【正文】 展的序幕，當時的主要目標是利用計算機處理效率高、準確性強、功 能豐富的特點，對銀行的部分手工業(yè)務用計算機來進行處理，主要軟件采用 COBOL 語言編 寫，實現(xiàn)了諸如對公業(yè)務、儲蓄業(yè)務、聯(lián)行對帳業(yè)務、編制會計報表等日常業(yè)務的自動化 處理。各 大銀行除先后加入人民銀行的電子聯(lián)行系統(tǒng)外，在一些大中城市還建立了各種形式的自動 化的同城票據(jù)交換系統(tǒng)，如同城跑盤清算系統(tǒng)、同城網(wǎng)絡(luò)清算系統(tǒng)和同城清分機處理系統(tǒng)， 在很大程度上解決了我國原來資金清算時間長、可靠性差的問題，使得資金 清算在各地之 間能高質(zhì)量、高速度地完成。從目前來看，西方發(fā)達國家?guī)缀跛秀y行都已用計算機在處理其所有 的業(yè)務和管理，并且在應用過程中往往選擇質(zhì)量優(yōu)、性能佳、功能強的計算機作為其硬件 8 資源。為 此，發(fā)達國家銀行間紛紛建立統(tǒng) 一的、標準化的資金清算體系，以實現(xiàn)快速、安全的資金 清算。在所有業(yè) 務自動化處理過程中，由于通過網(wǎng)絡(luò)進行信息傳遞，因此安全就成了人們關(guān)心的一個很重 要的問題，當前西方發(fā)達國家的大規(guī)模網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)中都建有一個良好的法律環(huán)境，有一 個標準化的結(jié)帳規(guī)則體系，都有各類軟、硬件方面的安全保障措施，如主機系統(tǒng)、 通信系 統(tǒng)的硬件備份、軟件加密等，最大程度地避免各類不安全的因素。 今后將 通過各種計算機的終端設(shè)備、電話終端設(shè)備及其它智能終端代替?zhèn)鹘y(tǒng)的金融業(yè)務經(jīng) 營網(wǎng)點，用各種電子信息替代原有的各類憑證，通過計算機網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)瞬時的處理、存儲、傳 輸，提高工作效率，降低經(jīng)營成本，改善服務質(zhì)量，增強安全性、可靠性，實現(xiàn)金融業(yè)務 10 處理的自動化、自助化和網(wǎng)絡(luò)化。隨著金融業(yè)務的國際化以及現(xiàn)代 跨國金融業(yè)務的日益頻繁，金融電腦化信息系統(tǒng)已成為世界各國普遍重視的發(fā)展項目，而 要實現(xiàn)金融電腦化信息系統(tǒng)的國際化，則必須實現(xiàn)金融業(yè)務的標準化，否則將無法實現(xiàn)信 息的正確、可靠、及時的交流。但是國內(nèi)金融企業(yè)在實施信息化建設(shè)的過程中還存在著不少的問題。因此，金融企業(yè)的互聯(lián)互通，必須找到一種市場驅(qū)動機制來諧調(diào)各方的利益，找到最佳的利益平衡點。 第五、實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中與信息安全的矛盾。 金融信息化的前景是很美的，但如何讓信息化落到實處， 主要要做到以下幾點： （一）數(shù)據(jù)大集中。利用數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，可以使分散的信息變成集中的信息，使孤立的信息變成相互聯(lián)系的信息，使一些潛在的原始的信息變成現(xiàn)實的經(jīng)過加工的信息，使無價值的信息變成有價值的信息。盡管公眾對信息安全的防范意識有所提高，但信息犯罪的增 13 加，安全防護能力差，信息基礎(chǔ)嚴重依賴國外，設(shè)備缺乏安全檢測等等信息安全方面由來已久的問題并未得到解決。 總而言之，金融業(yè)的信息化進程可以概括為：以數(shù)據(jù)大集中為前提，以完善的綜合業(yè)務系統(tǒng)為基礎(chǔ)平臺，以數(shù)據(jù)倉庫為工具，以信息安全為技術(shù)保障，打造出現(xiàn)代化、網(wǎng)絡(luò)化的金融企業(yè)?