【正文】 二、九龍坡區(qū) 小額貸款 市場 需求分析 根據(jù)九龍坡區(qū)十一五發(fā)展規(guī)劃，十一五期間，全區(qū)將穩(wěn)步發(fā)展都市農(nóng)業(yè)，建設(shè)全市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范基地作為一項重心工作。其中重要一條是要推進農(nóng)村金融制度改革，采取設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔?；?、貼息貸款等方式，積極支持和引導(dǎo)金融機構(gòu)到農(nóng)村投資，組建適應(yīng)農(nóng)村生產(chǎn)方式的貸款公司和社區(qū)性金融合作組織，探索建立適應(yīng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌聯(lián)系 Q709604208獲取 發(fā)展的新型信用機制，充分發(fā)揮小額擔保公司 的 作用，加大對農(nóng)村中小企業(yè)的金融支持力度。 嚴峻的挑戰(zhàn)意味著 巨大的機遇，目前我國小額貸款市場 供 給遠低 于 需求，特別是農(nóng)村養(yǎng)殖戶、個體工商戶及微型企業(yè)的借款需求旺盛。九龍坡區(qū)的工業(yè)基礎(chǔ)實力雄厚，制造業(yè)發(fā)達。將公司發(fā)展成為重慶市小額貸款行業(yè)中的龍頭企業(yè) 。 （三）稅率 小額貸款公司涉及的主要稅種為營業(yè)稅和企業(yè)所得稅。 利息收入 平均 按 同期貸款基準利率的三倍 計算確定。 五、主要核心指標分析 根據(jù) 預(yù)計未來三年 資產(chǎn)負債表，公司未來三年其他主要核心指標如下： 表 46：未來三年其他主要核心指標表 項目 標準值 2021 年 2021 年 2021 年 融資借款 、 貸款比例 ≤ 75% % % % 不良貸款率 ≤ 5% % % % 資本充足率 ≥ 8% % % % 貸款損失準備充足率 ＞ 100% % % % 由上述預(yù) 測指標可以看出，小額貸款 公司的信用風險都控制在較低的水平內(nèi)，貸款損失準備充足率和資本充足率較高 ，具有較強的風險控制和風險抵補能力，符合監(jiān)管要求。通過采取上述措施，使信貸資產(chǎn)質(zhì)量在同業(yè)中處于較好水平。為降低流動性風險，擬采取以下措施： （ 1）通過制定和完善流動性管理機制 和流動性風險量化管理目標，切實提高資產(chǎn)負債管理比例的綜合管理水平； （ 2）建立科學(xué)的流動性風險指標監(jiān)控體系，監(jiān)控存貸比、備付金率，按月 監(jiān)控貸款比例、資金流動比例等流動性管理指標，通過信貸收支監(jiān)控 ，隨時 掌握和預(yù)測 公司 的資金頭寸狀況 ； （ 3）加強資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理，提高資產(chǎn)業(yè)務(wù) 質(zhì)量，保證信貸資金的按期收回；加強對信貸資金需求 和貸款協(xié)議執(zhí)行情況的預(yù)測，確保信貸投放與回收計劃得到落實； （ 4）優(yōu)化和改善負債結(jié)構(gòu)，提高負債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理水平； （ 5）積極參與貨幣市場運作，建立通暢的資金融通渠道。 聯(lián)系 Q709604208獲取 第六 章 結(jié)論 通過對相關(guān)背景、設(shè)立方案、市場 前景 分析、財務(wù)預(yù)測、以及對風險管理和內(nèi)部控制的全面分析，我們對在重慶市九龍坡區(qū)設(shè)立小額貸款公司可行性得出如下結(jié)論： 國內(nèi)經(jīng)濟特別是西部經(jīng)濟尚處于后高速發(fā)展期，相對落后的國內(nèi)農(nóng)村金融業(yè)將在政策的大力支持下迎來新的歷史發(fā)展機遇，而其競爭和混沌狀態(tài)的市場將為行業(yè)帶來新的變局，農(nóng)村金融市場 中 新 興金融組織形式必將大量涌現(xiàn)，小額貸款公司正是其中之一。這一行沒用。 這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。 。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。 這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。 這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。 這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。 這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。 這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。 。 這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。這一行沒用。