【正文】 展的序幕，當(dāng)時(shí)的主要目標(biāo)是利用計(jì)算機(jī)處理效率高、準(zhǔn)確性強(qiáng)、功 能豐富的特點(diǎn)，對(duì)銀行的部分手工業(yè)務(wù)用計(jì)算機(jī)來進(jìn)行處理，主要軟件采用 COBOL 語言編 寫，實(shí)現(xiàn)了諸如對(duì)公業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、聯(lián)行對(duì)帳業(yè)務(wù)、編制會(huì)計(jì)報(bào)表等日常業(yè)務(wù)的自動(dòng)化 處理。各 大銀行除先后加入人民銀行的電子聯(lián)行系統(tǒng)外，在一些大中城市還建立了各種形式的自動(dòng) 化的同城票據(jù)交換系統(tǒng)，如同城跑盤清算系統(tǒng)、同城網(wǎng)絡(luò)清算系統(tǒng)和同城清分機(jī)處理系統(tǒng)， 在很大程度上解決了我國原來資金清算時(shí)間長(zhǎng)、可靠性差的問題，使得資金 清算在各地之 間能高質(zhì)量、高速度地完成。從目前來看，西方發(fā)達(dá)國家?guī)缀跛秀y行都已用計(jì)算機(jī)在處理其所有 的業(yè)務(wù)和管理，并且在應(yīng)用過程中往往選擇質(zhì)量?jī)?yōu)、性能佳、功能強(qiáng)的計(jì)算機(jī)作為其硬件 8 資源。為 此，發(fā)達(dá)國家銀行間紛紛建立統(tǒng) 一的、標(biāo)準(zhǔn)化的資金清算體系，以實(shí)現(xiàn)快速、安全的資金 清算。在所有業(yè) 務(wù)自動(dòng)化處理過程中，由于通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行信息傳遞，因此安全就成了人們關(guān)心的一個(gè)很重 要的問題，當(dāng)前西方發(fā)達(dá)國家的大規(guī)模網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)中都建有一個(gè)良好的法律環(huán)境，有一 個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的結(jié)帳規(guī)則體系，都有各類軟、硬件方面的安全保障措施，如主機(jī)系統(tǒng)、 通信系 統(tǒng)的硬件備份、軟件加密等，最大程度地避免各類不安全的因素。 今后將 通過各種計(jì)算機(jī)的終端設(shè)備、電話終端設(shè)備及其它智能終端代替?zhèn)鹘y(tǒng)的金融業(yè)務(wù)經(jīng) 營網(wǎng)點(diǎn)，用各種電子信息替代原有的各類憑證，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)瞬時(shí)的處理、存儲(chǔ)、傳 輸，提高工作效率，降低經(jīng)營成本，改善服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)安全性、可靠性，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù) 10 處理的自動(dòng)化、自助化和網(wǎng)絡(luò)化。隨著金融業(yè)務(wù)的國際化以及現(xiàn)代 跨國金融業(yè)務(wù)的日益頻繁，金融電腦化信息系統(tǒng)已成為世界各國普遍重視的發(fā)展項(xiàng)目，而 要實(shí)現(xiàn)金融電腦化信息系統(tǒng)的國際化，則必須實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化，否則將無法實(shí)現(xiàn)信 息的正確、可靠、及時(shí)的交流。但是國內(nèi)金融企業(yè)在實(shí)施信息化建設(shè)的過程中還存在著不少的問題。因此，金融企業(yè)的互聯(lián)互通，必須找到一種市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)機(jī)制來諧調(diào)各方的利益，找到最佳的利益平衡點(diǎn)。 第五、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中與信息安全的矛盾。 金融信息化的前景是很美的，但如何讓信息化落到實(shí)處， 主要要做到以下幾點(diǎn)： （一）數(shù)據(jù)大集中。利用數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，可以使分散的信息變成集中的信息，使孤立的信息變成相互聯(lián)系的信息，使一些潛在的原始的信息變成現(xiàn)實(shí)的經(jīng)過加工的信息，使無價(jià)值的信息變成有價(jià)值的信息。盡管公眾對(duì)信息安全的防范意識(shí)有所提高，但信息犯罪的增 13 加，安全防護(hù)能力差，信息基礎(chǔ)嚴(yán)重依賴國外，設(shè)備缺乏安全檢測(cè)等等信息安全方面由來已久的問題并未得到解決。 總而言之，金融業(yè)的信息化進(jìn)程可以概括為：以數(shù)據(jù)大集中為前提，以完善的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)平臺(tái)，以數(shù)據(jù)倉庫為工具，以信息安全為技術(shù)保障，打造出現(xiàn)代化、網(wǎng)絡(luò)化的金融企業(yè)?