【正文】 業(yè)及其他組織集資建房、修路或者開(kāi)展公益事業(yè)，以及企業(yè)改制過(guò)程中職工出資入股等情形。從國(guó)家允許民間借貸（事實(shí)上也不可能禁止）的事實(shí)可以知道，法律禁止非法吸收公眾存款，并非禁止公民、企業(yè)和組織吸收資金，而是禁止公民和其他組織未經(jīng)批準(zhǔn)從事金融業(yè)第四篇：淺談非法吸收公眾存款罪與民間借貸一、問(wèn)題的提出近年來(lái)，媒體報(bào)道了大量的“非法吸收公眾存款罪”案例，筆者發(fā)現(xiàn)這一罪名的擴(kuò)大化己經(jīng)是極普遍的現(xiàn)象。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這樣做不但對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)有百害而無(wú)一利，而且會(huì)阻礙民間借貸的正常發(fā)展。同年6月，第八屆全國(guó)人大常委會(huì)又通過(guò)了《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，其第七條明確規(guī)定了非法吸收公眾存款罪。統(tǒng)觀(guān)關(guān)于本罪的立法過(guò)程，可以看出，國(guó)家啟動(dòng)刑罰機(jī)制的目的，在于打擊所有違反國(guó)家金融管理法規(guī)，非法吸收公第五篇：非法吸收公眾存款罪與民間借貸的本質(zhì)區(qū)別非法吸收公眾存款罪與民間借貸的本質(zhì)區(qū)別近年來(lái)，媒體報(bào)道了大量的“非法吸收公眾存款罪”案例，筆者發(fā)現(xiàn)這一罪名的擴(kuò)大化己經(jīng)是極普遍的現(xiàn)象。所以，有必要在對(duì)非法吸收公眾存款罪與民間借貸加以區(qū)分。總之，非法吸收公眾存款以非法從事資本、貨幣經(jīng)營(yíng)為目的犯罪的認(rèn)定應(yīng)該從非法從事資本、貨幣經(jīng)營(yíng)的角度去界定。對(duì)債務(wù)的履行確有保證意思表示的，應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。這是本罪第一次以單行刑法的形式得以確立，并規(guī)定了相應(yīng)的刑罰。因此，非法吸收公眾存款罪在客觀(guān)方而表現(xiàn)為違反國(guó)家法律、法規(guī)，在社會(huì)上以存款的形式公開(kāi)吸收公眾資金或者通過(guò)其他形式變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。而金融機(jī)構(gòu)之所以能夠通過(guò)還本付息的方式吸收存款，其目的是因?yàn)槠淇梢酝ㄟ^(guò)對(duì)吸收的存款進(jìn)行放貸或向國(guó)家銀行存款，或者通過(guò)特定的投資獲取更大的收益。而且，這些借貸行為還受到《合同法》的保護(hù)。不僅有公民之間相互借貸，而且有企業(yè)及其他組織集資建房、修路或者開(kāi)展公益事業(yè)，以及企業(yè)改制過(guò)程中職工出資入股等情形。而存款作為一種金融業(yè)務(wù)，是有特定經(jīng)濟(jì)含義的，它是指客戶(hù)(存款人)在其金融機(jī)構(gòu)帳戶(hù)上存入的貨幣資金。”這為認(rèn)定非法吸收公眾存款罪和適用刑法，提供了規(guī)范性的依據(jù)。為此，1995年5月第八屆全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)的商業(yè)銀行法第十一條專(zhuān)門(mén)規(guī)定：未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣；其第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款；其第七十九條還特別規(guī)定：未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的，依法追究刑事責(zé)任，并由中國(guó)人民銀行予以取締。”★《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》：“十一、出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。也正像在一次學(xué)術(shù)討論會(huì)上，著名的法學(xué)家江平說(shuō)所說(shuō)的那樣，“非法吸收公眾存款罪和正常的民間借貸有什么區(qū)別?我向20個(gè)人借行不行?有沒(méi)有一個(gè)界限?現(xiàn)在看沒(méi)有。因此，從本質(zhì)上說(shuō)，非法吸收公眾存款罪罪名的擴(kuò)大化必然導(dǎo)致對(duì)金融機(jī)構(gòu)壟斷的強(qiáng)化。非法金融機(jī)構(gòu)的籌備組織，視為非法金融機(jī)構(gòu)；其第四條還對(duì)“非法吸收公眾存款”和“變相吸收公眾存款”進(jìn)行了行業(yè)性解釋?zhuān)骸扒翱钏Q(chēng)非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)；所稱(chēng)變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)。這些行為不但嚴(yán)重?cái)_亂了國(guó)家正常的金融管理秩序，還給國(guó)家和公民帶來(lái)了極大的金融風(fēng)險(xiǎn)，而且引發(fā)了不少民事糾紛和刑事犯罪。從而，該罪的危害不但是對(duì)金融秩序的危害，而且擴(kuò)大為對(duì)金融機(jī)構(gòu)的壟斷利益的危害，這樣就把損害金融壟斷者的利潤(rùn)和危害金融管理秩序混為一談。對(duì)變相吸收公眾存款的界定也是如此。因此，從民法意思自治的基本原則出發(fā)，一個(gè)企業(yè)向一個(gè)公民或者多個(gè)公民借貸都屬于合法民間借貸。