5農(nóng)信社抵押權(quán)的法律調(diào)研思考(存儲版)
【正文】 的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。拍賣所得的價金，在扣除拍賣費(fèi)用以后交給抵押權(quán)人，如果抵押權(quán)人有數(shù)人的，應(yīng)按其抵押權(quán)的次序分配，次序在先的優(yōu)先受償，次序相同的按債權(quán)額的比例受償；抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。在抵押權(quán)人不愿意拍賣抵押物，也不愿意取得抵押物的所有權(quán)時，可以用一般的買賣方法，將抵押物出賣，以賣得價金受償。在抵押物上有數(shù)個抵押權(quán)時，如果由在先次序的抵押權(quán)人取得抵押物的所有權(quán)，應(yīng)當(dāng)由第三人（如會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所）對抵押物價值進(jìn)行評估，從而確定該抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還給抵押人 的價款數(shù)額，以免損害其他抵押權(quán)人的利益。 一是拍賣。抵押權(quán)只是擔(dān)保債務(wù)履行的方法，在債務(wù)清償期未到前，債務(wù)人還不必履行債務(wù)時，抵押權(quán)人自然沒有實(shí)現(xiàn)其抵押的權(quán)利，如果債務(wù)人已屆農(nóng)信社抵押權(quán)的法律調(diào)研思考第 2 頁 清償期，債務(wù)人已如期履行債務(wù)時，抵 押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)消滅，抵押權(quán)也隨著消滅，只有在債務(wù)人已屆清償期，債務(wù)人不履行債務(wù)時，抵押權(quán)人才有可能實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。 五是抵（質(zhì)）押物要求依法合規(guī)，注重實(shí)效。對以前年度老客戶貸款到期后再貸的，凡不是抵（質(zhì)）押貸款的或以信用等 方式發(fā)放的貸款，要求借款人重新提供抵（質(zhì)）押物進(jìn)行擔(dān)保，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榈郑ㄙ|(zhì)）押貸款，壓縮非抵（質(zhì)）押貸款比例，以此鞏固老客戶，提高貸款安全系數(shù)。但隨著抵押擔(dān)保類貸款比重的不斷提高，一旦債務(wù)人真正出現(xiàn)清償風(fēng)險，如何最終實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)以維護(hù)信用社合法債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，對農(nóng)村信用社意義重大，也是當(dāng)前亟待面對和解決的現(xiàn)實(shí)問題。
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