【正文】 工綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷提高員工對操作風(fēng)險的防范意識。二、當(dāng)年內(nèi)控管理采取的主要措施、取得的效果和成績?yōu)榇_保全行內(nèi)控管理的良好態(tài)勢，今年以來我行在內(nèi)控管理工作上采取了以下措施：領(lǐng)導(dǎo)重視，組織落實，2006年以來，我行領(lǐng)導(dǎo)班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。整改工作由支行合規(guī)部門牽頭，各業(yè)務(wù)主管部門督辦，問題存在單位落實整改。通過內(nèi)控管理上的一系列措施，反映在制度建設(shè)上是全行員工認真學(xué)習(xí)新政策、新制度、新辦法，使會議學(xué)習(xí)制度、文件收發(fā)制度、議事決策制度等得到進一步健全；反映在制度執(zhí)行上是員工操作風(fēng)險意識進一步加強，業(yè)務(wù)操作程序上進一步規(guī)范，內(nèi)控管理促進業(yè)務(wù)發(fā)展的理念進一步樹立；反映在制度保障上是監(jiān)管、監(jiān)督力度進一步加大，全年無重大違規(guī)違紀(jì)、無重大結(jié)算事故、無重大安保事故、無刑事案件。由于其它因素，有些問題難在近期整改。一是要加強審核監(jiān)督，尤其是要加強對權(quán)力的審核監(jiān)督。通過分行內(nèi)控綜合評價，正視內(nèi)控管理中存在問題，今后將進一步加強員工規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加大員工業(yè)務(wù)操作方面培訓(xùn)力度，強化內(nèi)控制度貫徹執(zhí)行，不斷提高全行員工綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷提高員工對操作風(fēng)險的防范意識。合規(guī)部門對監(jiān)管中存在問題抓好職能部門督辦工作，對已整改的問題進行不定期再監(jiān)督，并統(tǒng)一登記問題臺賬，真正把整改工作落實到位。二是要加強考核評價，落實審核工作，發(fā)現(xiàn)問題及時通報，及時整改，獎優(yōu)罰劣，大力力營造執(zhí)行規(guī)章制度光榮，違反規(guī)章制度可恥的良好氛圍，并通過考核評價意見反饋等方式落實整改意見，使之整改一次，提高一次。有些業(yè)務(wù)領(lǐng)域還存在管理上薄弱環(huán)節(jié)。今年來支行組織了遠程培訓(xùn)系統(tǒng)推廣、經(jīng)濟資本管理、考核系統(tǒng)推廣應(yīng)用、個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、保險代理等十余次業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，培訓(xùn)人員多人次，并積極組織、督導(dǎo)全行員工參加總行培訓(xùn)。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責(zé)上為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。在機構(gòu)上設(shè)置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業(yè)務(wù)分離；在崗位配置上做到人員落實、職責(zé)明確；在制度建設(shè)上做到文件傳遞上及時，貫徹學(xué)習(xí)到位；在制度執(zhí)行上嚴格要求規(guī)范操作，努力降低操作風(fēng)險；在制度保障上堅持加強自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護航。合規(guī)部門對監(jiān)管中存在問題抓好職能部門督辦工作，對已整改的問題進行不定期再監(jiān)督，并統(tǒng)一登記問題臺賬，真正把整改工作落實到位。二是要加強考核評價，落實審核工作，發(fā)現(xiàn)問題及時通報，及時整改，獎優(yōu)罰劣，大力力營造執(zhí)行規(guī)章制度光榮，違反規(guī)章制度可恥的良好氛圍，并通過考核評價意見反饋等方式落實整改意見，使之整改一次，提高一次。