5農(nóng)村信用社改革(存儲(chǔ)版)
【正文】 理制度建設(shè)方面做了不少工作，也收到了一定的效果。 上有政策，下有對(duì)策。 制度性因素。 （五）國(guó)家對(duì)農(nóng)村信用社的支持薄弱 農(nóng)村信用社一方面長(zhǎng)期被當(dāng)作國(guó)家銀行的基層機(jī)構(gòu)，長(zhǎng)期承擔(dān)了國(guó)家的政策性金融業(yè)務(wù)，如支持和服務(wù) “ 三農(nóng) ” ，這給自身經(jīng)營(yíng)帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)，形成了大量呆賬、壞賬；另一方面國(guó)家卻讓農(nóng)村信用社自己消化，其結(jié)果是沒(méi)有得到應(yīng)有的政策扶持，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制也未建立，反而受到行政和市場(chǎng)歧視。再次，今后每一次擴(kuò)股都必須對(duì)入股社員進(jìn)行詳細(xì)登記，并在每年定期舉行的社員代表大會(huì)上登記變更社員的詳細(xì)情況，避免社員的失蹤和遺漏，以做到產(chǎn)權(quán)主體的完全清晰。 （三）農(nóng)村信用社應(yīng)以 “ 三農(nóng) ” 為中心 “ 三農(nóng) ” 是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。 （四）大力發(fā)展電子化建設(shè)，完善結(jié)算系統(tǒng)，增強(qiáng)服務(wù)功能 目前信用社服務(wù)手段單一 ，金融電子化建設(shè)滯后，辦理異地結(jié)算要靠人行或其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)匯，環(huán)節(jié)對(duì)速度慢，造成了資金倒流進(jìn)城，同時(shí)這種結(jié)算方式受地域限制，結(jié)算渠道十分不方便。根據(jù)信用社的資本充足性、資產(chǎn)流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例確定保險(xiǎn)費(fèi)率，信用社按其年平均存 款余額和保險(xiǎn)費(fèi)率繳納保費(fèi)，用于建立存款保險(xiǎn)基金，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)管理。 （七）加大政府支持力度，盡快化解歷史包袱，營(yíng)造寬松的經(jīng)營(yíng)環(huán)境 農(nóng)信社沉淀貸款居高不下，影響其 “ 支農(nóng) ” 的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，因此剝離信用社不良貸款，減輕信用社經(jīng)營(yíng)壓力，具有十分的重要意義。 在監(jiān)管政策上，要實(shí)施支持金融創(chuàng)新的監(jiān)管措施，適時(shí)、適度放寬資金，降低機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻，吸收各類資金去農(nóng)村投資，構(gòu)筑城市資金流行農(nóng)村的渠道。政府要加 大對(duì)農(nóng)業(yè)貸款貼息力度，適當(dāng)提高貸款貼息比例，建立財(cái)政貼息與金融機(jī)構(gòu)信息溝通渠道。當(dāng)自己實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的同時(shí)，不但使信用社和自己的經(jīng)濟(jì)收人增加了，而且應(yīng)使法人代表的心理上、精神上得到滿足。兩年時(shí)間，他們共完成了全省家縣級(jí)聯(lián)社并網(wǎng)上線工作，使各自為政、各為法人的縣級(jí)聯(lián)社在業(yè)務(wù)層面上實(shí)現(xiàn)了深層次融合。貼近群眾，就是樹立以農(nóng)為本，支農(nóng)、為農(nóng)的大局意識(shí)，堅(jiān)決摒棄官商作風(fēng)。從監(jiān)督機(jī)制的有效性來(lái)看，應(yīng)有三個(gè)基本的條件，即信息基礎(chǔ)、公開制度和查詢權(quán)力。其次，量化農(nóng)村信用社的歷年積累產(chǎn)權(quán)?？墒怯捎谛庞蒙鐨v史包袱沉重，資金充足率低，農(nóng)業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)弱資產(chǎn)業(yè)，周期長(zhǎng)、效益低，加上普遍的社會(huì)信用關(guān)系惡化，主要是農(nóng)村人口流動(dòng)性大，借款人借款后舉家外出，多年不歸，信用社收回貸款無(wú)望，還有賴賬、逃債現(xiàn)象較為嚴(yán)重的現(xiàn)實(shí)，在很大程度上挫傷了支農(nóng)的積極性，致使 “ 雙降 ” 壓力大，信貸人員為分散和降低風(fēng)險(xiǎn)，怕追究放款責(zé)任，只好明哲保身而出現(xiàn) “ 惜貸 ” 、 “ 懼貸 ” ，因 第 5 頁(yè) 共 11 頁(yè) 此影響農(nóng)戶貸款的發(fā)放。
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