【正文】 基本風(fēng)險度評估資料等項目評審資料，按照評審委員會的人數(shù)每人一份，至遲于召開會議的前兩天提交給評審會。第二十三條 公司對外的重大擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資項目或擔(dān)保業(yè)務(wù)評審會認(rèn)為需慎重處理的擔(dān)保業(yè)務(wù)，報公司終審委員會評審，并做出最終決定。抵押是指抵押人在不轉(zhuǎn)移對特定財產(chǎn)占有的情況下，以該財產(chǎn)作為本公司或有債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，本公司依照有關(guān)法律以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形 式。公司有關(guān)風(fēng)險測評人員按照下列分類對擔(dān)保申請人進(jìn)行信用評級、風(fēng)險度評估，確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并收取費(fèi)用：(一)工業(yè)、運(yùn)輸類企業(yè)；(二)商貿(mào)、服務(wù)類企業(yè)；(三)房地產(chǎn)、建安類企業(yè)；(四)進(jìn)出口類企業(yè)；(五)其它類型企業(yè)。第三十三條 辦理擔(dān)保手續(xù)包括如下內(nèi)容：(一)與申請擔(dān)保企業(yè)簽定《委托擔(dān)保協(xié)議書》、《經(jīng)濟(jì)信，息咨詢服務(wù)協(xié)議書》、《擔(dān)保協(xié)議書》，并根據(jù)項目評審會決議或董事會授權(quán)，最終確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率、擔(dān)保金額和擔(dān)保期限等；(二)逐項落實(shí)項目評審意見；(三)向融資銀行出具《擔(dān)保承諾函》；(四)客戶按規(guī)定繳納擔(dān)保費(fèi)后，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理與風(fēng)險管理部監(jiān)管人員同客戶辦理相關(guān)的反擔(dān)保手續(xù)，具體內(nèi)容包括：根據(jù)項目審批意見，簽訂抵押協(xié)議書、反擔(dān)保保證書、權(quán)利質(zhì)押協(xié)議書等有關(guān)法律文件，辦理抵(質(zhì))押手續(xù)；審核并查驗(yàn)各種憑證的原件及法律性文件；法人代表和提供個人無限責(zé)任反擔(dān)保的所有人均須辦理律師見證或證手續(xù)，境外人士提供個人無限責(zé)任反擔(dān)保一律要求辦理公證手續(xù)。第七章 擔(dān)保項目保后監(jiān)管 第一節(jié) 保后監(jiān)管總則第三十五條 保后監(jiān)管是指本公司對擔(dān)保項目的履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢，包括資信狀況、資金流向、經(jīng)營管理、產(chǎn)銷情況、項目進(jìn)度、競爭能力、財務(wù)記錄、履行合同、改組改制等影響擔(dān)保風(fēng)險的因素進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取積極補(bǔ)救措施的工作過程。第三節(jié) 保后監(jiān)管的專項檢查第四十一條 專項檢查是指在常規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項目出現(xiàn)較大風(fēng)險隱患，應(yīng)從發(fā)現(xiàn)之日起對客戶做連續(xù)跟蹤監(jiān)管調(diào)查。第四十五條 風(fēng)險管理部監(jiān)管人應(yīng)對擔(dān)保業(yè)務(wù)部反饋的資料和報告認(rèn)真做出定性和定量分析；發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，會同項目經(jīng)理取得第一手資料并調(diào)查落實(shí)，提出整改措施上報風(fēng)險管理部經(jīng)理和公司總經(jīng)理。第二節(jié) 專項準(zhǔn)備金的計提標(biāo)準(zhǔn) 第四十九條 根據(jù)擔(dān)保分類的結(jié)果，提取擔(dān)保業(yè)務(wù)的專項準(zhǔn)備金，計提標(biāo)準(zhǔn)分別為：％、關(guān)注類提2％、次級類提50％、可疑類提1 00％、損失類提1 00％。