人申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款時(shí)，借款申請(qǐng)人向銀行提出申請(qǐng)，書面填寫申請(qǐng)表，下列不需要提交的資料為（）。（a）低于（b）高于（c）等于（d）無法比較特雷納指數(shù)利用證券市場線進(jìn)行基金業(yè)績的評(píng)價(jià)，度量了單位系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)所帶來的（）。（a）2000年（b）2001年（c）1998年（d）2003年關(guān)于節(jié)約，理解正確的是（）（a）節(jié)約需要因人而定，不應(yīng)成為共性要求（b）節(jié)約是從業(yè)人員立足于企業(yè)的重要品質(zhì)（c）一味要求節(jié)約是“小家子氣”的表現(xiàn)（d）節(jié)約能夠增強(qiáng)企業(yè)的市場競爭力何女士缺乏穩(wěn)定的收入，她每月的支出為3000元。（a）有效身份證件（b）有固定工作單位的證明（c）收入證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況證明（d）貸款用途使用計(jì)劃或聲明某單位向理財(cái)規(guī)劃師咨詢團(tuán)體萬能壽險(xiǎn)，了解到團(tuán)體萬能壽險(xiǎn)的運(yùn)作在很多方面與個(gè)人萬能壽險(xiǎn)相同，但是團(tuán)體萬能壽險(xiǎn)也具有一些不同之處。作為理財(cái)規(guī)劃師，你應(yīng)該建議她持有（）流動(dòng)資產(chǎn)。（a）死亡率越低，保險(xiǎn)費(fèi)率越低（b）死亡率越低，保險(xiǎn)費(fèi)率越高（c）死亡率越高，保險(xiǎn)費(fèi)率越低（d）死亡率不影響保險(xiǎn)費(fèi)率借款人申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款時(shí)，借款申請(qǐng)人向銀行提出申請(qǐng)，書面填寫申請(qǐng)表，下列不需要提交的資料為（）。（a）2000年（b）2001年（c）1998年（d）2003年1古人所謂“吾日三省吾身”，其意為（）（a）多休息對(duì)身體健康十分重要（b）學(xué)習(xí)時(shí)要專心致志（c）節(jié)省開支，不浪費(fèi)任何資源（d）時(shí)時(shí)反思自己的道德修養(yǎng)1零息債券的久期等于它的（）。（a）市凈率=市價(jià)/總資產(chǎn)（b）市凈率=每股市價(jià)/每股收益（c）市凈率=每股市價(jià)/總資產(chǎn)（d）市凈率=每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)如果夏普比率大于0，說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長率（）無風(fēng)險(xiǎn)利率。（a）股票型、債券型和保本型基金（b）股票型、債券型和貨幣型基金（c）債券型、保本型和貨幣型基金（d）股票型、保本型和貨幣型基金篇四：建行面試你對(duì)銀行這個(gè)職業(yè)有什么樣的看
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