國(guó)家從防范金融風(fēng)險(xiǎn)的需要出發(fā)，通過(guò)《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，對(duì)金融業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，對(duì)金融業(yè)實(shí)行特許經(jīng)營(yíng)，規(guī)定只有經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)才能從事金融業(yè)務(wù)?？傊?，非法吸收公眾存款犯罪的認(rèn)定應(yīng)該從非法從事資本、貨幣經(jīng)營(yíng)的角度去界定?！度【嗈k法》對(duì)非法吸收存款的界定混淆了民間借貸與作為金融業(yè)務(wù)存款的界限。在現(xiàn)實(shí)生活中，民間借貸是非常普遍的。金融業(yè)務(wù)是專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)資本、貨幣業(yè)務(wù)的一種統(tǒng)稱(chēng)，主要是存貸款業(yè)務(wù)，也包括一些特定的投資業(yè)務(wù)。非法金融機(jī)構(gòu)的籌備組織，視為非法金融機(jī)構(gòu)；其第四條還對(duì)“非法吸收公眾存款”和“變相吸收公眾存款”進(jìn)行了行業(yè)性解釋?zhuān)骸扒翱钏Q(chēng)非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)；所稱(chēng)變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)。這些行為不但嚴(yán)重?cái)_亂了國(guó)家正常的金融管理秩序，還給國(guó)家和公民帶來(lái)了極大的金融風(fēng)險(xiǎn)，而且引發(fā)了不少民事糾紛和刑事犯罪。從而，該罪的危害不但是對(duì)金融秩序的危害，而且擴(kuò)大為對(duì)金融機(jī)構(gòu)的壟斷利益的危害，這樣就把損害金融壟斷者的利潤(rùn)和危害金融管理秩序混為一談。非法金融機(jī)構(gòu)的籌備組織，視為非法金融機(jī)構(gòu)；其第四條還對(duì)“非法吸收公眾存款”和“變相吸收公眾存款”進(jìn)行了行業(yè)性解釋?zhuān)骸扒翱钏Q(chēng)非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)；所稱(chēng)變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)。這些行為不但嚴(yán)重?cái)_亂了國(guó)家正常的金融管理秩序，還給國(guó)家和公民帶來(lái)了極大的金融風(fēng)險(xiǎn)，而且引發(fā)了不少民事糾紛和刑事犯罪。從而，該罪的危害不但是對(duì)金融秩序的危害，而且擴(kuò)大為對(duì)金融機(jī)構(gòu)的壟斷利益的危害，這樣就把損害金融壟斷者的利潤(rùn)和危害金融管理秩序混為一談。盡管本《規(guī)定》主要內(nèi)容系民間借貸相關(guān)問(wèn)題的規(guī)定，但考慮到非法集資案件多以民間借貸發(fā)展基礎(chǔ)，刑事方面的專(zhuān)業(yè)律師亦應(yīng)對(duì)此《規(guī)定》予以關(guān)注。但實(shí)務(wù)中又存在行為人獲得款項(xiàng)后轉(zhuǎn)貸給他人的情形，此時(shí)該款項(xiàng)仍有追回的可能，以往出借人據(jù)此向人民法院提起訴訟時(shí)，由于涉案款項(xiàng)系通過(guò)非法集資所得，人民法院便依據(jù)“先刑后民”不予受理案件或?qū)讣兄箤徖?，?dǎo)致出借人投入的款項(xiàng)陷入無(wú)法追回的風(fēng)險(xiǎn)之中。第一篇：新民間借貸司法解釋與非法吸收公眾存款罪“刑民交叉”相關(guān)問(wèn)題的分析2015年8月6日，最高人民法院公布了《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（下稱(chēng)：《規(guī)定》），該《規(guī)定》對(duì)司法實(shí)務(wù)中長(zhǎng)久存在的關(guān)于非法吸收公眾存款罪等非法集資犯罪案件中涉及借貸關(guān)系等民刑交叉問(wèn)題做了更為細(xì)致的規(guī)定?！狈欠ㄎ展姶婵钭锇讣校蛐袨槿私?jīng)營(yíng)不善，出借人的款項(xiàng)往往無(wú)法追回。此外，規(guī)定亦明確了涉嫌刑事犯罪時(shí)中止審理民事案件的具體情形等以往實(shí)務(wù)中法律的空白之處。其理由是：因?yàn)楸挥嘘P(guān)企業(yè)或個(gè)人吸收或借貸，使銀行的存款業(yè)務(wù)減少；行為人雖然沒(méi)有對(duì)“存款人”的財(cái)產(chǎn)造成損失，但必須對(duì)銀行金融業(yè)務(wù)減少而造成銀行的損失及其儲(chǔ)戶(hù)的“彷徨”負(fù)責(zé)。特別是隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展，國(guó)家金融市場(chǎng)的搞活，市場(chǎng)日益繁榮和市場(chǎng)主體自主經(jīng)營(yíng)權(quán)的擴(kuò)大，一些個(gè)人和公司、企業(yè)為了發(fā)展生產(chǎn)或擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，千方百計(jì)、想方設(shè)法募集資金，有的進(jìn)而發(fā)展到違反國(guó)家金融法規(guī)，擅自吸收公眾資金或變相吸收公眾資金，進(jìn)行非法集資活動(dòng)，其中一些金融機(jī)構(gòu)也在相互競(jìng)爭(zhēng)中進(jìn)行非法吸收公眾存款的活動(dòng)。其第三條規(guī)定，非法金融機(jī)構(gòu)是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買(mǎi)賣(mài)等金融