【正文】 費(fèi)信貸的承受能力，進(jìn)而擴(kuò)大農(nóng)村居民對消費(fèi)信貸的需 求 。 服 務(wù)策略 首先， 為消費(fèi)者開發(fā)系列消費(fèi)信貸產(chǎn)品，提供全方位金融服務(wù)。 首先要將客戶目標(biāo)分群，細(xì)分的依據(jù)通常有地理、人口、年齡、行為等，然后根據(jù)目標(biāo)市場客戶的特定需求為其提供金融產(chǎn)品。同時(shí)要進(jìn)一步完善硬件設(shè)施，擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍，為持卡人提供更多的方便和安全，以增強(qiáng)信用卡的吸引力。民營信用評估機(jī)構(gòu)具備高效和中立的特性，其優(yōu)點(diǎn)在于有利于信用評估機(jī)構(gòu)之間優(yōu)勝劣汰，形成信用評估業(yè)的良性競爭，促進(jìn)信用評估產(chǎn) 品和服務(wù)的本地化，通過市場引導(dǎo)征信業(yè)的健康發(fā)展。其中，特別要注重信用評估活動(dòng)中個(gè)人隱私的保護(hù)，因?yàn)殡[私權(quán)和評估權(quán)就如同個(gè)人信用法律機(jī)制的兩大基石，缺一不可。最后，感謝所有在編寫論文過程中關(guān)心和幫助過我的人。 第三， 制定統(tǒng)一的規(guī)章制度 。 華亭 建立信用評估機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)公共模式和民營模式并舉，逐漸轉(zhuǎn)向以民營信用評估機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)。同時(shí)要改變信用卡特約商戶主要集中于商店、賓館的狀況，擴(kuò)大旅游、教育和醫(yī)療等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的 合作伙伴。對分期償還貸款，如個(gè)人住房貸款和汽車費(fèi)貸款，銀行信貸人員要隨時(shí)了解掌握借款人的收支變動(dòng)情況，控制可能因收入水平大幅度下降或支出水平大幅度上升而發(fā)生的貸款風(fēng)險(xiǎn)；而對信用卡這類周轉(zhuǎn)性貸款，則應(yīng)重點(diǎn)檢查借款人是否有嚴(yán)重的惡意透支行為及其他欺詐行為，這樣才能前瞻性地發(fā)現(xiàn)客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)，并通過設(shè)定科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的快速反應(yīng)機(jī)制。目前 華亭商業(yè)銀行 銀行消費(fèi)信貸的還款方式單一，缺乏可選擇性，各銀行大多事先印制了統(tǒng)一的還款合同格式，根本沒考慮給申請者選擇還款方式的問題。政府應(yīng)加大對農(nóng)村道路、電網(wǎng)、 自來水為主要內(nèi)容的大規(guī)模的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，它不僅為農(nóng)村消費(fèi)需求潛力的釋放創(chuàng)造條件，而且也能增加農(nóng)民收入，進(jìn)一步提高他們的消費(fèi)需求，這樣消費(fèi)信貸才能在農(nóng)村順利起步和逐步推廣。結(jié)合 華亭 實(shí)際情況利用私人理財(cái)來助推消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)著重從以下方面人手： 首先，通過私人理財(cái)開展消費(fèi) 信貸的宣傳。 首先， 對于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村而言，最需要解決的是農(nóng)用機(jī)械消費(fèi)信貸和教育助學(xué)貸款。產(chǎn)品創(chuàng)新既要滿足消費(fèi)者需求，又要以實(shí)現(xiàn)利潤最大化為目的。另 外 使用效率低，目前 我國 20%的城鄉(xiāng)居民擁有信用卡，但據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心調(diào)查顯示，每周使用一次及一次以上的只占 9% ，每 月 使用 2— 3次的為 24%， 對于 華甘肅華亭縣商業(yè)銀行發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的策略研究畢業(yè)論文 亭 的 城鎮(zhèn)居民 來 說， 使用的次數(shù)就更少，更不用說 人們 在 日常衣食住行、娛樂中通過信用卡進(jìn)行個(gè)人支出 了 ?，F(xiàn)在， 在華亭 商業(yè)銀行受到其他股份制銀行及銀行的競爭壓力較小 ，幾乎沒有 。而這勢必會(huì)影響 人們 對信用產(chǎn)品的需求。各商業(yè)銀行還應(yīng)聯(lián)系相關(guān)機(jī)構(gòu)，大力促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)適銷對路的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，主動(dòng)爭取市場和開拓市場。特別是在對于 50 歲以上的大多數(shù)老齡人，對于 35 歲至 50 歲左右的人 也持謹(jǐn)慎的消費(fèi)態(tài)度，總以為“無債一身輕”。 第四，教育收費(fèi)體制的改革將帶來大量的教育資金需求。 