【正文】 心技術(shù)上進(jìn)行，在這些方面一旦出現(xiàn)了問題就會(huì)造成銀行系統(tǒng)受到嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)威脅[2]。不僅如此，還要能夠在業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大的同時(shí)參加銀行卡業(yè)務(wù)保險(xiǎn)補(bǔ)償其交易差錯(cuò)造成的損失。最后還要對(duì)銀行的職員培訓(xùn)進(jìn)行強(qiáng)化，將其自身的素質(zhì)得以有效提高，隨著銀行卡業(yè)務(wù)水平的迅速發(fā)展，自助設(shè)備也在不斷普及，一些新業(yè)務(wù)及功能的開發(fā)逐漸面世。四、業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)是：由于工作程序不規(guī)范、不嚴(yán)謹(jǐn)，自由裁量權(quán)大，可能造成的權(quán)力失控、行為失誤的因素，主要涉及的是部門或科室。（一）做好現(xiàn)有各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)工作（二）結(jié)合自身和崗位實(shí)際，建立相關(guān)規(guī)章制度。二、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：對(duì)本單位干部職工出現(xiàn)不履行規(guī)章職責(zé)的行為。第五篇：?jiǎn)挝伙L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施單位風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施一、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：在黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐工作上出現(xiàn)不嚴(yán)或不落實(shí)的行為。（四）加強(qiáng)廉政文化建設(shè)。二、制度機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)是：未能根據(jù)形勢(shì)需要及時(shí)完善和認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度，造成部分制度可操作性不強(qiáng)，貫徹落實(shí)不到位，部分機(jī)制缺乏相互支撐、相互制約，約束力和監(jiān)督力的作用不明顯，不能形成有效的常規(guī)化工作措施。在這一方面主要就是要建立涵蓋金融監(jiān)管當(dāng)局及各金融機(jī)構(gòu)等在內(nèi)的扁平化管理網(wǎng)絡(luò)，在風(fēng)險(xiǎn)事件協(xié)查協(xié)防機(jī)制的作用下對(duì)銀行卡的欺詐快速反應(yīng)能力的打擊得到有效提高[4]。與此同時(shí)還要能夠?qū)⒚袷铝⒎ǖ冗M(jìn)行完善，對(duì)法律的責(zé)任進(jìn)行細(xì)化，將風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任得到合理化的分配，并要修改刑事法律，對(duì)刑事責(zé)任進(jìn)行明確化，嚴(yán)厲的對(duì)銀行卡犯罪行為加以制止打擊，將銀行卡的惡意透支現(xiàn)象問題得以解決。同時(shí)在法律法規(guī)方面也有著風(fēng)險(xiǎn)存在，當(dāng)前我國(guó)的銀行卡法律法規(guī)還沒有得到健全，以往的銀行卡法規(guī)和當(dāng)前的迅速發(fā)展額社會(huì)已經(jīng)在適用性方面不能有效契合，所以在責(zé)權(quán)利等關(guān)系的規(guī)定上還沒能明確化規(guī)定，這樣在實(shí)際業(yè)務(wù)當(dāng)中就有著很大的法律風(fēng)險(xiǎn)，存在著諸多的環(huán)節(jié)還不能在法律的框架下進(jìn)行執(zhí)行。所以在這一背景下保障銀行卡的使用安全就顯得格外重要，此次理論研究也就有著實(shí)質(zhì)性意義。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 防控措施：農(nóng)業(yè)農(nóng)村辦公室：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：檔案及會(huì)議記錄管理不嚴(yán)格，造成文件丟失和泄密的風(fēng)險(xiǎn)。三、弘揚(yáng)人道主義，宣傳殘疾人事業(yè)，溝通政府、社會(huì)與殘疾人之間的聯(lián)系，動(dòng)員社會(huì)理解、尊重、關(guān)心、幫助殘疾人。民兵政治理論學(xué)習(xí)和國(guó)防教育不夠深入，干部隊(duì)伍建設(shè)不合理。搞好技術(shù)培訓(xùn)、技術(shù)咨詢、加大新品種引進(jìn)推廣。搞好新品種引進(jìn)、試驗(yàn)、示范、推廣、指導(dǎo)果農(nóng)發(fā)展名、優(yōu)、特果品。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：農(nóng)技推廣—病蟲預(yù)測(cè)、預(yù)報(bào)不及時(shí)。在執(zhí)行綜合統(tǒng)計(jì)過程中虛報(bào)瞞報(bào)，虛改統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。防控措施：嚴(yán)格執(zhí)行兩委會(huì)會(huì)議制度和公開制度。