6我國金融監(jiān)管發(fā)展趨勢(存儲版)
【正文】 一致性。 （3）混業(yè)經(jīng)營是增強國際競爭力的需要 在經(jīng)濟金融全球化趨勢不斷加強的情況下，尤其是在我國金融業(yè)已對外全面放開的情況下，我國面對的是一個開放的世界，中、外金融業(yè)進入全面競爭時代。 （2）各監(jiān)管主體之間溝通協(xié)調(diào)難度大 由于三大監(jiān)管機構(gòu)地位平等，沒有從屬關(guān)系，在行政上均為獨立監(jiān)管的正部級單位，這樣就不會有足夠的動力和有效的約束把各自的信息向?qū)Ψ脚?，信息共享程度低；同時，當發(fā)現(xiàn)問題時，確定由誰牽頭、誰作最后決定等是存在一定困難的。 第11頁 共11頁。 我國現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管的弊端 我國采取的“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”的金融運行模式在規(guī)范金融秩序、防范和化解金融風險、保證金融體系的安全與穩(wěn)定方面曾起到了積極的作用，有力地支持了經(jīng)濟改革和發(fā)展，促進了社會穩(wěn)定。主要原因有： （1）分業(yè)經(jīng)營抑制行業(yè)間的競爭分業(yè)經(jīng)營模式 以法律的形式在銀行、保險和證券之間劃清了業(yè)務(wù)界限，阻止了資本在金融各行業(yè)間的自由流動，使得金融業(yè)間的競爭局限于金融各業(yè)的子系統(tǒng)內(nèi)，不同類型的金融機構(gòu)間難以開展業(yè)務(wù)競爭，競爭范圍和程度十分有限，從而降低了金融業(yè)資源配置的效率，阻礙了金融創(chuàng)新的發(fā)展，犧牲了金融業(yè)和各金融機構(gòu)的效益與國際競爭力，金融業(yè)的穩(wěn)定與安全也因此受到了巨大的威脅。美聯(lián)儲在履行監(jiān)管職責時，一般不得直接監(jiān)管金融控股公司的附屬機構(gòu)，而應(yīng)盡可能采用其功能監(jiān)管部門的檢查結(jié)果，以免形成重復(fù)監(jiān)管。2000年又頒布了《金融服務(wù)和市場法》，從而實現(xiàn)了由分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。聯(lián)邦金融監(jiān)管局是德國聯(lián)邦金融業(yè)監(jiān)督的主要機構(gòu)。本文選取了德英美三個較具代表性的國家就混業(yè)經(jīng)營條件下金融監(jiān)管模式的建立與調(diào)整進行比較分析。第二，從整體上看，監(jiān)管機構(gòu)龐大，監(jiān)管成本較高，規(guī)模不經(jīng)濟。 （2）按金融監(jiān)管主體的組織結(jié)構(gòu)劃分 根據(jù)金融監(jiān)管主體的組織結(jié)構(gòu)，金融監(jiān)管模式可分為分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管。本文探討的是狹義的金融監(jiān)管模式。狹義的金融監(jiān)管模式指金融監(jiān)管主體的組織結(jié)構(gòu)。從目前世界各國金融監(jiān)管模式的發(fā)展和演變來看，功能監(jiān)管是混業(yè)經(jīng)營環(huán)境下金融監(jiān)管模式變化的一個新趨勢。分業(yè)監(jiān)管模式的缺點是：第一，多重監(jiān)管機構(gòu)之間難于協(xié)調(diào)，可能引起“監(jiān)管套利行為”，即被監(jiān)管對象有空可鉆，逃避監(jiān)管。 二、國外金融監(jiān)管模式的選擇比較及對我國的借鑒 目前，國際上隨著金融創(chuàng)新和金融混業(yè)經(jīng)營的不斷發(fā)展，維持分業(yè)監(jiān)管的國家正在逐漸減少，各國金融監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)正向統(tǒng)一監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)模式過渡。根據(jù)規(guī)定，德國的金融監(jiān)管主要來自兩個方面，即聯(lián)邦金融監(jiān)管局和德國聯(lián)邦銀行。1998年，英國整合了所有的金融監(jiān)管機構(gòu)，建立了金融
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