第五十五條 本公司在承擔(dān)代償責(zé)任后，相應(yīng)的擔(dān)保項目業(yè)務(wù)部門及風(fēng)險管理部應(yīng)及時組織追償行為，以業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦該主辦項目經(jīng)理為第一追償責(zé)任人和風(fēng)險管理部保后監(jiān)管人員為追償協(xié)辦人，負(fù)責(zé)具體實(shí)施，并報公司風(fēng)險管理部備案以便監(jiān)管。第六十一條 稽核人員有保守職務(wù)上所稽得秘密的責(zé)任，除呈報外，不得泄漏或預(yù)先透露于被檢查單位及其他人。第六十九條 稽核報告初稿應(yīng)向被稽核單位征求意見。第七十五條 客戶資源信息統(tǒng)計的對象包括：與本公司發(fā)生過業(yè)務(wù)往來的所有客戶(包括做成的和未做成的)的信息資料。第八十二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計報表分別為：月度和進(jìn)行（如另有需要，可對季度和半業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計)。第十一章 業(yè)務(wù)檔案的管理第八十七條 業(yè)務(wù)檔案的基本范圍：(一)明確擔(dān)保責(zé)任的業(yè)務(wù)、擔(dān)保投資項目、業(yè)務(wù)合作項目等文本檔案、經(jīng)濟(jì)檔案、客戶檔案等；(二)擔(dān)保標(biāo)的物權(quán)力證書。第八十五條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計報表涉及累計額的應(yīng)包括：期初 數(shù)、本期發(fā)生數(shù)(本期新增加的和本期解除擔(dān)保責(zé)任的)、期末數(shù)。第八十條 所有產(chǎn)生的報表應(yīng)由風(fēng)險管理部制表人和負(fù)責(zé)人簽字、確認(rèn)并留底備查，同時上報總經(jīng)理。第七十三條 所有報表的編制應(yīng)依照真實(shí)、完整、及時的要求進(jìn)行編制。第六十七條 擔(dān)保業(yè)務(wù)的專項檢查根據(jù)情況需要和公司管理層的安排進(jìn)行。具體操作辦法見《操作細(xì)則》。第五十四條 本公司在承擔(dān)代償責(zé)任后，應(yīng)及時通知主債務(wù)人或反 擔(dān)保人，按照合同的約定，保證本公司追償權(quán)的行使。經(jīng)風(fēng)險管理部認(rèn)定的分類結(jié)果應(yīng)通報公司總經(jīng)理、董事長及稽核部；(四)如果經(jīng)過認(rèn)定的擔(dān)保業(yè)務(wù)被分類為關(guān)注級或以上，應(yīng)由擔(dān)保業(yè)務(wù)部主辦項目經(jīng)理、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險管理部臨管人員、風(fēng)險管理部經(jīng)理、稽核部派人按照保后專項檢查的要求組成專項檢查小組，從發(fā)現(xiàn)問題之日起對客戶進(jìn)行連續(xù)性跟蹤檢查，并針對所發(fā)現(xiàn)問題制定出相應(yīng)的，切實(shí)可行的操作方案報公司決策層批準(zhǔn)后執(zhí)行。第四十四條 在擔(dān)保業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理常規(guī)檢查中，風(fēng)險管理部監(jiān)管人員在時間允許的情況下應(yīng)參與現(xiàn)場走訪以增強(qiáng)監(jiān)管力度，檢查客戶帳帳、帳實(shí)是否相符，反擔(dān)保措施及評審會決議是否逐一落實(shí)。各擔(dān)保業(yè)務(wù)部原項目經(jīng)理在工作崗位變動時須在企業(yè)擔(dān)保部經(jīng)理監(jiān)交下，同接手項目經(jīng)理對其負(fù)責(zé)的擔(dān)保項目進(jìn)行風(fēng)險狀況鑒定，形成書面交接材料，由原項目經(jīng)理、接手項目經(jīng)理和部門經(jīng)理簽字存檔。(七)協(xié)調(diào)融資銀行關(guān)系，爭取貸款盡快到位。具體規(guī)定如下：(一)客戶先向貸款銀行中請?zhí)崆斑€貸，銀行同意后，辦理提前還貸；(二)由客戶憑銀行出具的提前還貸證明和解除擔(dān)保責(zé)任證明，到本公司辦理退還保費(fèi)事宜；(三)本公司根據(jù)客戶提前還貸的時間，確定擔(dān)保的期限，并根據(jù)擔(dān)保期限確定退還保費(fèi)的比例；(四)由于擔(dān)保服務(wù)的主要成本在提供擔(dān)保的初期已經(jīng)發(fā)生，對提前還貸的客戶，本公司退還保費(fèi)的比例按如下方式確定：提前半年(6個月)及以上時間還貸的，退還保費(fèi)的20％；還貸提前6個月以下的，在前條的基礎(chǔ)上每遲還貸一個月，退還保費(fèi)的比例減少3％，即根據(jù)客戶提前還貸時間的不同，退還保費(fèi)的比例分別為1 7％、14％、1 1％、8％、5％；在貸款到期日前的最后一個月還款的，不退還保費(fèi)。