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：在人民調(diào)解工作中，違反公平原則，偏向一方當(dāng)事人，導(dǎo)致另一方當(dāng)事人權(quán)益受侵。在企業(yè)申報(bào)工作中，企業(yè)信息與實(shí)事不符的風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)責(zé)工業(yè)園區(qū)基本建設(shè)項(xiàng)目、技、改、擴(kuò)建項(xiàng)目的審批、竣工驗(yàn)收。加強(qiáng)公開，自然村公示，充分利用群眾監(jiān)督力量。農(nóng)業(yè)農(nóng)村辦公室：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：農(nóng)業(yè)救災(zāi)款上報(bào)審核時(shí)，可能存在村部上報(bào)名單不符合實(shí)際；在強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)資金發(fā)放審核時(shí)把關(guān)不嚴(yán)，可能存在村部上報(bào)名單不符合實(shí)際，造成惠農(nóng)資金流失的風(fēng)險(xiǎn)。防控措施：嚴(yán)格按照政策制度丈量計(jì)算；嚴(yán)格依法行政，定期開展廉政知識(shí)學(xué)習(xí)，以加強(qiáng)自律及工作責(zé)任心定期開展廉政風(fēng)險(xiǎn)防控教育和法紀(jì)教育，樹立廉潔意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，筑牢拒腐防變的思想道德防線文化站：舉辦各類展覽、講座，普及科學(xué)文化知識(shí)，傳遞經(jīng)濟(jì)信息，為群眾求知致富，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)；根據(jù)當(dāng)?shù)厝罕姷男枨蠛驮O(shè)施、場(chǎng)地條件，組織開展豐富多彩的群眾喜聞樂見的文體活動(dòng)和廣播、電影放映活動(dòng)；指導(dǎo)村文化室（文化大院、俱樂部等）和農(nóng)民自辦文化組織建設(shè)，輔導(dǎo)和培訓(xùn)群眾文藝骨干；協(xié)助上級(jí)文化單位配送公共文化資源，開展流動(dòng)文化服務(wù)，保證公共文化資源進(jìn)村入戶；在上級(jí)圖書館的指導(dǎo)下，抓好農(nóng)家書屋建設(shè)，督促農(nóng)家書屋按時(shí)開放，開展群眾讀書讀報(bào)活動(dòng)，為當(dāng)?shù)厝罕娞峁﹫D書報(bào)刊借閱服務(wù)；在上級(jí)文化行政部門的指導(dǎo)下，搜集、整理非物質(zhì)文化遺產(chǎn)，開展非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的普查、展示、宣傳活動(dòng)，指導(dǎo)傳承人開展傳習(xí)活動(dòng)； 協(xié)助上級(jí)文化行政部門開展文物的宣傳保護(hù)工作；受上級(jí)文化行政部門的委托，協(xié)助做好農(nóng)村文化市場(chǎng)管理及監(jiān)督工作。參與村鎮(zhèn)建筑市場(chǎng)管理，建筑工程與公用設(shè)施等建設(shè)項(xiàng)目的質(zhì)量監(jiān)督，查處違章建筑。負(fù)責(zé)管理全街道水土保持工程治理工作。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：監(jiān)督檢查不到位，力度不夠或?qū)Π踩[患未進(jìn)行及時(shí)排查或查處安全隱患未及時(shí)通知整改或未及時(shí)向上級(jí)部門報(bào)告，可能導(dǎo)致重大安全事故的風(fēng)險(xiǎn)。違反驗(yàn)收規(guī)程檢查驗(yàn)收伐區(qū)、造林地、封山育林等造成的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)政所：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：不認(rèn)真執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律的有關(guān)規(guī)定；存在對(duì)財(cái)務(wù)審批、民政資金，管理混亂，不公開、把關(guān)不嚴(yán)，違反財(cái)務(wù)制度，出現(xiàn)假公濟(jì)私等行為的可能；存在違反公共財(cái)物管理和使用規(guī)定的可能；存在利用職權(quán)違反規(guī)定，以權(quán)謀私，干預(yù)和插手不屬自己職權(quán)范圍的工作的可能。嚴(yán)格按照檔案文件管理制度管理檔案。顧及人情關(guān)系，不能秉公辦事，放寬獨(dú)生子女、二女戶、特困家庭、農(nóng)村部分計(jì)劃生育家庭獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)象扶助審核條件的風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)真履職，增強(qiáng)工作責(zé)任心，提高工作效率。崗位職責(zé)及業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施： 黨政辦：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：對(duì)公章管理不按規(guī)定操作、提供虛假證明的風(fēng)險(xiǎn)。防控措施：根據(jù)工作需要，定期梳理、完善各項(xiàng)規(guī)章制度。防控措施：認(rèn)真履行“一崗雙責(zé)”，牢固樹立廉潔勤政意識(shí)，堅(jiān)守廉政防線。