第一 ， 從居民的住房條件看， 20xx 年 華亭 城鎮(zhèn)人均 住房 面積 為 19． 7 平方米，農(nóng)村人均23． 2 平方米，仍然有許多人們等著改善住房條件和環(huán)境。 在現(xiàn)代貨幣信用制度下，貨幣流通對商品流通的帶動(dòng)作用顯著增強(qiáng)，貨幣流動(dòng)在很大程度上己經(jīng)成為商品流動(dòng)的前導(dǎo)，成為整個(gè) 華亭 經(jīng)濟(jì)能否順暢運(yùn)行的關(guān)鍵因素。不過，我在貸款購買的住房里住了大半輩子啦！”美國老太太貸款買房，然后再還貸，就是對“個(gè)人消費(fèi)信貸”的形象概括。其三，實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)供給全面過剩，需求相對不足，大量企業(yè)生產(chǎn)能力閑置，失業(yè)增加，商品積壓，市場需求不旺。第二，從貸款用途來看，消費(fèi)信款是用于購買供個(gè)人和家庭使用的各類消費(fèi)品，這與向企業(yè)發(fā)放的用于生產(chǎn)和銷售的信貸有著本質(zhì)的區(qū)別。 在此同時(shí)，華亭縣各商業(yè)銀行的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)也蓬勃發(fā)展。同時(shí)，中央銀行適時(shí)調(diào)整信貸政策， 也 促進(jìn) 了 消費(fèi)信貸發(fā)展。 消費(fèi)信貸再我國的起步和發(fā)展比西方國家稍微晚一些 ,我國的 消費(fèi)信貸起步于 20 世紀(jì)80 年代中期， 隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，居民收入和消費(fèi)水平不斷提高，居民消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)增長的重要力量。二戰(zhàn)以前， 西方 國家調(diào)控消費(fèi)的主要手段是財(cái)政和收入政策。國內(nèi)外關(guān)于信貸的文獻(xiàn)資料大都集中于對企業(yè)信貸、企業(yè)違約所造成的不良貸款的研究上，而對個(gè)人消費(fèi)信貸及其風(fēng)險(xiǎn)防范的研究為數(shù)不足，缺乏專門深入的研究成果。 實(shí)施方案 : 收 集資料 9 月 1 日 9 月 20 日 整 理資料 9 月 219 月 28 日 形成第一稿 9 月 29 日 11 月 1 日 修改形成第二稿 11 月 2 日 11 月 12 日 再修改形成第三稿 (定稿 ) 11 月 13 日 11 月 20 日 甘肅華亭縣商業(yè)銀行發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的策略研究畢業(yè)論文 主要觀點(diǎn) 或 主要 技術(shù) 指標(biāo) 一． 華亭商業(yè)銀行 消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r 1. 華亭 商業(yè)銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢 概念 和特點(diǎn) 二．發(fā)展 華亭 消費(fèi)信貸的重要性 1. 對個(gè)人消費(fèi)者 2. 對商業(yè)銀行 3. 對 華亭 經(jīng)濟(jì) 4. 發(fā)展?jié)摿薮? 三．當(dāng)前消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)存在的問題 1． 個(gè)人消費(fèi)觀念落后 2． 結(jié)構(gòu) 不完善 ，產(chǎn)品單一 3． 操作管理落后 4． 缺乏完善的個(gè)人信用體系 5． 營銷意識不強(qiáng) 6． 信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展不完善 四．發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的策略 1． 樹立現(xiàn)代化的消費(fèi)信貸理念 2． 優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，產(chǎn)品多樣化 3． 調(diào)整經(jīng)營模式，簡化信貸環(huán)節(jié) 4． 建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 5． 建立個(gè)人消費(fèi)信貸信用登記制度 主要 參考 文獻(xiàn) 1. 劉秋野 .我國目前消費(fèi)信貸存在的問題及對策 [J],黑龍江金融 ,20xx,(5) 2. 王月溪 .關(guān)于拓展我國商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的探討 [J],經(jīng)濟(jì)師 ,20xx,(8) 3. 樊永勤 .發(fā)展我國商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的思考 [N],云南財(cái)經(jīng)學(xué)院報(bào) ,(6) 4. 王志偉 .消費(fèi)信貸宏觀經(jīng)濟(jì)意義分析 [J],無錫商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院報(bào) ,(1) 5. 趙越 .對我國發(fā)消費(fèi)信貸意義的再認(rèn)識 [J],經(jīng)濟(jì)問題探索 ,20xx,(10) 6. 