【正文】 引進人才，培訓現(xiàn)有員工，對自學成才或在培訓中、在業(yè)務中成績突出的員工實行獎勵，激發(fā)員工的工作積極性；不僅如此，決策層的領導也要盡快掌握關于中間業(yè)務的理論知識，總結實踐經(jīng)驗，以提高決策層的領導水平和科學決策水平。但 隨 著 我 國 金 融 體 制 改 革 的 不 斷 深 入 并且已加 入 WTO 以 及 經(jīng) 濟 發(fā) 展 對 金 融 需 求 的 推 動，國 內(nèi) 各 商 業(yè) 銀 行 逐 步 認 識 到 加 快 中 間 業(yè) 務 發(fā) 展 的 重 要 意 義，開 始 積 極 拓 展 業(yè) 務 領 域，使 中 間 業(yè) 務 的 品 種、規(guī) 模 和 收 入 都 得 到 了 一 定 的 發(fā) 展。特別是近年來，隨著金融體制改革的不斷深化，商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的方向隨著經(jīng)濟金融環(huán)境的變化而改變，而中間業(yè)務以其“高收益、低風險”的特征，已成為我國商業(yè)銀行發(fā)展的重點，出現(xiàn)了代理客戶收付款、代理融通資金、代理客戶發(fā)行和買賣有價證券和買賣有價證券、代理保管業(yè)務、代理組建新公司、代理客戶會計事務等。據(jù)資料顯示，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占比為：中國銀行為17%，建設銀行為8%，工商銀行僅為5%，因此，無論是從商業(yè)銀行現(xiàn)實生存空間還是從長遠發(fā)展方向來看，都要求商業(yè)銀行在體制改革中實現(xiàn)制度創(chuàng)新、功能創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新，把中間業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展作為其新的利潤增長點。同時,金融立法不健全,利率機制、匯率機制的不完善在一定程度上也限制了金融機構的創(chuàng)新活動。金融創(chuàng)新中信息技術和網(wǎng)絡技術的應用不足,在一定程度上導致金融創(chuàng)新的低效率和高成本。金融創(chuàng)新是擺脫目前經(jīng)營困境、拓展生存空間的必經(jīng)之途,而我國商業(yè)銀行存在很多的不足之處急需進行創(chuàng)新,但我國商業(yè)銀行的內(nèi)外機制制約了我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的業(yè)務創(chuàng)新。有關中間業(yè)務的管理和會計制度不健全,且大多數(shù)中間業(yè)務品種層次較低,導致各家銀行都可以開辦,并且通過爭攬存款獲得的間接收益比較大,于是各銀行紛紛降低收費標準搶占市場,展開惡性競爭。例如上 海，外 資 銀 行 的 國 際 結 算 業(yè) 務 已 占 據(jù) 總 業(yè) 務 量 的 半 壁 江 山。我國商業(yè)銀行當前應加快開展各項業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新。與此同時,2009 年第1 期憑證式國債被搶購一空。第四,發(fā)展衍生金融工具市場。第二,完善監(jiān)管體系,構建符合國際慣例的監(jiān)管模式,積極防范金融風險。(三)加強組織創(chuàng)新,打造合理的金融生態(tài)鏈。第二,加快金融機構的退出機制建設。發(fā)達國家的金融業(yè)務已全部實現(xiàn)計算機操作,中國金融業(yè)運用高科技進行業(yè)務創(chuàng)新雖然已取得進展,然而,離國際金融網(wǎng)絡化、電子化的要求還有很大距離,客觀存在的差距要求中國加快金融業(yè)科技創(chuàng)新步伐,為金融生態(tài)環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展奠定堅實的物質(zhì)基礎。最后,提供全方位、多元化網(wǎng)絡服務,如在線支付、網(wǎng)上收費、自助銀行、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上保險、電話銀行、手機銀行等,為客戶提供賬戶明細實時查詢、辦理客戶證書、同城異地匯款、個人理財、電子支票等全方位的金融服務,從而拓寬服務領域,豐富服務內(nèi)容。，加強中間業(yè)務的管理，加快中間業(yè)務發(fā)展。如大額業(yè)務選用與其他商業(yè)銀行合作，共同參與辦理。如辦理擔保要求客戶存入部分資金，以保證辦理業(yè)務的費用開支。