合規(guī)風(fēng)險評估指導(dǎo)意見(存儲版)
【正文】 ，銀監(jiān)會所頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中指出：合規(guī)可以降低因遭受監(jiān)管處罰和法律訴訟而導(dǎo)致財務(wù)損失的可能性；堅持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升品牌價值和社會地位，增強銀行持續(xù)競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。但是，合規(guī)文化建設(shè)的成果是需要加以鞏固的。一、做好信用社績效考評匯總工作合規(guī)部繼續(xù)做好對各相關(guān)部室所報的基層信用社業(yè)務(wù)考核表進行考核匯總工作，對業(yè)務(wù)考核表進行合規(guī)審查，確?？己藚R總表公開透明、公平公正，并及時轉(zhuǎn)交稽核部、人事綜合部、會計部發(fā)放工資。四是做好合規(guī)宣傳工作。組織加強對法律法規(guī)、監(jiān)管知識、管理制度、操作流程的學(xué)習(xí)，對不同專業(yè)每月組織一次合規(guī)知識集中學(xué)習(xí)。合規(guī)風(fēng)險檢查內(nèi)容包括：合規(guī)管理體系運轉(zhuǎn)情況、合規(guī)風(fēng)險類別、風(fēng)險影響程度、風(fēng)險生成原因、違規(guī)事件整改效果等，形成合規(guī)風(fēng)險檢查報告，及時上報聯(lián)社高級管理層與辦事處。計劃每一季度對營業(yè)網(wǎng)點在崗職工、大堂經(jīng)理、保安人員進行一次規(guī)范化服務(wù)培訓(xùn)，每月對各營業(yè)網(wǎng)點規(guī)范服務(wù)情況現(xiàn)場檢查、電視監(jiān)控非現(xiàn)場檢查，對檢查中所發(fā)現(xiàn)的問題及時進行督導(dǎo)整改，對相關(guān)責(zé)任人進行了相應(yīng)的處罰，對優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)做到較好的先進個人進行物質(zhì)獎勵。由于伯樂信用社、大田集信用社正在籌建過程中，計劃下半年完成改造，確保在底前，高標(biāo)準、高質(zhì)量的完成對以上3家溫馨家園式營業(yè)網(wǎng)點的建設(shè)改造工作。四、加強營業(yè)網(wǎng)點規(guī)范化服務(wù)建設(shè)，提高優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)水平結(jié)合轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點實際情況，繼續(xù)打造一批具有信用社特色和優(yōu)勢的營業(yè)網(wǎng)點，嚴格按照省聯(lián)社統(tǒng)一標(biāo)準，建設(shè)形象好、功能全、輻射面廣、服務(wù)水平高的精品網(wǎng)點，在硬件設(shè)施配備上，計劃統(tǒng)一配備客戶專用點鈔機、自動扎把機、led利率屏、宣傳電視、客戶等候排椅、雨傘架、書報架、手機充電站、飲水機、綠色花卉植物、銀聯(lián)提示牌等，明年計劃對5家信用社進修裝修改造。按季召開全社合規(guī)聯(lián)絡(luò)員聯(lián)席會議，定期研究合規(guī)風(fēng)險管理情況，形成合規(guī)組織體系有效聯(lián)動的管理合力。二是對本聯(lián)社各部門的規(guī)章制度和操作流程進行全面梳理，并建立了規(guī)章制度梳理審查登記薄。三是做好合規(guī)信息報送。每一位郵儲員工都應(yīng)用心去感受合規(guī)文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。而要打造這艘夢想巨輪，當(dāng)務(wù)之急便是將“合規(guī)”這味原料融入到郵儲文化的新鮮血液之中，形成合規(guī)文化。進一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率。從風(fēng)險管理的角度看，合規(guī)能夠幫助企業(yè)管理各種風(fēng)險，避免罰款、法律制裁、商業(yè)損失或者因為員工失誤造成的數(shù)據(jù)泄漏等風(fēng)險。毛主席說過這樣一句話：“一個人做點好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事。天地運行、社會發(fā)展，萬事萬物都離不開規(guī)矩。當(dāng)前，我們郵政儲蓄銀行正處在蓬勃發(fā)展的重要時期，合規(guī)文化是我們的護航艦，更是我們穩(wěn)健發(fā)展的保護傘，使我們前進的步伐更加穩(wěn)健，踏實。合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)確立合規(guī)的理念，倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣，加強合規(guī)的管理，營造合規(guī)的氛圍，制造一種良好的軟環(huán)境?？