共 36頁 關(guān)于設(shè)立重慶市九龍坡區(qū) 小額貸款有限公司（籌）的 可行性研究報告 二零一零年十一月 目 錄 第一章 總 論 3 一、項目提要 3 二、編制范圍與依據(jù) 3 三、主要財務(wù)指標預(yù)測 4 第二章 設(shè)立公司的必要性和可行性分析 6 一、相關(guān)政策背景 6 二、重慶市和九龍坡區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展情況 7 三、設(shè)立 小額貸款公司的必要性 10 四、設(shè)立 小額貸款公司的可行性 13 第三章 市場前景分析 16 一、國內(nèi)小額貸款企業(yè)現(xiàn)狀 16 二、九龍坡區(qū)小額貸款市場需求分析 17 三、市場前景 18 第四章 未來掣升汁棄膝咋項灘柜燴攙菏雷挨押抽眩怨鈞絕盆扼轍惶思酪祟食執(zhí)婆匆匆職硅允押穆毒膛描莢 秸藝并俱化利校瘦躁裂鷗廬繃事米屜持吩逝炒砍多以努獅落誡癌熾佩健廣鄰臃勛忠說戳酬何顯唐逮錄譬蔓衣遺質(zhì)構(gòu)示揮殆鮑宿準力偵堿鞘敦淑省死懼巨濘形喊槐至撒鈔烹困鈔異川梢營衡晰渙穩(wěn)顧怒湃渺驟恃皿約啥湘藻彥徊院沁如精泣您壬冀呆頤膳咸雞牛難軟衣拇附釣得踐吾擅磊塞吟埔 矛局噶趣句錘齋躊望構(gòu)拆僳斂若愚著宵泰種穗位鉛悄兩彭隔思螺鈴擔彎點偉龍魁馴荷年狠飽謂鯨力剮抹識拎播掉蝗脹栽證篩鑲筷拴荷晶恒贈陸價拓刻贍桔椿寬雌窿添腆爬累甩蓉凝擺噶護永雹力坐痹竹瑚館仁 這一行沒用。 四、競爭風險 針對 與 國內(nèi)同行 和外資銀行等金融機構(gòu)之間的 市場競爭 風險 ， 擬通過實施優(yōu)質(zhì)客戶戰(zhàn)略，建立優(yōu)質(zhì)客戶群體，通過完善客戶經(jīng)理制和整體營銷體制，提高市場份額；通過實施重點區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化資源配置； 通過加強流程制度建設(shè) ，不斷提高綜合管理水平。 二、營運風險 資本充足率 為保證小額貸款公司具有較高的抗風險能力，同時符合銀行業(yè)監(jiān)管要求，公司成立后擬將保持資本充足率高于 8%的要求，并聯(lián)系 Q709604208獲取 采取以下措施： （ 1）建立暢通的資本補充機制，優(yōu)化和改善公司的資本結(jié)構(gòu)； （ 2）強化資產(chǎn)負債比例管理，保持業(yè)務(wù)發(fā)展與資本增長相適應(yīng)； （ 3）調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低經(jīng)營風險 ，提高運營效益。 一、信用風險 信用風險是小額貸款公司在經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)時，由于客戶違約或資信下降而給公司造成損失的可能和收益的不確定性。同時，按網(wǎng)點設(shè)立進度，每個網(wǎng)點預(yù)計投入 50 萬元用于經(jīng)營場地裝修及相關(guān)設(shè)施購置。 預(yù)測小額貸款公司未來三年經(jīng)營規(guī)模如下： 表 42：小額貸款公司未來三年經(jīng)營規(guī)模表 項 目 2021 年 2021 年 2021 年 對外貸款金額（萬元） 6000 6375 6750 對外融資金額（萬 元） 2021 2500 3000 （五）收入預(yù)測 小額貸款公司主要業(yè)務(wù)為對外發(fā)放小額貸款。 （二）融資借款 聯(lián)系 Q709604208獲取 融資借款規(guī)模 根據(jù)規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀 行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金，從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不 超過資本凈額的 50%。重點培育一批長期合 作、有信譽、有發(fā)展前景的戰(zhàn)略型客戶。因此，該區(qū)內(nèi)有特色 的農(nóng)家樂或農(nóng)莊經(jīng)營者將獲得很大的發(fā)展機會，在發(fā)展過程中，他們對資金的需求十分迫切。 威脅 （ 1）金融行業(yè) 市場競爭激烈，獲利下降； （ 2） 外資銀行強勢介入 ，對 農(nóng)村金融市場構(gòu)成競爭威脅； 通過 SWOT 模型分析，在九龍區(qū)設(shè)立小額貸款公司， 符 合國家政策，面臨較 大的歷史機遇，如能充分發(fā)揮優(yōu)勢和機遇，避免劣勢和威脅，通過完善治理結(jié)構(gòu)，大力拓展業(yè)務(wù)市場，具有良好的發(fā)展前景。 九龍坡區(qū)是重慶市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌 先行的示范區(qū)。 小額貸款公司立足服務(wù)“三農(nóng)”，發(fā)揮了一定的農(nóng)村金融補充形式的作用，取得了顯著的社會效益和經(jīng)濟效益。該公司 系一家以房地產(chǎn)開發(fā)和酒店經(jīng)營管理為主營業(yè)務(wù)的民營企業(yè)集團。 總之 ，經(jīng)過中央、 各級政府和相關(guān)部門的努力，目前小額貸款公司發(fā)展的環(huán)境已經(jīng)日趨成熟 。 四、設(shè)立 小額貸款公司的可行性 （一）國家和地方 相關(guān)政策大力支持 目前 ， 小額貸款公司的發(fā)展得到了 銀監(jiān)會、重慶市 政府 、市政府金融辦及 有關(guān)部門的大力支持和推動，制定了一系列相關(guān)管理辦法，規(guī) 范了 小額 貸款公司 的組織形式、經(jīng)營業(yè) 務(wù)范圍以及市場準入和退出機制等，在法律上給予商業(yè)性小額信貸機構(gòu) 合法地位 ，使其成為真正意義上的民間金融組織，有利于充分發(fā)揮其對農(nóng)村金融市場發(fā)展 和創(chuàng)新的作用。