有些業(yè)務(wù)領(lǐng)域還存在管理上薄弱環(huán)節(jié)。今年來支行組織了遠程培訓(xùn)系統(tǒng)推廣、經(jīng)濟資本管理、考核系統(tǒng)推廣應(yīng)用、個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、保險代理等十余次業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，培訓(xùn)人員多人次，并積極組織、督導(dǎo)全行員工參加總行培訓(xùn)。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責(zé)上為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。在機構(gòu)上設(shè)置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業(yè)務(wù)分離；在崗位配置上做到人員落實、職責(zé)明確；在制度建設(shè)上做到文件傳遞上及時，貫徹學(xué)習(xí)到位；在制度執(zhí)行上嚴格要求規(guī)范操作，努力降低操作風(fēng)險；在制度保障上堅持加強自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護航。合規(guī)部門對監(jiān)管中存在問題抓好職能部門督辦工作，對已整改的問題進行不定期再監(jiān)督，并統(tǒng)一登記問題臺賬，真正把整改工作落實到位。二是要加強考核評價，落實審核工作，發(fā)現(xiàn)問題及時通報，及時整改，獎優(yōu)罰劣，大力力營造執(zhí)行規(guī)章制度光榮，違反規(guī)章制度可恥的良好氛圍，并通過考核評價意見反饋等方式落實整改意見，使之整改一次，提高一次。經(jīng)審計的財務(wù)報告與本行參照國際財務(wù)報告準(zhǔn)則編制的X年第XX季度報告相比較，資產(chǎn)負債表和損益表沒有差異，現(xiàn)金流量表個別項目進行了重分類。但內(nèi)控文化并未在銀行從上到下真正形成，特別是基層機構(gòu)的部分工作人員還未充分認識到內(nèi)控和風(fēng)險管理的內(nèi)涵。內(nèi)控優(yōu)先意識明顯增強，內(nèi)控環(huán)境得到改善，尚未出現(xiàn)大面積違規(guī)的現(xiàn)象；按照內(nèi)部控制原則和防范風(fēng)險的要求，商業(yè)銀行調(diào)整和完善組織結(jié)構(gòu)，明確職責(zé)，新建和修改了大量的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，目前大多數(shù)商業(yè)銀行均建立了資產(chǎn)負債比例控制和風(fēng)險管理制度、貸款質(zhì)量五級分類制度和審慎的會計制度，風(fēng)險控制措施逐步完善；管理信息系統(tǒng)不斷升級，信息容量不斷增大，支持了商業(yè)銀行風(fēng)險管理的需求；銀行普遍建立了相對獨立的統(tǒng)一管理、下查一級的內(nèi)部稽核體系，內(nèi)部審計的獨立性不斷增強，對規(guī)章制度合理性和經(jīng)營活動合規(guī)性的反饋、糾正機制正在形成。對國有商業(yè)銀行而言，法律環(huán)境的再造包括三個層面：一是明確國有商業(yè)銀行公司治理必須遵循的法律法規(guī)守則，以及董事和經(jīng)理人員必須承擔(dān)的法律責(zé)任；二是在符合法律法規(guī)框架下制定公司政策，確保經(jīng)營者在良好的公司治理結(jié)構(gòu)下開展經(jīng)營；三是加快制定保障中小股東利益的法規(guī)。文化再造：構(gòu)建良好的公司治理文化盡管國有商業(yè)銀行已經(jīng)制定了一系列規(guī)章制度并開始有意識地培育自身的企業(yè)文化，但單純靠規(guī)章制度的“硬約束”是遠遠不夠的，國有商業(yè)銀行必須根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度的要求對文化建設(shè)進行重新定位，從借鑒和發(fā)展的角度，完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立由上至下的公司治理文化，形成“軟約束”。