【正文】 壟斷服務,對抵押物的評估往往不按市場行為準確評估,隨意性很大。根據(jù)2008年廣東省經貿委中小企業(yè)局對345家中小企業(yè)的調查中可知,當企業(yè)出現(xiàn)資金困難時,超過70%的企業(yè)選擇通過商業(yè)銀行和信用社貸款來解決資金問題。例如,在2008年12月4日招商銀行獲得銀監(jiān)會的正式批準,在蘇州市設立了小企業(yè)信貸中心,這是全國首家擁有小企業(yè)信貸業(yè)務專營資格的金融機構。雖然深圳中小企業(yè)板已經建立,但符合上市條件的企業(yè)仍是少數(shù)。%。最后是國有金融機構對中小企業(yè)的政策歧視,%。第一,完善中小企業(yè)法律制度體系。西方國家通過以上政策在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的問題。應該大膽借鑒、積極汲取發(fā)達國家中小企業(yè)的經營策略和管理經驗,進行管理制度創(chuàng)新,打破傳統(tǒng)的家族經營管理模式,建立現(xiàn)代企業(yè)制度。目前我國中小企業(yè)的財務制度不健全、財務信息虛假,這已嚴重阻礙了金融機構對其資金的投入。主要有租賃、典當融資、票據(jù)貼現(xiàn)、同業(yè)拆借等。第一,建立中小企業(yè)銀行。解決中小企業(yè)的融資問題最根本的辦法是發(fā)展獨立的政策性金融機構,諸如地方性民營銀行中小金融機構。我國應盡快建立中小企業(yè)特別是高科技型中小企業(yè)為主要服務對象的信用擔保體系。(4)從資本市場的角度考察。注冊制則對證券發(fā)行管理實行公開原則,這種證券發(fā)行管理制度較核準制來說,發(fā)行條件較為寬松,中小企業(yè)很容易做到。風險投資是指通過創(chuàng)建風險基金或風險投資公司為中小企業(yè)融通資金。對需要扶持的中小企業(yè)發(fā)放免息、貼息、低息貸款。第二,給予中小企業(yè)特定事項的資金扶持。對地方性商業(yè)銀行調增10%,并要求這部分額度必須用于中小企業(yè)、農業(yè)或地震災區(qū)。其次,服務環(huán)境。由于證券市場門檻高,創(chuàng)業(yè)投資體制不健全,公司債發(fā)行的準入障礙,中小企業(yè)難以通過資本市場公開籌集資金。一旦一家公司因經營不善而蒙受損失,則會引發(fā)一系列的連鎖反應。但是,由于我國金融改革中存在的一些問題和中小企業(yè)自身存在的一些不足,導致我國中小企業(yè)融資難的現(xiàn)象。同時,由于中小企業(yè)貸款具有金額小、頻率高、時間急等特點,銀行對中小企業(yè)貸款的管理成本相對較高,在商業(yè)銀行尚未將盈利最大化作為主要經營目標的前提下,這就影響了銀行的貸款積極性。其次,國有金融機構要進一步擴大向中小企業(yè)發(fā)放貸款的比例,并在貸款審批、結算、等方面提供給中小企業(yè)以高效優(yōu)質的金融服務,為中小企業(yè)籌集資金創(chuàng)造條件。中小企業(yè)的良好信譽形象在融資成功的過程中扮演著非常重要的角色,中小企業(yè)可以建設誠信文化,凝聚誠信精神,擴大社會影響力,提高企業(yè)的知名度和美譽度。目前，中小企業(yè)在資本市場中小企業(yè)融資的狀況并不十分理想。在政府方面，又存在這樣的觀念：大型企業(yè)都是國有的，貸款給他們是國家對國家的企業(yè)，不會造成國有資產的流失。中小企業(yè)要盡快建立健全適合中小企業(yè)發(fā)展的經營決策機制，提高企業(yè)經營決策的透明度與科學性，充分實現(xiàn)信息公開，解決銀企關系中信息不對稱的問題。中小企業(yè)借款的特點是“少、急、頻”，加之為中小企業(yè)貸款監(jiān)控成本高、風險大而不愿意放款。盡管籌資成本較高，但由于手續(xù)簡便、資金到賬及時，多數(shù)中小企業(yè)還是愿意到民間中小企業(yè)融資。因此,可以組建全國范圍和省內范圍的兩級再擔保機構,與直接面向中小企業(yè)的各種形式的擔保機構一起形成的擔保體系,來共同解決中小企業(yè)融資難問題,促進中小企業(yè)的發(fā)展。總之,只有提高了自身的管理水平和經營能力,才能在資本市場上成功地進行融資活動。(3)政府可以考慮在財政預算中建立一定規(guī)模的中小企業(yè)貸款風險準備金,或設立中小企業(yè)辦互助會等形式,設立風險投資貸款擔?；?。