隨著現(xiàn)代商業(yè)銀行新興業(yè)務的發(fā)展,結算業(yè)務的功能也在發(fā)生深刻的變化:既在國家金融和企業(yè)行業(yè)政策許可的情況下,全面發(fā)揮自身的設備、網(wǎng)絡、人才、信息、技術等優(yōu)勢,以市場為導向、以客戶為中心,提供綜合性的資金清算和資金轉移的有償服務。再次,做好系統(tǒng)運行的安全保密工作。這樣,在金融生態(tài)環(huán)境中,金融生態(tài)鏈可通過相互競爭和合作,達到優(yōu)勝劣汰的動態(tài)平衡。其二,我國金融機構除在海外設立分支機構外,還可參照國際大銀行、大保險公司等的經(jīng)驗進行跨國并購,即通過參股、控股形式并購國外金融機構,以發(fā)展海外業(yè)務?？紤]金融機構破產(chǎn)的特殊性,制定《金融機構破產(chǎn)條例》,建立健全金融安全制度,制定包括《存款保險條例》、《證券投資者保護基金管理辦法》等法律法規(guī)和制度。要在法律上明確經(jīng)營管理的自主權,并創(chuàng)造條件使金融機構上市。因為很多創(chuàng)新產(chǎn)品都直接或間接依賴于高科技革命所提供的技術服務,借助于電子計算機和通訊網(wǎng)絡才能成為現(xiàn)實。缺乏低風險的金融投資產(chǎn)品是當前中國金融結構方面存在的重要缺陷。業(yè)務創(chuàng)新是金融機構發(fā)展的動力源,新產(chǎn)品不僅能為其發(fā)展帶來更大的市場分額,還能帶來更大的市場拓展空間,能衍生更多的相關產(chǎn)品去占領新興市場,使其在激烈的市場競爭中取得競爭優(yōu)勢。統(tǒng) 籌 規(guī) 劃，全 方 位 開 拓、分 階 段 發(fā) 展，力 爭 形 成 中 間 業(yè) 務 和 資 產(chǎn) 負 債 業(yè) 務 相 互 支 持，協(xié) 調(diào) 發(fā) 展 的 良 性 循 環(huán) 機 制，摒棄“以存款論英雄”的陳舊思想，真正建立起以經(jīng)濟效益為中心的經(jīng)營管理體制。而 我國 已加 入 WTO，外 資 銀 行 的 加 速 進 入 給 我 國 銀 行 提 出 了 更 嚴 峻 的 挑 戰(zhàn)。而各類擔保、貸款或投資承諾、外匯買賣與投資等新興的中間業(yè)務發(fā)展緩慢,有些甚至還沒有正式開發(fā)和推廣?？傊?金融創(chuàng)新與金融生態(tài)二者相互依存,相互影響。四是科技應用不足。一是制度環(huán)境不健全。長期以來,我國商業(yè)銀行將資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務作為經(jīng)營的重心,雖然也辦理中間業(yè)務,但認為那是“副業(yè)”,辦理的目的只為資產(chǎn)負債業(yè)務服務,而不是為增加收入。業(yè) 務 收 入 有 所 增 長。20世紀九十年代，國內(nèi)商業(yè)銀行才真正開始發(fā)展中間業(yè)務。（六）加快培養(yǎng)綜合性人才，加快中間業(yè)務發(fā)展。一是加大監(jiān)管部門的指導和監(jiān)管力度。到2005年，外資銀行將全面進入中國市場，如不未雨綢繆，競爭優(yōu)勢不多。按規(guī)定，代扣利息稅中的2％作為商業(yè)銀行的手續(xù)費，但有的稅務部門不認真執(zhí)行政策，退費不積極，銀行與其多次協(xié)商無果，致使退費無限期擱置。但物價部門在執(zhí)行過程中卻把銀行這樣的企業(yè)納入了重點檢查對象。、高素質(zhì)人才缺乏，阻礙了中間業(yè)務的發(fā)展。又如代發(fā)工資業(yè)務數(shù)額較大，但絕大部分地區(qū)由于商業(yè)銀行間協(xié)商不一致而沒有收費，只有個別地區(qū)的代發(fā)工資業(yè)務做到了每人每月一元錢由單位代交。一、商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展落后的原因分析據(jù)有關部門統(tǒng)計，美國銀行業(yè)中間業(yè)務收入占其總收入的比重1980年就達到了22％，1996年上升到了39％；目前，該比重平均達到50％左右，一些大銀行如花旗銀行竟高達70％以上。（四）注重人才開發(fā)，建立專業(yè)的中間業(yè)務隊伍。四、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展對策（一）轉變觀念，將中間業(yè)務作為商業(yè)銀行新的利潤增長點。現(xiàn)有中資商業(yè)銀行中間業(yè)務主要局限于傳統(tǒng)的結算、匯兌、代收代付以及信用卡、信用證、押匯等產(chǎn)品上,而在利用商業(yè)銀行信息、技術和人才等為客戶提供高質(zhì)量和高層次服務方面,則比較欠缺。