【正文】 心技術上進行，在這些方面一旦出現(xiàn)了問題就會造成銀行系統(tǒng)受到嚴重風險威脅[2]。不僅如此，還要能夠在業(yè)務范圍擴大的同時參加銀行卡業(yè)務保險補償其交易差錯造成的損失。最后還要對銀行的職員培訓進行強化，將其自身的素質(zhì)得以有效提高，隨著銀行卡業(yè)務水平的迅速發(fā)展，自助設備也在不斷普及，一些新業(yè)務及功能的開發(fā)逐漸面世。四、業(yè)務流程風險主要表現(xiàn)是：由于工作程序不規(guī)范、不嚴謹，自由裁量權大，可能造成的權力失控、行為失誤的因素，主要涉及的是部門或科室。（一）做好現(xiàn)有各項規(guī)章制度的落實工作（二）結合自身和崗位實際，建立相關規(guī)章制度。二、風險點：對本單位干部職工出現(xiàn)不履行規(guī)章職責的行為。第五篇：單位風險點及防控措施單位風險點及防控措施一、風險點：在黨風廉政建設和反腐工作上出現(xiàn)不嚴或不落實的行為。（四）加強廉政文化建設。二、制度機制風險主要表現(xiàn)是：未能根據(jù)形勢需要及時完善和認真執(zhí)行各項制度，造成部分制度可操作性不強，貫徹落實不到位，部分機制缺乏相互支撐、相互制約，約束力和監(jiān)督力的作用不明顯，不能形成有效的常規(guī)化工作措施。在這一方面主要就是要建立涵蓋金融監(jiān)管當局及各金融機構等在內(nèi)的扁平化管理網(wǎng)絡，在風險事件協(xié)查協(xié)防機制的作用下對銀行卡的欺詐快速反應能力的打擊得到有效提高[4]。與此同時還要能夠?qū)⒚袷铝⒎ǖ冗M行完善，對法律的責任進行細化，將風險和責任得到合理化的分配，并要修改刑事法律，對刑事責任進行明確化，嚴厲的對銀行卡犯罪行為加以制止打擊，將銀行卡的惡意透支現(xiàn)象問題得以解決。同時在法律法規(guī)方面也有著風險存在，當前我國的銀行卡法律法規(guī)還沒有得到健全，以往的銀行卡法規(guī)和當前的迅速發(fā)展額社會已經(jīng)在適用性方面不能有效契合，所以在責權利等關系的規(guī)定上還沒能明確化規(guī)定，這樣在實際業(yè)務當中就有著很大的法律風險，存在著諸多的環(huán)節(jié)還不能在法律的框架下進行執(zhí)行。所以在這一背景下保障銀行卡的使用安全就顯得格外重要，此次理論研究也就有著實質(zhì)性意義。風險點： 防控措施：農(nóng)業(yè)農(nóng)村辦公室：風險點：檔案及會議記錄管理不嚴格，造成文件丟失和泄密的風險。三、弘揚人道主義，宣傳殘疾人事業(yè)，溝通政府、社會與殘疾人之間的聯(lián)系，動員社會理解、尊重、關心、幫助殘疾人。民兵政治理論學習和國防教育不夠深入，干部隊伍建設不合理。搞好技術培訓、技術咨詢、加大新品種引進推廣。搞好新品種引進、試驗、示范、推廣、指導果農(nóng)發(fā)展名、優(yōu)、特果品。風險點：農(nóng)技推廣—病蟲預測、預報不及時。在執(zhí)行綜合統(tǒng)計過程中虛報瞞報，虛改統(tǒng)計數(shù)據(jù)。防控措施：嚴格執(zhí)行兩委會會議制度和公開制度。風險點：在人民調(diào)解工作中，違反公平原則，偏向一方當事人，導致另一方當事人權益受侵。在企業(yè)申報工作中，企業(yè)信息與實事不符的風險。負責工業(yè)園區(qū)基本建設項目、技、改、擴建項目的審批、竣工驗收。加強公開，自然村公示，充分利用群眾監(jiān)督力量。農(nóng)業(yè)農(nóng)村辦公室：風險點：農(nóng)業(yè)救災款上報審核時，可能存在村部上報名單不符合實際；在強農(nóng)惠農(nóng)資金發(fā)放審核時把關不嚴，可能存在村部上報名單不符合實際，造成惠農(nóng)資金流失的風險。防控措施：嚴格按照政策制度丈量計算；嚴格依法行政，定期開展廉政知識學習，以加強自律及工作責任心定期開展廉政風險防控教育和法紀教育，樹立廉潔意識、風險意識和責任意識，筑牢拒腐防變的思想道德防線文化站：舉辦各類展覽、講座，普及科學文化知識，傳遞經(jīng)濟信息，為群眾求知致富，促進當?shù)亟?jīng)濟建設服務；根據(jù)當?shù)厝罕姷男枨蠛驮O施、場地條件，組織開展豐富多彩的群眾喜聞樂見的文體活動和廣播、電影放映活動；指導村文化室（文化大院、俱樂部等）和農(nóng)民自辦文化組織建設，輔導和培訓群眾文藝骨干；協(xié)助上級文化單位配送公共文化資源，開展流動文化服務，保證公共文化資源進村入戶；在上級圖書館的指導下，抓好農(nóng)家書屋建設，督促農(nóng)家書屋按時開放，開展群眾讀書讀報活動，為當?shù)厝罕娞峁﹫D書報刊借閱服務；在上級文化行政部門的指導下，搜集、整理非物質(zhì)文化遺產(chǎn)，開展非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的普查、展示、宣傳活動，指導傳承人開展傳習活動； 協(xié)助上級文化行政部門開展文物的宣傳保護工作；受上級文化行政部門的委托，協(xié)助做好農(nóng)村文化市場管理及監(jiān)督工作。