(四)逾期項目擔(dān)保費(fèi)收取直到還款之日為止。第二十七條 反擔(dān)保措施的形式有保證、抵押、質(zhì)押和典當(dāng)。具體評審辦法見《南召縣財信中小企業(yè)擔(dān)保有限公司項目評審委員會工作條例》。風(fēng)險管理部為項目評審委員會的日常工作機(jī)構(gòu)。第十四條 風(fēng)險管理部綜合管理員按照項目要件清單對報送項目的資料逐項加以核對，如資料不齊，退回?fù)?dān)保業(yè)務(wù)部補(bǔ)充資料。產(chǎn)品包括：訴前財產(chǎn)保全、訴訟財產(chǎn)保全、執(zhí)行擔(dān)保。第三條 本公司與客戶發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)活動應(yīng)當(dāng)遵守平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。第五章 相關(guān)人員責(zé)任第三十條 集團(tuán)公司董事、處室負(fù)責(zé)人及其他相關(guān)人員未按本辦法規(guī)定程序擅自越權(quán)簽訂擔(dān)保合同，對公司造成損害的，應(yīng)當(dāng)追究當(dāng)事人責(zé)任。第二十二條 發(fā)現(xiàn)有證據(jù)證明被擔(dān)保人喪失或可能喪失履行債務(wù)能力時，應(yīng)及時采取必要措施，有效控制風(fēng)險；若發(fā)現(xiàn)債權(quán)人與債務(wù)人惡意串通，損害公司利益的，應(yīng)立即采取請求確認(rèn)擔(dān)保合同無效等措施；由于被擔(dān)保人違約而造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)及時向被擔(dān)保人進(jìn)行追償。集團(tuán)公司資產(chǎn)管理部門協(xié)助財務(wù)部門辦理登記手續(xù)。第七條 財務(wù)部對申請人和反擔(dān)保人的資格、信譽(yù)、履約能力、業(yè)務(wù)活動的合法性及反擔(dān)保抵押物有關(guān)情況進(jìn)行審查、核對，并提出初步意見和建議加附第九條所有資料，報集團(tuán)公司董事會審議。第二章 擔(dān)保的審批第五條 集團(tuán)公司財務(wù)部門負(fù)責(zé)接受并審查對外擔(dān)保事項。集團(tuán)公司為購房客戶提供按揭擔(dān)保不包含在集團(tuán)公司對外擔(dān)保范疇之內(nèi)。（六）擔(dān)保合同到期是否及時辦理終結(jié)手續(xù)。（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)審批決策機(jī)制及其執(zhí)行情況。第二十三條擔(dān)保業(yè)務(wù)執(zhí)行部門在擔(dān)保業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中的主要職責(zé)：擔(dān)保合同中約定條 款及決策機(jī)構(gòu)要求事項的執(zhí)行與落實(shí)；對被擔(dān)保單位或項目的風(fēng)險及擔(dān)保實(shí)施情況的跟蹤監(jiān)測，定期了解被擔(dān)保單位的經(jīng)營情況及財務(wù)狀況，搜集相關(guān)信息，建立被擔(dān)保單位檔案，并報擔(dān)保業(yè)務(wù)主管部門；妥善處理擔(dān)保業(yè)務(wù)執(zhí)行中出現(xiàn)的意外情況，有效控制風(fēng)險，并及時向擔(dān)保業(yè)務(wù)主管部門報告；按照合同約定協(xié)助擔(dān)保業(yè)務(wù)主管部門及時終止擔(dān)保關(guān)系，辦理擔(dān)保撤銷。第十八條 做出擔(dān)保決議必須經(jīng)董事會或總經(jīng)理（院長）辦公會全體成員三分之二以上同意，與該擔(dān)保事項有利害關(guān)系的股東或董事應(yīng)回避表決，表決結(jié)果和意見應(yīng)記錄在案。擔(dān)保業(yè)務(wù)執(zhí)行部門對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行全面調(diào)查與評估，經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)主管部門審核后報本單位決策機(jī)構(gòu)審批，并根據(jù)第十九、二十條 要求報集團(tuán)公司審批或備案。上述制度報集團(tuán)公司備案。第三條 本辦法適用于XX集團(tuán)內(nèi)各擔(dān)保單位。債務(wù)清償完畢前未經(jīng)擔(dān)保人同意，不得將抵押實(shí)物出租、出售、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他方式處理。