5企業(yè)集團信貸資金風險及防范(存儲版)
【正文】 營管理層次。二是拓寬調(diào)查范圍，延伸到稅務、工商、企業(yè)主管部門、有業(yè)務往來的相關企業(yè)以及企業(yè)集團的周邊情況等方面，以考核評價企業(yè)的實有資產(chǎn)及信譽狀況等。四要建立企業(yè)集團重大事項報告制度。三是對多家銀行介入的企業(yè)集團，應由一家主辦銀行牽頭，啟動銀團貸款，建立分別監(jiān)測、信息共享、協(xié)調(diào)一致的合作機制，對企業(yè)集團實行全方位協(xié)作監(jiān)管。商業(yè)銀行內(nèi)部要對企業(yè)集團的業(yè)務包括總公司、分公司等新增貸款集中到總行或一級分行統(tǒng)一決策。三是建立兩項制度，第一項制度是當一家金融機構與企業(yè)集團的融資意向確定后，應采取適當措施或途徑公示供其他金融機構參考，第二項制度是對業(yè)績較好的企業(yè)集團融資，在政策法規(guī)許可的范圍內(nèi)由各家有融資意向的金融機構面對面公平 競爭。采用成員企業(yè)相互擔?；蛴杉瘓F為成員企業(yè)提供擔保的方式獲取貸款。受上述因素影響，金融機構了解承貸人實際使用貸款情況的難度成倍增加，為企業(yè)集團懸空金融債務或逃廢債務埋下隱患。據(jù)統(tǒng)計，截至 2024 年 6 月末，鹿泉某企業(yè)集團貸款涉及 19 家金融機構，且多家金融機構為域外機構，貸款總額 億 元。 第 1 頁 共 7 頁 企業(yè)集團信貸資金風險及防范 摘要。 （二）集團授信總量難控制弱化了風險防范效果 第 2 頁 共 7 頁 企業(yè)集團內(nèi)部關聯(lián)和控制關系復雜，金融機構授信管理側重于在本單位申辦貸款的成員企業(yè)，信貸信息相對封閉，單個金融機構欲掌握企業(yè)集團整體信用和信貸情況難度很大，不易準確掌握和控制企業(yè)集團授信總量，埋下過度融資的風險隱患。三是企業(yè)集團及關聯(lián)企業(yè)通過成員企業(yè)分散融資，一旦某成員企業(yè)發(fā)生債務糾紛，其他關聯(lián)成員不可避免受到牽連。一是為成員企業(yè)擔保。二是制定統(tǒng)一的企業(yè)集團授信標準和實施辦法，明確對企業(yè)集團授信管理的內(nèi)控要求、信息要求、比例要求和報告要求，營造公平合理的競爭環(huán)境。二是目前各基
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