3金融風(fēng)險的防范(存儲版)
【正文】 共 10 頁 鑒于金融控股公司存在的諸多風(fēng)險，我們應(yīng)該在法律體制的構(gòu)造上對其加強(qiáng)監(jiān)管，防患于未然。 再次，設(shè)置內(nèi)部防火墻。金融控股公司內(nèi)外關(guān)系的不透明是金融控股公司風(fēng)險產(chǎn)生的一個很重要的原因。 最后，應(yīng)建立健全金融控股公司的公司治理結(jié)構(gòu)，并對金融 第 9 頁 共 10 頁 控股公司的管理層實(shí)施任職資格審查。 【參考文獻(xiàn)】 ，金融集團(tuán)法律問題研究，北京大學(xué)出版社， 2024. ，金融控股公司 —— 法律、制度與實(shí)務(wù)，機(jī)械工業(yè)出版社， 2024. ，王彤，有關(guān)金融控股公司及其監(jiān)管問題初探 .經(jīng)濟(jì)界， 2024（ 5） 第 10 頁 共 10 頁 ，金融控股公司風(fēng)險分析與法 律控制，河北大學(xué)學(xué)報， 2024（ 2） ，楊博瓊，混業(yè)經(jīng)營下我國金融控股集團(tuán)的發(fā)展問題，財經(jīng)視線， 2024 ，混業(yè)經(jīng)營趨勢下的中國金融監(jiān)管，法制園地， 2024 。每一個被監(jiān)管的子公司必須滿足專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的對風(fēng)險集中的限制標(biāo)準(zhǔn)；控股公司向某一交易對手或附屬機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險暴露超出控股公司資本的一定比例時，必須向監(jiān)管當(dāng)局報告并說明情況等。 同時，還應(yīng)加強(qiáng)信息披露。金融控股公司及其子公司也須遵守這種規(guī)定。但如果把銀行資金用于自己控股公司的證券交易，追求股票的高額利潤，則違背了投資者的安全性的意愿。還有搭配銷售，商業(yè)銀行利用貸款為條件，迫使公司利用銀行的證券附屬機(jī)構(gòu)發(fā)行證券，即將證券發(fā)行與政權(quán)信貸一起搭配銷售，這既扭曲了信貸決策，又造成了競爭的不公平。 所謂內(nèi)部交易是指金融控股公司及其子公司間所發(fā)生的資產(chǎn)和負(fù)債。但是，在金融控股公司模式中，子公司間不同金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營活 動只具有相對性分離性，它們之間的交易會導(dǎo)致風(fēng)險在金融控股公司內(nèi)部進(jìn)行蔓延。但不論是哪種模式，我們都應(yīng)該首先在制度上對金融風(fēng)險加以防范。 中信公司是由前國家副主席榮毅仁先生創(chuàng)始的。一類是純粹的控股公司。同時，就證券業(yè)而言，我國證券市場在很長時間內(nèi)都以中小投資者 第 2 頁 共 10 頁 為主，投機(jī)氛圍十分濃厚。 第 1 頁 共 10 頁 金融風(fēng)險的防范 1980 年以來，全球金融服務(wù)業(yè)進(jìn)入了全面的結(jié)構(gòu)性整合時期，不同金融機(jī)構(gòu)之間傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)限制被拆除，金融機(jī)構(gòu)的集團(tuán)化、全能化、全球化成為金融業(yè)領(lǐng)域突出的現(xiàn)象。我國銀行業(yè)的利潤來源主要限于貸款業(yè)務(wù)，且 50%以上的貸款都投向了國有 企業(yè)，呆帳比例過大。
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