防控措施：講政治、顧大局，思想上與上級(jí)保持高度一致，嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)政策，不陽(yáng)奉陰違、不搞陰謀詭計(jì)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：親屬鼓動(dòng)違法亂紀(jì)，干涉日常工作事務(wù)。防控措施：提高交友標(biāo)準(zhǔn)，注意時(shí)間和場(chǎng)合。收單行應(yīng)配合分行對(duì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)交易進(jìn)行調(diào)查，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將調(diào)查情況反饋分行。商戶培訓(xùn)主要包括以下內(nèi)容：（1）機(jī)具的基本使用方法和簡(jiǎn)單的故障排除方法；（2）可接受的銀行卡交易類型及操作流程；（3）銀行卡的基本知識(shí)、銀行卡的識(shí)別及相關(guān)的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范；（4）驗(yàn)卡、驗(yàn)證的基本知識(shí)及相關(guān)業(yè)務(wù)流程；（5）各種憑證的正確使用方法。建立透支分析制度，每日打印新發(fā)生的透支清單，每月打印全部透支清單，建立透支臺(tái)賬，對(duì)透支戶逐戶分析及監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理不正常的交易或不正當(dāng)?shù)牟僮鳌＃ㄈ┿y行卡密碼管理環(huán)節(jié)防控措施客戶申請(qǐng)銀行卡時(shí)，銀行工作人員必須提醒持卡人，密碼是銀行卡交易的唯一安全保障，及時(shí)修改初始密碼，切勿向他人泄漏。對(duì)個(gè)人金穗借記卡，按照儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的要求，利用公安部門身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)認(rèn)真審核客戶的身份證件，申請(qǐng)人必須如實(shí)填寫申請(qǐng)表并親筆簽名。惠農(nóng)卡的交接應(yīng)建立完善的交接登記簿，確?；蒉r(nóng)卡發(fā)放到申請(qǐng)人本人手中。二、防控措施（一）卡片管理環(huán)節(jié)防控措施空白卡（含空白測(cè)試卡）應(yīng)視同重要空白憑證進(jìn)行管理，指定專人保管。商戶的培訓(xùn)和回訪是否及時(shí)。是否按規(guī)定辦理銀行卡密碼重置。（二）發(fā)卡管理環(huán)節(jié)是否對(duì)申請(qǐng)人資料真實(shí)性、手續(xù)完善性嚴(yán)格審核，調(diào)查是否失實(shí)，致使他人用虛假資料騙取銀行卡。制成卡是否按有價(jià)單證管理，有無(wú)在保管和領(lǐng)用環(huán)節(jié)丟失、被盜，或被他人制作偽卡而盜用資金。是否人為提高申請(qǐng)人信用等級(jí)，擅自擴(kuò)大授信額度。批量開卡是否按程序辦理，批量發(fā)卡過程中各行是否嚴(yán)格按照制度要求，在缺省密碼設(shè)置上設(shè)置為6個(gè)1，嚴(yán)禁采用批量激活。（六）國(guó)際卡收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)持卡人欺詐風(fēng)險(xiǎn)（1）持卡人使用偽卡和假冒卡進(jìn)行欺詐交易產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。制成卡、已制成的測(cè)試卡應(yīng)視同有價(jià)單證管理，指定專人負(fù)責(zé)。對(duì)準(zhǔn)貸記卡、貸記卡，發(fā)卡行應(yīng)根據(jù)客戶提供的資料如實(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)價(jià)，嚴(yán)格按照審批權(quán)限管理的要求，合理確定信用額度，對(duì)持卡人及其擔(dān)保人進(jìn)行定期復(fù)查，并根據(jù)持卡人及擔(dān)保人資信變化的情況，經(jīng)有權(quán)審批人審批后及時(shí)調(diào)整信用額度。單位卡持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面指定或變更，持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由申領(lǐng)單位負(fù)責(zé)。借記卡持卡人憑密碼進(jìn)行交易時(shí)，如一日內(nèi)在各種交易渠道連續(xù)三次輸入密碼不正確，發(fā)卡行應(yīng)立即鎖定借記卡賬戶。應(yīng)禁止發(fā)展的商戶：（1）非法設(shè)立的商戶；（2）從事賭博、色情、毒品、軍火等非法經(jīng)營(yíng)的商戶；（3）涉嫌違規(guī)套現(xiàn)、非法洗錢或隱瞞實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)，故意套用其他行業(yè)分類代碼的商戶；（4）被中國(guó)銀聯(lián)、國(guó)際信用卡組織列入禁止發(fā)展名單的商戶。對(duì)現(xiàn)場(chǎng)不能解決的問題，應(yīng)先為商戶安裝備用POS機(jī)具，故障機(jī)具帶回修理；（3）對(duì)特約商戶的刷卡交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢查。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高、容易發(fā)生欺詐交易的特約商戶，收單行應(yīng)與商戶簽訂補(bǔ)充協(xié)議，采取延遲資金劃撥時(shí)