5商業(yè)銀行防范消費信貸風險(存儲版)
【正文】 款證券化，賦予其轉讓、流通職能，從而達到分散消費信貸風險、縮短放款機構持有時間的目的。一旦 借款人發(fā)生意外，不能償還貸款時，保險公司即要向保險受益人支付一定金額的保險賠償金，而這筆賠償金又足以償還銀行貸款本息。浮動利率是指在貸款合同有效期內(nèi)，只規(guī)定最初一段時間內(nèi)的利率，在合同到期后，就要根據(jù)事先約定的新利率計算方法，按照當時的市場利率重新確定下一階段貸款利率，浮動利率包 括一年期、三年期、五年期等不同期限。為此，銀行應收取高于預定利率的罰息，彌補信貸資產(chǎn) 第 5 頁 共 5 頁 損失。 （二）對貸款期限長、利率風險大的住房貸款盡快實行固定利率和浮動利率并行的利率制度。我國也可以借鑒國外經(jīng)驗，將個人消費貸款與保險公司的有關險種、產(chǎn)品組合起來運作。 銀行內(nèi)部要建立專門機構，具體辦理消費 信貸業(yè)務，同時建立消費信貸審批委員會，作為發(fā)放消費信貸的最終決策機構，做到審貸分離，形成平衡制約機制，以便明確職權和責任，防范信貸風險。 ③ 設立特殊業(yè)務獎罰分，如個人信用記錄號下屢次發(fā)生信用卡透支，并在規(guī)
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