因此，必須尋找新的利潤增長點。而中間業(yè)務以其風險小、收益高、創(chuàng)新潛力大的特點逐步成為銀行業(yè)競爭的新領域。利率市場化，將導致存款利率上升，商業(yè)銀行的存貸利差逐步縮小，為保證經(jīng)營收益，銀行必然要提高和增設銀行服務收費，以彌補成本。在工作中不斷調(diào)整思路，采取多種方式真正把中間業(yè)務當作改善服務、提高形象、增加效益的重要工作，像抓存貸業(yè)務那樣抓好中間業(yè)務，從而實現(xiàn)效益最大化的目標，中間業(yè)務的發(fā)展是商業(yè)銀行現(xiàn)代化的重要標志。其主要原因是經(jīng)營理念落后，市場競爭意識差，盈利觀念淡薄，對中間業(yè)務的重要性認識不足，對中間業(yè)務的創(chuàng)興發(fā)展缺乏動力，沒有形成對中間業(yè)務有效的監(jiān)督管理機制。對中間業(yè)務缺乏內(nèi)涵式開拓，即較少開拓經(jīng)營深度，提高經(jīng)營要素的質(zhì)量，銀行很少能利用其經(jīng)濟金融信息、銀行技術和金融人才等軟件優(yōu)勢來充當客戶的財務和投資顧問，代客理財，為企業(yè)兼并、重組、收購提供項目融資等高層次的服務。我國商業(yè)銀行長期以來都把存貸業(yè)務作為發(fā)展的重點，把存貸差看作商業(yè)銀行的主要利潤增長點。最新【精品】范文第二篇：我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀近年來，隨著金融體制改革的不斷推進，商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的方向隨著宏觀經(jīng)濟環(huán)境的優(yōu)化而改變，中間業(yè)務逐步成為我國商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的重點，逐漸培育了信用卡、代理收付、票據(jù)承兌、投資理財?shù)戎虚g業(yè)務。第五，完善人才培訓機制，加快專業(yè)人才培養(yǎng)步伐。在改革內(nèi)部治理機制方面，關鍵是在內(nèi)部控制、風險管理、薪酬制度建設環(huán)節(jié)。但是，國情不同因而不能照搬國外策略，而要結合我國自身國情特點有針對性的發(fā)展合適的中間業(yè)務。因此當前發(fā)展我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務尤為迫切。本文正是通過分析我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的現(xiàn)狀特點，和對比國內(nèi)外商業(yè)銀行中間業(yè)務的開展情況，探索和提出發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的可行性構想。由于中間業(yè)務幾乎不占用商業(yè)銀行的資本金，而是利用技術、信息、機構網(wǎng)絡、資金和信譽等方面的優(yōu)勢，以中間人和代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔保、租賃及其他委托事項，提供各類金融服務并收取一定費用。雖然我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展取得長足進步，但總體還很不成熟：（1）品種單一，結構欠合理。軟件硬件設施不到位，人才嚴重缺乏。我們必須以市場為導向、以客戶為中心，根據(jù)市場和客戶的需要，來開發(fā)、設計、推廣中間業(yè)務品種。在現(xiàn)有的條件下，商業(yè)銀行也存在很多優(yōu)勢可以加快中間業(yè)務的發(fā)展，如國有商業(yè)銀行都具有規(guī)模大、網(wǎng)點眾多的優(yōu)勢，可以開發(fā)標準化的大眾化的中間業(yè)務產(chǎn)品，以便將同一業(yè)務產(chǎn)品快速的低成本的復制到其他營業(yè)網(wǎng)點使用；更要提高服務質(zhì)量，端正服務態(tài)度；完善激勵約束機制，激發(fā)員工的工作熱情。商業(yè)銀行的中間業(yè)務是商業(yè)銀行利用其結構、信息、技術、信譽和資金等優(yōu)勢，不懂用自身資金，代理客戶承辦支付和其他委托事宜，并據(jù)此以收取手續(xù)費和傭金的一種業(yè)務。在生存壓力與發(fā)展需求的推動之下，我國商業(yè)銀行紛紛開展中間業(yè)務，但其發(fā)展還處于起步階段，在經(jīng)營管理上海存在著許多問題。但是目前我國商業(yè)銀行的從業(yè)人員