一是間接融資,即主要通過銀行貸款。主要由于銀行一般只會為中小企業(yè)提供短期貸款,而由于各種原因一般不會提供長期貸款。文章通過找出并分析中小企業(yè)資金不足的主要原因,提出要解決資金不足的困難應當采取的相關對策。各級政府要從本地區(qū)的實際出發(fā),積極改善中小企業(yè)的經營環(huán)境,還應盡快普及和全面推行《中小企業(yè)促進法》。我國自2008年8月起,一系列旨在支持中小企業(yè)健康發(fā)展的財稅、金融等利好政策已相繼由強烈訴求變成了現(xiàn)實,各種力量迅速集結到為中小企業(yè)排憂解難的思考與行動中。我國應充分考慮國情,著重從以下三個方面循序漸進地推進具有中國特色的對中小企業(yè)的政府資金支持系統(tǒng)的建設。政府應提供全面的金融服務和強有力的政策支持。同時,柜臺市場也為中國風險投資搭建了退出平臺,有利于促進我國風險投資市場的發(fā)展,而且柜臺市場還能起到為二板市場、主板市場輸送成長性、成熟性企業(yè)的作用,形成良好的融資循環(huán)。核準制規(guī)定若干證券發(fā)行的具體條件,申請證券發(fā)行的企業(yè)必須經過主管機關審查后,方可發(fā)現(xiàn)證券。第二,對擔保公司實施減免稅政策,達到一定條件的擔保機構,國家減免所得稅。(3)從擔保機構的角度考察。建立支持中小企業(yè)發(fā)展的基金,如中小企業(yè)信用保證基金、中小企業(yè)科技風險墓金、中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金等。我國金融機構體系的缺陷是造成中小企業(yè)融資困難的重要原因之一。當前中小企業(yè)不僅僅是缺少資金來源,更重要的是缺少如何找到適當?shù)娜谫Y渠道。第三,建立有效的中小企業(yè)信用評價體系。第一,改善經營機制,健全管理制度。第四,完善資金扶持政策體系。二、解決我國中小企業(yè)融資障礙的對策自2008年9月以來,由美國次貸危機引發(fā)的世界金融風暴已席卷全球,這其中受害最深的是中小企業(yè),對外方面由于出口訂單驟減、應收賬款回收期加長,對內方面由于原材料及人工成本升、資金支付壓力空前加大,眾多企面臨資金鏈斷裂的危險。融資障礙原因分析根據(jù)青島市2008年中小企業(yè)調查報告可知,在被調查的企業(yè)中,認為造成中小企業(yè)融資難的最重要的原因是企業(yè)內部因素,%。據(jù)國家發(fā)改委中小企業(yè)司2007年調查統(tǒng)計顯示,在參與調查的中小企業(yè)中,認為融資環(huán)境較以前有明顯好轉的不足7%。我國直接融資渠道窄。從總體上說,國有商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供全方位金融服務的力度在逐漸增大,但與近年來不斷發(fā)展壯大的中小企業(yè)對金融服務的需求仍有較大差距。其次,銀行放款難。目前抵押貸款的抵押率、土地、房地產一般為70%,機器設備為50%,動產為25%~30%,專用設備為10%。據(jù)廣東銀監(jiān)局初步統(tǒng)計,截至2008年6月末,比年初減少近150億元,占余額1/10。就股權融資而言,在發(fā)達國家占據(jù)比較重要地位的風險基金和公眾資金在我國發(fā)展非常緩慢。其次,財務結構分析。(1)財務狀況分析。在20世紀90年代以來的經濟快速增長中,工業(yè)總產值、銷售收入、實現(xiàn)利稅、出口總額分別占全國的60%、57%、40%和40%。第四個措施：增加中小企業(yè)發(fā)展專項資金。目前10億元資金已下達330個擔保機構，可為4萬戶中小企業(yè)提供2500億元貸款擔保。調整結構，轉變發(fā)展方式。三要對有條件的基層行進行合理授權，盡量簡化中小企業(yè)貸款業(yè)務的審批程序，減少貸款審批層級。在大力發(fā)展中小企業(yè)貸款的同時，積極發(fā)展表外業(yè)務，創(chuàng)新集合發(fā)債、引進戰(zhàn)略投資者等資本市場業(yè)務，幫助優(yōu)質企業(yè)拓寬融資渠道。最近國家已將年初從緊的貨幣政策調整為適度寬松的貨幣政策，相繼出臺了取消商業(yè)銀行信貸規(guī)模、大幅度下調一年期貸款基準利率和金融機構存款準備金率等一系列有利于緩解中小企業(yè)融資難的信貸政策，各金融機構要用足國家對中小企業(yè)的信貸支持政策，確保對中小企業(yè)的貸款增幅不低于本機構全部貸款的平均增長幅度，增量不低于上年。