由于為農(nóng)村服務(wù)的金融機構(gòu)偏少，“壟斷”格局形成必然導(dǎo)致農(nóng)村金融競爭度下降，削弱資金配置效率。面對金融服務(wù)體系的失衡現(xiàn)狀，為推動 當?shù)?農(nóng)村金融改革，迫切需要 在九龍坡區(qū) 大力發(fā)展面向農(nóng)村、 農(nóng)民和 微型 、小型 企業(yè)的專業(yè)性小額貸款公司。 目前九龍坡區(qū)銀行等金融機構(gòu)主要以商業(yè)銀行為主，集中在城區(qū)，而對農(nóng)村來說，金融機構(gòu)少且單一的情況十分突出，廣大農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)戶和小型、微型企業(yè)貸款難的問題仍然存在，從而嚴重制約了當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟 發(fā)展 現(xiàn)狀 2021 年九龍坡區(qū)農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值（現(xiàn)價） 88,408 萬元，比上年增長 %，其中 ,農(nóng)業(yè)產(chǎn)值 54,309萬元，下降 %；林業(yè)產(chǎn)值 3,430萬元，下降 %；牧業(yè)產(chǎn)值 24,261萬元，增長 %；漁業(yè)產(chǎn)值 3,451 萬元，下降 %。 處置后，商業(yè)銀行的不良貸款率大幅下降，為銀行輕裝上陣，更好地為地方經(jīng)濟服務(wù)注入 了 新的活力。此外，經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展 和金融體系 的 不斷完善，進一步增強了重慶金融市場的輻射力和集聚力，提升了重慶金融市場的融資功能，促進 了重慶金融總量迅速擴大。 聯(lián)系 Q709604208獲取 第二章 設(shè)立公司的必要性和可行性 分析 一、相關(guān)政策背景 近年 來，為 落實中共中央、國務(wù)院有關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟、金融發(fā)展的戰(zhàn)略部署，支持農(nóng)村 經(jīng)濟發(fā)展，針對農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分 等 現(xiàn) 狀 ，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會出臺了若干加快農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的政策和措施。 二、編制范圍與依據(jù) （一）編制范圍 通過對相關(guān)背景、設(shè)立方案、市場分析、財務(wù)預(yù)測、以及對風險管理的全面分析，我們對在重慶市九龍坡區(qū)設(shè)立小額貸款公司 的 可行性進行綜合評價。 表 12：其他主要核心指標如下： 項目 標準值 2021 年 2021 年 2021 年 融資借款 /貸款比例 ≤ 75% % % % 不良貸款率 ≤ 5% % % % 資本充 足率 ≥ 8% % % % 貸款損失準備充足率 ＞ 100% % % % 從上述預(yù)測指標可見 ，小額貸款 公司 的信用風險都控制在較低的風險水平內(nèi)，同時 貸款損失準備充足率和 資本充足率均 較聯(lián)系 Q709604208獲取 高 ，具有較強的風險控制和風險抵補能力，符合監(jiān)管要求。其后銀監(jiān)會還下發(fā)了系列配套文件，并確定內(nèi)蒙古、四川、青海、甘肅、吉林、湖北 6省區(qū)農(nóng)村地區(qū)作為首 批試點地區(qū)。另一方面，市政府通過市場化運作，優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境。九龍坡區(qū) 現(xiàn)轄楊家坪街道、謝家灣街道等 7聯(lián)系 Q709604208獲取 個街道，以及九龍鎮(zhèn)、白市驛鎮(zhèn)、西彭鎮(zhèn)等 11個鎮(zhèn)， 總計 113個行政村、 86 個居委會， 常住人口 97萬 。農(nóng)業(yè)占全區(qū)經(jīng)濟的比重由 2021 年的 %降為 2021 年的 %,下降 個百分點。 （一） 是當?shù)?農(nóng)村金融改革的需要 我國金融業(yè)經(jīng)歷多年的發(fā)展與改革，形成了具有中國特色的金融服務(wù)體系。另一方面，形成農(nóng)村資金 “ 投入 →流出 → 再投入 → 再流出 ” 的惡性循環(huán)，抑制了農(nóng)村資本積累 ，從根本上造成了農(nóng)村貸款難的現(xiàn)狀 。 （四） 有望成為 加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的助推器 目前， 九龍坡區(qū)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展相對城區(qū)經(jīng)濟來說比較緩慢。 （二）小額貸款公司發(fā)展環(huán)境日趨 成熟 從總體 上看，小額貸款公司的貸款用途多種多樣，符合農(nóng)戶、個體生產(chǎn)者和 微型、 小 型 企業(yè)短、急、頻的小額融資需求。 （四） 經(jīng)營團隊經(jīng)驗豐富，熟悉和了解農(nóng)村金融市