借款人必須經(jīng)擔(dān)保人認(rèn)可的本企業(yè)或符合法律規(guī)定的第三人的財產(chǎn)提供反擔(dān)保，并且簽訂反擔(dān)保合同。擔(dān)保風(fēng)險費(fèi)的計算以借款擔(dān)保書余額為基數(shù)乘以擔(dān)保費(fèi)率；擔(dān)保費(fèi)用率：% ；收費(fèi)時間：簽訂貸款擔(dān)保書時一次性收取。借款人向金融機(jī)構(gòu)申請銀行貸款授信額度，辦理相關(guān)手續(xù)，需要提供擔(dān)保的，應(yīng)提供本條第第第第6款所列文件，正式辦理貸款手續(xù)前提供其他文件。第二章 提供擔(dān)保的條件第四條 提供擔(dān)保的條件：借款人的財務(wù)指標(biāo)、經(jīng)營業(yè)績、管理水平良好；借款人具備履行擔(dān)保項下合約的能力，企業(yè)信譽(yù)度好；三年之內(nèi)無重大違紀(jì)行為；借款人具備反擔(dān)保能力；第五條 擔(dān)保貸款的用途必須符合國家法律、法規(guī)和政策的規(guī)定，并且屬于借款人合法的經(jīng)營范圍，不得挪作他用。第十五條 公司監(jiān)察室作為公司擔(dān)保的監(jiān)督部門，負(fù)責(zé)對公司的對外擔(dān)保行為進(jìn)行監(jiān)督，依照有關(guān)規(guī)定查處擔(dān)保過程中的違紀(jì)行為。公司財務(wù)審計部要求補(bǔ)充其它材料的，子企業(yè)應(yīng)及時提供；（二）公司財務(wù)審計部對擔(dān)保事項經(jīng)審核無異議的，上報公司董事會審議；（三）公司董事會經(jīng)討論同意提供擔(dān)保的，出具相應(yīng)的董事會決議；（四）公司為子企業(yè)提供的一次性擔(dān)保金額在3000萬元（含3000萬元）以上的，由公司財務(wù)審計部根據(jù)杭州市國資委的要求辦理備案手續(xù)。對沒有產(chǎn)權(quán)關(guān)系、主營業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度不高的企業(yè)，原則上不得提供擔(dān)保，確實(shí)需要擔(dān)保的，在擔(dān)保前報杭州市國資委審批。第一篇：集團(tuán)公司擔(dān)保管理辦法*集團(tuán)有限公司 擔(dān)保管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范企業(yè)擔(dān)保行為，切實(shí)防范經(jīng)營風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國企業(yè)國有資產(chǎn)法》及其他國有資產(chǎn)監(jiān)管法律、法規(guī)、政策規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際,制定本辦法。第三章 擔(dān)保對象第七條 公司擔(dān)保對象包括下屬全資、控股、參股企業(yè)。第十一條 公司下屬全資、控股、參股等子企業(yè)向公司申請?zhí)峁?dān)保的，應(yīng)履行下列程序：（一）子企業(yè)事先向公司財務(wù)審計部提交書面申請報告，說明需要擔(dān)保的內(nèi)容、金額、原因等事項。第五章責(zé)任追究第十四條 有關(guān)部門、單位和人員出現(xiàn)下列情形之一，公司根據(jù)《*有限公司經(jīng)濟(jì)損失責(zé)任追究暫行辦法》等規(guī)定，視情節(jié)輕重給予處分，構(gòu)成犯罪的移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：(一)負(fù)責(zé)審查的人員不認(rèn)真履行職責(zé)，審查不嚴(yán)，造成情況嚴(yán)重失實(shí)的；(二)負(fù)責(zé)蓋章的人員，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自蓋章的；(三)被授權(quán)人超越授權(quán)范圍辦理擔(dān)保事項的；(四)其他違反規(guī)定的情況。集團(tuán)公司原則上不為其所屬企業(yè)以外的其他企業(yè)提供擔(dān)保，確需提供擔(dān)保的，需報告上級國有資產(chǎn)監(jiān)督管理部門備案同意，由辦公會議作出決定后，進(jìn)入擔(dān)保審核、審批程序。第十二條 借款人應(yīng)提供以下文件資料：申請報告，包括借款用途、資金狀況及還款計劃和反擔(dān)保措施等內(nèi)容；申請借款項目可行性報告（經(jīng)營計劃、預(yù)算）或項目合同書、有關(guān)部門關(guān)于項目立項、投資等有關(guān)文件；貸款證；借款合同、擔(dān)保書或擔(dān)保合同；用作反