要充分利用資本市場和債券市場，積極推進中小企業(yè)上市和發(fā)行債券等工作，努力提高中小企業(yè)直接融資比重。因此，政府要加強金融生態(tài)環(huán)境建設，組織相關部門構建統(tǒng)一的中小企業(yè)社會征信系統(tǒng)和運行機制，擴大征信系統(tǒng)的覆蓋面和信用信息的采集面，盡可能詳細地提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照年審情況、納稅情況、企業(yè)及法定代表人個人銀行信用記錄、對外擔保、法律訴訟、履約情況等信息，方便金融機構查詢，提高市場透明度，這樣既便于銀行全面了解情況，防范信貸風險，也對企業(yè)自覺履約形成約束，有利于增強企業(yè)誠信意識。但我省金融創(chuàng)新的步伐總體偏慢，截至目前，村鎮(zhèn)銀行才開業(yè)2家，小額貸款公司才開業(yè)12家，資金互助合作組織主要是在鹽城一地作了些探索，遠遠不能滿足廣大中小企業(yè)的資金需求。健全融資擔保體系。造成中小企業(yè)融資難的原因是多方面的：融資渠道過于單一，擔保機構作用難以發(fā)揮，銀行中小企業(yè)信貸“六項機制”建設落實不夠，企業(yè)自身貸款能力下降，等等。建立企業(yè)自身信用制度,獲得社會的認同和信任。但是,民間借貸體系的不規(guī)范,要求相關部門制定法律法規(guī)使民間借貸行為規(guī)范化和透明化,同時,有組織地將現(xiàn)有社會中的大量民間閑置資金加以運用,提高資金利用率,達到雙贏的效果。同時,根據(jù)經濟環(huán)境的變化,不斷更新完善機制,盡可能地滿足中小企業(yè)資金需求。對中小企業(yè)進行貸款援助,來幫助企業(yè)解決中小企業(yè)初創(chuàng)、技改和出口資金的需求。通過現(xiàn)場調研和其他渠道進行嚴格而詳細的貸前調查，獲取、核實、研究與貸款有關的經濟信息，以確保貸款具有必要的基礎和條件。（四）我國中小企業(yè)的融資活動主要還是以傳統(tǒng)的融資機構貸款融資為主，而且資金來源主要是國有銀行，其貸款來源過于集中，不利于銀行的風險防范。從債券市場來看，中小民營企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債務融資渠道基本封閉。椐調查，我國中小企業(yè)50%以上財務制度不健全，許多中小企業(yè)的經營治理者自身素質較低，缺乏應有的財務治理知識，對重大的財務決策全憑自己拍腦袋來決定，治理非?；靵y。大型企業(yè)能夠容易地在資本市場和貨幣市場上得到資金,而針對中小企業(yè)的融資門檻卻相應被提高了許多,中小企業(yè)要取得貸款必須付出更大的成本。由此,高融資成本對中小企業(yè)融資造成了一定的影響。(二)外部融資困難銀行貸款是外部融資的重要渠道。一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀國內有許多中小企業(yè)面臨融資難的問題，很多優(yōu)秀的初創(chuàng)企業(yè)有強烈的融資需求，但是可以選擇的融資渠道并不多。但在目前的經濟環(huán)境下，中小企業(yè)普遍存在融資難的問題，該如何解決中小企業(yè)融資難問題已成為社會關注的焦點。中小企業(yè)有著經營方式靈活、組織成本低廉、轉移進退便捷等優(yōu)勢，更能適應當今瞬息萬變的市場和消費者追求個性化、潮流化的要求。中小企業(yè)在國民經濟中的作用日益凸顯，但其融資難的問題也愈發(fā)嚴重。不過正在推出的創(chuàng)業(yè)板將為中小企業(yè)創(chuàng)造良好的融資環(huán)境,中小企業(yè)應該抓住機會爭取外源性資金。但是,民間融資活動基本上處于地下或半地下狀況,缺少法律和制度的規(guī)范,高利貸等違法活動相對普遍。有些中小企業(yè)經營規(guī)模小，生產技術水平落后，產品結構單一且科技含量低，抵御風險能力差，經不起原材料或產品價格的波動，經營風險較大，連續(xù)經營能力較弱。，不熟悉國際融資渠道和國際化融資的規(guī)范時限、文件資料要求；不清楚自身資本需求、選擇和潛在的融資費用；不了解海外證券交易市場的運行規(guī)則等等均制約著其融資渠道的拓展。這一方面加大了企業(yè)的