己藘?nèi)容應(yīng)包括但不限于：日常合規(guī)工作效率及成效；合規(guī)政策及規(guī)章制度的制定及執(zhí)行情況；定期或不定期合規(guī)檢查情況；合規(guī)培訓(xùn)的組織及成績；是否出現(xiàn)違規(guī)及案件等。第十五條 合規(guī)部門和業(yè)務(wù)部門的關(guān)系（一）業(yè)務(wù)部門對本部門業(yè)務(wù)活動的合規(guī)負有直接責(zé)任；（二）業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動進行日常和（或）定期的合規(guī)性自查，并向合規(guī)部門提供合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點，支持并配合合規(guī)部門的風(fēng)險監(jiān)測和評估；（三）合規(guī)部門應(yīng)為業(yè)務(wù)部門提供合規(guī)咨詢、審核和幫助，通過提供建設(shè)性意見，辦理合規(guī)事務(wù)，為業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持；合規(guī)部門有權(quán)組織和實施合規(guī)檢查，調(diào)閱任何必要的文件和交易記錄，促進業(yè)務(wù)部門防范和控制合規(guī)風(fēng)險。第二篇：廣東省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理指導(dǎo)意見附件1廣東省農(nóng)村信用社 合規(guī)風(fēng)險管理指導(dǎo)意見第一條 目的為建立健全合規(guī)風(fēng)險管理制度，完善合規(guī)風(fēng)險管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)風(fēng)險管理責(zé)任，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系，有效識別并積極主動防范、化解合規(guī)風(fēng)險，確保全省農(nóng)村信用社（以下簡稱“農(nóng)信社”）的安全穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》及其廣東監(jiān)管局制定的《廣東銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)建設(shè)指導(dǎo)意見》等規(guī)定，結(jié)合農(nóng)信社實際情況，特制定本指導(dǎo)意見。銀行高管層應(yīng)認真研究評估報告提出的改進意見或建議，落實整改措施，并承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。（三）評估報告。主要包括擬定測試問卷，確定抽樣比例和范圍，收集評估期內(nèi)與合規(guī)風(fēng)險評估相關(guān)的文件及記錄等。（一）評估準備。（二）符合性測試。是否按照外部法律、規(guī)則和準則等規(guī)定落實工作，各項法律、規(guī)則和準則的貫徹、執(zhí)行是否到位；是否針對法外部律、規(guī)則和準則等新規(guī)定對業(yè)務(wù)操作的影響制定適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，以確保業(yè)務(wù)操作符合外部法律、規(guī)則和準則的要求；執(zhí)行外部法律、規(guī)則和準則是否嚴格，是否存在有章不循、違規(guī)操作問題。是否建立與經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)管理組織體系，是否建立涵蓋本系統(tǒng)所有基層營業(yè)網(wǎng)點和部門的合規(guī)管理隊伍，并由具備必要資質(zhì)、經(jīng)驗，專業(yè)水平和個人素質(zhì)較好的人員承擔(dān)合規(guī)管理工作；合規(guī)管理部門定位是否準確，合規(guī)管理職能是否適當(dāng)，合規(guī)管理崗位職責(zé)是否明確，合規(guī)管理人員履職是否到位；是否建立合規(guī)績效考核制度、問責(zé)制度和誠信舉報制度，三項制度內(nèi)容是否恰當(dāng)、合理，對合規(guī)管理人員及員工的合規(guī)績效考核權(quán)重是否適當(dāng)，是否體現(xiàn)了倡導(dǎo)合規(guī)、懲處違規(guī)、舉報有功的價值觀念。七、合規(guī)風(fēng)險評估應(yīng)堅持獨立、客觀的原則，并遵守誠實、正直、公正的職業(yè)操守。五、合規(guī)風(fēng)險評估分自我評估、專項評估和年度評估。四、合規(guī)風(fēng)險評估的目標(biāo)是：確保董（理）事會、高級管理層全面、及時了解系統(tǒng)內(nèi)合規(guī)風(fēng)險狀況，以使合規(guī)缺陷得到有效解決，并持續(xù)改進合規(guī)風(fēng)險管理機制。合規(guī)管理部門與內(nèi)審部門及其他部門應(yīng)加強溝通
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