【正文】 。第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機制，加強對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。監(jiān)管部門認(rèn)為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第五十四條 本辦法自公布之日起施行。全球金融危機爆發(fā)以后，融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。[3]《辦法》的起草原則制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實際，加強對融資性擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險，促進融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。[3]《辦法》的適用范圍《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔(dān)保機構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。第二章 設(shè)立、變更和終止第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。（六）有符合要求的營業(yè)場所。（三）章程草案。（二）變更組織形式。（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：（一）訴訟保全擔(dān)保。第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款。第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進行說明或進行必要的整改。第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。各級財政將通過風(fēng)險補償、以獎代補等形式，重點扶持擔(dān)保業(yè)務(wù)量大、創(chuàng)新工作突出以及經(jīng)營規(guī)范、風(fēng)險控制良好的融資性擔(dān)保公司。注冊資本2000萬元及以上至3000萬元的有58家，3000萬元及以上至4000萬元的有72家，4000萬元及以上至5000萬元的有4家，5000萬元及以上至1億元的122家，1億元及以上的44家?！坝行┑貐^(qū)很多房產(chǎn)中介、街邊小店也有擔(dān)保資格。凡是因未達標(biāo)而拿不到經(jīng)營許可證的，將不能從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。把工作重心和政策資源集中到規(guī)范整頓已開辦的擔(dān)保公司上，鼓勵現(xiàn)有的擔(dān)保公司通過兼并、重組、聯(lián)合等形式，整合擔(dān)保資源，鼓勵做優(yōu)做大。據(jù)了解，3月2日，省中小企業(yè)局下發(fā)《關(guān)于貫徹落實〈浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法〉》的通知，要求各地市中小企業(yè)主管部門根據(jù)已下發(fā)的《浙江省融資性擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范整頓方案的通知》要求，認(rèn)真開展對轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)的全面清理、整頓，把握好工作節(jié)奏和工作進度，確保在2011年3月31日前順利完成轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范整頓工作，為擔(dān)保行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。按照計劃，各擔(dān)保公司在3月15日前須向所在縣(市、區(qū))的中小企業(yè)主管部門提出申請，經(jīng)審核后，由省中小企業(yè)局核發(fā)經(jīng)營許可證。省中小企業(yè)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，之前由于融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)入無前置性審批，造成其在數(shù)量上盲目發(fā)展。據(jù)浙江省信用與擔(dān)保協(xié)會秘書長盧紹基介紹，截至2009年底，全省共有中小企業(yè)信用擔(dān)保公司378家。同時，融資性擔(dān)保公司監(jiān)管實行報告制度。第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實施細則并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進行現(xiàn)場檢查的。第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機構(gòu)進行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實行風(fēng)險分類管理，準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。（五）信用證擔(dān)保。第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。（八）分立或者合并。（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置上管住主要方面和突出風(fēng)險點，重點對準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規(guī)范。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟活動，體現(xiàn)的是一種增信和財務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風(fēng)險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔(dān)保機構(gòu)自身的資本實力和風(fēng)險管控能力。（二）是融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強監(jiān)管的需要。第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的。第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機 構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍?？缡?、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨立董事。從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。（九）修改公司章程。第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：（一）變更名稱。（二）可行性研究報告。（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。對未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立金融機構(gòu)或經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的，各金融機構(gòu)一律不得為其提供開戶、信貸、結(jié)算及現(xiàn)金等服務(wù)。融資性再擔(dān)保機構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。第六章 法律責(zé)任第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整。監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。（四）項目融資擔(dān)保。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。（八）營業(yè)場所證明材料。第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：（一）申請書。（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。這種形式不需要資產(chǎn)和權(quán)益占有的移轉(zhuǎn)或者所有權(quán)的移轉(zhuǎn)，而是債權(quán)人或債務(wù)人之間的一項協(xié)議。第五十四條 本條例施行前設(shè)立的融資擔(dān)保公司，不符合本條例規(guī)定條件的，應(yīng)當(dāng)在監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達到本條例規(guī)定的條件。第五章 法律責(zé)任第四十六條 未經(jīng)監(jiān)督管理部門審查批準(zhǔn)，擅自設(shè)立融資擔(dān)保公司、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)或者在名稱中使用融資擔(dān)保字樣的，由監(jiān)督管理部門會同有關(guān)部門予以取締；有違法所得的，沒收違法所得；違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，并處50 10 萬元以上100萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。監(jiān)督管理部門認(rèn)為必要時，可以向債權(quán)人通報監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的融資擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為或者風(fēng)險情況。第三十四條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理評價體系和風(fēng)險預(yù)警機制，根據(jù)融資擔(dān)保公司的評價情況和風(fēng)險狀況，實施分類監(jiān)管。被擔(dān)保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式提供反擔(dān)保，依法需要辦理登記的，有關(guān)登記機關(guān)應(yīng)當(dāng)予以辦理。第二十三條 融資擔(dān)保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款或者變相吸收存款；（二）發(fā)放貸款或者受托發(fā)放貸款；（三）受托投資或者受托理財；（四）為違反國家規(guī)定發(fā)行的金融產(chǎn)品提供擔(dān)保；（五）法律、行政法規(guī)禁止的其他活動。第十七條 融資擔(dān)保公司解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)，并明確或有債務(wù)的承接等事項，清算過程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門進行審查時，應(yīng)當(dāng)書面征求融資擔(dān)保公司住所地監(jiān)督管理部門的意見。第九條 設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）持有5%以上股權(quán)的股東信用記錄良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；（二）注冊資本不低于人民幣2000萬元，且為實繳貨幣資本；（三）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第十條規(guī)定的任職條件；（四）有健全的業(yè)務(wù)操作規(guī)范、經(jīng)營風(fēng)險控制等內(nèi)部管理制度。第五條 國家采取風(fēng)險補償?shù)日叽胧?，鼓勵、支持融資擔(dān)保公司為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔(dān)保服務(wù)。第二條 本條例所稱融資擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。省、自治區(qū)、直轄市人民政府負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處置融資擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險，督促監(jiān)督管理部門嚴(yán)格履行職責(zé)，依法加強對融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理。第十一條 申請設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第九條規(guī)定條件的證明材料。第十四條 經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，融資擔(dān)保公司可以經(jīng)營下列部分或者全部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：（一）借款擔(dān)保；（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；（四）項目融資擔(dān)保；（五）信用證擔(dān)保；（六）債券等金融產(chǎn)品擔(dān)保；（七）其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。第三章 經(jīng)營規(guī)則第十九條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定，建立健全擔(dān)保項目評審、保后管理、追償處置等經(jīng)營規(guī)則，并對擔(dān)保責(zé)任和資產(chǎn)實行風(fēng)險分類管理。第二十五條 融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保；為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會決議，且提供擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。第三十條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照債權(quán)人的要求，及時提供公司治理情況、財務(wù)報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及資金運用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息，并確保所提供的信息真實、準(zhǔn)確、完整。第三十七條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立健全融資擔(dān)保突發(fā)事件監(jiān)測、評估、預(yù)警、處置機制，制定融資擔(dān)保突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，及時、有效地處置融資擔(dān)保突發(fā)事件。第四十二條 融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按季度向住所地監(jiān)督管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門報告業(yè)務(wù)開展情況。第四十九條 融資