，F(xiàn)在商業(yè)銀行領(lǐng)域，如投資、證券、代理保險(xiǎn)、 信用卡、咨詢服務(wù)、信息服務(wù)、保險(xiǎn)箱服務(wù)等等，都已在金融市場(chǎng)上積極推進(jìn)，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展令人看好。 （二）建立數(shù)據(jù)倉庫與數(shù)據(jù)挖掘。目前國內(nèi)已經(jīng)上馬信息化的金融企業(yè)大多只是為客戶提供信息查詢而已，提供理財(cái)、咨詢服務(wù)的不多。而外資金融企業(yè)又虎視耽 耽，一旦外資進(jìn)入，美國標(biāo)準(zhǔn)、日本標(biāo)準(zhǔn)將在中國大地上大行其道?？墒钦嬲獙?shí)現(xiàn)聯(lián)通的時(shí)候，各銀行又都在盤算自己的利益。如今已從根本上改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的處理模式，建立了以計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的電子清算系統(tǒng)和金融管理系統(tǒng)。 (四 )從建立獨(dú)立的處理系統(tǒng)向標(biāo)準(zhǔn)化、國際化系統(tǒng)邁進(jìn) 、 金融業(yè)電腦化信息系統(tǒng)的建立是金融業(yè)加速發(fā)展的必由之路，而標(biāo)準(zhǔn)化的建立則是金 融業(yè)實(shí)現(xiàn)其科學(xué)管理的重要措施。為此，傳統(tǒng)的封閉的經(jīng)營模式、經(jīng)營手段、技術(shù)支持將越來越無法滿足其發(fā)展的需要，更無法在未來的信息社會(huì)中立足和發(fā)展，而開放系統(tǒng)則是順應(yīng)了未來計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的潮流，未來金融業(yè)的電子化將建立在開放的系統(tǒng)之上。 3．自動(dòng)化程度高，安全保密性強(qiáng) 目前發(fā)達(dá)國家金融業(yè)的電腦化信息系統(tǒng)已經(jīng)全面實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化，各銀行及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，各銀行之間，各金融機(jī)構(gòu)之間都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了不同地區(qū)、不同程度的網(wǎng)絡(luò)化、自動(dòng)化。這類系統(tǒng)功能 齊全，不僅大大提高了銀行的工作效率，而且大大加強(qiáng)了銀行的管理決策科學(xué)化。從發(fā)達(dá)國家金融電腦化信息系統(tǒng)發(fā)展情況來看 目前其主要的特點(diǎn)是：使用面廣、設(shè)備先進(jìn)；功能齊全、 服務(wù)完善；自動(dòng)化程度高、安全 保密性強(qiáng)。 第三階段 —— 90 年代完善提高階段 90 年代各大專業(yè)銀行信息系統(tǒng)主機(jī)紛紛升級(jí)，如引進(jìn)美國 IBM 公司的大型機(jī) ES9000 系列主機(jī)，用以擴(kuò)大業(yè)務(wù)處理范圍、增強(qiáng)業(yè)務(wù)處理能力。目前一些大中城市的金融業(yè)電腦化信息系 統(tǒng)已基本上接近了發(fā)達(dá)國家 80 年代中期的水平。 計(jì)算機(jī)在金融業(yè)的應(yīng)用促進(jìn)了金融業(yè)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了新的金融工具、新的金融產(chǎn) 品的不斷涌現(xiàn)，一個(gè)有生命力的金融電腦化信息系統(tǒng)不僅能適應(yīng)現(xiàn)時(shí)業(yè)務(wù)的需要，滿足現(xiàn) 時(shí)客戶的要求，更要有發(fā)展?jié)摿?，能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展變化的要求。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，金融信息瞬息萬變，人 5 們對(duì)信息傳遞的速度要求越來越高，金融信息的時(shí)效性越來越強(qiáng)。 （三）商業(yè)銀行信息系統(tǒng)分類 我國目前商業(yè)銀行電腦化信息系統(tǒng)主要有：業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)兩大類。 （二）我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 我國的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有險(xiǎn)種多、數(shù)據(jù)量大，保險(xiǎn)條款變化大以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)分散、數(shù) 據(jù)保存時(shí)間長(zhǎng)等特點(diǎn)。 ? 保證金管理是對(duì)客戶用于買賣證券的保證金實(shí)行管理。債券的品種較多，我國目前主要有政府債券 (國家和地 方 )、金融債券 (國家和地方 )及企業(yè)債券 ，按照期限不同又可以分