5農(nóng)信社抵押權(quán)的法律調(diào)研思考-wenkub
2024-09-07 06 本頁面
【正文】 利率杠桿進(jìn)行調(diào)控，從成本控制角度考慮，鼓勵借款人主動進(jìn)行抵（質(zhì)）押。過來，大廠聯(lián)社在提高抵押擔(dān)保類貸款方面主要采取了以下多種措施，有力地提高了抵（質(zhì)）押貸款比例： 一是對以前年度非抵（質(zhì)）押類貸款逐步進(jìn)行轉(zhuǎn)化。但隨著抵押擔(dān)保類貸款比重的不斷提高，一旦債務(wù)人真正出現(xiàn)清償風(fēng)險，如何最終實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)以維護(hù)信用社合法債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，對農(nóng)村信用社意義重大，也是當(dāng)前亟待面對和解決的現(xiàn)實(shí)問題。 一、現(xiàn)階段大廠聯(lián)社抵押擔(dān)保貸款現(xiàn)狀 農(nóng)村信用社深化改革以來，大廠聯(lián)社以防控信貸風(fēng)險為重點(diǎn)，嚴(yán)格落實(shí)貸款風(fēng)險管理政策和執(zhí)行慎審經(jīng)營原則，依照貸款風(fēng)險度大小依次發(fā)放貸款，通過多種措施大力提高抵（質(zhì)）押擔(dān)保貸款，大力壓縮非抵（質(zhì)）押擔(dān)保類貸款比例，為防范信貸風(fēng)險和提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量建立了一道堅(jiān)實(shí)的屏障和 “ 防火墻 ” 。對以前年度老客戶貸款到期后再貸的，凡不是抵（質(zhì)）押貸款的或以信用等 方式發(fā)放的貸款，要求借款人重新提供抵（質(zhì)）押物進(jìn)行擔(dān)保，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榈郑ㄙ|(zhì)）押貸款，壓縮非抵（質(zhì)）押貸款比例，以此鞏固老客戶，提高貸款安全系數(shù)。聯(lián)社從風(fēng)險控制角度考慮，在利率定價時，按照質(zhì) 押 → 抵押 → 保證 → 信用風(fēng)險程度大小依次提高利率上浮標(biāo)準(zhǔn)，對質(zhì)押貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率不上浮，鼓勵借款人選擇抵（質(zhì)）押方式貸款 。 五是抵（質(zhì)）押物要求依法合規(guī)，注重實(shí)效。 二、如何實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的對策及措施 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是在債權(quán)已屆清償期而沒有清償時，抵押人就抵押 物受償?shù)男袨?，抵押?quán)的作用就在于擔(dān)保債權(quán)受償，因此，抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是發(fā)揮抵押權(quán)的作用的方式和途徑。抵押權(quán)只是擔(dān)保債務(wù)履行的方法，
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