楊尚波，張明哲 .商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)存在的問題及對策 [J],經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊 ,20xx,(4) 7. 常新平，張國花 .商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)分析及對策研究 [Z], 8. 消費(fèi)信貸的現(xiàn)狀與發(fā)展方向 [Z] 9. 陳路陽 ,楊東浩 .美國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的 做法及對我國商業(yè)銀行開展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的借鑒 [J],廣西金融研究 ,20xx,(12) 甘肅華亭縣商業(yè)銀行發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的策略研究畢業(yè)論文 摘 要 論文運(yùn)用消費(fèi)信貸理論，結(jié)合 華亭 的消費(fèi)信貸實(shí)踐，分析了消費(fèi)信貸的經(jīng)濟(jì)金融功能，從多角度比較深入細(xì)致地研究 華亭 消費(fèi)信貸現(xiàn)狀，著重揭示了 華亭 消費(fèi)信貸存在的風(fēng)險(xiǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)防范問題進(jìn)行了有益的探討，得出一些主要結(jié)論，提出一套較為切實(shí)可行的政策建議。甘肅華亭縣商業(yè)銀行發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的策略研究畢業(yè)論文 畢 業(yè) 論 文 題 目 甘肅華亭縣商業(yè)銀行發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè) 的策略研究 英文題 目 Study On The Consumption Credit Of The HuaTing Commercial Bank 甘肅華亭縣商業(yè)銀行發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的策略研究畢業(yè)論文 畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）《選題報(bào)告》 院（系）：商學(xué)院 學(xué) 生 姓 名 指 導(dǎo) 教 師 論文（設(shè)計(jì)）題目 甘肅華亭縣 商業(yè)銀行發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的策略研究 題目 來源 及 意義 題目來源：本人感興趣的方向 意義：隨著 華亭 經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，人們的消費(fèi)觀念在不斷發(fā)生著改變，消費(fèi)水平不斷提高，對消費(fèi)信貸的需求也日益旺盛，消費(fèi)信貸已經(jīng)成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)和商業(yè)銀行競爭的只要領(lǐng)域。本文通過對 華亭 商業(yè)銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的問題研究和策略分析，并借鑒 其他各地 的經(jīng)驗(yàn)，找出適合 華亭 商業(yè)銀行發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè) 務(wù)的模式。華亭的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展還不成熟，如何提高消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范能力及加強(qiáng)消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是華亭銀行業(yè)所面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。 消費(fèi)信貸在二戰(zhàn)以后取得了迅速的發(fā)展。 消費(fèi)信貸 在 這些西方國家 相當(dāng)普及 ,對他們 的經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)者的消費(fèi) 越來越重要。擴(kuò)大內(nèi)需和消費(fèi)制度促進(jìn)了消費(fèi)信貸迅速發(fā)展。發(fā)展消費(fèi)信貸便成為商業(yè)銀行為規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)，適時(shí)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，尋找新的利潤增長點(diǎn)的自然選擇。它與其它形式的貸款相比，它有以下幾個(gè) 顯著的特點(diǎn)：第一 ,消費(fèi)信貸的貸款對象是個(gè)人和家庭 ,用法律術(shù)語來說是“自然人 ” ,而不是各類企業(yè) ,機(jī)構(gòu)等“法人”。其二，隨著 華亭 GDP 的增長，價(jià)格水平也連續(xù)上漲， 今年 前兩個(gè) 季度 社會(huì)消費(fèi)品零售總