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5商業(yè)銀行防范消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)(存儲(chǔ)版)

2025-09-08 00:55上一頁面

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【正文】 款證券化,賦予其轉(zhuǎn)讓、流通職能,從而達(dá)到分散消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)、縮短放款機(jī)構(gòu)持有時(shí)間的目的。一旦 借款人發(fā)生意外,不能償還貸款時(shí),保險(xiǎn)公司即要向保險(xiǎn)受益人支付一定金額的保險(xiǎn)賠償金,而這筆賠償金又足以償還銀行貸款本息。浮動(dòng)利率是指在貸款合同有效期內(nèi),只規(guī)定最初一段時(shí)間內(nèi)的利率,在合同到期后,就要根據(jù)事先約定的新利率計(jì)算方法,按照當(dāng)時(shí)的市場利率重新確定下一階段貸款利率,浮動(dòng)利率包 括一年期、三年期、五年期等不同期限。為此,銀行應(yīng)收取高于預(yù)定利率的罰息,彌補(bǔ)信貸資產(chǎn) 第 5 頁 共 5 頁 損失。 (二)對貸款期限長、利率風(fēng)險(xiǎn)大的住房貸款盡快實(shí)行固定利率和浮動(dòng)利率并行的利率制度。我國也可以借鑒國外經(jīng)驗(yàn),將個(gè)人消費(fèi)貸款與保險(xiǎn)公司的有關(guān)險(xiǎn)種、產(chǎn)品組合起來運(yùn)作。 銀行內(nèi)部要建立專門機(jī)構(gòu),具體辦理消費(fèi) 信貸業(yè)務(wù),同時(shí)建立消費(fèi)信貸審批委員會(huì),作為發(fā)放消費(fèi)信貸的最終決策機(jī)構(gòu),做到審貸分離,形成平衡制約機(jī)制,以便明確職權(quán)和責(zé)任,防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。 ③ 設(shè)立特殊業(yè)務(wù)獎(jiǎng)罰分,如個(gè)人信用記錄號下屢次發(fā)生信用卡透支,并在規(guī)
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