，F(xiàn)在商業(yè)銀行領(lǐng)域，如投資、證券、代理保險、 信用卡、咨詢服務、信息服務、保險箱服務等等，都已在金融市場上積極推進，中間業(yè)務的發(fā)展令人看好。 （二）建立數(shù)據(jù)倉庫與數(shù)據(jù)挖掘。目前國內(nèi)已經(jīng)上馬信息化的金融企業(yè)大多只是為客戶提供信息查詢而已，提供理財、咨詢服務的不多。而外資金融企業(yè)又虎視耽 耽，一旦外資進入，美國標準、日本標準將在中國大地上大行其道?？墒钦嬲獙崿F(xiàn)聯(lián)通的時候，各銀行又都在盤算自己的利益。如今已從根本上改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務的處理模式，建立了以計算機和互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的電子清算系統(tǒng)和金融管理系統(tǒng)。 (四 )從建立獨立的處理系統(tǒng)向標準化、國際化系統(tǒng)邁進 、 金融業(yè)電腦化信息系統(tǒng)的建立是金融業(yè)加速發(fā)展的必由之路，而標準化的建立則是金 融業(yè)實現(xiàn)其科學管理的重要措施。為此，傳統(tǒng)的封閉的經(jīng)營模式、經(jīng)營手段、技術(shù)支持將越來越無法滿足其發(fā)展的需要，更無法在未來的信息社會中立足和發(fā)展，而開放系統(tǒng)則是順應了未來計算機及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的潮流，未來金融業(yè)的電子化將建立在開放的系統(tǒng)之上。 3．自動化程度高，安全保密性強 目前發(fā)達國家金融業(yè)的電腦化信息系統(tǒng)已經(jīng)全面實現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化，各銀行及金融機構(gòu)內(nèi)部，各銀行之間，各金融機構(gòu)之間都已經(jīng)實現(xiàn)了不同地區(qū)、不同程度的網(wǎng)絡(luò)化、自動化。這類系統(tǒng)功能 齊全，不僅大大提高了銀行的工作效率，而且大大加強了銀行的管理決策科學化。從發(fā)達國家金融電腦化信息系統(tǒng)發(fā)展情況來看 目前其主要的特點是：使用面廣、設(shè)備先進；功能齊全、 服務完善；自動化程度高、安全 保密性強。 第三階段 —— 90 年代完善提高階段 90 年代各大專業(yè)銀行信息系統(tǒng)主機紛紛升級，如引進美國 IBM 公司的大型機 ES9000 系列主機，用以擴大業(yè)務處理范圍、增強業(yè)務處理能力。目前一些大中城市的金融業(yè)電腦化信息系 統(tǒng)已基本上接近了發(fā)達國家 80 年代中期的水平。 計算機在金融業(yè)的應用促進了金融業(yè)的飛速發(fā)展，促進了新的金融工具、新的金融產(chǎn) 品的不斷涌現(xiàn)，一個有生命力的金融電腦化信息系統(tǒng)不僅能適應現(xiàn)時業(yè)務的需要，滿足現(xiàn) 時客戶的要求，更要有發(fā)展?jié)摿?，能適應業(yè)務發(fā)展變化的要求。隨著社會的不斷發(fā)展，金融信息瞬息萬變，人 5 們對信息傳遞的速度要求越來越高，金融信息的時效性越來越強。 （三）商業(yè)銀行信息系統(tǒng)分類 我國目前商業(yè)銀行電腦化信息系統(tǒng)主要有：業(yè)務信息系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)兩大類。 （二）我國保險業(yè)務的特點 我國的保險業(yè)務具有險種多、數(shù)據(jù)量大，保險條款變化大以及保險業(yè)務網(wǎng)點分散、數(shù) 據(jù)保存時間長等特點。 ? 保證金管理是對客戶用于買賣證券的保證金實行管理。債券的品種較多，我國目前主要有政府債券 (國家和地 方 )、金融債券 (國家和地方 )及企業(yè)債券 ，按照期限不同又可以分