參與村鎮(zhèn)建筑市場管理，建筑工程與公用設施等建設項目的質(zhì)量監(jiān)督，查處違章建筑。負責管理全街道水土保持工程治理工作。風險點：監(jiān)督檢查不到位，力度不夠或?qū)Π踩[患未進行及時排查或查處安全隱患未及時通知整改或未及時向上級部門報告，可能導致重大安全事故的風險。違反驗收規(guī)程檢查驗收伐區(qū)、造林地、封山育林等造成的風險。財政所：風險點：不認真執(zhí)行財經(jīng)紀律的有關規(guī)定；存在對財務審批、民政資金，管理混亂，不公開、把關不嚴，違反財務制度，出現(xiàn)假公濟私等行為的可能；存在違反公共財物管理和使用規(guī)定的可能；存在利用職權違反規(guī)定，以權謀私，干預和插手不屬自己職權范圍的工作的可能。嚴格按照檔案文件管理制度管理檔案。顧及人情關系，不能秉公辦事，放寬獨生子女、二女戶、特困家庭、農(nóng)村部分計劃生育家庭獎勵對象扶助審核條件的風險。認真履職，增強工作責任心，提高工作效率。崗位職責及業(yè)務流程風險點及防控措施： 黨政辦：風險點：對公章管理不按規(guī)定操作、提供虛假證明的風險。防控措施：根據(jù)工作需要，定期梳理、完善各項規(guī)章制度。防控措施：認真履行“一崗雙責”，牢固樹立廉潔勤政意識，堅守廉政防線。防控措施：講政治、顧大局，思想上與上級保持高度一致，嚴格執(zhí)行上級政策，不陽奉陰違、不搞陰謀詭計。風險點：親屬鼓動違法亂紀，干涉日常工作事務。防控措施：提高交友標準，注意時間和場合。收單行應配合分行對有關風險交易進行調(diào)查，并在規(guī)定時間內(nèi)將調(diào)查情況反饋分行。商戶培訓主要包括以下內(nèi)容：（1）機具的基本使用方法和簡單的故障排除方法；（2）可接受的銀行卡交易類型及操作流程；（3）銀行卡的基本知識、銀行卡的識別及相關的銀行卡風險防范；（4）驗卡、驗證的基本知識及相關業(yè)務流程；（5）各種憑證的正確使用方法。建立透支分析制度，每日打印新發(fā)生的透支清單，每月打印全部透支清單，建立透支臺賬，對透支戶逐戶分析及監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理不正常的交易或不正當?shù)牟僮?。（三）銀行卡密碼管理環(huán)節(jié)防控措施客戶申請銀行卡時，銀行工作人員必須提醒持卡人，密碼是銀行卡交易的唯一安全保障，及時修改初始密碼，切勿向他人泄漏。對個人金穗借記卡，按照儲蓄存款實名制的要求，利用公安部門身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)認真審核客戶的身份證件，申請人必須如實填寫申請表并親筆簽名?；蒉r(nóng)卡的交接應建立完善的交接登記簿，確?；蒉r(nóng)卡發(fā)放到申請人本人手中。二、防控措施（一）卡片管理環(huán)節(jié)防控措施空白卡（含空白測試卡）應視同重要空白憑證進行管理，指定專人保管。商戶的培訓和回訪是否及時。是否按規(guī)定辦理銀行卡密碼重置。（二）發(fā)卡管理環(huán)節(jié)是否對申請人資料真實性、手續(xù)完善性嚴格審核，調(diào)查是否失實，致使他人用虛假資料騙取銀行卡。制成卡是否按有價單證管理，有無在保管和領用環(huán)節(jié)丟失、被盜，或被他人制作偽卡而盜用資金。是否人為提高申請人信用等級，擅自擴大授信額度。批量開卡是否按程序辦理，批量發(fā)卡過程中各行是否嚴格按照制度要求，在缺省密碼設置上設置為6個1，嚴禁采用批量激活。（六）國際卡收單業(yè)務環(huán)節(jié)持卡人欺詐風險（1）持卡人使用偽卡和假冒卡進行欺詐交易產(chǎn)生的風險。制成卡、已制成的測試卡應視同有價單證管理，指定專人負責。對準貸記卡、貸記卡，發(fā)卡行應根據(jù)客戶提供的資料如實、準確地進行信用等級評價，嚴格按照審批權限管理的要求，合理確定信用額度，對持卡人及其擔保人進行定期復查，并根據(jù)持卡人及擔保人資信變化的情況，經(jīng)有權審批人審批后及時調(diào)整信用額度。單位卡持卡人由申領單位法定代表人或其委托代理人書面指定或變更，持卡人用卡產(chǎn)生的債權債務關系由申領單位負責。借記卡持卡人憑密碼進行交易時，如一日內(nèi)在各種交易渠道連續(xù)三次輸入密碼不正確，發(fā)卡行應立即鎖定借記卡賬戶。應禁止發(fā)展的商戶：（1）非法設立的商戶；（2）從事賭博、色情、毒品、軍火等非法經(jīng)營的商戶；（3）涉嫌違規(guī)套現(xiàn)、非法洗錢或隱瞞實際經(jīng)營業(yè)態(tài)，故意套用其他行業(yè)分類代碼的商戶；（4）被中國銀聯(lián)、國際信用卡組織列入禁止發(fā)展名單的商戶。對現(xiàn)場不能解決的問題，應先為商戶安裝備用POS機具，故障機具帶回修理；（3）對特約商戶的刷卡交易進行風險檢查。對于風險較高、容易發(fā)生欺詐交易的特約商戶，收單行應與商戶簽訂補充協(xié)議，采取延遲資金劃撥時