公司化改造之后的國有商業(yè)銀行將成為由國家資本、若干戰(zhàn)略出資人和眾多中小股東共同組成股份有限公司，通過組織再造，建立科學(xué)的委托代理關(guān)系，明確所有者、經(jīng)營者的權(quán)、責(zé)、利并形成有效互動。我行一直鼓勵儲蓄存款的營銷力度，在政策、人力、資源上予以傾斜，從而改善存款結(jié)構(gòu)，科學(xué)調(diào)配資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)比例，提高我行在市場中的競爭力。X年我行已將零售貸款業(yè)務(wù)納入業(yè)績考核系統(tǒng)，同個人收入掛鉤，強化了考核和不良責(zé)任的認定與處罰。自X年，總、分行相繼出臺了《關(guān)于進一步規(guī)范和優(yōu)化個人信貸業(yè)務(wù)流程的通知》、《關(guān)于進一步規(guī)范消費信貸管理的緊急通知》、《關(guān)于X分行個人信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法》、《廣發(fā)X分行個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理實施細則》、《XX銀行X分行二手房按揭款實施細則》、《關(guān)于個貸引入律師見證及中介服務(wù)的通知》及《X分行關(guān)于個貸訴訟若干問題的規(guī)定》等相關(guān)文件，進一步完善了我行零售貸款的管理制度，規(guī)范了零售貸款業(yè)務(wù)操作，有效防范了相關(guān)風(fēng)險。自08年四季度以來我行進一步完善各項理財業(yè)務(wù)管理制度和規(guī)范，增強貫徹力度，建立了投訴機制和突發(fā)事件應(yīng)急體系，印發(fā)了《關(guān)于X分行建立理財產(chǎn)品投訴風(fēng)險重大事項報告制度的通知》、《關(guān)于成立X分行理財產(chǎn)品風(fēng)險事件應(yīng)急處理小組的通知》、《X分行證券基金代銷業(yè)務(wù)危機應(yīng)急處理方案（試行）》、《關(guān)于做好客戶維護及防范投訴風(fēng)險的緊急通知》、《“薪+薪4號B款”理財產(chǎn)品風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案》、《關(guān)于下發(fā)〈XX銀行X分行理財業(yè)務(wù)操作管理規(guī)程（暫行）〉的通知》等一系列文件，并及時監(jiān)督執(zhí)行情況，能夠?qū)Ω黝愅对V事件進行快速反應(yīng)和及時處理。四、關(guān)于小企業(yè)貸款依然偏低、加強小企業(yè)授信工作落實的問題。X年X年XX銀行引進國際戰(zhàn)略投資者進行資產(chǎn)重組，業(yè)務(wù)發(fā)展受到很大影響，失去了部分原有的市場；X年重組成功后，與戰(zhàn)略投資者的磨合有一個過程，業(yè)務(wù)發(fā)展一般；X年上半年，受國家宏觀調(diào)控政策影響，貸款有所萎縮；X年下半年，貸款環(huán)境有所改善，我行貸款總體規(guī)模上升很快。X年，在XXX總行的正確領(lǐng)導(dǎo)和地方政府的關(guān)心指導(dǎo)下，在各兄弟部門的大力支持配合下，我們始終堅持“XXXX中心工作，在服務(wù)中發(fā)展銀行信貸事業(yè)”、堅持解放思想強管理，科學(xué)謀化抓機遇，認真落實李興智行長在X年分行工作會和李忠錄副行長在X年全行信貸工作會議上的講話精神，搶抓機遇，謀求發(fā)展；調(diào)整思路，優(yōu)化結(jié)構(gòu)；強化管理，防范風(fēng)險。該行明確規(guī)定：要以分理處為單位建立全員行為管理檔案，加強對重要崗位和重點人員八小時內(nèi)外的行為管理，分理處負責(zé)人要每月與全體員工分別談話一次，對有不良嗜好的人員要進行誡免談話；支行行長要每月與各分理處主任分別談話一次，加強責(zé)任意識和權(quán)力約束：坐班主任一個月不得少于三次向分管行長匯報各項工作的開展情況，每周向內(nèi)控管理部匯報本周工作情況；監(jiān)管人員要定期對包片網(wǎng)點的內(nèi)控管理質(zhì)量及各項措施辦法的落實情況進行跟蹤督導(dǎo)，加強聯(lián)系溝通，及時反饋；計財部、內(nèi)控管理部每月在每個分理處抽查一名員工進行談心交流，了解分理處各方面狀況，主任或坐班主任要每周組織一次與員工交心談心，全面掌握員工思想動態(tài)，發(fā)現(xiàn)苗頭及時制止。第二、對一線柜員等級管理量化四項硬性考核指標(biāo)，即“產(chǎn)品營銷業(yè)績、業(yè)務(wù)技能、工作質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量”，將星級員工管理辦法落到實處。全行將內(nèi)部控制管理工作確定為兩個等級：即一類分理處，評價分值在90分（含90分）以上；二類分理處，評價分值在90分以下。八、深化考評激勵約束機制，推動全行內(nèi)控管理水平整體提高。一是該行成立“三鐵”創(chuàng)建活動領(lǐng)導(dǎo)小組，各處、部成立由主任牽頭，坐班主任、包片監(jiān)管員和全體會計人員共同參與的“三鐵”創(chuàng)建專班；二是制定詳盡的實施方案，分步驟分階段組織實施，從每一柜員、每項業(yè)務(wù)抓起，各處、部要將前期問題進行排查梳理，嚴格按照會計基礎(chǔ)規(guī)范化等級管理的有關(guān)規(guī)定，精細管理，從起點做起，以高標(biāo)準(zhǔn)、嚴要求強力推動“三鐵”目標(biāo)實現(xiàn)；三是該行將按季對各分理處的“三鐵”創(chuàng)建實施開展情況進行驗收。把握“六大重點”即重點人員、重點環(huán)節(jié)、重點崗位、重點帳戶、重點時段、重點業(yè)務(wù)監(jiān)控防范工作。進一步改變監(jiān)管方式，以序時常規(guī)為主，專項突擊為輔，循環(huán)反復(fù)進行，防止出現(xiàn)“真空”。三、建立內(nèi)控案防評價體系，將內(nèi)控監(jiān)督執(zhí)行力滲透到全行經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)。支行在全行的內(nèi)控安全工作會上與業(yè)務(wù)部門經(jīng)理、分理處主任簽訂內(nèi)控管理案防合同書，內(nèi)控管理部與坐班主任、監(jiān)管員簽訂財會安全管理責(zé)任書和包片監(jiān)管責(zé)任書，坐班主任與一線柜員簽訂柜員職責(zé)告之書，柜員之間簽訂相互監(jiān)督責(zé)任書。成都龍泉驛稠州村鎮(zhèn)銀行 二0一二年十月三十日第二篇：內(nèi)控管理報告xx農(nóng)行內(nèi)控管理報告一、全面整合內(nèi)控案防體系，推進內(nèi)控管理方式轉(zhuǎn)型。三、內(nèi)控管理存在的主要問題及安排從內(nèi)部監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題來看，我行內(nèi)控管理存在以下主要問題：一、崗位配臵齊全但是人員配備不足，導(dǎo)致部分部門沒有單設(shè)。對一些重大差錯我行加大了處罰力度，89月份累計查處18筆差錯，累計罰款560元。我行風(fēng)險管理部制定了2012年客戶經(jīng)理培訓(xùn)計劃。在日常工作中我行嚴格執(zhí)行總行下發(fā)的制度、辦法，針對自身實際，不斷完善和強化內(nèi)控管理制度。綜合營運部每周對員工的柜面操作、會計、出納實務(wù)、禮儀等方面進行了培訓(xùn)和考核。我行聘請了四川泰和泰律師事務(wù)所資深律師魯籬、邱澤龍為常年法律顧問。他們不同程度對我行的辦理業(yè)務(wù)的流程和制度不熟。二是明確內(nèi)控職責(zé)。該行將以“風(fēng)險就在我身邊，防范風(fēng)險人人有責(zé)”為主線，通過對全行前、后臺業(yè)務(wù)職能部門操作、管理的所有環(huán)節(jié)進行解剖，找出風(fēng)險點，及時地從操作環(huán)節(jié)、管理措施上予以控制和完善。二類處部：評價分值在75分（含75分）以上90分以下，屬于控制一般處部。第一，制定《員工對違法違紀(jì)行為負有抵制和報告責(zé)任的暫行辦法》、《內(nèi)控檢查發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題責(zé)任認定和處理及整改跟進辦法》、《內(nèi)控風(fēng)險提示報告制度》；第二，對坐班主任履職情況實行臺帳監(jiān)測。第四，著重建立風(fēng)險認證預(yù)警機制。建立授后管理聯(lián)動模式，積極開展授信后評價